Muchas empresas no quieren pedir prestado capital, mientras que otras que lo necesitan no cumplen las condiciones, lo que provoca que el crédito aumente sólo un 3,3% en los últimos 6 meses, el nivel más bajo en muchos años.
Así lo informó el Banco Estatal en una conferencia de prensa en la que resumió los resultados de la gestión de la política monetaria y de la actividad bancaria en el primer semestre del año, el 21 de junio.
En consecuencia, hasta el 15 de junio, los préstamos pendientes a toda la economía alcanzaron alrededor de 12,3 billones de VND, solo un 3,36% más en comparación con el final del año pasado y casi un 9% más en comparación con el mismo período del año pasado. En comparación con el final de abril, el crédito que fluye a la economía solo aumentó un 0,3%, lo que equivale a casi 36 billones de VND.
El crecimiento del crédito es lento, según el vicegobernador Dao Minh Tu, debido a muchas razones. Una de las mayores razones es el difícil contexto general de la economía: la demanda de inversión y consumo ha disminuido, por lo que la demanda de crédito también ha disminuido en consecuencia. Muchas empresas carecen de pedidos, inventario y la producción se estanca, lo que genera una disminución en la demanda de préstamos.
El Sr. Tu dijo que se reunió con funcionarios de crédito de bancos comerciales y les preguntó por qué era difícil otorgar préstamos. Estos empleados dijeron que el préstamo es su objetivo comercial (KPI), si no completan el KPI, sus ingresos disminuirán. El problema es que los propios clientes no tienen necesidad, e incluso piden devolver el préstamo.
"Muchas empresas dicen que no tienen planes de realizar más inversiones. Encontrar clientes y convencerlos de que mantengan sus préstamos pendientes sigue siendo difícil en este momento", dijo el vicegobernador, añadiendo que desde una perspectiva macro, el lento crecimiento actual del crédito es una preocupación para el Gobierno, el Primer Ministro y el Banco Estatal.
El vicegobernador Dao Minh Tu en la conferencia de prensa del Banco Estatal en la mañana del 21 de junio. Foto: SBV
Además de las dificultades del mercado en general, el lento crecimiento del crédito también proviene de otras causas. Entre ellos, algunos grupos de clientes tienen necesidades de préstamos pero no cumplen las condiciones del préstamo. "La capacidad de la economía para prestar y absorber capital debe alcanzar un equilibrio; no podemos intentar prestar a cualquier precio", comentó el vicegobernador Dao Minh Tu.
En cuanto a la gestión de los tipos de interés , desde marzo hasta ahora, el Banco Estatal ha ajustado continuamente el tipo de interés básico a la baja 4 veces, entre un 0,5 y un 2% anual. El tipo de interés medio de los depósitos de los bancos comerciales se sitúa actualmente en torno al 5,8% anual (un 0,7% menos en comparación con el cierre de 2022). La tasa de interés promedio de los préstamos en VND es de aproximadamente el 8,9% anual (un 1% menos en comparación con el final de 2022).
Según el vicegobernador, la reducción de los tipos de interés operativos y la evolución de los tipos de interés de los préstamos en el mercado suelen retrasarse, porque los costes de capital de muchos préstamos siguen siendo elevados. En un momento en que los tipos de interés suben bruscamente, muchas personas optan por depositar dinero a largo plazo. Sin embargo, un representante del Banco Estatal dijo que los bancos deben compartir las dificultades con las empresas y la economía, reduciendo la carga de los costos de los préstamos.
"La historia anterior de alta movilización que aún tiene que prestar a tasas de interés altas no es errónea, pero en tiempos difíciles, los bancos deberían compartir, utilizando esta cantidad para compensar otra cantidad para poder reducir activamente las tasas de interés", dijo el Sr. Tu.
Según la evaluación del Departamento de Análisis de SSI Securities Company (SSI Research), la mayoría de las tasas de interés operativas han disminuido al equivalente del período de 2020, cuando el Banco Estatal implementó una política monetaria laxa para apoyar la economía debido al impacto de Covid.
Si bien se trata de una medida proactiva del organismo regulador en el contexto de dificultades económicas, el grupo de análisis considera que la reducción del tipo de interés regulatorio no es una condición suficiente en el momento actual. "La mejora de la producción empresarial, así como la implementación práctica de las soluciones del Gobierno, tendrán un mayor impacto en el nivel de la tasa de interés de los préstamos en el mercado", afirma el informe de investigación de SSI.
Además, también hay que tener en cuenta la presión sobre los tipos de cambio cuando la hoja de ruta de implementación de las tasas de interés de la Reserva Federal de Estados Unidos (Fed) no está clara, o la presión inflacionaria cuando la inflación básica se encuentra en un nivel alto.
Minh Son
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