Esta mañana (14 de marzo), presidida por el primer ministro Pham Minh Chinh, se celebró la conferencia para implementar las tareas de gestión de la política monetaria en 2024, centrada en eliminar las dificultades para la producción y los negocios, promover el crecimiento y estabilizar la macroeconomía.
Entre las grandes empresas inmobiliarias y manufactureras invitadas a la reunión se incluyen las corporaciones: Vingroup, Sungroup, Geleximco, FPT, Masan, TH, Deo Ca, Novaland, Hung Thinh, Savico, Taseco; corporaciones, tales como: Inversión en Desarrollo Industrial, Inversión en Vivienda y Desarrollo Urbano de Hanoi; Sociedades anónimas como: Phat Dat, Hoang Quan Real Estate, IMG Investment, Trung An High-Tech Agriculture, Vinaconex...
El crecimiento del crédito se desacelera debido al mal mercado inmobiliario
En su informe sobre la reunión, el vicegobernador permanente del Banco Estatal de Vietnam, Dao Minh Tu, dijo: A finales de 2023, el crédito en toda la economía aumentó un 13,78% en comparación con el final de 2022. Debido al factor estacional del Año Nuevo Lunar y la baja capacidad de absorción de capital de la economía, al 29 de febrero de 2024, el crédito en la economía disminuyó un 0,72% en comparación con el final de 2023. Sin embargo, la tasa de disminución en febrero se desaceleró (-0,05%) en comparación con enero (-0,6%).
El primer ministro Pham Minh Chinh habla en la conferencia. Foto VGP
Según el vicegobernador Dao Minh Tu, el crecimiento negativo del crédito en los primeros dos meses del año se debió a obstáculos y causas tanto objetivas como subjetivas.
Por razones objetivas, como los factores estacionales, la demanda de capital crediticio suele aumentar a finales de año y antes del Tet, lo que dificulta el rápido crecimiento del crédito en los dos primeros meses del año; La demanda de la economía y la capacidad de absorción de capital son bajas. Muchas empresas han reducido su tamaño o cesado sus operaciones debido a las presiones inflacionarias y al aumento de los precios de los materiales; pedidos faltantes; Muchos factores de entrada, altos costos de producción y de negocio, por lo que no hay necesidad de pedir capital prestado; La gente aumenta el ahorro y reduce el gasto.
Respecto a las causas subjetivas, el Banco Estado considera que algunos bancos aún se muestran cautelosos a la hora de otorgar créditos debido al aumento de la morosidad. Algunas antiguas deudas con intereses elevados se están reduciendo lentamente para apoyar a las empresas y a los individuos que piden préstamos de capital. Los procedimientos de préstamo de algunos bancos aún tardan en mejorar, en particular el tiempo de aprobación de los préstamos sigue siendo largo y la valoración y las decisiones sobre los activos hipotecarios todavía son demasiado cautelosas.
La implementación del mecanismo de garantías aún es inflexible y se apoya principalmente en activos hipotecados, especialmente en el contexto de un mercado inmobiliario lento. Falta de conexión, interacción, intercambio y cooperación entre clientes y bancos a la hora de discutir directamente y encontrar soluciones a las dificultades de capital.
El representante del Banco Estatal dijo que la disminución actual se da en la mayoría de los sectores y campos económicos. En los primeros 2 meses del año hubo 2 áreas de crecimiento, que fueron el crédito inmobiliario, pero solo aumentó un 0,23% en comparación con el cierre de 2023, y el crédito de valores, que aumentó un 2,56% en comparación con el cierre de 2023.
“Por lo general, el crédito inmobiliario representa alrededor del 21% del crédito general. "Por lo tanto, los grandes aumentos y disminuciones en el crédito inmobiliario a menudo provocan que el crédito de todo el sistema aumente o disminuya en consecuencia", dijo el Sr. Dao Minh Tu.
Anteriormente, en la conferencia en línea para promover el crédito bancario en 2024, muchos bancos también admitieron que el sector inmobiliario sigue siendo el mayor canal de absorción de capital de los bancos comerciales. Sin embargo, debido a las dificultades del mercado inmobiliario, especialmente muchos proyectos que enfrentan problemas legales que tardan en resolverse, las fuentes de crédito de este canal, incluido el crédito al consumo para compradores de vivienda, han disminuido drásticamente. Esta es una de las razones más importantes de la reciente desaceleración del crecimiento del crédito. Actualmente, existen alrededor de 1.200 proyectos inmobiliarios y de vivienda comercial a nivel nacional con problemas legales. Si no se resuelve, será difícil resolver los trámites de préstamo.
Por ello, muchos bancos han solicitado a las autoridades eliminar rápidamente los obstáculos legales a los proyectos inmobiliarios, creando condiciones para que los inversores y compradores de viviendas tengan acceso a capital crediticio.
Las empresas inmobiliarias esperan acceder a capital crediticio de bajo costo
El presidente del Grupo Sun, Dang Minh Truong, sugirió que el Gobierno y el Banco Estatal continúen teniendo políticas para mantener la estabilidad macroeconómica, siendo lo más importante la estabilización de las tasas de interés de depósitos y préstamos. En segundo lugar, hay que promover la inversión pública, especialmente los proyectos de infraestructura, creando condiciones para que empresas grandes y con buena reputación participen en proyectos nacionales clave.
Sun Group expresó su deseo de que las empresas inmobiliarias tengan acceso a fuentes de crédito de menor costo. “En la actualidad, la diferencia entre los préstamos de los bancos comerciales de acciones y los bancos comerciales estatales es bastante grande (entre el 4 y el 5%), las empresas quieren reducir esta brecha y, si es posible, los costos de los préstamos se reducirán aún más para crear condiciones para que las empresas se recuperen”, sugirió el representante de Sun Group.
Mientras tanto, el Sr. Quang Van Viet Cuong, subdirector de la Corporación de Desarrollo Industrial e Inversión (Becamex - Binh Duong), dijo que una dificultad que enfrentan muchas empresas inmobiliarias y que también enfrenta Becamex es que todos los planes y la emisión de bonos, que son las principales áreas del negocio y al desarrollar infraestructura, requieren una enorme cantidad de capital.
Según esta empresa, en el período actual, para que el parque industrial atraiga inversiones en las nuevas condiciones de economía circular, economía verde, emisiones de carbono, etc., Becamex está desarrollando un ecosistema de energía renovable, acercándose a los ecosistemas para apoyar la atracción de inversiones para la localidad y todo el país. “Becamex espera que los bancos tengan nuevas políticas y nuevos paquetes de crédito para implementar para que las empresas los aprovechen, para tener una base para construir y crear condiciones para conectar las mejores fuentes de crédito, asegurando el desarrollo de este nuevo campo porque actualmente el desarrollo de energías renovables no tiene incentivos especiales, diferentes a las regulaciones actuales”.
El director general de Phat Dat Real Estate Development Joint Stock Company, Bui Quang Anh Vu, propuso tres recomendaciones. En primer lugar, seguir aplicando políticas de paquetes de crédito preferenciales; Apoyar la reducción del tiempo de aprobación. Crear condiciones para que las instituciones de crédito desembolsen y reduzcan las tasas de interés de los préstamos asociadas al aumento del acceso al capital crediticio; En segundo lugar, seguir teniendo políticas que apoyen la eliminación de trámites legales para el mercado inmobiliario, de manera que los proyectos sean elegibles para ser comercializados en el mercado; En tercer lugar, se recomienda que el Gobierno dirija activamente y establezca un grupo de trabajo interministerial para apoyar a las localidades y las empresas, a fin de resolver rápidamente las dificultades.
Reducir las tasas de interés, eliminar los trámites legales
Según el Ministerio de Construcción, Hanoi y Ho Chi Minh City han eliminado los obstáculos para el 35-40% de los proyectos inmobiliarios que enfrentaban dificultades, pero todavía hay cientos de proyectos en estas dos ciudades y localidades esperando que se eliminen las dificultades.
En concreto, Hanoi ocupó el primer lugar con 246 proyectos, Ho Chi Minh City con 143 proyectos, Can Tho con 34 proyectos, Binh Dinh con 16 proyectos y Hai Phong con 4 proyectos. El Ministerio de Construcción acaba de pedir a las localidades que aceleren la eliminación de obstáculos e informen al grupo de trabajo del Primer Ministro antes del 30 de junio.
Al mismo tiempo, el Banco Estatal necesita tener soluciones para promover el otorgamiento de créditos a las empresas inmobiliarias. Para los negocios inmobiliarios, el Ministerio de Construcción considera que es necesario seguir ajustando los segmentos y precios inmobiliarios para crear flujos de capital. Los inversores necesitan reestructurar las fuentes de capital para completar cada proyecto, evitando inversiones dispersas e inconclusas.
Se cree que el objetivo de desembolso de alrededor de 2 billones de VND este año, equivalente a un aumento del 15% en el crédito para toda la industria, es una gran presión. Por lo tanto, el primer ministro Pham Minh Chinh enfatizó que la industria bancaria necesita impulsar el crédito para evitar el fenómeno de que los bancos tengan exceso de dinero mientras las empresas están sedientas de capital.
Además de los logros del sector bancario, el Primer Ministro señaló las deficiencias, limitaciones, dificultades y desafíos. La reestructuración de las fuentes de interés de los préstamos y de las políticas de interés de los préstamos no es adecuada ni guarda proporción con el margen y el espacio para la política monetaria.
El crecimiento del crédito en los dos primeros meses del año no fue alto, aunque la cantidad de dinero depositado en las instituciones crediticias fue muy grande (actualmente más de 13,6 billones de VND en comparación con 13,8 billones de VND a fines de 2023).
Aunque el tipo de interés de los préstamos ha disminuido, esto no es proporcional a la disminución del tipo de interés de movilización; Los tipos de interés de los préstamos existentes siguen siendo elevados. Muchas empresas reflexionan que el acceso al crédito aún es difícil y los tipos de interés de los préstamos siguen siendo elevados.
La morosidad tiende a aumentar y es potencialmente riesgosa. Algunos casos, como el de la SCB, demuestran que la supervisión debe ser más estricta y eficaz. Los resultados de la implementación de algunos programas de crédito preferencial no han cumplido las expectativas (como el paquete de 120 billones de VND para la construcción de viviendas sociales).
El Primer Ministro resumió la dirección y la gestión en tres frases: "5 aumentos", 5 disminuciones, 5 aceleraciones, avances". Los 5 aumentos incluyen: aumentar el acceso y la absorción del crédito, especialmente para las pequeñas y medianas empresas, los motores de crecimiento tradicionales y los nuevos motores de crecimiento; aumentar la eliminación de obstáculos legales y la calidad crediticia; fortalecer la coordinación estrecha y efectiva entre el Estado, los bancos, las empresas y la capacidad de gestión y operación de los bancos y el mercado financiero; aumentar la publicidad y la transparencia en las tasas de interés para la movilización, el préstamo y la lucha contra el crédito negro; fortalecer la supervisión, la inspección y la prevención de riesgos, luchando contra la corrupción y la negatividad.
Las 5 reducciones incluyen: reducción de las tasas de interés de los préstamos; reducir los costos de transacción y operación; reducir los procedimientos administrativos; reducir el acoso; reducir la negatividad, los intereses grupales, los "patios traseros"...
5 aceleraciones y avances incluyen: aceleración y avances en la digitalización; Acelerar y mejorar la calidad del servicio; Acelerar y avanzar en la calidad de los recursos humanos; Acelerar y romper la infraestructura bancaria; Acelerar y lograr avances en el servicio a la producción y a las empresas, creando empleos y medios de vida para las personas y contribuyendo al crecimiento económico.
El Primer Ministro enfatizó el fortalecimiento de la responsabilidad social y la ética empresarial de las instituciones crediticias, compartiendo y apoyando a las personas y empresas según los puntos de vista de "beneficios armonizados, riesgos compartidos" y "ganar-ganar".
Implementar decididamente soluciones para incrementar el crecimiento del crédito. Continuar implementando la política de reestructuración de las condiciones de pago de la deuda y el mantenimiento de los grupos de deuda para garantizar el cumplimiento de las regulaciones, la estrecha supervisión, la seguridad, la prevención y la supresión de la explotación con fines de lucro.
Continuar reduciendo costos y esforzarse por reducir las tasas de interés de los préstamos; Implementar estrictamente el anuncio de las tasas de interés promedio de los préstamos para que las empresas y las personas puedan elegir cómodamente un banco para tomar prestado capital.
Seguir de cerca la situación mundial y nacional para gestionar de forma proactiva, flexible, rápida y eficaz la política monetaria, especialmente gestionando de forma armoniosa y razonable las tasas de interés y los tipos de cambio.
Para los ministerios y sectores pertinentes, el Primer Ministro encargó al Ministerio de Finanzas que siguiera gestionando la política fiscal en una coordinación sincrónica, estrecha y armoniosa con la política monetaria. Revisar y completar las regulaciones relacionadas con valores y bonos corporativos, desarrollar el mercado de valores en un canal efectivo de movilización de capital a largo plazo para las empresas.
El Ministerio de la Construcción remite con urgencia al Gobierno para su promulgación los Decretos que orientan la Ley de Vivienda, la Ley del Negocio Inmobiliario y las circulares rectoras; El espíritu es reducir los niveles intermedios y promover la descentralización y la delegación de poder. El Ministerio de Recursos Naturales y Medio Ambiente presenta con urgencia a las autoridades competentes para su promulgación y promulga los documentos que orientan la implementación de la Ley de Tierras; Proponer modificaciones a la Ley de Minerales, especialmente a las normas relacionadas con los procedimientos para las minas de materiales de construcción comunes...
Ministerios, sectores y localidades continúan impulsando la implementación de soluciones para mejorar el ambiente de negocios, simplificar los procesos de inversión y procedimientos administrativos para facilitar la inversión y las actividades comerciales de las personas y las empresas.
Con el espíritu de "Incluso las montañas más altas tienen caminos para escalar. Incluso los caminos más peligrosos tienen caminos para tomar"; "El fuego prueba el oro, la dificultad prueba la fuerza", el Primer Ministro espera y cree que las entidades relevantes continuarán promoviendo los resultados alcanzados, superando las dificultades y los desafíos, siempre uniéndose, uniendo las manos y siendo de una sola mente; Esforzarse por completar lo mejor posible los objetivos y tareas establecidos.
Vietnam Airlines es una aerolínea importante, por lo que un cambio del 1% en el tipo de cambio nos costará 300 mil millones, y si sube al 5%, nuestros costos anuales aumentarán a 1,5 mil millones. Vietnam Airlines realmente quiere que el tipo de cambio se mantenga estable, en el nivel más bajo posible. Al mismo tiempo, también se recomienda que el Banco Estatal ordene a los bancos que aumenten los límites de crédito para Vietnam Airlines. (Presidente del Consejo de Administración de Vietnam Airlines Dang Ngoc Hoa)
Del paquete de crédito de 120 billones de VND sólo se han desembolsado 680 billones de VND, lo cual es demasiado poco. Por lo tanto, es necesario seguir diseñando un paquete de crédito preferencial de 110 billones de dongs para implementar la política de vivienda social con una tasa de interés de préstamo preferencial del 4,8-5%/año por un plazo máximo de 25 años. (Presidente de la Asociación de Bienes Raíces de la ciudad de Ho Chi Minh, Le Hoang Chau)
Fuente
Kommentar (0)