La tasa de interés promedio de los préstamos disminuyó un 1%, algunos bancos la redujeron hasta un 3%

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La información sobre el desempeño bancario en los primeros 6 meses de 2023 y la implementación de tareas para los últimos 6 meses de 2023 del Banco Estatal muestra que a fines de junio de 2023, las tasas de interés promedio de depósitos y préstamos de nuevas transacciones en VND de los bancos comerciales disminuyeron alrededor de 1.0% / año en comparación con el final de 2022.

Al mismo tiempo, los bancos comerciales han ajustado e implementado de manera proactiva programas/paquetes de crédito preferencial para reducir las tasas de interés de los préstamos en alrededor de 0,5-3,0%/año, dependiendo del cliente, para los nuevos préstamos.

Todos los clientes obtienen una reducción de la tasa de interés del 1% por año.

El Sr. Nguyen Thanh Tung, Director General del Banco Comercial Conjunto de Vietnam para el Comercio Exterior (Vietcombank), dijo que desde principios de este año, Vietcombank ha asignado objetivos de crecimiento del crédito a las sucursales de alrededor del 13%. El Sr. Tung evaluó esto como un KPI importante además del KPI sobre control de calidad crediticia.

Las tasas de interés promedio de los préstamos disminuyeron en un banco, hasta 3 (imagen 1) — El Sr. Nguyen Thanh Tung, Director General del Banco Comercial Conjunto de Comercio Exterior de Vietnam (Vietcombank), dijo que Vietcombank ha implementado muchas soluciones para ahorrar costos operativos. Foto: SBV

Según el Sr. Tung, anteriormente, Vietcombank había implementado muchas soluciones para ahorrar costos operativos, administrar eficazmente la liquidez de acuerdo con los desarrollos del mercado, crear espacio para reducir las tasas de interés de los préstamos y mantener las tasas de interés de los préstamos en el nivel más bajo del mercado.

En los primeros 6 meses del año, Vietcombank fue pionero en 10 reducciones en las tasas de interés de depósitos y 5 reducciones en las tasas de interés de préstamos para todos los segmentos de clientes individuales y corporativos. Al mismo tiempo, Vietcombank ha implementado muchas reducciones en las tasas de interés de los préstamos pendientes existentes de los clientes.

El Sr. Nguyen Thanh Tung dijo que, acumulado hasta el 30 de junio de 2023, Vietcombank ha reducido casi 1,300 billones de VND en intereses para más de 242.000 clientes con una deuda pendiente de más de 1 millón de billones de VND, lo que representa el 87% de la deuda pendiente total de Vietcombank.

Vietcombank también fue pionero en la política de eximir todas las tarifas de gestión y de transferencia de dinero en el canal de banca digital Digibank, ayudando a decenas de millones de clientes individuales a ahorrar miles de millones de VND en tarifas de transacción cada año, contribuyendo así activamente a la implementación del proyecto del Gobierno sobre el desarrollo de pagos no monetarios.

El Sr. Phan Duc Tu, presidente del Banco Comercial Conjunto para la Inversión y el Desarrollo de Vietnam (BIDV), dijo que el BIDV ha lanzado 25 paquetes de crédito preferencial con una escala total de 484 billones de VND, reduciendo las tasas de interés de los préstamos para clientes corporativos del 0,5%/año al 2%/año, para clientes individuales del 1%/año al 1,5%/año. A partir del 11 de mayo de 2023, BIDV continúa reduciendo las tasas de interés de los préstamos a los clientes para apoyar la recuperación económica y el desarrollo con una reducción del 0,3 %/año - 0,8 %/año.

Con el programa de apoyo a las tasas de interés del presupuesto estatal según el Decreto 31 del Gobierno y la Circular 03 del Banco Estatal, a partir del 30 de junio de 2023, BIDV está brindando apoyo a las tasas de interés a cientos de clientes, con una facturación acumulada de préstamos de casi 16 billones de VND y un saldo de préstamos pendientes con apoyo a las tasas de interés de más de 5 billones de VND.

BIDV implementa la reestructuración de la deuda y mantiene los grupos de deuda de acuerdo con la Circular No. 02/2023/TT-NHNN: Al 30 de junio de 2023, la deuda pendiente con términos de pago reestructurados y grupos de deuda mantenidos es de más de 20 billones de VND.

El Sr. Tu Tien Phat, Director General del Asia Commercial Joint Stock Bank (ACB), dijo que implementando las políticas del Gobierno y el Banco Estatal, ACB ha implementado muchas soluciones para ahorrar costos, reduciendo así las tasas de interés de los préstamos, tales como: Diversificar los canales de movilización, haciendo esfuerzos para reducir las tasas de interés de movilización promedio. Ahorre en costes operativos.

Como resultado, se ahorraron más de 500 mil millones en los primeros seis meses del año en comparación con el plan original; La relación coste-ventas cayó del 40% a casi el 30%.

Sin embargo, este proceso enfrenta muchos desafíos porque la tasa de interés promedio de movilización no ha disminuido, o incluso aumentado en los primeros 6 meses del año en comparación con el final del año, aunque el Banco Estado ha bajado las tasas de interés operativas 4 veces y el sistema bancario ha reducido continuamente las tasas de interés de movilización. La ACB ha reducido los tipos de interés de los depósitos en 10 ocasiones.

Además, ACB ha implementado numerosas soluciones para incentivar el crecimiento del crédito y reducir los tipos de interés para los prestatarios, entre ellas:

Programa de préstamos preferenciales por 30 billones, reducción máxima del 3% respecto al esquema de tasas de interés. El programa es ampliamente aplicable a todos los clientes, sin limitación de temas o campos. Hasta ahora se ha desembolsado 2/3 del presupuesto del programa, de los cuales unos 20 billones se han aplicado a unos 60 mil clientes.

Reducir las tasas de interés del 0,5% al 2% para los clientes existentes con préstamos sujetos a cambios en la tasa de interés. Sintetizando los programas anteriores, los primeros 6 meses del año son 488 mil millones, los primeros 9 meses esperados de 2023 son 900 mil millones y todo el año 2023 es 1,000 mil millones. El banco también lleva a cabo numerosos programas de vinculación empresarial.

Muchos paquetes promocionales hasta 3% de descuento

Muchos bancos no sólo reducen los tipos de interés para todos los clientes, sino que también implementan algunos programas especiales de tipos de interés para algunos sujetos específicos, con reducciones de tipos de interés de hasta el 3%.

El Sr. Nguyen Thanh Tung dijo que Vietcombank implementó de manera proactiva muchos programas de préstamos con tasas de interés preferenciales para segmentos y temas prioritarios: Programa de préstamos preferenciales a corto plazo; Programa de préstamos a clientes de FDI; Programa de préstamos a tasa fija de 1 a 5 años; Programa de préstamos preferenciales a la producción y a los negocios para clientes pequeños y medianos y hogares empresarios; Programa de seguridad de tasas de interés…

Mientras tanto, ACB tiene un paquete de apoyo a la tasa de interés del 2% para los clientes. Después de más de un año de implementación, al 30 de junio de 2023, ACB ha logrado resultados positivos con ingresos totales de desembolso de VND 1,529 mil millones y un saldo total pendiente de préstamos de apoyo a la tasa de interés de VND 647 mil millones.

El BIDV implementa el programa de préstamos para vivienda social de acuerdo con la Resolución No. 33/NQ-CP del 11 de marzo de 2023 y el Documento 2308/NHNN-TD del Banco Estatal con una escala de desembolso de VND 30.000 mil millones. BIDV es el primer banco en anunciar la aprobación de crédito para un proyecto de vivienda social en la provincia de Phu Tho en el programa.

La tasa de interés promedio de los préstamos disminuyó en 1 banco, hasta en 3, imagen 2 — El Sr. Phan Duc Tu, presidente de la junta directiva de BIDV, dijo que en los últimos 6 meses de 2023, BIDV continuará reduciendo las tasas de interés de los préstamos y continuará recortando los costos para minimizar las tasas de interés de los préstamos. Foto: SBV

Además, el banco implementa de manera activa y rápida programas de tasas de interés preferenciales de acuerdo con la dirección de reducción de las tasas de interés de los préstamos del Gobierno y del Banco Estatal. En los primeros 6 meses de 2023, BIDV ha ajustado el piso de la tasa de interés de los préstamos 4 veces del 1,1 al 1,3 % anual.

Siguen bajando los tipos de interés

El presidente del BIDV declaró: «En los últimos seis meses de 2023, el BIDV se centrará en seguir de cerca la dirección del Gobierno y del Banco Estatal. El Banco BIDV seguirá proponiendo soluciones como: priorizar el capital crediticio para apoyar las actividades productivas y comerciales de las empresas, especialmente en las áreas prioritarias, impulsar el desarrollo de acuerdo con las políticas gubernamentales y la dirección del Banco Estatal; revisar continuamente los procesos y operaciones, aumentar los límites tecnológicos, reducir las tasas de interés de los préstamos, reducir los costos y minimizar las tasas de interés de los préstamos; y seguir implementando programas de apoyo a las tasas de interés».

Mientras tanto, Vietcombank está investigando la digitalización de todo el proceso de préstamos para pequeñas y medianas empresas para reducir significativamente el tiempo de aprobación y evaluación de préstamos, creando condiciones para que los clientes accedan rápida y cómodamente a las fuentes de crédito bancario.

En el próximo período, Vietcombank continuará promoviendo la implementación de las instrucciones del Gobierno y del Banco Estatal sobre la simplificación y digitalización de los procesos crediticios, continuando con la reducción de costos para bajar las tasas de interés de los préstamos para apoyar eficazmente a las empresas y a las personas a superar las dificultades, restaurar la producción y la inversión.

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