Los datos del Banco Estatal de Vietnam muestran que el número de tarjetas de crédito nacionales en circulación en marzo de 2024 alcanzó más de 904.700 tarjetas (un aumento del 18,37% respecto al mismo período de 2023). Las transacciones con tarjetas de crédito nacionales en los primeros 3 meses de 2024 alcanzaron 1,3 millones de transacciones con un valor de 10 billones de VND (un aumento del 75,43% en cantidad y del 89,85% en valor).
El subdirector del Departamento de Pagos (Banco Estatal de Vietnam), Le Anh Dung, dijo que Vietnam tiene una estructura de población joven, ingresos crecientes de las personas, tendencia del comercio electrónico, actividades económicas digitales populares,... son las razones por las que el mercado interno de tarjetas de crédito tiene mucho potencial de desarrollo. “Con más de 900.000 tarjetas de crédito nacionales, y una población de 100 millones de personas, este es un gran potencial para que las entidades crediticias exploten y promuevan la emisión de tarjetas de crédito nacionales en el futuro”, afirmó el Sr. Dung.
Los productos de tarjetas de crédito nacionales tienen muchas características, utilidades e incentivos atractivos que no son inferiores a las tarjetas de crédito internacionales.
Según el Director General de la Corporación Nacional de Pagos de Vietnam (NAPAS), Nguyen Quang Minh, las tarjetas de crédito nacionales tienen características completas como gastar primero, pagar después, un largo período sin intereses de 45 a 55 días, además de cumplir con los estándares internacionales de seguridad EMV; No solo se utiliza ampliamente para pagos en puntos de aceptación de pagos nacionales y pagos en línea, sino que también se utiliza para pagos/retiros en algunos países.
“Las tarjetas de crédito nacionales también son una forma eficaz de acceder a préstamos oficiales de bancos y entidades financieras, especialmente cuando los clientes tienen necesidades financieras repentinas, ya que no tienen que recurrir a préstamos clandestinos con altas tasas de interés”, afirmó el Sr. Nguyen Quang Minh.
Por otro lado, en comparación con las tarjetas de crédito internacionales, las tarifas y las tasas de interés de las tarjetas de crédito nacionales son mucho más simples y bajas. Según la Asociación Bancaria de Vietnam, en promedio, cada año MasterCard y Visa cobran alrededor de 270 tipos de tarifas de un banco vietnamita, mientras que el número de tarifas de las tarjetas de crédito nacionales es mucho menor.
Además, la tarifa de mantenimiento anual de una tarjeta de crédito internacional varía entre 299 mil y 2 millones de VND para el grupo de tarjetas comunes, y puede ser de decenas de millones de VND para el grupo de tarjetas prioritarias; Mientras tanto, la tarifa anual de las tarjetas de crédito nacionales suele oscilar entre 150 y 300 mil VND para las diferentes categorías de tarjetas.
Sin embargo, actualmente el número de tarjetas de crédito nacionales es demasiado bajo: solo el 8% de las tarjetas de crédito internacionales y el 0,6% de las tarjetas de todo el mercado. El volumen de pagos actual sólo alcanza entre el 0,5 y el 0,9% del volumen total de pagos con tarjeta en el mercado. Estas ventas aún son muy bajas en comparación con el potencial de las tarjetas de crédito nacionales.
Aunque hay mucho margen de crecimiento, en realidad el número de tarjetas de crédito nacionales todavía es muy bajo. El director del Centro de Tarjetas del Banco Comercial Industrial y Comercial de Vietnam (VietinBank), Nguyen Tan Phap, evaluó que promover el desarrollo de tarjetas de crédito nacionales en el mercado vietnamita enfrenta ciertas dificultades. Por ejemplo, el número de bancos comerciales de acciones conjuntas que participan en el desarrollo de tarjetas de crédito nacionales es muy limitado y no se ha prestado atención a los programas de comunicación, publicidad y promoción para atraer clientes.
Por lo tanto, las personas aún no tienen acceso al producto y sus ventajas, lo que lleva a que el número de emisiones sea bajo en comparación con las tarjetas de crédito internacionales. Además de eso, a las tarjetas de crédito nacionales les resulta difícil competir con las tarjetas de crédito internacionales en términos de alcance de uso, características internacionales e incentivos atractivos de las organizaciones de tarjetas internacionales. Sin mencionar que, debido a los hábitos de consumo, estos tienden a preferir los productos de tarjetas internacionales debido a su popularidad y gran cantidad.
Compartiendo la misma opinión, el Profesor Asociado, Dr. Dang Ngoc Duc (Facultad de Finanzas y Banca, Universidad Dai Nam) dijo que la principal razón por la que las tarjetas de crédito nacionales no son atractivas se debe a factores relacionados con la psicología del consumidor, los costos de oportunidad y los costos financieros de las organizaciones emisoras... Actualmente, el número de tarjetas de crédito nacionales emitidas en bancos comerciales solo representa entre una sexta y una décima parte del número de tarjetas de crédito internacionales emitidas. Las tarifas y las tasas de interés no son una barrera para las tarjetas de crédito nacionales, porque los precios y las tarifas de las tarjetas de crédito nacionales son menores y más bajos que los de las tarjetas de crédito internacionales.
Desde ese enfoque, el Sr. Dang Ngoc Duc propuso que la investigación y selección de soluciones para promover el uso de tarjetas de crédito nacionales en Vietnam debería ser identificada como una tarea clave por parte de los bancos comerciales. Lo importante y que debe considerarse una estrategia a largo plazo es fortalecer y mejorar la reputación de cada banco comercial para que las tarjetas emitidas puedan ser aceptadas para pagos fuera de Vietnam, convirtiéndose en tarjetas internacionales. Al mismo tiempo, la atención, dirección y apoyo del Banco Estatal de Vietnam y las agencias relevantes en la organización, supervisión y apoyo al desarrollo de las tarjetas de crédito nacionales es decisiva.
El vicegobernador del Banco Estatal de Vietnam, Pham Tien Dung, declaró que en el futuro, para continuar implementando el objetivo de promover los pagos sin efectivo y desarrollar tarjetas de crédito nacionales, el Banco Estatal de Vietnam continuará ordenando a las instituciones crediticias y unidades relacionadas que implementen de manera efectiva el Decreto No. 52/2024/ND-CP sobre pagos sin efectivo; Completar y emitir con prontitud los documentos que orientan el nuevo Decreto para crear un corredor jurídico favorable para las actividades de pago no monetario y apoyar el desarrollo de las tarjetas de crédito nacionales; Al mismo tiempo, implementar de manera eficaz soluciones de seguridad en los pagos en línea y con tarjetas bancarias para garantizar la seguridad, prevenir fraudes y estafas y aumentar la confianza de los usuarios al utilizar medios electrónicos.
“Las instituciones de crédito necesitan investigar y desarrollar productos y servicios de pago sin efectivo, productos de tarjetas de crédito nacionales modernos, convenientes y seguros, ampliar la infraestructura y las redes de aceptación de pagos; "Coordinar estrechamente con las partes pertinentes para promover la comunicación y facilitar el acceso y uso de los servicios bancarios y de pago formales por parte de personas y empresas, especialmente en zonas rurales, remotas y aisladas, contribuyendo así a la universalización de las finanzas integrales y a la limitación del crédito negro", enfatizó el Sr. Pham Tien Dung.
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