Los expertos aconsejan priorizar el pago de la deuda, para luego hacer un inventario de los activos para hacer un plan financiero de inversión y protección contra riesgos.
Mi esposo falleció y estoy criando sola a mi hijo de 3 años. Recibí una indemnización de su seguro, la cantidad fue de casi 4 mil millones de VND. Por el momento, la madre y la hija no necesitan utilizar este dinero. Sólo quiero usarlo para el futuro de mi hijo y realmente sólo lo necesito si algo inesperado le sucede a la familia.
En un principio mi intención era depositarlo en el banco como siempre habíamos hecho mi marido y yo (depositamos 500 millones en el banco). Pero pensando en retrospectiva, también quiero tomar parte en la inversión financiera, con la esperanza de tener ganancias para cuidar mejor la vida de mis hijos en el futuro.
Le pedí al consultor que me ayudara con la proporción y la inversión de esta cantidad. ¡Gracias!
QMai
Contrato de seguro de un cliente en Ciudad Ho Chi Minh, febrero de 2023. Foto: Quynh Trang
Consultor:
Lo primero que quiero decir es mi más sentido pésame por todo lo que has tenido que afrontar y pasar. A través de la pregunta, veo que usted tiene tres preocupaciones sobre el uso de la compensación del seguro de casi 4 mil millones de VND: ¿Debería depositar todo este dinero en el banco? ¿Debe destinarse una parte a la inversión financiera? ¿Cuál es la base para tomar decisiones financieras y gestionar posibles riesgos?
Todas sus preocupaciones surgen de la responsabilidad, el amor y la preocupación por su hijo. Te daré recomendaciones prácticas que puedes llevar a cabo ahora mismo.
Primero, debes priorizar el pago de la deuda (si la hay) . Lo primero que debes hacer cuando no tienes un plan financiero claro y no dispones de oportunidades de inversión adecuadas es priorizar el pago de todas las deudas (si las hay, especialmente las que tienen intereses altos) y depositar dinero temporalmente en el banco. Puedes consultar los productos de depósito tradicionales, divididos en diferentes términos para poder retirar de forma flexible para inversiones alternativas.
El segundo es volver a contar todos los activos corrientes . Necesitas hacer un inventario y reevaluar todos tus activos, administrar tus ingresos y gastos actuales y escuchar tus deseos. Debes concentrarte en responder la pregunta: ¿Qué es lo más importante para ti en este momento? ¿Qué necesitas priorizar?
El tercer paso es crear un plan financiero detallado , un plan de asignación de activos que le garantice alcanzar sus objetivos financieros deseados de la manera más efectiva. Debes establecer tus propios factores y niveles de alta prioridad (diversidad de activos, gestión de riesgos, flujo de caja...). Especialmente en su contexto actual, la gestión de riesgos para la protección de activos y flujos de caja es de suma importancia ahora y en el futuro frente a los riesgos y pérdidas que se han afrontado.
El siguiente objetivo es priorizar la protección de la madre y del niño ante la mayoría de los riesgos inesperados que puedan ocurrir. Es necesario crear una reserva financiera (de 3 a 6 meses o hasta 1 año de gastos), crear un fondo de seguro de vida, un seguro de salud (normalmente la prima del seguro es del 7-10% de los ingresos anuales), crear un fondo de estudios para los hijos hasta que terminen la universidad y un fondo de jubilación para que las madres se sientan seguras cuando se jubilen o dejen de trabajar. La cantidad de estos fondos dependerá de sus necesidades esperadas y de los gastos futuros estimados.
El paso final es centrarse en construir una cartera de activos rentables para generar ingresos pasivos mediante la búsqueda de oportunidades de inversión en bienes raíces (terrenos residenciales, terrenos potenciales para proyectos...), oro, acciones a largo plazo, fondos abiertos de crecimiento con buenos dividendos. o esperando un crecimiento futuro. Pero es necesario asignar las clases de activos en una proporción razonable, creando activos sostenibles para aumentar los ingresos y los activos de la madre y el niño.
Se prevé que la situación económica actual presente desafíos, pero también hay muchas oportunidades que esperan de muchas señales macroeconómicas positivas. Por lo tanto, creo que el cuarto trimestre de 2023 y los primeros meses de 2024 serán un buen momento para elegir la propiedad de inversión adecuada.
Para aquellos que quieran invertir financieramente, si no tienen los conocimientos y no cuentan con un compañero experto o conocedor a su lado, les aconsejo no elegir la forma de autoinversión directa (sobre todo en forma de inversión). músculo). Debes evitar acciones especulativas, criptomonedas, bienes raíces especulativos... Estos activos especulativos son altamente riesgosos, necesitas el apoyo de un experto o fondo de inversión para tener una base para tomar decisiones. tomar una decisión
Debido a la falta de información sobre su contexto y situación financiera actual, le recomiendo que primero consulte los consejos anteriores y los aplique de manera flexible a su panorama financiero. Para una planificación más detallada, debe consultar a un profesional financiero.
Cuelgue de Dao
Presidente de la empresa consultora de reestructuración BHM
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