Los jóvenes pueden arruinarse comprando una casa si sus ingresos son inferiores a 25 millones de VND al mes.

Según la Asociación de Corredores de Bienes Raíces de Vietnam, para comprar un apartamento que valga entre 3 y 5 mil millones de VND, los jóvenes con un ingreso de menos de 25 millones de VND al mes deben contar con apoyo financiero de paquetes de préstamos o de la familia.

Los jóvenes pueden arruinarse comprando una casa si sus ingresos son inferiores a 25 millones de VND al mes.

Según la Asociación de Corredores de Bienes Raíces de Vietnam, para comprar un apartamento que valga entre 3 y 5 mil millones de VND, los jóvenes con un ingreso de menos de 25 millones de VND al mes deben contar con apoyo financiero de paquetes de préstamos o de la familia.

El nuevo apartamento se populariza con un precio de 80 millones de VND/m²

Según la investigación del reportero, TP. Hanoi tiene recientemente 2 nuevos proyectos de apartamentos abiertos a la venta. El primer proyecto está ubicado frente a la calle Nguyen Thanh Binh, barrio La Khe, distrito Ha Dong. Los precios de los apartamentos aquí oscilan entre 75 y 85 millones de VND/m2. En consecuencia, un apartamento de 53 m² y 2 dormitorios tendrá el precio más bajo de 4,3 mil millones de VND.

Los nuevos proyectos de apartamentos tienen un precio de entre 70 y 80 millones de VND/m2. Foto: Thanh Vu

También en el distrito de Ha Dong, área urbana de Mo Lao (barrio de Mo Lao), acaba de abrirse a la venta un nuevo edificio de apartamentos. Con un precio de 80 a 85 millones de VND/m2, el apartamento más pequeño aquí, de 45,6 m2, también cuesta más de 3,6 mil millones de VND. En cuanto al apartamento más grande, de 122 m2, el precio alcanzará los 10,4 mil millones de VND.

Además, en el distrito de Van Giang, provincia de Hung Yen , se acaba de lanzar un proyecto de apartamentos de lujo. Según el inversor, los clientes sólo necesitan gastar más de 2 mil millones de VND para tener la oportunidad de poseer una casa. Sin embargo, este precio sólo se aplica a apartamentos tipo estudio, con una superficie de 29 - 31 m2. Para apartamentos de 58 a 61 m², el precio rondará entre 3.600 y 4.500 millones de VND, dependiendo de la ubicación.

En el mercado secundario, un edificio de vivienda social de 8 años de antigüedad como Dai Kim Building (barrio de Dai Kim, distrito de Hoang Mai) también ha alcanzado el precio de 50 millones de VND/m2. Según CBRE, la cantidad mencionada anteriormente es también el precio medio de los apartamentos antiguos en Hanoi.

“Con un ingreso promedio de los jóvenes que oscila entre 15 y 25 millones de VND al mes, comprar un apartamento de 60 m2 con un precio de entre 3 y 5 mil millones de VND es impensable sin el apoyo financiero de paquetes de préstamos o de la familia”, dijeron los expertos de la Asociación de Corredores Inmobiliarios de Vietnam.

Tenga cuidado con la quiebra al comprar una casa

Ante la situación descrita, muchos bancos han lanzado numerosos paquetes de préstamos con atractivos tipos de interés preferenciales para jóvenes menores de 35 años. Sin embargo, la política preferencial sólo dura unos pocos meses. Por ejemplo, en HDBank, la tasa de interés del 4,5%/año sólo se aplica durante los primeros 3 meses. De manera similar, el tipo de interés del 3,88% anual en LPBank sólo se mantiene durante 3 meses. En ACB , el tipo de interés "soñado" sólo dura unos 90 días.

En KienlongBank, la tasa de interés del 0% solo existe durante el primer mes con préstamos de 11 meses o más. Si eliges el paquete de préstamo preferencial para los primeros 3 meses, la tasa de interés será del 5,9%/año. Para préstamos de 48 meses o más, la tasa de interés preferencial durante los primeros 6 meses será del 6,5%/año.

Al finalizar el periodo preferencial, el tipo de interés del préstamo flotará según el mercado, rondando en promedio el 11 – 12%/año.

En declaraciones a los periodistas del periódico electrónico de inversiones Baodautu.vn , el Dr. Nguyen Tri Hieu, director del Instituto de Investigación y Desarrollo de los Mercados Financieros e Inmobiliarios Globales, dijo que muchos corredores siempre instan a los compradores de viviendas a pedir dinero prestado a los bancos y pagar en cuotas. Sin embargo, a ellos no les importa cómo sus clientes manejarán la deuda. Si los prestatarios no pagan a tiempo, la casa de sus sueños será confiscada y su sueño de tener una casa propia se verá cada vez más lejano.

Muchos bancos ofrecen préstamos hipotecarios con tasas de interés preferenciales muy bajas. Sin embargo, el período preferencial solo dura un corto periodo, de 3 a 6 meses. Después, la tasa de interés volverá a ser flotante, basada en la tasa de interés de depósito más un margen de interés del 3 al 5%, analizó el Dr. Nguyen Tri Hieu.

Ante el problema de pedir dinero prestado para comprar una casa, los expertos de la Asociación de Agentes Inmobiliarios de Vietnam (VARS) han hecho cálculos con un préstamo de 2.500 millones de VND. Supongamos que el comprador de una vivienda elige un paquete de préstamo con una tasa de interés preferencial del 4% durante los primeros 6 meses, un período de gracia de capital de 5 años y una tasa de interés flotante que oscila entre el 11 y el 14% anual.

En el caso mencionado, el comprador de la vivienda tendrá que pagar al banco una media de entre 27 y 30 millones de VND al mes. No es una cifra pequeña para un público joven. En comparación con el principio de que los gastos de vivienda no superen el 30% de los ingresos, cada persona o familia mencionada anteriormente debe ganar 90 millones/mes para garantizar el equilibrio financiero.

Al mismo tiempo, VARS enfatizó que tomar un préstamo hipotecario cuando las finanzas aún no son estables puede empujar a muchos jóvenes a una espiral de deuda a largo plazo. En realidad, en muchos casos, una vez finalizado el período preferencial, las tasas de interés aumentan, provocando que los pagos mensuales de la deuda superen la capacidad de pago. Además, las fluctuaciones económicas inesperadas pueden reducir los ingresos, obligando a los prestatarios a vender sus casas para llegar a fin de mes y pagar sus deudas.

Por lo tanto, los jóvenes deben considerarlo cuidadosamente antes de pedir un préstamo para comprar una casa. En lugar de comprar una casa en el centro de la ciudad a un precio elevado, pueden buscar zonas suburbanas donde los precios de los inmuebles sean más razonables. O bien, intenten ahorrar al menos entre el 30 % y el 50 % del valor de la vivienda antes de pedir prestado para reducir la presión de pago de la deuda. Si optan por pedir prestado, los compradores de vivienda deben calcular cuidadosamente el tipo de interés después del período preferencial para garantizar la asequibilidad a largo plazo, recomienda VARS.

Además, la Asociación espera que el Estado investigue y desarrolle próximamente un fondo para viviendas de alquiler a largo plazo a precios bajos, priorizando a los trabajadores jóvenes, funcionarios públicos, jóvenes intelectuales y trabajadores de industrias clave. Al mismo tiempo, investigar y desarrollar paquetes de préstamos con intereses bajos y a interés fijo a largo plazo.

Fuente: https://baodautu.vn/batdongsan/nguoi-tre-co-the-vo-no-vi-mua-nha-neu-thu-nhap-duoi-25-trieu-dongthang-d254209.html