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| Sr. Pham Anh Tuan, Director del Departamento de Pagos; La Sra. Hoang Thanh Nhan, editora en jefe del Banking Times; El Sr. Doan Thanh Hai, subdirector del Departamento de Tecnología de la Información, presidió la conferencia de prensa sobre el Día de la Transformación de la Industria Bancaria 2023. |
En la conferencia de prensa, la Sra. Hoang Thanh Nhan, editora en jefe de Banking Times, afirmó que, tras el éxito del Día de la Transformación Digital de la Industria Bancaria de 2022, el SBV organizará este año el Día de la Transformación Digital de la Industria Bancaria, con el tema "Aplicación de datos poblacionales en las actividades bancarias: un motor para la transformación digital".
El tema de este año enfatiza y afirma la determinación de la industria bancaria de continuar implementando eficazmente las tareas del Proyecto 06 del Primer Ministro (Decisión 06/QD-TTg del 6 de enero de 2022 del Primer Ministro que aprueba el Proyecto sobre el desarrollo de aplicaciones de datos de población, identificación y autenticación electrónica para servir a la transformación digital nacional en el período 2022-2025, con visión a 2030), así como el Plan de Coordinación 01/KHPH-BCA-NHNN entre el Ministerio de Seguridad Pública y el Banco Estatal de Vietnam. En particular, se centra en las tareas de conexión y explotación de la Base de Datos Nacional de Población (CSDLQGvDC) para limpiar los datos de los clientes y servir a las actividades comerciales de la industria bancaria (como la calificación crediticia, la autenticación de clientes en línea, la autenticación de información multidimensional, etc.).
Además, este año se celebró el evento de Transformación Digital Bancaria para evaluar los resultados alcanzados por la industria bancaria después de 2 años de implementar el Plan de Transformación Digital Bancaria al 2025, con visión al 2030, y al mismo tiempo responder al mensaje del Primer Ministro "2023 - el año de los Datos Digitales, creando y explotando datos para crear nuevos valores".
“El evento de este año continúa contribuyendo a promover la implementación de las tareas del Plan de Transformación Digital de la Industria Bancaria, contribuyendo a la implementación del programa nacional de transformación digital, promoviendo la inclusión financiera y, al mismo tiempo, difundiendo el espíritu y cambiando la conciencia de organizaciones e individuos dentro y fuera de la industria bancaria sobre el papel, la importancia y los beneficios de la transformación digital en las actividades bancarias”, enfatizó la Sra. Hoang Thanh Nhan, editora en jefe de Banking Times.
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| La Sra. Hoang Thanh Nhan, editora en jefe de Banking Times, habla sobre el evento "Transformación digital de la industria bancaria en 2023". |
Ofrecer conveniencia y utilidad a los usuarios es una medida de la eficacia de la transformación digital.
En la conferencia de prensa, el Sr. Pham Anh Tuan, Director del Departamento de Pagos, afirmó que promover la transformación digital es una política fundamental del Partido y del Gobierno. El Banco Estatal de Vietnam ha emitido un plan para la transformación digital del sector bancario para 2025, con visión a 2030 (Decisión 810/QD-NHNN), cuyo objetivo es priorizar a las personas y brindar servicios y comodidad a los usuarios como medida de la efectividad de la transformación digital.
Luego de 2 años de implementar la Decisión 810, las actividades de transformación digital del sector bancario han logrado resultados alentadores en el proceso de transformación digital en todos los aspectos: creación institucional, modernización de la infraestructura tecnológica, aplicación de datos, desarrollo de productos y servicios, servicios públicos y garantía de la seguridad.
En 2020 - 2021, el Banco Estado ocupó continuamente altos puestos (primero y segundo) entre los ministerios y sucursales en el índice de creación de instituciones de transformación digital. Además, desde 2019 hasta la actualidad, el Banco Estatal ha sido clasificado continuamente como A, ocupando el primer lugar en garantía de seguridad de la información.
Infraestructura y datos, la infraestructura tecnológica al servicio de la transformación digital de la industria bancaria están siempre enfocadas en la inversión, la modernización y el desarrollo:
(i) Los sistemas de pago importantes funcionan de manera estable, fluida y segura; El sistema de pagos minoristas de Vietnam también logró nuevos avances a finales del año pasado cuando conectó los pagos bilaterales con Tailandia, y este año continuará expandiéndose al mercado camboyano;
(ii) Se moderniza la infraestructura nacional de información crediticia (CII) para aumentar la capacidad de procesar y actualizar datos automáticamente, al tiempo que se amplía la recopilación y actualización de datos dentro y fuera de la industria con una cobertura de información crediticia que alcanza el 72,15% de la población adulta total.
El 24 de abril, el Banco Estatal de Vietnam y el Ministerio de Seguridad Pública firmaron un Plan para coordinar la implementación del Proyecto 06/QD-TTg, que incluye 11 grupos de tareas principales y 35 tareas específicas para servir al propósito de limpieza de datos, autenticación y aplicación de clientes e implementación de actividades profesionales del sector bancario.
Actualmente hay 14 unidades participando en la Exposición en el evento Transformación Digital de la Industria Bancaria en 2023, entre ellas: Banco Comercial Conjunto para Comercio Exterior de Vietnam; Banco Comercial por Acciones para la Inversión y el Desarrollo de Vietnam; Banco de Vietnam para la Agricultura y el Desarrollo Rural; Banco Comercial de Industria y Comercio de Vietnam por Acciones Conjunto; Banco Conjunto Tecnológico y Comercial de Vietnam; Banco Shinhan Vietnam Limitada; Banco Comercial Orient Joint Stock; Banco de Acciones Comerciales para el Desarrollo de la Ciudad MCH; Nam A Banco Comercial por Acciones; Banco Comercial Pioneer Joint Stock; Banco Conjunto Comercial Militar; Banco Marítimo Comercial por Acciones; Compañía Anónima de Soluciones de Pago de Vietnam (VNPAY); Epay Service Joint Stock Company y cuatro representantes del sector presentan productos y servicios típicos. |
Recientemente, muchos productos y servicios bancarios se han enriquecido en utilidades, aportando valores prácticos para satisfacer las diversas necesidades de los clientes, específicamente: En 2022, el crecimiento de los pagos a través de canales móviles aumentó un 139,3% en cantidad y un 106,5% en valor; a través del método de código QR aumentó 225,4% en cantidad y 243,9% en valor; El 74,63% de los adultos vietnamitas tienen cuentas de pago bancarias, de las cuales 18,6 millones de tarjetas bancarias y 11,9 millones de cuentas de pago abiertas electrónicamente (eKYC) están activas; Muchos bancos vietnamitas tienen una tasa de más del 90% de transacciones realizadas en canales digitales, la relación costo-ingreso (CIR) de muchos bancos ha mejorado a un nivel óptimo de alrededor del 30%, lo que refleja los resultados de los esfuerzos de transformación digital.
Luego de casi 2 años de implementar la Decisión 810, las actividades de transformación digital en la industria bancaria han registrado logros claros.
El marco legal, los mecanismos y las políticas para las actividades de pago no monetario y la transformación digital en el sector bancario continúan siendo revisados, complementados y mejorados, creando sincronización y condiciones favorables para el desarrollo de los pagos no monetarios, la aplicación de nuevas tecnologías y garantizando la seguridad y protección en las actividades de pago, promoviendo la transformación digital en las actividades bancarias. El Banco Estatal ha presentado al Gobierno un conjunto de documentos sobre el Decreto que sustituye al Decreto Nº 101/2012/ND-CP sobre comercio electrónico, y también está investigando y desarrollando documentos de orientación para crear una base jurídica sincrónica y unificada para nuevas regulaciones, mecanismos y políticas.
El Banco Estatal de Vietnam es el punto focal para investigar, desarrollar y presentar al Gobierno un proyecto de Decreto sobre el Mecanismo de Prueba Controlada para Actividades de Tecnología Financiera (Fintech) en el Sector Bancario para promover y facilitar nuevos productos, servicios y modelos comerciales, aplicando los logros de la Revolución Industrial 4.0. El Banco Estado continúa organizando e implementando Proyectos, Programas y Planes para promover el comercio electrónico y la transformación digital en las actividades bancarias, tales como: Plan de implementación del Proyecto de desarrollo del comercio electrónico para el período 2021 – 2025; Plan de Transformación Digital del Sector Bancario al 2025, con visión al 2030; Plan del sector Bancario para implementar el Proyecto 06.
En materia de infraestructura, el sistema de pagos electrónicos interbancarios opera de manera segura, eficaz y fluida, satisfaciendo las necesidades de pagos interbancarios a nivel nacional. El Banco Estatal de Vietnam ha dirigido la construcción y operación de un sistema de compensación electrónica que atiende transacciones minoristas (ACH) con capacidades de pago en tiempo real, operación continua 24 horas al día, 7 días a la semana, procesamiento de transacciones multicanal y la capacidad de integrarse y conectarse con otras industrias y sectores para proporcionar productos y servicios bancarios en una plataforma digital.
Las actividades de transformación digital en las operaciones bancarias han logrado resultados positivos. Según el anuncio del Ministerio de Información y Comunicaciones, en 2021, el Banco Estatal de Vietnam ocupó el primer lugar en seguridad de la información de la red, el segundo en creación institucional y el cuarto en actividades de transformación digital. El 95% de las entidades de crédito han construido y están implementando estrategias de transformación digital en sus unidades. Muchas de las principales entidades crediticias transformadas digitalmente han conseguido que el 90% de las transacciones de sus clientes se realicen a través de canales digitales; Muchas entidades de crédito han conseguido una buena eficiencia operativa gracias a la transformación digital activa, reduciendo el ratio de coste-ingreso (CIR) al umbral del 30%, acercándose al ratio que muchos bancos regionales e internacionales aspiran a alcanzar. Se presta atención a garantizar la seguridad y protección de los sistemas de tecnología de la información.
Evento de Transformación Digital de la Industria Bancaria 2023 , con el tema "Aplicación de datos de población en las actividades bancarias: una fuerza impulsora para la transformación digital" presidido por el Banco Estatal de Vietnam; Banking Times es el punto focal en coordinación con el Departamento de Pagos, el Departamento de Comunicaciones y las unidades relevantes para organizarse. El evento se llevará a cabo a las 8:30 a. m. del 18 de mayo de 2023 en el JW Marriott Hotel, 8 Do Duc Duc, Hanoi. |
El índice TTKDTM aumentó en términos de cantidad y valor de transacciones. En los primeros 3 meses de 2023 en comparación con el mismo período de 2022: Las transacciones de comercio electrónico aumentaron un 53,51% en cantidad; Las ventas a través del canal Internet aumentaron un 88,11% en cantidad y un 7,43% en valor; a través de canales móviles aumentaron un 65,55% y un 13,31% respectivamente; a través del método de código QR aumentó en 160,71% y 43,84% respectivamente; vía POS aumentaron un 37,57% y un 32,09% respectivamente; Las transacciones en cajeros automáticos disminuyeron un 2,37% en cantidad y un 4,02% en valor, lo que refleja la tendencia de transición hacia los pagos electrónicos y el comercio electrónico. El número total de transacciones a través del Sistema de Pagos Electrónicos Interbancarios (SIP) aumentó 8,55% en valor; a través del Sistema de Compensación Electrónica y Conmutación Financiera aumentó 70,77% en cantidad y 18,55% en valor.
Garantizar la seguridad y la protección es siempre una prioridad para el sector bancario.
El Sr. Doan Thanh Hai, subdirector del Departamento de Tecnología de la Información del SBV, dijo que junto con las sólidas actividades de transformación digital que se llevan a cabo en todo el sistema, el trabajo de garantizar la seguridad y la protección siempre es prioritario para el SBV y la industria bancaria.
Según el Sr. Hai, el Banco Estatal de Vietnam es uno de los ministerios y sucursales que han sido altamente apreciados y elogiados por el Primer Ministro por su espíritu activo y decidido en la implementación del Proyecto 06. El Gobernador del Banco Estatal de Vietnam ha establecido un Grupo de Trabajo del sector bancario para implementar el Proyecto 06 y emitió el Plan del sector bancario para implementar el Proyecto 06 para el período 2022-2025 y planes de tareas detallados para cada año. El 24 de abril de 2023, el Gobernador del Banco Estatal de Vietnam y los líderes del Ministerio de Seguridad Pública firmaron un Plan para coordinar la implementación de las tareas del Proyecto 06. En él se establecieron específicamente las tareas, se asignaron unidades focales con productos de salida y plazos específicos de finalización. Esta es una base importante para que las unidades unifiquen la implementación.
Gracias a la implementación proactiva y sincrónica de soluciones, el sector bancario ha logrado algunos resultados positivos en la implementación del Proyecto 06. Es decir, los servicios públicos del Banco Estatal (emisores de certificados digitales personales) han completado la conexión y explotado oficialmente la Base de Datos Nacional de Ciudadanía Digital desde diciembre de 2022. El Banco Estatal de Vietnam ha coordinado con C06 - Ministerio de Seguridad Pública para verificar y limpiar 25 millones de registros de clientes en la base de datos nacional de información crediticia. Actualmente continuamos revisando y limpiando 26 millones de registros de clientes…
El Sr. Hai agregó que en 2022, varias unidades como Vietcombank, BIDV, VietinBank... se han coordinado con C06 - Ministerio de Seguridad Pública para completar la implementación piloto de la solución de aplicación de autenticación a través de tarjetas CCCD con chip incorporado en una serie de operaciones como autenticación e identificación de clientes en mostradores de transacciones; Autenticar e identificar a los clientes que realizan transacciones en cajeros automáticos y, inicialmente, brindar servicios de prueba en algunas sucursales en Hanoi y Quang Ninh desde mayo de 2022, y actualmente se están expandiendo a otras provincias y ciudades.
En 2023, algunos bancos como Vietcombank han planeado implementar oficialmente una solución que utiliza dispositivos móviles (adquiridos por el banco para los empleados) para instalar una aplicación para autenticar a los clientes a través de tarjetas CCCD con chip incorporado (solución Match on Card - MoC) y actualizar la información del documento de identidad, expandiéndose inicialmente a todas las sucursales en Hanoi en mayo de 2023; BIDV también ha completado 2 paquetes de adquisición de equipos para implementar soluciones de autenticación de clientes utilizando tarjetas de identificación con chip incorporado al brindar servicios de retiro de efectivo en máquinas de transacciones automáticas, autenticación de clientes en mostradores...
Algunas entidades crediticias como Vietcombank, MB, PVComBank... se han coordinado con C06 para probar un sistema de puntuación crediticia ciudadana basado en datos de población. Además, en VietinBank, implementando la estrategia financiera integral del Gobierno y contribuyendo a limitar la situación de crédito negro, VietinBank despliega actividades de préstamos por medios electrónicos y especialmente préstamos sin garantía para préstamos pequeños. Al acceder y explotar la Base de Datos Nacional de Crédito, VietinBank puede evaluar la capacidad de pago de la deuda y acelerar el proceso de aprobación de préstamos, contribuyendo a limitar la situación de crédito negro.
| El Evento de Transformación Digital Bancaria 2023 incluye: Simposio: Aplicación de datos poblacionales en las actividades bancarias: una fuerza impulsora para la transformación digital. La exposición muestra y simula productos y servicios destacados y típicos en la transformación digital de los bancos y algunas organizaciones intermediarias de pago. En la Conferencia, se llevará a cabo una Ceremonia de Entrega de Certificados de Mérito del Gobernador del Banco Estatal de Vietnam a una serie de colectivos e individuos destacados con logros sobresalientes en la transformación digital en la industria bancaria. Al evento Transformación Digital de la Industria Bancaria 2023 asistieron líderes del Gobierno, líderes de ministerios (Ministerio de Seguridad Pública, Ministerio de Ciencia y Tecnología, Ministerio de Información y Comunicaciones...), líderes del Banco Estado; representantes de los Departamentos y órganos funcionales del Banco Estatal; entidades de crédito; proveedor de servicios de intermediación de pagos; economistas; agencias de prensa… |
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