DNVN - A través de una inspección, la sucursal Binh Duong del Banco Estatal de Vietnam, descubrió muchos errores en Sacombank Binh Duong relacionados con la concesión de créditos, el control del flujo de caja y la evaluación de clientes.
Recientemente, la Inspección del Banco Estatal de la provincia de Binh Duong anunció la conclusión de la inspección de la sucursal Binh Duong del Saigon Thuong Tin Commercial Joint Stock Bank (Sacombank), señalando una serie de problemas y violaciones en las operaciones de esta sucursal.
En conclusión, Sacombank Binh Duong básicamente cumple con las regulaciones legales y bancarias sobre tasas de interés de préstamos, actividades de manejo de deudas incobrables y cobro de deudas fuera de balance. Sin embargo, la sucursal aún presenta algunas limitaciones que es necesario superar para minimizar los riesgos durante las operaciones.
Existencia y violaciones
Para los clientes individuales y los hogares comerciales que solicitan capital de trabajo adicional, Sacombank Binh Duong evalúa la situación financiera y las necesidades comerciales, pero aún no ha recopilado registros y documentos completos para probar los datos. En particular, los documentos que prueban el propósito del uso del préstamo (comercio, servicios, consumo superior a 100 millones de VND) solo incluyen actas de entrega y recepción de mercancías, comprobantes de pago o listas de compras, que no cumplen con las regulaciones legales (falta de facturas con valor agregado).
Además, desembolsar dinero en las cuentas de pago de los clientes para que estos puedan transferir dinero al beneficiario o retirar efectivo se considera incompatible con las regulaciones. Sin embargo, el inspector determinó que se trataba de un factor objetivo, derivado de las solicitudes de los clientes de pagar de forma proactiva.
En cuanto a la evaluación y concesión de créditos, las fuentes de ingresos de los clientes para el pago de deudas provienen principalmente del salario o de la producción y los negocios, muchas veces pagados en efectivo, pero la sucursal no tiene un control estricto de la fuente de ingresos, lo que genera dificultades para asegurar la capacidad de pago de la deuda. Además, no se ha realizado plenamente la evaluación de otros factores, lo que afecta el plazo del préstamo y hace que algunos préstamos no sean adecuados para las operaciones comerciales de los clientes.
La inspección y supervisión de préstamos también tienen limitaciones. Algunos préstamos no son inspeccionados periódicamente en su totalidad según la normativa interna, careciendo de documentos y certificados relacionados con el contenido de la inspección. En el caso de los préstamos relacionados con transmisiones de bienes inmuebles, los documentos se basan principalmente en contratos de depósito sin contratos de transmisión notariados.
El inspector también señaló errores específicos: El plan de préstamo de un cliente carecía del contenido requerido, como el capital total necesario, detalles de los tipos de capital, plan de negocios y fuente de pago de la deuda; Las solicitudes de préstamos y documentos legales de 6 clientes no fueron recopilados en su totalidad o no eran apropiados; La evaluación de los planes y proyectos con capital de préstamo de otros 6 clientes no fue estricta, carecían de documentos que acreditaran las fuentes de ingresos o tenían plazos de amortización irrazonables; y algunas cuestiones pendientes relacionadas con contratos de préstamo de otros 4 clientes.
Advertencia de riesgo
La Inspección del Banco Estatal advirtió a Sacombank Binh Duong sobre los riesgos crediticios al proporcionar capital de trabajo a clientes individuales cuyos documentos que prueban las fuentes de ingresos están incompletos y carecen de autenticidad. Esto puede generar dificultades a la hora de controlar la situación financiera y la capacidad de reembolsar a los clientes a través de la cuenta de pago.
El desembolso del pago de bienes a socios en casos en que los clientes compran y venden también causa dificultades para controlar el flujo de caja y monitorear el propósito del uso del capital, lo que potencialmente conduce al riesgo de insolvencia si el negocio del cliente enfrenta problemas.
Además, algunos clientes tienen operaciones comerciales ineficaces, estados financieros desequilibrados, índices de pago bajos, lo que aumenta los riesgos crediticios para la sucursal.
Además de los factores objetivos, la agencia de inspección determinó que la causa subjetiva se debió al hecho de que algunos funcionarios de Sacombank Binh Duong no estuvieron cerca de recolectar documentos y certificados para probar el contenido de la evaluación, inspección y supervisión del préstamo. El seguimiento del propósito del uso del capital, especialmente de los préstamos personales desembolsados a través de cuentas de pago, aún carece de medidas efectivas de gestión del flujo de caja.
La Junta Directiva, las oficinas de transacciones y los departamentos profesionales de Sacombank Binh Duong aquí son corresponsables de las deficiencias y errores en la evaluación, aprobación y control de las solicitudes de préstamos. Las personas implicadas también deberán rendir cuentas de sus obligaciones en cada caso específico.
Duy Khanh
Fuente: https://doanhnghiepvn.vn/kinh-te/tai-chinh-ngan-hang/thanh-tra-ngan-hang-nha-nuoc-chi-ra-nhung-vi-pham-rui-ro-tai-sacombank-binh-duong/20250306065752472
Kommentar (0)