El gobernador "muestra formas" para que las pequeñas y medianas empresas obtengan capital prestado

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En la sesión de trabajo celebrada la tarde del 6 de julio entre el Comité Permanente del Gobierno y el Comité Ejecutivo de la Asociación de Pequeñas y Medianas Empresas sobre soluciones para eliminar las dificultades de las empresas, la gobernadora del Banco Estatal de Vietnam, Nguyen Thi Hong, afirmó que el Banco Estatal de Vietnam es uno de los pocos bancos centrales del mundo que ha reducido las tasas de interés en el difícil contexto actual.

Por lo tanto, bajar las tasas de interés es un esfuerzo del Banco Estatal porque en ese momento, el Banco Estatal debe dirigir y coordinar los instrumentos de política con el fin de estabilizar no sólo el mercado monetario sino también el mercado cambiario, garantizando la seguridad de las operaciones bancarias.

Además, a nivel nacional, las entidades crediticias también están reduciendo activamente los tipos de interés; el tipo de interés medio ha disminuido alrededor de un 1% en comparación con finales de 2022. Debido al retraso en la política, las entidades crediticias podrían seguir reduciéndolos en el futuro próximo.

El titular del Banco del Estado afirmó que eliminar las dificultades para las empresas y las personas siempre es una preocupación de la industria bancaria, especialmente en el contexto actual, las personas y las empresas, especialmente las pequeñas y medianas empresas (PYMES), enfrentan muchas dificultades en las actividades comerciales y de hecho, esta industria ha recibido muchas opiniones que giran en torno a dos temas, que son las tasas de interés y el acceso al crédito.

Respecto a la cuestión del acceso al crédito, la Sra. Hong dijo que actualmente, la Ley de Instituciones de Crédito estipula que las instituciones de crédito requieren que los prestatarios proporcionen documentos que prueben la viabilidad del plan del proyecto y la capacidad financiera para garantizar la capacidad de pagar la deuda y el uso correcto del capital.

La circular rectora del Banco Estatal también estipula lo mismo; El Banco Estatal no exige que los préstamos tengan garantías (de hecho, las entidades crediticias todavía conceden préstamos sin garantía si los clientes pueden demostrar su capacidad de pagar la deuda);

El Banco Estatal tampoco regula la proporción de préstamos en función del valor de las garantías y no regula los documentos que los clientes deben proporcionar a las instituciones de crédito para demostrar su elegibilidad para préstamos. Estas cuestiones están completamente reguladas por la propia entidad de crédito en sus propios procedimientos internos.

*La gobernadora Nguyen Thi Hong habla en la conferencia. (Foto: SBV).*

“El Banco Estatal ordena periódicamente a las entidades crediticias que revisen los procedimientos de préstamo, creando condiciones favorables para que las empresas accedan al capital pero aún así garantizando el cumplimiento de las regulaciones legales”, dijo el Gobernador, y agregó que si bien las regulaciones crediticias no han cambiado, en los últimos tiempos, el Banco Estatal ha tratado de crear condiciones favorables para que las empresas tomen prestado capital mediante la emisión de la Circular 02 que permite a las entidades crediticias reestructurar los términos de pago de la deuda y mantener el grupo de deuda para los clientes.

Es necesario que haya interacción entre los bancos y las empresas.

El Gobernador dijo que recientemente, el Banco Estatal ha ordenado a las sucursales del Banco Estatal en provincias y ciudades que organicen muchas conferencias que conecten a los bancos y las empresas para resolver las dificultades en el crédito y las tasas de interés. Las empresas discutieron con franqueza problemas como no poder pedir prestado capital a ningún banco, los bancos explicaron por qué no podían pedir prestado capital, etc.

Para apoyar a las PYMES, el Banco Estado ha dispuesto una solución para regular el tipo de interés máximo para los préstamos a corto plazo para sectores prioritarios, incluidas las PYMES. El Banco Estatal emitió una circular que orienta los préstamos según la cadena de valor y las empresas agrícolas de alta tecnología. Sin embargo, es necesario identificar y evaluar plenamente las dificultades de las PYME para poder encontrar soluciones adecuadas y correctas. Por lo tanto, el Gobernador recomendó que el Gobierno organice una conferencia para evaluar integralmente la implementación de políticas de apoyo a las PYME de acuerdo a la Ley de Apoyo a las PYME para resolver efectivamente los problemas.

En consecuencia, cada ministerio, sector y localidad cuenta con soluciones y políticas para colaborar en la eliminación de las dificultades que enfrentan las pymes. Ningún sector ni política por sí solo puede resolver todos los problemas, afirmó el Gobernador.

Entre las soluciones de apoyo, el Gobernador dijo que mejorar la eficiencia operativa de los fondos de garantía de crédito locales es muy importante porque las localidades tienen la mejor comprensión de las operaciones comerciales en el área. Si se destinan recursos para garantizar créditos a las pequeñas y medianas empresas, el Gobernador cree que el crecimiento del crédito será mayor y las pequeñas y medianas empresas recibirán mayor apoyo.

Para aumentar el acceso al capital para las empresas, el Gobernador dijo que las propias PYME necesitan superar sus propias limitaciones porque estos son los problemas que impiden a los bancos tomar decisiones crediticias. Es decir, las pymes necesitan mejorar su gobierno corporativo, su situación financiera, la transparencia informativa...

A fines de junio de 2023, la deuda pendiente de la economía alcanzó los 12,423 billones de VND, un aumento del 4,73% en comparación con 2022. La deuda pendiente de las empresas fue de aproximadamente 6,300 billones de VND (un aumento del 4,66% en comparación con 2022, lo que representa el 51% de la deuda pendiente de la economía). Los préstamos pendientes a las pymes alcanzaron casi 2,3 billones de VND, un aumento de casi el 4% en comparación con el final de 2022, lo que representa aproximadamente el 18,5% de los préstamos pendientes a la economía. En la actualidad, la mayoría de las entidades de crédito participan en el crédito a las PYMES. Muchas entidades crediticias han implementado de forma proactiva programas y productos de crédito preferencial con condiciones de préstamo y tasas de interés más bajas que los productos crediticios convencionales.

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