Las tasas de interés tocaron fondo
Después de muchos meses de continuos ajustes a la baja, en los últimos días de diciembre las tasas de interés de los depósitos continuaron su viaje hacia mínimos históricos. El grupo Big 4 (que incluye 4 bancos estatales: Joint Stock Commercial Bank for Foreign Trade of Vietnam - Vietcombank, Joint Stock Commercial Bank for Investment and Development of Vietnam - BIDV, Joint Stock Commercial Bank for Industry and Trade of Vietnam - VietinBank y Vietnam Bank for Agriculture and Rural Development - Agribank) está en el Top de unidades con las tasas de interés de movilización más bajas.
Con tasas de interés sin plazo, Vietcombank, BIDV y VietinBank cotizan a 0,1%/año, mientras que Agribank cotiza a 0,2%/año.
Con un plazo de 1 mes, Vietcombank y Agribank cotizaron a 2,2%/año, BIDV y VietinBank aplicaron una tasa común de 2,6%/año.
En los últimos días del año 2023, los tipos de interés de los depósitos cayeron bruscamente y tocaron fondo. Sin embargo, al entrar en 2024, algunos esperan que las tasas de interés sigan bajando, mientras otros predicen un nuevo aumento. Ilustración
Con un plazo de 6 meses, 3,5%/año es la tasa de interés que aplican tanto Vietcombank como Agribank, BIDV y VietinBank tienen una tasa cotizada de 4%/año.
Con un plazo de 12 meses, Vietcombank tiene la tasa de interés más baja del mercado (4,8%/año). Esta cifra en BIDV, VietinBank y Agribank es del 5 % anual.
Actualmente, la tasa de interés promedio de los bancos comerciales ronda el 5,5%/año. Sólo hay unas pocas unidades con tasas de interés excepcionalmente altas. Se trata del Banco Comercial Conjunto de Vietnam para la Industria y el Comercio (PVComBank), el Banco Comercial Conjunto de Desarrollo de la Ciudad de Ho Chi Minh (HDBank) y el Banco DongA. La característica común de estos incentivos es que son sólo para los súper ricos.
En concreto, el tipo de interés más alto del mercado lo tiene PVComBank con un 10,5%/año. Esta promoción se aplica a plazos de 12 y 13 meses con depósitos de hasta VND 2.000 billones.
A partir del 18 de diciembre de 2023, HDBank anunció un nuevo cronograma de tasas de interés y una disminución en la mayoría de los términos. Sin embargo, la tasa más alta en HDBank sigue siendo del 8,4% anual para un plazo de 13 meses con un depósito mínimo de 300 mil millones de VND. Además, HDBank también tiene una tasa de interés del 8% anual para un plazo de 12 meses y depósitos de 300 mil millones de VND o más.
Según la última lista de DongA Bank, la tasa de interés más alta en este banco es solo del 5,8 % anual, aplicada por un plazo de 13 meses. Sin embargo, si el depósito supera los 200 mil millones de VND, los clientes disfrutarán de una tasa más alta, hasta el 7,5% anual.
Algunos esperan un mayor descenso, otros predicen un nuevo aumento
Vndirect Securities Company cree que las tasas de interés de los depósitos continuarán disminuyendo en 2024. Vndirect informó que al 14 de diciembre de 2023, la tasa de interés de depósito promedio a 12 meses de los bancos comerciales había disminuido al 5,0 % anual, 0,3 puntos porcentuales menos en comparación con el final de octubre de 2023 y aproximadamente 2,8 puntos porcentuales menos en comparación con el final de 2022.
Así, las tasas de interés de movilización han caído a un nivel inferior al del periodo Covid-19 (2021 – primeros 6 meses de 2022) debido al exceso de liquidez del sistema en un contexto de débil demanda de crédito.
Al 30 de noviembre, el crédito sistémico aumentó un 9,15% respecto a principios de año, inferior al aumento del 12% de principios de año en el mismo período del año anterior y lejos de la meta del 14% para todo el año 2023. Además, el Gobierno también promovió la inversión pública y la expansión fiscal, inyectando así más dinero a la economía.
Ahora que la Reserva Federal estadounidense (Fed) ya no menciona la posibilidad de subir la tasa de interés operativa y prevé la posibilidad de recortar las tasas de interés tres veces en 2024, el Banco Central tendrá más margen para flexibilizar la política monetaria. El Banco Estatal de Vietnam considerará reducir su tasa de política en 50 puntos básicos el próximo año en caso de que la Reserva Federal reduzca las tasas como lo planea y el crecimiento económico de Vietnam sea menor al esperado.
Por lo tanto, prevemos que las tasas de interés de los depósitos a 12 meses se mantendrán bajas, en torno al 5,0 % anual, desde finales de 2023 hasta finales de 2024. Esperamos que las tasas de interés de los préstamos mantengan una tendencia a la baja en los meses restantes del año gracias a la rápida disminución reciente de los costos de capital de los bancos comerciales, pronostica Vndirect.
Mientras tanto, MB Securities Company (MBS) cree que con el pronóstico de que la tasa de interés operativa de la Fed caerá a aproximadamente 4% para fines de 2024, la presión sobre el tipo de cambio no será grande y el Banco Estatal tendrá espacio para mantener la política monetaria actual.
Sin embargo, MBS todavía pronostica que las tasas de interés pueden aumentar ligeramente en 2024 cuando comentó: "Pronosticamos que las tasas de interés de depósito a 12 meses de los principales bancos comerciales podrán aumentar entre 25 y 50 puntos básicos, volviendo al 5,25% - 5,5% en 2024".
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