Los bancos aún tienen dificultades para prestar dinero

Muchas empresas no quieren pedir prestado capital, mientras que otras que lo necesitan no cumplen las condiciones, lo que provoca que el crédito aumente sólo un 3,3% en los últimos 6 meses, el nivel más bajo en muchos años.

Así lo informó el Banco Estado en una rueda de prensa en la que resumió los resultados de la gestión de la política monetaria y de la actividad bancaria en el primer semestre del año, el 21 de junio.

En consecuencia, hasta el 15 de junio, los préstamos pendientes a toda la economía alcanzaron aproximadamente 12,3 millones de billones de VND, solo un 3,36% más en comparación con el final del año pasado y casi un 9% más en comparación con el mismo período del año pasado. En comparación con finales de abril, el crédito que fluye a la economía solo aumentó un 0,3%, lo que equivale a casi 36 billones de VND.

El crecimiento del crédito es lento, según el vicegobernador Dao Minh Tu, debido a muchas razones. Una de las razones más importantes es el difícil contexto general de la economía: la demanda de inversión y de consumo ha disminuido, por lo que la demanda de crédito también ha disminuido en consecuencia. Muchas empresas carecen de pedidos, inventario y se estancan la producción, lo que genera una disminución en la demanda de préstamos.

El Sr. Tu dijo que se reunió con funcionarios de crédito de bancos comerciales y les preguntó por qué era difícil otorgar préstamos. Estos empleados dijeron que el préstamo es su objetivo comercial (KPI), si no completan el KPI, sus ingresos disminuirán. El problema es que los propios clientes no tienen necesidad, e incluso piden, devolver el préstamo.

"Muchas empresas afirman no tener planes de invertir más. Encontrar clientes y convencerlos de que mantengan sus préstamos pendientes sigue siendo difícil en estos momentos", declaró el vicegobernador, añadiendo que, desde una perspectiva macroeconómica, el lento crecimiento actual del crédito preocupa al Gobierno, al Primer Ministro y al Banco Estatal.

El vicegobernador Dao Minh Tu en la conferencia de prensa del Banco Estatal la mañana del 21 de junio. Foto: SBV

Además de las dificultades del mercado en general, el lento crecimiento del crédito también se debe a una serie de otras causas. Entre ellos, algunos grupos de clientes tienen necesidades de préstamos pero no cumplen las condiciones del préstamo. "La capacidad de la economía para prestar y absorber capital debe alcanzar un equilibrio; no podemos intentar prestar a toda costa", comentó el vicegobernador Dao Minh Tu.

En lo que respecta a la gestión de los tipos de interés , desde marzo hasta ahora, el Banco Estatal ha ajustado continuamente el tipo de interés básico a la baja 4 veces, entre un 0,5 y un 2% al año. Actualmente, el tipo de interés medio de los depósitos de los bancos comerciales ronda el 5,8% anual (un 0,7% menos que a finales de 2022). La tasa de interés promedio de los préstamos en VND es de aproximadamente el 8,9% anual (un 1% menos en comparación con finales de 2022).

Según el vicegobernador, la reducción de los tipos de interés operativos y el desarrollo de los tipos de interés de los préstamos en el mercado suelen sufrir retrasos, porque los costes de capital de entrada de muchos préstamos siguen siendo elevados. En un momento en que las tasas de interés están aumentando drásticamente, muchas personas optan por depositar dinero a largo plazo. Sin embargo, un representante del Banco Estatal dijo que los bancos deben compartir las dificultades con las empresas y la economía, reduciendo la carga de los costos de los préstamos.

"La historia anterior de una alta movilización que aún obliga a prestar a tasas de interés altas no es errónea, pero en tiempos difíciles, los bancos deberían compartir, utilizando esta cantidad para compensar otra cantidad y así poder reducir activamente las tasas de interés", afirmó el Sr. Tu.

Según la evaluación del Departamento de Análisis de SSI Securities Company (SSI Research), la mayoría de las tasas de interés operativas han disminuido al equivalente del período de 2020, cuando el Banco Estatal implementó una política monetaria laxa para apoyar la economía debido al impacto de Covid.

Si bien se trata de una medida proactiva del organismo regulador en el contexto de dificultades económicas, el grupo de análisis cree que la reducción del tipo de interés regulatorio no es una condición suficiente en el momento actual. "La mejora de la producción empresarial, así como la implementación práctica de las soluciones del Gobierno, tendrán un mayor impacto en el nivel de las tasas de interés de los préstamos en el mercado", señala el informe de SSI Research.

Además, también es necesario considerar la presión sobre los tipos de cambio cuando la hoja de ruta de implementación de las tasas de interés de la Reserva Federal de Estados Unidos (Fed) no está clara, o la presión inflacionaria cuando la inflación subyacente está en un nivel alto.

Minh Son

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