Quiere prestar pero tiene miedo de tener dificultades para cobrar la deuda

Las pequeñas y microempresas enfrentan grandes dificultades para acceder al crédito. Fintech… se considera una nueva forma para que las empresas resuelvan problemas de capital. Sin embargo, muchas fintechs dicen que están teniendo dificultades para cobrar deudas.

Fintech se convierte en nuevo canal de capital para pequeñas empresas: Quieren prestar pero temen dificultades en el cobro de deudas

Las pequeñas y microempresas enfrentan grandes dificultades para acceder al crédito. Fintech… se considera una nueva forma para que las empresas resuelvan problemas de capital. Sin embargo, muchas fintechs dicen que están teniendo dificultades para cobrar deudas.

Las pequeñas empresas y los hogares aún tienen dificultades para acceder al capital

Al hablar en el Seminario sobre Estrategia Financiera Integral Nacional: Creación de Acceso al Capital para Pequeñas y Micro Empresas organizado por el Periódico Nhan Dan y el Instituto de Estrategia de Desarrollo Económico Digital (IDS) esta mañana (25 de octubre), muchos expertos afirmaron que el acceso al capital para las pequeñas y micro empresas actualmente enfrenta muchas dificultades. Las empresas de tecnología financiera pueden aliviar esta preocupación.

Experto disertante en el Seminario sobre Estrategia Nacional de Inclusión Financiera: Creando Acceso al Capital para Pequeñas y Micro Empresas.

El mayor obstáculo para el acceso al capital de las pequeñas y medianas empresas es la capacidad de cumplir con las condiciones y estándares de las instituciones financieras y crediticias. Los bancos tienen un alto apetito por el riesgo, por lo que no están interesados ​​en prestarles. Mientras tanto, las fintech, una vez que aplican la tecnología para evaluar los riesgos y evaluar a los clientes, están dispuestas a prestar. Esta es una solución importante para facilitar los flujos de capital para las pequeñas y microempresas, afirmó el profesor asociado Dr. Dang Ngoc Duc, director de la Facultad de Finanzas y Banca (Universidad de Dai Nam).

Según una investigación de IDS, Vietnam es uno de los 25 países prioritarios que se centran en el desarrollo de finanzas integrales. Sin embargo, después de casi 5 años de implementar la Estrategia Nacional de Inclusión Financiera al 2025 y la visión al 2030 (Estrategia), el acceso al capital para personas y empresas vulnerables (pequeñas y microempresas) aún enfrenta muchas dificultades.

IDS considera que para acelerar la inclusión financiera, la experiencia internacional es implementar políticas de transformación digital y aplicar tecnología a los servicios financieros (fintech) para hacer realidad los objetivos de la estrategia de inclusión financiera. Vietnam no sólo está a la zaga de otros países en términos de acceso al crédito, sino que también tiene un mercado de gran tamaño (casi 100 millones de personas), por lo que sin una solución innovadora será difícil acelerar la inclusión financiera.

Las mejores prácticas mundiales demuestran que la aplicación de la tecnología facilita la prestación de servicios financieros y bancarios en cualquier lugar, incluso sin la presencia de bancos. Como resultado, se eliminan prácticamente las barreras a la inclusión financiera, como los ingresos, los costos y la distancia geográfica, lo que ayuda a las personas de bajos recursos —quienes nunca antes han tenido acceso a servicios financieros— a tener condiciones más favorables para acceder y utilizar dichos servicios —comentó el Dr. Tran Van, director de IDS.

El vicegobernador del Banco Estatal, Sr. Dao Minh Tu, también afirmó que las finanzas digitales ayudarán a optimizar los servicios, al tiempo que mejorarán la eficiencia de la gestión y el acceso al capital para los grupos vulnerables. Además de ello, es necesaria una estrecha cooperación entre los bancos comerciales, las instituciones de microfinanzas y los fondos de crédito para crear servicios financieros que se adapten a las necesidades de las personas y las empresas. Al mismo tiempo, el corredor legal también debe garantizar la transparencia, ayudar a las instituciones financieras a operar sin problemas y proteger los derechos de los usuarios de servicios financieros.

Finhtech: Quieren prestar pero tienen problemas legales y les cuesta cobrar la deuda

La demanda de préstamos por parte de las pequeñas y microempresas y de los hogares es muy alta, lo que significa que el potencial de desarrollo del mercado financiero digital es enorme. Las Fintech poseen un gran potencial de desarrollo gracias a ventajas en tecnología, datos, costos operativos, oportunidades de negocio, etc. y son consideradas el motor para la implementación de la actual estrategia nacional de inclusión financiera.

Según el profesor asociado Dr. Dang Ngoc Duc, la tecnología financiera es una solución clave que no solo ayuda a aumentar el acceso al crédito para las pequeñas y microempresas, sino que también aumenta la conveniencia y mejora la capacidad de gestión de las pequeñas empresas. Sin embargo, el mayor problema hoy en día es que el marco legal aún es inadecuado y no satisface las necesidades prácticas, especialmente

El Sr. Mai Danh Hien, Director General de EVN Finance, dijo que actualmente, las regulaciones legales han creado condiciones favorables para las actividades de transformación digital en el campo de los servicios financieros y bancarios. Sin embargo, entre las 26 empresas financieras que existen en la actualidad, casi ninguna otorga préstamos al segmento empresarial, sino principalmente préstamos al consumo de personas físicas.

EVN Finance es una de las empresas financieras con muchos productos destinados a otorgar préstamos a pequeñas empresas y hogares. Sin embargo, el Sr. Hien afirmó que las propias empresas de finanzas digitales están actualmente teniendo problemas con la situación de "incumplimiento de deuda", así como con el fraude y la suplantación de identidad de empresas financieras para cometer fraudes. La cobranza de deudas es muy difícil porque estas empresas carecen de recursos humanos y en el mercado faltan unidades intermediarias de cobranza.

Sr. Nguyen Thanh Hien, Director General de Finviet Technology Joint Stock Company:
La aparición de la tecnología financiera ha cambiado la forma en que las pequeñas empresas y los hogares acceden a los servicios financieros, especialmente al brindarles servicios financieros de bajo costo. Las plataformas financieras digitales han contribuido a acelerar la inclusión financiera.

A pesar de su enorme potencial, las fintech se enfrentan a muchos obstáculos, especialmente los legales.

TS. Nguyen Duc Kien, exvicepresidente del Comité Económico de la Asamblea Nacional y exjefe del Grupo Asesor del Primer Ministro, afirmó: «Los riesgos pueden resolverse mediante la cooperación entre las instituciones financieras y crediticias tradicionales y los socios fintech (no competitivos, que buscan cubrir las carencias del mercado...). El mayor problema actual reside en el marco legal, pero este está al alcance del organismo gestor. En lugar de invertir recursos tangibles, el Estado puede cooperar para el desarrollo utilizando recursos intangibles, lo que implica construir un marco legal adecuado para el desarrollo de las actividades de aplicación tecnológica en general y de las fintech en particular».

Es conocido que muchos países de la región han tenido múltiples políticas para convertir a las fintech en un canal de capital para las pequeñas y micro empresas. Por ejemplo, la India está desarrollando una red de agentes bancarios con el objetivo de ampliar los servicios financieros a las zonas rurales y apoyar a las pequeñas y medianas empresas. El número de pequeñas y medianas empresas que utilizan servicios de agentes bancarios ha aumentado un 25% en los últimos cinco años.

Indonesia también comenzó a permitir que opere el modelo de agencia bancaria desde 2013, donde los bancos comerciales se unen con organizaciones no bancarias para brindar servicios a la comunidad. Para apoyar a las fintechs, el Banco de Indonesia ha creado un marco regulatorio para probar diversas soluciones para microempresas.

Fuente: https://baodautu.vn/fintech-thanh-kenh-dan-von-moi-cho-doanh-nghiep-nho-muon-cho-vay-nhung-so-kho-doi-no-d228328.html