Transferencia errónea, ¿puedo recuperar mi dinero?

Es difícil recuperar una transferencia de dinero incorrecta

Como profesora, aprovechando su tiempo libre para vender alimentos frescos a través de las redes sociales, la Sra. Thu Ha (Quang Ninh), mientras pagaba al proveedor, marcó accidentalmente el número equivocado y transfirió 23 millones de VND a otra cuenta. "Tenía tanto miedo que perdió su alma", la Sra. Ha llamó inmediatamente a la centralita del banco para solicitar el número de cuenta de la persona transferida por error y así recuperar el dinero. El banco dijo que el número de teléfono del cliente es información confidencial, por lo que se negaron a proporcionarlo, pero se comunicarán con la cuenta del destinatario y responderán más tarde. Impaciente, cuando alguien le indicó que "transfiriera 1.000 VND adicionales a la cuenta del destinatario con un mensaje solicitando la devolución del importe transferido y dejando su número de teléfono", la Sra. Ha lo hizo de inmediato. Pero el destinatario sigue desaparecido.

Siguiendo instrucciones del personal del banco, la Sra. Ha informó a la policía que había transferido dinero por error. Después de muchos días, la Sra. Ha recibió información de que el otro titular de la cuenta no había realizado ninguna transacción durante mucho tiempo, no podía ser contactado a través del número de teléfono del destinatario y el dinero aún estaba en la cuenta. Sabiendo que el titular de la cuenta está en Ninh Thuan, la Sra. Ha se quejó con cansancio: "Vine de Quang Ninh a Ninh Thuan a pedir ayuda para recuperar 23 millones de VND. No sé si podré recuperar el dinero, pero también tengo que pagar los gastos de viaje y alojamiento, sin mencionar el agradecimiento. Así que me considero desafortunada y acepto perder ese dinero".

Debe verificar cuidadosamente todos los campos de información antes de hacer clic para transferir dinero a través de la aplicación.

La Sra. NTH (Son Tay, Hanoi) también se sintió molesta al contar la historia de haber transferido 5 millones de VND a la cuenta equivocada. El personal del banco se comunicó con la cuenta del destinatario, pero esta persona solo respondió el teléfono una vez y luego colgó sin responder. Los horarios siguientes fueron inalcanzables. "Si quiero recuperar mi dinero, tengo que denunciarlo a la policía. La cantidad no es grande, así que tuve que entregarlo", dijo la Sra. H., todavía molesta.

La situación de perder dinero al transferir dinero por error, como ocurrió con la Sra. Ha y la Sra. H., no es rara. Mucha gente transfiere por error unos pocos millones a unas pocas decenas de millones. Si tienen la mala suerte de encontrarse con un propietario de cuenta que se niega a pagar, la mayoría de las personas tienen la mentalidad de "dejarlo pasar" en lugar de seguir adelante sin saber si pueden recuperarlo. El jefe de servicio al cliente de un banco en Ciudad Ho Chi Minh dijo que cada día recibe muchas quejas de titulares de cuentas que transfieren por error entre varios millones y varios cientos de millones de VND.

Generalmente, el remitente exige al banco que proporcione información, número de teléfono y congele el dinero del destinatario. Pero las regulaciones estatales actuales no permiten a los bancos congelar arbitrariamente las cuentas de los clientes. Los bancos sólo pueden hacerlo cuando lo solicitan las autoridades o con el consentimiento del cliente. Además, el banco no pudo determinar si se trató de una transferencia errónea o de una transacción entre dos personas para bloquear la cuenta del cliente. Por lo tanto, en estos casos, aunque el banco quiera, no puede apoyar, sino que solo puede aconsejar a la persona que transfirió el dinero por error que lo comunique a la policía para su posterior procesamiento.

La falta de pago puede dar lugar a un proceso penal.

De hecho, según la normativa, el titular de la cuenta receptora debe cooperar en la devolución del dinero transferido por error a su cuenta. En caso de que el destinatario haya utilizado por error el dinero transferido, es posible negociar con el remitente el momento de la devolución del dinero. Si el destinatario no ha devuelto el dinero en el plazo establecido, el banco notificará al cliente para que presente una demanda conforme a la ley. Si el destinatario no coopera en la devolución y uso del dinero, el remitente tiene derecho a presentar una reclamación de acuerdo con la normativa vigente. La sanción por utilizar dinero transferido por error inferior a 10 millones de VND es una multa administrativa de entre 3 y 5 millones de VND. Si el monto es mayor a 10 millones de VND, el usuario puede ser procesado por el delito de “Posesión ilegal de propiedad”. En el pasado, ha habido muchos casos en los que los destinatarios que utilizaron dinero enviado por error tuvieron que ir a la cárcel.

Sin embargo, en realidad, consultando a algunos bancos, el tiempo para recuperar el dinero depende de si el titular de la cuenta acepta devolver el dinero o no. Algunas personas tienen la suerte de conocer a un destinatario amable y pueden recuperar su dinero en apenas unas horas, pero otras tardan meses o tienen que acudir a los tribunales para recuperarlo. El representante de Vietcombank dijo que en caso de que el cliente transfiera dinero por error y el destinatario acepte devolverlo, Vietcombank reembolsará el dinero al cliente.

El período máximo de soporte es de 30 días y un máximo de 3 veces por transacción solicitando reembolso. Se aplican tarifas de acuerdo con la tabla de tarifas actual de Vietcombank para la verificación de transacciones. El representante de este banco admitió que el proceso de reclamación de dinero transferido por error es bastante complicado, por lo que los titulares de cuentas deben prestar atención a ingresar el número de cuenta correcto y revisar cuidadosamente la información antes de enviar la orden. Y de hecho, muchas personas no pueden recuperar el dinero que transfirieron por error aunque conozcan el número de cuenta del destinatario.

Con una tecnología cada vez más desarrollada, los métodos de pago son cada vez más diversos y cómodos, por lo que a veces también surgen riesgos. Además de la necesidad de que los clientes tengan cuidado, las autoridades deberían tener una forma de manejar los casos de transferencias erróneas para ayudar a los clientes a recuperar su dinero.

Dr. Nguyen Tri Hieu

El experto económico-financiero, Dr. Nguyen Tri Hieu, dijo que en EE.UU. el procedimiento de procesamiento del banco es muy rápido cuando un cliente transfiere dinero a una cuenta equivocada, y a veces tarda sólo 2 o 3 días. La persona que transfirió dinero por error lo informó al banco que abrió la cuenta para que pudieran procesar el reclamo de dinero. Por el lado del destinatario, si de repente recibe una cantidad extraña de dinero, notificará a su banco para que le devuelva el dinero.

En Estados Unidos, los bancos protegen muy bien los activos de sus clientes. Los bancos tienen departamentos que gestionan estos casos bajo la responsabilidad del departamento de pagos, no de las sucursales u oficinas de transacciones de los beneficiarios que abrieron las cuentas. En caso de que el beneficiario no pague, la persona que transfirió el dinero por error presentará una demanda. Simplemente proporcione pruebas completas y claras y se procesará rápidamente en pocas horas. Si el beneficiario usa el dinero, será procesado», declaró el Sr. Hieu.

El primer procedimiento en Vietnam es presentar la denuncia ante la policía y, después de un tiempo, presentar una demanda ante el tribunal. Debido al tiempo y esfuerzo que implica, las personas que transfieren por error pequeñas cantidades de dinero a menudo optan por perderlas y no tienen forma de recuperarlas rápidamente. Dependiendo de cada banco, la dirección de procesamiento y el tiempo de procesamiento son ligeramente diferentes. Sin mencionar las muchas cuentas falsas, cuentas fantasmas... por lo que en caso de transferir a la cuenta equivocada y no poder encontrar al propietario de la cuenta, es difícil de manejar.

"Con el desarrollo tecnológico, los métodos de pago son cada vez más diversos y convenientes, por lo que a veces existen riesgos. Además de la precaución que deben tener los clientes, las autoridades deberían contar con un mecanismo para gestionar los casos de transferencias erróneas y ayudarlos a recuperar su dinero", enfatizó el Sr. Nguyen Tri Hieu.

Recibir dinero extraño, contactar proactivamente al banco

En caso de recibir una cantidad de dinero desconocida en su cuenta bancaria, seguida de una llamada telefónica o un mensaje de texto con la transferencia de dinero adjunta, mantenga la calma y verifique si la persona de contacto es realmente un empleado del banco o no. En caso de reembolso de dinero al remitente, los clientes deben comunicarse proactivamente con el banco para realizar el reembolso, evitando hacer clic en el enlace enviado a solicitud de un desconocido. Porque el estafador se aprovecha de la transferencia de dinero errónea, envía un enlace y pide al destinatario que inicie sesión para transferir nuevamente el dinero recibido por error. De hecho, se trata de un truco para obtener información de la cuenta y dinero en las cuentas de los clientes.

Enlace de origen: https://thanhnien.vn/chuyen-khoan-nham-co-lay-lai-duoc-tien-185240128214506472.htm