Es difícil recuperar una transferencia de dinero incorrecta
Como profesora, aprovechando su tiempo libre para vender alimentos frescos a través de las redes sociales, la Sra. Thu Ha (Quang Ninh), mientras pagaba al proveedor, marcó accidentalmente el número equivocado y transfirió 23 millones de VND a otra cuenta. "Tenía tanto miedo que perdió su alma", la señora Ha llamó inmediatamente a la centralita del banco para pedir el número de cuenta de la persona transferida por error para recuperar el dinero. El banco dijo que el número de teléfono del cliente es información confidencial, por lo que se negaron a proporcionarlo, pero se comunicarán con la cuenta del destinatario y responderán más tarde. Impaciente, cuando otra persona le ordenó "transferir 1.000 VND adicionales a la cuenta del destinatario con un mensaje pidiendo la devolución del monto transferido y dejando su número de teléfono", la Sra. Ha lo hizo de inmediato. Pero el destinatario sigue desaparecido.
Siguiendo instrucciones del personal del banco, la Sra. Ha informó a la policía que había transferido dinero por error. Después de muchos días, la Sra. Ha recibió información de que el otro titular de la cuenta no había realizado ninguna transacción durante mucho tiempo, no podía ser contactado a través del número de teléfono del destinatario y el dinero todavía estaba en la cuenta. Al saber que el titular de la cuenta se encuentra en Ninh Thuan, la Sra. Ha se queja cansada: "Vine desde Quang Ninh a Ninh Thuan para pedir ayuda para recuperar 23 millones de dongs. No sé si podré recuperar el dinero, pero también tengo que pagar los gastos de viaje y alojamiento, sin mencionar el dinero de agradecimiento. Así que me considero desafortunada y acepto perder ese dinero".
Debe verificar cuidadosamente todos los campos de información antes de hacer clic para transferir dinero a través de la aplicación.
La Sra. NTH (Son Tay, Hanoi) también se sintió molesta al contar la historia de la transferencia de 5 millones de VND a la cuenta equivocada. El personal del banco se comunicó con la cuenta del destinatario, pero esta persona solo respondió el teléfono una vez y luego colgó sin responder. Los siguientes horarios fueron inalcanzables. "Si quiero recuperar mi dinero, tengo que informar a la policía. La cantidad no es grande, así que tuve que entregarlo", dijo la señora H., todavía molesta.
La situación de perder dinero al transferir dinero por error, como ocurrió con la Sra. Ha y la Sra. H., no es rara. Muchas personas transfieren por error una cantidad de unos pocos millones a unas pocas decenas de millones. Si tienen la mala suerte de encontrarse con un titular de cuenta que se niega a pagar, la mayoría de las personas tienen la mentalidad de "dejarlo pasar" en lugar de seguir adelante sin saber si pueden recuperarlo. El jefe de atención al cliente de un banco de Ciudad Ho Chi Minh dijo que cada día recibe muchas quejas de titulares de cuentas que transfieren por error entre varios millones y varios cientos de millones de dongs.
Generalmente, el remitente exige al banco que proporcione información, número de teléfono y congele el dinero del destinatario. Pero las regulaciones estatales actuales no permiten a los bancos congelar arbitrariamente las cuentas de los clientes. Los bancos sólo pueden hacerlo cuando lo solicitan las autoridades o con el consentimiento del cliente. Además, el banco no pudo determinar si se trató de una transferencia errónea o de una transacción entre dos personas para bloquear la cuenta del cliente. Por lo tanto, en estos casos, aunque el banco quiera, no puede apoyar, sino solo aconsejar a la persona que transfirió el dinero por error que lo comunique a la policía para su posterior tramitación.
La falta de pago puede dar lugar a un proceso penal.
De hecho, según la normativa, el titular de la cuenta receptora debe cooperar en la devolución del dinero transferido por error a su cuenta. En caso de que el destinatario haya utilizado por error el dinero transferido, es posible negociar con el remitente el plazo de devolución del dinero. Si el destinatario no ha devuelto el dinero en el plazo indicado, el banco notificará al cliente para que presente una demanda conforme a la ley. Si el destinatario no coopera en la devolución y uso del dinero, el remitente tiene derecho a presentar una reclamación de acuerdo con la normativa. La sanción por utilizar por error una cantidad inferior a 10 millones de dongs es una multa administrativa de entre 3 y 5 millones de dongs. Si la cantidad es superior a 10 millones de dongs, el usuario puede ser procesado por el delito de "posesión ilegal de bienes". En el pasado, han habido muchos casos en los que los destinatarios que utilizaron dinero enviado por error tuvieron que ir a la cárcel.
Sin embargo, en realidad, consultando a algunos bancos, el tiempo para recuperar el dinero depende de si el titular de la cuenta acepta devolver el dinero o no. Algunas personas tienen la suerte de conocer a un destinatario amable y pueden recuperar su dinero en apenas unas horas, pero otras tardan meses o tienen que acudir a los tribunales para recuperar el dinero. El representante de Vietcombank dijo que en caso de que el cliente transfiera dinero por error y el destinatario acepte devolverlo, Vietcombank reembolsará el dinero al cliente.
El período máximo de soporte es de 30 días y un máximo de 3 veces por transacción solicitando reembolso. Se aplican tarifas de acuerdo con la tabla de tarifas actual de Vietcombank para la verificación de transacciones. El representante de este banco admitió que el proceso de reclamación de dinero transferido por error es bastante complicado, por lo que los titulares de cuentas deben prestar atención a ingresar el número de cuenta correcto y revisar cuidadosamente la información antes de enviar el pedido. Y de hecho, muchas personas no pueden recuperar el dinero que transfirieron por error aunque conozcan el número de cuenta del destinatario.
Dr. Nguyen Tri Hieu
El experto económico-financiero, Dr. Nguyen Tri Hieu, dijo que en EE.UU. el procedimiento de procesamiento del banco es muy rápido cuando un cliente transfiere dinero a una cuenta equivocada, y a veces tarda sólo dos o tres días. La persona que transfirió dinero por error lo informó al banco que abrió la cuenta para que pudieran procesar el reclamo de dinero. Por el lado del destinatario, si de repente recibe una cantidad extraña de dinero, notificará a su banco para devolver el dinero.
"En Estados Unidos, los bancos protegen muy bien los activos de sus clientes. Los bancos tienen departamentos que se ocupan de estos casos bajo el departamento de pagos, no bajo la responsabilidad de las sucursales u oficinas de transacciones de los destinatarios que abrieron las cuentas. En caso de que el destinatario no pague, la persona que transfirió el dinero por error presentará una demanda en los tribunales. Simplemente proporcione pruebas completas y claras y se resolverá rápidamente en unas pocas horas. En caso de que el destinatario utilice el dinero, será procesado", dijo el Sr. Hieu.
El primer procedimiento en Vietnam es presentar la denuncia ante la policía y, después de un tiempo, presentar una demanda ante el tribunal. Debido al tiempo y esfuerzo que implica, las personas que transfieren por error pequeñas cantidades de dinero a menudo optan por perderlo en lugar de tener una forma rápida de recuperarlo. Dependiendo de cada banco, la dirección de procesamiento y el tiempo de procesamiento son ligeramente diferentes. Sin mencionar las muchas cuentas falsas, cuentas fantasmas... por lo que en caso de transferir a estas cuentas por error y no poder encontrar al propietario de la cuenta, también es difícil de manejar.
"Con el desarrollo de la tecnología, los métodos de pago son cada vez más diversos y convenientes, por lo que a veces existen riesgos. Además de que los clientes deben tener cuidado, las autoridades deben tener una forma de manejar los casos de transferencias erróneas para ayudar a los clientes a recuperar su dinero", enfatizó el Sr. Nguyen Tri Hieu.
Recibir dinero extraño, contactar proactivamente al banco
En caso de recibir una cantidad de dinero desconocida en su cuenta bancaria, seguida de una llamada telefónica o un mensaje de texto con la transferencia de dinero adjunta, mantenga la calma y verifique si la persona de contacto es realmente un empleado del banco o no. En caso de devolución de dinero al remitente, los clientes deben comunicarse proactivamente con el banco para realizar el reembolso, evitar hacer clic en el enlace enviado a solicitud de un desconocido. Porque el estafador se aprovecha de la transferencia de dinero errónea, envía un enlace y pide al destinatario que inicie sesión para transferir nuevamente el dinero recibido por error. En realidad, este es un truco para obtener información de la cuenta y dinero en las cuentas de los clientes.
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