Transferir dinero por error es difícil de recuperar
Como maestra, aprovechando su tiempo libre para vender alimentos frescos a través de las redes sociales, la Sra. Thu Ha (Quang Ninh) estaba pagando dinero a un proveedor cuando accidentalmente ingresó un número equivocado y transfirió la cantidad equivocada de 23 millones de VND. por otra cuenta. "Perdí mi alma y perdí mi alma", la Sra. Ha llamó inmediatamente a la centralita del banco (NH) para pedir el número del titular de la cuenta equivocado para recuperar este dinero. El banco dijo que el número de teléfono del cliente es información confidencial, por lo que se negaron a proporcionarlo, pero se comunicarán con la cuenta receptora y responderán más tarde. Con impaciencia, cuando alguien más le indicó cómo "transferir 1.000 VND adicionales a la cuenta receptora con un mensaje pidiendo que devolviera el monto transferido y dejara su número de teléfono", la Sra. Ha lo hizo de inmediato. Pero el destinatario aún no tiene novedades.
Siguiendo las instrucciones del personal de NH, la Sra. Ha informó a la policía que había transferido dinero por error. Después de muchos días, la Sra. Ha recibió información de que el otro propietario de la cuenta no había realizado transacciones durante mucho tiempo, no podía ser contactado a través del número de teléfono del destinatario y el dinero todavía estaba en la cuenta. Sabiendo que el propietario de la cuenta está en Ninh Thuan, la Sra. Ha se lamentó con cansancio: "De Quang Ninh a Ninh Thuan para pedir una intervención que me ayude a recuperar 23 millones de VND. No sé si podré conseguir el dinero, pero lo conseguiré". Cuesta una cantidad adicional." viajes, alojamiento, sin mencionar el dinero de agradecimiento. Así que considero desafortunado perder ese dinero."
Debe verificar cuidadosamente todos los campos de información antes de presionar la orden de transferencia de dinero a través de la aplicación.
La Sra. NTH (Son Tay, Hanoi) también se molestó cuando contó la historia de la transferencia de 5 millones de VND a la cuenta equivocada. El personal de soporte del banco se comunicó con la cuenta receptora. Esta persona solo contestó el teléfono por primera vez y luego lo apagó y no respondió. En ocasiones posteriores no hubo contacto. "Si quiero recuperar mi dinero, tengo que denunciarlo a la policía. No es una gran cantidad, así que tuve que renunciar a él", dijo la señora H., todavía enfadada.
La situación de perder dinero cuando se transfiere por error, como la Sra. Ha y la Sra. H., no es rara. Muchas personas transfieren por error unos pocos millones a unas pocas decenas de millones. Si tienen la mala suerte de encontrarse con un propietario de cuenta que se niega a pagar, la mayoría de las personas tienen la mentalidad de "dejarlo ir" en lugar de seguir adelante sin saber si pueden reclamar. él. El jefe del departamento de atención al cliente de un banco en la ciudad de Ho Chi Minh dijo que cada día recibe numerosos informes de titulares de cuentas que transfirieron por error de varios millones a varios cientos de millones de dong.
Por lo general, el transmitente solicita al banco que le proporcione información, un número de teléfono y que congele el dinero del destinatario. Pero las regulaciones estatales actualmente no permiten a los bancos bloquear arbitrariamente las cuentas de los clientes. Los bancos sólo pueden hacerlo cuando lo soliciten las autoridades o con el consentimiento de los clientes. Además, el banco no pudo determinar si se trataba de una transferencia incorrecta o de una transacción entre dos personas para bloquear la cuenta del cliente. Por lo tanto, en estos casos, incluso si lo desean, NH no puede apoyarlos, sino que solo aconseja a la persona equivocada que se presente en la policía para su posterior tratamiento.
La falta de pago puede dar lugar a un proceso penal
De hecho, según las regulaciones, el propietario de la cuenta receptora debe coordinar el reembolso del dinero transferido por error a su cuenta. En caso de que el destinatario haya utilizado una cantidad de dinero incorrecta, puede acordar con el remitente un horario para reembolsar el dinero. Si transcurrido el tiempo señalado y el destinatario aún no ha devuelto el dinero, el Banco notificará al cliente para iniciar una demanda conforme a lo establecido en la ley. Si el destinatario no coopera en la devolución y utilización del dinero, el cedente tiene derecho a presentar una reclamación según la normativa. La sanción por utilizar dinero transferido por error por debajo de 10 millones de VND es una multa administrativa de 3 a 5 millones de VND. Si la cantidad es superior a 10 millones de VND, el usuario puede ser procesado penalmente por el delito de "apropiación ilegal de propiedad monetaria". licencia". En los últimos tiempos, ha habido muchos casos en los que los destinatarios que utilizaron dinero del remitente equivocado tuvieron que ir a la cárcel.
Sin embargo, en realidad, consultando a algunos bancos, el tiempo para recuperar el dinero depende de si el titular de la cuenta acepta devolver el dinero o no. Algunas personas tienen la suerte de conocer a un amable destinatario y propietario de una cuenta y solo les lleva unas pocas horas recuperar su dinero, pero otras también tardan meses o tienen que demandar ante los tribunales para recuperar el dinero transferido. El representante de Vietcombank dijo que en caso de que el cliente transfiera dinero por error y el destinatario acepte devolverlo, Vietcombank reembolsará el dinero al cliente.
El período máximo de soporte es de 30 días y un máximo de 3 veces para una transacción de solicitud de reembolso. Se aplican tarifas de acuerdo con el programa de tarifas actual de Vietcombank para la revisión de transacciones. Este representante del banco admitió que el proceso de reclamar dinero transferido por error es bastante complicado, por lo que el titular de la cuenta debe tener cuidado de ingresar el número de cuenta correcto y revisar la información cuidadosamente antes de transferir el pedido. Y, de hecho, muchas personas no pueden recuperar el dinero transferido incorrectamente aunque conozcan el número de cuenta receptora.
Dr. Nguyen Tri Hieu
El experto económico-financiero, Dr. Nguyen Tri Hieu, dijo que en los EE.UU., el proceso de procesamiento del banco es muy rápido cuando un cliente transfiere dinero por error, a veces solo toma 2 o 3 días. La persona que transfirió el dinero equivocado informa al banco que abra la cuenta para poder procesar y reclamar el dinero. Por parte del destinatario, si de repente recibe una cantidad extraña de dinero, notificará a su banco para reembolsar el dinero.
"En Estados Unidos, los bancos protegen mucho los activos de los clientes. Los bancos tienen un departamento para manejar estos casos bajo el departamento de pagos, no es responsabilidad de las sucursales u oficinas de transacciones del destinatario que abre la cuenta. En caso de que el destinatario no pague, "La persona que transfirió el dinero por error presentará una demanda ante el tribunal. Simplemente proporcione pruebas completas y claras y será procesado en unas pocas horas. Si el destinatario utiliza el dinero, será procesado", dijo el Sr. Hieu. dicho.
El proceso de manejo en Vietnam consiste en informar primero a la policía y luego demandar ante los tribunales después de un tiempo. Debido a esta pérdida de tiempo y esfuerzo, las personas que transfieren pequeñas cantidades de dinero por error a menudo optan por aceptar la pérdida sin tener ninguna forma de recuperarla rápidamente. Dependiendo de cada banco, la dirección del tratamiento es ligeramente diferente y el tiempo de procesamiento es diferente. Sin mencionar la situación de las cuentas virtuales, cuentas fantasma... por lo que en caso de una transferencia errónea a estas cuentas sin encontrar al propietario de la cuenta, es difícil de manejar.
"Con la tecnología en constante evolución y las formas de pago cada vez más diversas y convenientes, a veces surgen riesgos. Además de que los clientes deben tener cuidado, las autoridades deberían tener una solución en caso de transferencias por error para ayudar a los clientes a recuperar su dinero", dijo Nguyen. Enfatizó Tri Hieu.
Si recibe dinero desconocido, comuníquese proactivamente con el banco.
En caso de que reciba una cantidad extraña de dinero en su cuenta bancaria y luego reciba una llamada telefónica o un mensaje de texto con el recibo de la transferencia de dinero adjunto, verifique con calma si la persona de contacto es realmente un empleado del banco o no. En caso de reembolso al remitente, lo mejor es que los clientes se comuniquen proactivamente con el banco para realizar el reembolso, evite hacer clic en enlaces enviados a petición de extraños. Porque los ladrones se aprovechan de transferir dinero por error, enviando un enlace y pidiendo al destinatario que inicie sesión para transferir y devolver la cantidad recibida por error. En realidad, este es un truco para obtener información de la cuenta y dinero en la cuenta del cliente.
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