Los bancos se muestran cautelosos, las empresas tienen dificultades: ¿el crédito verde es un “cuello de botella”?

Empresas de difícil acceso

En el contexto de una economía global que avanza hacia el desarrollo sostenible, el crédito verde se está convirtiendo en una tendencia importante que ayuda a las empresas a reducir los costos de capital y acceder a fuentes financieras preferenciales. Sin embargo, la implementación del crédito verde en Vietnam todavía enfrenta muchas barreras, lo que requiere una estrecha cooperación entre los bancos y las empresas.

Según datos del Banco Estatal de Vietnam, al 30 de septiembre de 2024, 50 instituciones crediticias habían generado deuda pendiente de crédito verde con una deuda pendiente total de más de 665.000 billones de VND, un aumento del 7,11% en comparación con el final de 2023, lo que representa más del 4,5% de la deuda pendiente total de toda la economía. Estos préstamos verdes se centran principalmente en la energía renovable, la energía limpia (que representa más del 43%) y la agricultura verde (más del 30%).

A pesar del crecimiento, la proporción actual de crédito verde todavía es baja en comparación con el objetivo establecido. En concreto, el total de crédito verde pendiente actualmente representa solo el 4,5% de la deuda total pendiente de la economía, todavía lejos del objetivo del 10% para 2025.

De hecho, muchas empresas en los campos de la energía renovable, el tratamiento de residuos y las tecnologías limpias tienen dificultades para acceder a capital verde debido a las estrictas condiciones de endeudamiento. El Sr. Le Quang Thang, presidente del Consejo de Administración de Viet Long Investment and Construction Joint Stock Company, declaró: «El acceso a préstamos preferenciales de fondos de crédito verde aún enfrenta numerosas barreras. Esperamos contar con políticas específicas que faciliten el acceso a préstamos a largo plazo con bajas tasas de interés, simplificando al mismo tiempo los trámites de aprobación».

La liberación de capital crediticio verde contribuye a "ecologizar" los flujos de capital de inversión

No sólo es difícil acceder al capital, sino que esta empresa también cree que el proceso de valoración de activos hipotecarios no es adecuado para el modelo de negocio verde. “Las plantas de tratamiento de residuos o los proyectos de energía limpia necesitan políticas de valoración de activos más flexibles, en lugar de aplicar criterios tradicionales como los bienes inmuebles o la maquinaria”, sugirió el Sr. Thang.

Creación de un mecanismo favorable para el crédito verde

Ante la urgente necesidad de crédito verde, los bancos comerciales están impulsando políticas para apoyar a las empresas hacia el desarrollo sostenible. El Sr. Tran Manh Hung, director de Vietcombank Hai Phong, enfatizó: «Vietcombank se compromete a brindar capital preferencial a las empresas ecológicas, ayudándolas a reducir costos financieros y expandir sus operaciones. También estamos revisando las condiciones de los préstamos para adaptarlas mejor al modelo de negocio ecológico».

De manera similar, VietinBank también propuso tener regulaciones separadas sobre los coeficientes de riesgo para el crédito verde, para reducir la presión financiera sobre las empresas. El Sr. Le Duy Hai, subdirector general de VietinBank, afirmó: «Esperamos que el Banco Estatal implemente una política para reducir el coeficiente de riesgo de los préstamos de crédito verde, facilitando así el acceso de las empresas al capital a costos razonables».

Desde la perspectiva del operador, el Sr. Nguyen Xuan Bac, Director Adjunto del Departamento de Crédito para Sectores Económicos (Banco Estatal), dijo que el Banco Estatal emitió la Circular 17 que guía la implementación de la gestión de riesgo ambiental en las actividades de otorgamiento de crédito de las instituciones crediticias, para orientar a las instituciones crediticias a considerar cuidadosamente los factores de riesgo ambiental al otorgar crédito.

El Sr. Bac también propuso aumentar el acceso al capital preferencial de las instituciones financieras internacionales para proyectos de inversión verde, que tienen costos elevados y largos períodos de recuperación. Las entidades de crédito deben participar activamente en estos proyectos para contribuir al desarrollo económico sostenible.

Para promover el crédito verde, la Sra. Nguyen Linh Phuong, subdirectora del Departamento de Política Monetaria (Banco Estatal), afirmó: «El Banco Estatal siempre alienta a las entidades crediticias a ampliar los préstamos a proyectos verdes. También estamos estudiando mecanismos para reducir las tasas de interés y apoyar a las empresas para que accedan a capital de fondos internacionales de crédito verde».

Según la Sra. Phuong, a partir de 2024, el Banco Estatal exige a los bancos que reduzcan los costos operativos para reducir las tasas de interés de los préstamos, incluso en el sector del crédito verde.

Con el compromiso de los bancos y el apoyo del Banco Estado, el crédito verde se está convirtiendo poco a poco en un motor importante para promover la economía sostenible. Sin embargo, para optimizar la eficiencia, las empresas esperan que el sector bancario continúe ampliando el acceso al crédito verde y simplificando las condiciones de préstamo. Al mismo tiempo, reducir las tasas de interés y brindar apoyo financiero para ayudar a las empresas verdes a mantener sus operaciones a largo plazo. Mejorar la política de valoración de garantías para adaptarla a las características de las empresas ecológicas.

Por el contrario, los bancos también necesitan mecanismos de incentivos más fuertes por parte del Banco Estatal, para garantizar que el crédito verde no sea sólo un compromiso, sino que se convierta en un motor para una economía sostenible.

El Ministerio de Agricultura y Medio Ambiente informó que acaba de presentar al Primer Ministro un proyecto de Decisión del Primer Ministro sobre los criterios medioambientales y la confirmación de los proyectos de inversión a los que se les concede crédito verde y se emiten bonos verdes. La decisión, una vez promulgada, ayudará a promover las finanzas verdes, apoyar proyectos de desarrollo sostenible y movilizar capital para la protección del medio ambiente.

Duy Minh

Fuente: https://congthuong.vn/ngan-hang-than-trong-doanh-nghiep-chat-vat-nghen-tin-dung-xanh-379736.html