Los expertos aconsejan que, si se disponen de fondos de reserva suficientes, invertir en acciones periódicamente es una estrategia adecuada para los jóvenes ahora y en los próximos años.
Soy mujer, tengo 26 años, soltera, llevo dos años trabajando. Además del trabajo principal, que genera unos 10 millones de VND al mes, hay un ingreso adicional de 9 millones de VND. Vivo con mis padres, así que cada mes solo ayudo a pagar la matrícula de mi hermana y mis propios gastos. Por lo tanto, cada mes me quedan más de 5 millones de VND.
Actualmente tengo algo de dinero ahorrado, incluyendo: 100 millones en ahorros, 18 millones invertidos en un código bursátil que está dando una ligera ganancia. Me gustaría solicitar asesoramiento experto sobre los siguientes tres proyectos.
En primer lugar, puedo ahorrar unos 30 millones de VND más en el futuro cercano y quiero seguir invirtiendo en acciones a largo plazo (centrándome solo en 1-3 códigos, incluidos los códigos que poseo) y certificados de fondos a largo plazo.
En segundo lugar, de los 5 millones de VND restantes cada mes, planeo asignar 1,5 millones a certificados de financiación, 1 millón a inversiones en acciones, 1,5 millones a ahorros en línea y 1 millón para reservar para gastos inesperados.
En tercer lugar, la empresa suele pagar el salario cada pocos meses, por lo que después de cada pago tengo entre 30 y 50 millones de VND adicionales. No sé si invertir ese dinero en tierras, oro, acciones o seguir ahorrando.
Nguyen Thi Cuc
Los clientes negocian acciones en una sede situada en la calle Pasteur, Distrito 1, enero de 2020. Foto: Quynh Tran
Consultor:
Primero, en base a la información que usted proporcionó, tengo algunos comentarios iniciales sobre sus finanzas personales como los siguientes. Tus ingresos salariales son a largo plazo (como haces dos años que te graduaste, trabajarás mucho tiempo en el mercado laboral) y tienen mucho potencial de crecimiento de ingresos. Por lo tanto, se puede destinar más a activos con alta volatilidad pero con mayores retornos, como acciones o, en el caso de un capital mayor, bienes raíces.
Tienes una fuente de ingresos estable aunque la empresa a menudo paga de manera desigual. A largo plazo, tendrás un ingreso excedente de 5 a 10 millones de VND por mes.
Además, también tienes un fondo de reserva, que son 100 millones en ahorros en forma de depósitos bancarios. Normalmente, el fondo de reserva equivaldrá a entre 3 y 6 meses de gastos (unos 15-25 millones para gastos corrientes). Esto dependerá de si tienes productos de protección financiera o no. Este fondo debe aumentarse a más de 6 meses de gastos si en los próximos 2-3 años usted es el principal proveedor de ingresos de su familia y sus padres no tienen pensión o seguro. Si tus padres dependerán menos de ti al menos durante los próximos 3 a 5 años y además tienen una pensión o seguro, considero que ahorrar 100 millones de VND sería suficiente para una reserva.
Con el análisis anterior, recomiendo que no es necesario aumentar demasiado las reservas (depósitos) a menos que caigas en los casos anteriores o en períodos de altas tasas de interés de ahorro (pueden aplicarse en 8.8% o más para un plazo de 12 meses, muchas veces acompañados de períodos malos del mercado).
Cuando el capital humano tiene mucho futuro y hay un excedente constante con números bajos, la inversión periódica en acciones es una estrategia adecuada para usted ahora y para los próximos años.
Con la primera cantidad de dinero, 30 millones de VND (diferente del monto mensual de 5 millones de VND), recomiendo seguir invirtiendo en los activos que tienes. Como no conozco la cartera que estás asignando, te sugiero una asignación general de tres inyecciones de capital (10 millones cada una) y cada compra con al menos un mes de diferencia.
Debes priorizar la compra de correcciones del mercado o de acciones que quieras comprar durante las correcciones. Además, también puedes priorizar esta ocasión para aumentar el saldo de la cartera. Por ejemplo, si su cartera tiene un código determinado que es relativamente menos valioso que otros códigos, debería comprar más al asignar esta cantidad para ayudar a equilibrar la cartera.
En cuanto a los 5 millones de VND por mes, creo que no deberían asignarse de forma demasiado fragmentada como usted sugiere. Los ahorros en línea son rentables y se consideran una reserva (porque puedes retirar los ahorros en línea inmediatamente y su liquidez es casi equivalente al efectivo). Por lo tanto, si usted no se encuentra en una situación en la que no tiene dependientes, no es necesaria una disposición adicional.
En lugar de dividirlo, puedes destinar los 5 millones a cuentas de inversión (certificados de fondos y valores individuales). De esta forma, podrás invertir 2,5 millones mensuales en un fondo y los 2,5 millones restantes en acciones individuales. Esto no necesita ser demasiado rígido y se puede asignar este mes para priorizar los fondos, el próximo mes para priorizar las acciones porque 2,5 millones de VND es difícil para comprar un lote de 100 acciones en el mercado actual. La decisión de asignar más dinero a acciones individuales o a fondos depende de lo bien que comprenda el mercado y de lo que sepa sobre las empresas en las que está invirtiendo. Si la comprensión es limitada, recomiendo una asignación mayor para financiar certificados.
En cuanto al salario acumulado durante muchos meses de 30-50 millones de VND, similar a los 30 millones que mencionaste primero, deberías priorizar la inversión en el mercado de valores en lugar de otras opciones. Los bienes raíces serán adecuados en una etapa posterior, cuando haya acumulado lo suficiente y sus ingresos activos provenientes del trabajo sean mayores y más estables para cubrir los pagos periódicos de intereses y capital al comprar bienes raíces.
Además, el mercado de valores tiene un precio relativamente barato en la historia, bastante adecuado para acumular activos en la etapa actual. El gráfico de la relación P/B de valoración de mercado de VN-Index a continuación muestra que los períodos en los que la línea blanca (valoración de mercado) está por debajo de la línea azul sólida (línea promedio) son cuando el mercado tiene precios económicos y es adecuado para la acumulación a largo plazo.
La relación P/B del VN-Index está por debajo de la línea promedio, una de las señales de que la valoración del mercado es barata. Fuente: FIDT
Además, puedes comprar un poco de oro (pero no demasiada asignación) cada vez que haya un aumento. Esto debería incluirse en los ahorros que ya tienes.
Huynh Hoang Phuong
Director de Investigación y Análisis de Inversiones
en FIDT, empresa de consultoría de inversiones y gestión de activos
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