Para lograr un crecimiento económico superior al 8%, el capital debe utilizarse en el lugar adecuado.

Un crecimiento del PIB del 8% o más no es difícil. El objetivo de crecimiento del crédito del 16% también está a nuestro alcance, el problema es utilizar el capital de manera efectiva.

En el taller, los expertos dijeron que para lograr un crecimiento rápido y sostenible, es necesario garantizar una política fiscal estricta y ahorrar en el gasto regular - Foto: QUANG DINH

Lo anterior fue afirmado por expertos y dirigentes del Banco Estatal en el taller “Usar el capital de manera efectiva para promover el crecimiento económico” organizado por el periódico Tuoi Tre en la mañana del 28 de febrero.

Capital disponible, solo preocúpese por la capacidad del negocio para absorber capital

Al hablar en el taller, el Sr. Nguyen Dang Hien, vicepresidente de la Asociación de Alimentos y Productos Alimenticios de Ciudad Ho Chi Minh, dijo que los alimentos son un producto esencial. Sin embargo, en realidad las empresas del sector son principalmente pequeñas y medianas empresas , incluso microempresas . Por lo tanto, la capacidad de acceso al capital de las empresas de alimentos y bebidas aún es limitada.

" Las empresas siempre están preocupadas por cómo obtener capital de los bancos y siempre buscan préstamos bancarios con tasas de interés bajas", dijo el Sr. Hien.

De manera similar, en la industria mecánica, el Sr. Do Phuoc Tong, presidente de la Asociación de Empresas Mecánicas y Eléctricas de Ciudad Ho Chi Minh, dijo que las empresas de la industria también enfrentan dificultades debido al uso de capital a corto plazo para inversiones a largo plazo. La mayoría de las empresas optan por pedir préstamos a los bancos, pero principalmente a corto plazo (para disfrutar de tasas de interés bajas) y luego utilizan el capital de corto plazo para inversiones a mediano y largo plazo.

Este es un círculo vicioso que genera dificultades para la industria de la ingeniería mecánica y es el mayor obstáculo para el desarrollo de la industria, en el contexto de que los ingresos no pueden cubrir los niveles de inversión y son más débiles que las empresas extranjeras en muchos aspectos.

Según el subdirector del Banco Estatal de Ciudad Ho Chi Minh, Sr. Nguyen Duc Lenh, este año el monto total de dinero registrado para participar en el paquete de crédito preferencial para participar en el programa de conexión banco- empresa en Ciudad Ho Chi Minh es de hasta 517.065 mil millones de VND, más alto que los 510.000 mil millones de VND del año pasado. Por tanto, el problema es cómo las empresas pueden acceder al capital de forma efectiva.

"Actualmente, el sector bancario de la ciudad se centra en tres cosas: orientar a los bancos locales para que satisfagan las necesidades de capital con buenas tasas de interés, reducir los costos de insumos, simplificar los procedimientos de préstamo, desembolsar de manera efectiva y hacer un buen trabajo de conexión entre bancos y empresas .

El objetivo de crecimiento del crédito del 16% y del PIB del 8% de este año es totalmente alcanzable. "La cuestión central es la capacidad de las empresas para absorber capital y utilizarlo eficazmente", afirmó el Sr. Lenh.

Los bancos aplican tecnología a las actividades crediticias, lo que ayuda a reducir los costos para los prestatarios - Foto: QUANG DINH

Se "bombearán" alrededor de 3 billones de VND si el crecimiento económico es del 10%.

Al presentar una ponencia en el taller, el Sr. Tran Hoang Ngan (delegado de la Asamblea Nacional, asistente del secretario del Comité del Partido de Ciudad Ho Chi Minh) dijo que después de un período de alto crecimiento, para 2025 Vietnam aspira a un crecimiento económico de más del 8%.

Según el Sr. Ngan, esto es completamente posible si llevamos a cabo con firmeza tres avances estratégicos: instituciones, recursos humanos e infraestructura. Al mismo tiempo, promover tres motores tradicionales del crecimiento: la inversión, el consumo y las exportaciones.

En cuanto a la inversión, con la nueva meta de crecimiento del 8%, el capital total de inversión social es de 174 mil millones de dólares, de los cuales la inversión pública es de 36 mil millones de dólares, un aumento del 9%.

Según estadísticas anteriores, un aumento del 10% en la inversión pública contribuirá a un crecimiento del PIB de alrededor del 0,6%. Dado que el sector privado representa más del 55% del capital total de inversión social, debe existir un paquete de soluciones integral para movilizar capital e inversión del sector privado: reducir la renta de la tierra, las tasas, los impuestos, las garantías de crédito, las tasas de interés crediticias razonables...

El Sr. Dao Minh Tu, vicegobernador del Banco Estatal, dijo que para utilizar el capital de manera efectiva para promover el crecimiento económico, se necesitan soluciones integrales de todos los sectores, localidades y empresas .

En términos de utilización de capital, no sólo existe capital de crédito bancario, sino también capital presupuestario, capital del sector privado y capital empresarial de inversión extranjera directa. En términos más generales, el capital para promover la economía incluye capital además de dinero, pero también en activos, tierra, ciencia y tecnología...

En cuanto al capital en efectivo, que gira en torno al crédito bancario, el Banco Estatal establece como objetivo aumentar el crédito para todo el año en un 16%, lo que equivale a 2,5 billones de VND que se inyectarán en el mercado.

Si el Gobierno establece un objetivo de crecimiento económico del 10%, el crédito aumentará un 20%, lo que equivale a más de 3.000 a 3,2 mil millones de vnds "inyectados" al mercado. En el contexto de muchas fluctuaciones en la situación económica mundial, desde la perspectiva de la industria bancaria, según el Sr. Tu, esta es una tarea difícil.

Porque el principio básico es que si quieres crecer, debes ampliar la inversión. Si quieres ampliar la inversión, primero debes contar con muchos recursos, incluido dinero.

Durante muchos años el capital en efectivo ha dependido principalmente del crédito bancario.

El crédito total pendiente asciende a casi 16 billones de VND, mientras que el PIB alcanza los 12 billones de VND. Por lo tanto, el crédito equivale al 130 % del PIB. Con un crecimiento económico este año del 8 % o superior, esta proporción será mayor. Este es un problema macroeconómico muy complejo, pero el sector bancario no puede evitarlo, ya que es la determinación política del Partido, el Gobierno y todos los sectores a todos los niveles», enfatizó el vicegobernador.

"Con la necesidad de 2,5 billones de VND adicionales en préstamos para la economía, tendremos muchas soluciones para satisfacer las necesidades de capital de las empresas ", afirmó el Sr. Tu.

Para que el crédito bancario apoye activamente el crecimiento económico, el Sr. Tu informó que el crédito se centrará en áreas prioritarias, inversión en producción y negocios, exportación... En particular, los bancos se centrarán en el crédito al consumo, como la compra de viviendas sociales.

El periodista Tran Xuan Toan, subdirector del periódico Tuoi Tre , también dijo que los tres principales motores del crecimiento de la economía son la inversión, el consumo y las exportaciones. Esto requiere una solución sincronizada.

Para asegurar la movilización de enormes fuentes de capital para servir al crecimiento y absorber eficazmente el capital, se requieren grandes cambios en los mecanismos, los procedimientos administrativos, el entorno de inversión, la promoción del consumo...

El tipo de interés es el problema más difícil de gestionar.

Respecto a las tasas de interés, el Sr. Dao Minh Tu, vicegobernador del Banco Estatal, compartió que las tasas de interés son el problema más difícil de gestionar. Pero en los últimos dos años el Banco Estatal ha conseguido mantener tipos de interés estables.

El año pasado, a finales de año, los tipos de interés disminuyeron un 1,4% anual respecto a principios de año. Así, con una inflación anual del 3,36% más una tasa de interés de movilización de alrededor del 5% para que los depositantes tengan dinero real positivo, la tasa de interés promedio de los préstamos es de alrededor del 8%/año. Este es el nivel que el banco necesita para cubrir los costos operativos. De esta manera, los préstamos a mediano y largo plazo pueden ser mayores y los préstamos a corto plazo pueden reducirse.

Hasta ahora, el índice de coeficiente de seguridad es utilizado al máximo por la mayoría de los bancos comerciales. Es decir, se flexibiliza el nivel máximo, de modo que si un banco moviliza 10 dongs, puede prestar 9 dongs.

Pero ahora muchos bancos prestan más de 10 dongs, lo que significa que los bancos tienen que usar su propio capital, el capital estatutario de los bancos y el capital de recapitalización apoyado por el Banco Estatal para prestar más que el capital movilizado.

Actualmente, el capital total movilizado es de 15,2 billones de VND, pero el préstamo es de 15,8 billones de VND. Mientras que en otros países, por cada 10 dongs movilizados, solo se prestan 9 dongs y se debe garantizar la seguridad del dong restante.

- Sr. LE HOANG CHAU (Presidente de la Asociación de Bienes Raíces de la Ciudad de Ho Chi Minh)

Consideran reducir los tipos de interés para los prestatarios de vivienda social al 4,7%

Los compradores de viviendas sociales deben pedir prestado a un tipo de interés del 6,6%, mientras que los prestatarios anteriores pedían prestado a un tipo de interés del 5%, en algunos casos del 4,8%.

Si la gente pide prestados 800 millones de VND para comprar viviendas sociales, en los dos primeros años tienen que pagar 14 millones de VND adicionales en intereses. De esta manera, la política hace más difícil que los trabajadores obtengan dinero prestado para comprar una casa.

Por lo tanto, proponemos que el Banco Estatal y el Ministerio de Construcción consideren presentar al Primer Ministro una decisión sobre la tasa de interés de los préstamos en el Banco de Política Social al 4,7% anual.

Además de prestar capital a la gente para comprar viviendas sociales, los inversores también necesitan pedir prestado a tipos de interés más preferenciales. Esto ayudará a reducir los precios de la vivienda social.

- Sr. DAO MINH TU (Vicegobernador del Banco Estatal) (en respuesta a la propuesta del Sr. Chau)

El crédito no está bloqueado, sólo los precios de la vivienda son demasiado altos

Respecto al paquete de préstamos para compra de vivienda social en el Banco de Políticas Sociales, se trata de una política investigada, desarrollada y propuesta por el Ministerio de Construcción al Gobierno. El Ministerio de la Construcción propone mecanismos, temas y tasas de interés de préstamos que no son competencia de la Banca Estatal.

En cuanto a la vivienda social, el Gobierno está promoviendo soluciones para proporcionar préstamos a los compradores de viviendas sociales, incluyendo dar a las personas menores de 35 años la oportunidad de establecerse... Pero el precio de las casas es demasiado alto en comparación con la asequibilidad de quienes tienen necesidades reales de vivienda, y el crédito bancario no está congestionado.

El sector bancario dispone de 140 billones de VND en préstamos para vivienda social. Realizamos estadísticas diarias y horarias sobre por qué no se pueden realizar préstamos. Pero en la realidad no hay proyectos, y aunque los haya, las empresas no piden préstamos. Éste es el problema.

Así que necesitamos cambiar la manera en que vemos el problema desde la perspectiva de los compradores de viviendas, desde el lado de la demanda del mercado, desde la economía, y no prestar demasiada atención a los constructores de viviendas o a los inversores. Sólo entonces se podrá resolver la oferta y la demanda de vivienda social.

- Sr. DANG TRUNG HIEU (Director de productos y soluciones de Techcombank):

Los pequeños comerciantes aún tienen dificultades para acceder al capital

Los pequeños comerciantes son un grupo especial de clientes, ya que Vietnam cuenta actualmente con alrededor de 6 millones de pequeños comerciantes, lo que equivale al 6% de la población.

Hoy en día, el concepto de pequeños traders es muy amplio, no sólo aquellos que hacen negocios en los mercados tradicionales sino también aquellos que venden online y en plataformas y pisos de negociación. Los nuevos pequeños comerciantes representan el 90% de los minoristas actuales, pero tradicionalmente los servicios bancarios sólo han atendido al 10% tradicional.

Los pequeños comerciantes se enfrentan actualmente a tres desafíos a la hora de acceder al capital.

La primera es la dificultad de acceder a capital formal (trámites de préstamo complicados, que requieren una tasación mientras que necesitan capital rápidamente). En segundo lugar, los pequeños comerciantes a menudo tienen miedo al cambio y no están acostumbrados a la digitalización (pagos sin efectivo). En tercer lugar, la gestión de clientes y las operaciones (fidelización, ingresos y gastos) de la mayoría de los pequeños comerciantes son actualmente sencillas y manuales.

Estas cosas dificultan que nuestro banco preste servicios a este segmento de clientes.

- Sr. DO HA NAM (Vicepresidente de la Asociación de Alimentos de Vietnam y Vicepresidente de la Asociación de Café y Cacao de Vietnam):

Los bancos deberían aumentar los préstamos para salvar a los agricultores y a las empresas agrícolas.

Los bancos flexibles y dinámicos en el préstamo de capital promoverán el desarrollo empresarial , especialmente para los agricultores y las empresas relacionadas con los productos agrícolas. Por otra parte, debería existir una política de préstamos preferenciales para personas y empresas con buena reputación, especialmente en lo referente a hipotecas de activos.

En lugar de permitir que la gente tome dinero prestado del exterior, los bancos facilitan a los agricultores y a las empresas de producción agrícola el acceso al capital crediticio bancario. Además de esto, los bancos están considerando promover actividades de préstamo utilizando garantías de bienes, contratos...

De hecho, la industria del arroz está atravesando una situación "triste" en la que la producción es difícil. Además, el precio del arroz ha bajado a 6.000 VND/kg, en lugar de los 8.000-9.000 VND/kg como antes, pero todavía no se puede vender.

Muchos productores de arroz son cada vez más pobres y no pueden almacenar el arroz, por lo que no pueden evitar la caída de los precios. Por lo tanto, los bancos necesitan crear condiciones para que las personas y las empresas puedan acceder al capital y tener la capacidad de almacenar bienes, siendo así más proactivos respecto de los precios de las materias primas.

Fuente: https://tuoitre.vn/de-tang-truong-kinh-te-tren-8-von-phai-su-dung-dung-cho-2025022823304423.htm