La Ley de Entidades de Crédito de 2017 ha modificado y complementado las regulaciones para limitar la propiedad de los accionistas mayoritarios en muchas entidades de crédito y para limitar el abuso de las posiciones de gerentes, ejecutivos y accionistas mayoritarios al recibir crédito de las entidades de crédito.

Especificar los casos en que los gerentes y ejecutivos de entidades de crédito no podrán desempeñar cargos concurrentes en otras entidades y empresas de crédito; Reglamento sobre los casos identificados como personas relacionadas.

Además, el Banco Estatal ha emitido circulares pertinentes, especialmente la Circular 22/2019/TT-NHNN, que regula específicamente el límite máximo de compra y tenencia de acciones de bancos comerciales para contribuir a limitar la propiedad cruzada entre instituciones de crédito y perfeccionar el marco legal para las actividades de concesión de crédito.

En particular, la Ley de Entidades de Crédito fue aprobada por la Asamblea Nacional el 18 de enero de 2024, la cual ajusta la reducción del ratio de propiedad de los accionistas, accionistas y personas relacionadas con los accionistas, específicamente:

Reducir el ratio máximo de participación de un accionista institucional del 15% al ​​10%; Reducir la proporción máxima de participación accionaria de un accionista y de personas vinculadas a dicho accionista del 20% al 15%; Normativa complementaria sobre la obligación de los accionistas que posean el 1% o más del capital social de divulgar información; Añadir una serie de grupos de personas relacionadas con las entidades de crédito para garantizar la claridad en la identificación de las personas relacionadas... para contribuir a limitar y prevenir la propiedad cruzada y la propiedad que controla las operaciones de las entidades de crédito.

En consecuencia, se ha controlado gradualmente la propiedad de acciones que exceden el límite prescrito y la propiedad cruzada en el sistema de instituciones de crédito, y se ha limitado la situación de grandes accionistas o grupos de accionistas que manipulan y dominan los bancos.

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Foto ilustrativa (Pham Hai).

Según el informe del Banco Estatal enviado a la Asamblea Nacional en la 7ª Sesión de la 15ª Asamblea Nacional, la propiedad de acciones que excede el límite, la propiedad cruzada entre instituciones de crédito, entidades de crédito y empresas según los informes de las entidades de crédito después del procesamiento ha disminuido significativamente en comparación con períodos anteriores.

Sin embargo, la gestión de la cuestión de la propiedad que excede el límite prescrito y la propiedad cruzada sigue siendo difícil en los casos en que los accionistas mayoritarios y las personas relacionadas con los accionistas mayoritarios ocultan intencionalmente o piden a otras personas u organizaciones que registren sus acciones para eludir las regulaciones legales, lo que lleva a que la entidad crediticia sea controlada por estos accionistas, lo que potencialmente genera el riesgo de operar sin transparencia ni publicidad.

En la labor de detección, prevención y tratamiento de la propiedad cruzada y de carácter manipulador y dominante en las entidades crediticias, el Banco Estatal se encontró con una serie de dificultades y obstáculos.

La propiedad cruzada involucra a muchas entidades bajo la gestión de ministerios/sectores. Sin embargo, las entidades gestoras del Banco Estado son únicamente entidades de crédito, por lo que el Banco Estado no dispone de información ni herramientas para controlar la propiedad entre empresas de otros sectores.

Al mismo tiempo, controlar la propiedad cruzada entre empresas no industriales y el Banco es muy difícil en los casos en que los accionistas mayoritarios y las personas relacionadas con los accionistas mayoritarios ocultan intencionalmente o piden a otras personas u organizaciones que se pongan en su nombre para registrar el número de acciones que poseen para eludir las regulaciones legales sobre propiedad cruzada/propiedad que excede el nivel prescrito o eludir las regulaciones sobre límites de crédito para grupos de clientes relacionados y proporciones de propiedad de acciones de los accionistas y personas relacionadas.

Esto genera el riesgo potencial de que las operaciones de la entidad de crédito carezcan de transparencia y apertura. Al mismo tiempo, esto sólo puede detectarse e identificarse mediante una investigación y verificación por parte del organismo investigador de acuerdo con las disposiciones de la ley.

La detección de la relación entre empresas aún es limitada porque la información para determinar la relación de propiedad de las empresas, especialmente de las empresas que no son públicas, es muy difícil. El Banco Estatal no puede ser proactivo en la búsqueda de información, así como en la determinación de la exactitud y confiabilidad de las fuentes de información; Especialmente en el contexto del rápido desarrollo del mercado de valores y de la tecnología actual.

En el futuro, el Banco Estatal continuará monitoreando la seguridad de las operaciones de las instituciones crediticias y a través de inspecciones de capital, propiedad accionaria de las instituciones crediticias, préstamos, inversiones, actividades de aporte de capital... en caso de detectar riesgos o violaciones, el Banco Estatal ordenará a las instituciones crediticias manejar los problemas existentes para prevenir riesgos.

En los casos en que se detecten indicios de delito, el Banco Estado considerará transferir el caso a la policía para su investigación y esclarecimiento de las violaciones a la ley (si las hubiera) para su manejo con el fin de prevenir riesgos.

Al mismo tiempo, los ministerios, departamentos y unidades de gestión empresarial deben prestar atención a orientar a las empresas para que inviertan y aporten capital para comprar acciones en instituciones de crédito de conformidad con las regulaciones, utilicen el capital prestado, especialmente los préstamos de las instituciones de crédito para los fines correctos, de manera eficaz, garanticen la seguridad y paguen las deudas a tiempo a las instituciones de crédito.

Además, en la implementación del Plan de Inspección 2023 del Banco Estatal, los equipos de inspección de la Agencia de Inspección y Supervisión Bancaria se centran en inspeccionar el contenido sobre la proporción de propiedad de acciones; compra y transmisión de acciones bancarias; Crédito a grandes clientes/grupos de clientes (préstamos, garantías, cartas de crédito, inversiones en bonos corporativos).

El Banco Estatal de Vietnam dijo que continuará incluyendo la inspección de las actividades de transferencia y propiedad de acciones y valores que puedan conducir a la adquisición y control de instituciones crediticias en el plan de inspección de 2024.

Nguyen Ngoc Tuan