Mcredit encuentra oportunidades en los desafíos

El mercado de financiación al consumo se enfrenta a su período más difícil en muchos años. Sin embargo, esta también es una oportunidad para que las empresas financieras, incluida Mcredit, se centren en la transformación digital y en mejorar la experiencia del cliente.

Los préstamos de consumo pendientes no cumplen las expectativas

En la actualidad, el crédito al consumo se considera un sector en auge. Según la Asociación Bancaria de Vietnam, para finales de 2023, los préstamos pendientes para necesidades de vida alcanzarán alrededor de 2,8 a 2,9 billones de VND, lo que representa aproximadamente el 21% del crédito pendiente en toda la economía. A principios de 2024, la tasa de crecimiento del saldo crediticio pendiente en toda la economía no cumplió con las expectativas: el saldo crediticio pendiente de préstamos destinados a cubrir necesidades de vida disminuyó en más del 28%. De las cuales, 15 compañías financieras autorizadas en Vietnam están operando y los préstamos al consumo pendientes a febrero de 2024 son de aproximadamente 138,8 billones de VND, lo que representa aproximadamente el 5% del total de préstamos pendientes para necesidades de vida.

La principal razón es la disminución de la demanda de crédito al consumo en un contexto de difícil crecimiento económico que afecta a los ingresos de las personas y de los hogares, aumenta la necesidad de ahorro para prepararse para el futuro y reduce la necesidad de préstamos bancarios para ampliar el gasto.

Por otro lado, los clientes que se demoran en pagar sus deudas, no pagan sus deudas intencionalmente, forman grupos de “morosos” en redes sociales, se oponen y calumnian a los agentes de cobranza, etc., afectando negativamente la imagen y reputación de los bancos y empresas financieras. Además, las empresas financieras también enfrentan dificultades debido a las políticas y la influencia negativa de los medios de comunicación.

Esfuerzos para alcanzar objetivos estratégicos

Fundada en 2016, MB Shinsei Finance Company Limited (Mcredit) es una empresa financiera conjunta entre Military Commercial Joint Stock Bank (MB) y SBI Shinsei Bank (Japón). Mcredit ha causado una fuerte impresión al ascender a la cuarta posición en participación de mercado de financiación al consumo en Vietnam en 2020, luego ascender al top 3 en 2021 y mantener esa posición hasta ahora.

Desde principios de 2023 hasta ahora, aunque el mercado se encuentra en un período difícil, Mcredit sigue siendo una de las pocas empresas financieras que operan de manera efectiva gracias a su firmeza en la estrategia de "tomar al cliente como el centro", acompañándolo en tiempos difíciles y la transformación digital, especialmente cuando hay grandes lecciones y apoyo de MB Bank y SBI Shinsei Bank.

Mcredit siempre se adhiere a la estrategia de "tomar al cliente como el centro"

Para completar el objetivo del período 2022 - 2026, alcanzando el Top 1 en términos de eficiencia, el Top 2 en términos de escala y atendiendo a entre 8 y 10 millones de clientes, junto con los canales de servicio tradicionales, Mcredit ha pasado a brindar servicios en canales digitales, basados ​​en análisis de datos y personalización del cliente para ayudar a evaluar los riesgos crediticios de forma más rápida y precisa. A través de los hábitos de consumo que la empresa puede recopilar combinados con socios en función del consentimiento del cliente, sus necesidades se resuelven más rápidamente, creando beneficios tanto para los clientes como para Mcredit, se logran mejores resultados mientras que la experiencia del cliente se mejora significativamente.

Con el objetivo de promover la transformación digital y limitar los riesgos en el sector financiero, seis entidades crediticias, incluida Mcredit, han sido pioneras en la implementación de una solución para aplicar datos de población en la evaluación de la solvencia de los prestatarios, ayudando a las personas a acceder fácilmente a fuentes de capital de manera más rápida y efectiva. De esta manera, Mcredit ya no tarda tanto tiempo en preparar solicitudes de préstamos cuando toda la información necesaria se puede proporcionar a través del sistema de datos de población.

Para hacer frente a la situación de reducción de la capacidad de los clientes para pagar deudas debido a la pérdida del trabajo, aplazamiento o extensión del trabajo, Mcredit contacta de manera proactiva a los clientes que se considera que enfrentan dificultades para compartir y proponer soluciones con respecto a los términos de pago y los montos de pago de la deuda. Esto también está en línea con la política del Gobierno y del Banco Estatal de reestructurar el período de pago de la deuda y el monto de pago de la deuda para los clientes en períodos difíciles.

Sr. Le Quoc Ninh, Director General de Mcredit

El Sr. Le Quoc Ninh, Director General de Mcredit, afirmó: «Mcredit siempre se ha mantenido fiel a su estrategia de préstamos y cobro de deudas humanitarios, priorizando al cliente y considerando sus dificultades como propias. Mcredit ha implementado exenciones y reducciones de intereses, así como la reestructuración de la deuda de sus clientes desde la pandemia de COVID-19, no solo en los últimos uno o dos años. Este período también representa una buena oportunidad para que Mcredit tenga tiempo para revisar y mejorar sus procesos internos, aumentar la calidad operativa y ser más eficiente. Algunos procesos anteriores se han digitalizado, reduciendo el tiempo y los pasos necesarios para tomar decisiones».

Se espera que 2024 sea un año difícil, pero Mcredit aún confía en su estrategia, centrándose en diseñar productos que se adapten a las necesidades de los clientes para garantizar que las personas tengan acceso a capital confiable. En particular, siempre seremos flexibles, adaptativos, nos centraremos en invertir en tecnología, nos centraremos en los productos principales y mejoraremos la gestión de riesgos para brindar las mejores experiencias a los clientes.

Fuente: https://baodautu.vn/mcredit-tim-co-hoi-trong-thach-thuc-d215683.html