Verbraucherkredit:

Beim Konsumentenkredit handelt es sich um eine Kreditform, bei der die meisten Kreditnehmer keine Sicherheiten benötigen. Kreditnehmer können ihr Einkommen mit Kontoauszügen der letzten 3-6 Monate oder einfach einem Personalausweis nachweisen.

Von dort aus kann dem Kreditnehmer ein Kredit von einer Bank oder einem Finanzunternehmen gewährt werden, in der Regel 10–20 Millionen VND mit nur einem Personalausweis oder 30–50 Millionen VND oder sogar 100 Millionen VND, wenn ein Einkommensnachweis vorliegt. Eine weitere notwendige Voraussetzung ist, dass der Kreditnehmer eine „saubere“ Kredithistorie hat und keine früheren uneinbringlichen Schulden hat.

Das Wachstum der Verbraucherkredite kehrt zurück. Illustration

Da es jedoch keine Sicherheiten gibt, müssen Verbraucherkredite mit recht hohen Zinsen rechnen, in der Regel über 20–30 % pro Jahr, ganz zu schweigen von der Tilgung, den Versicherungsgebühren, den Inkassogebühren usw.

Bei einem Kredit über 20 Millionen VND mit einer Laufzeit von 12 Monaten bei einer Finanzgesellschaft müssen Kunden möglicherweise 2,0 bis 2,225 Millionen VND/Monat zahlen, einschließlich Tilgung, Zinsen und ohne Inkassogebühren. Die obligatorische Versicherungsgebühr entspricht etwa 7,5 % des Kreditwerts. Wenn Kapital, Zinsen, Gebühren usw. einbezogen werden, kann der vom Kreditnehmer zu zahlende Betrag bis zu 26 Millionen VND betragen.

Bei Konsumentenkrediten von Banken ist der Zinssatz angenehmer, liegt aber immer noch nicht unter 20 %/Jahr. Allerdings ist dieser Zinssatz immer noch „günstiger“ als bei Schwarzkrediten, nämlich bis zu fast 50 %/Jahr. Daher sind viele Menschen noch immer bereit, für dringende Ausgaben einen Konsumentenkredit aufzunehmen. Der Konsumentenkreditmarkt in Vietnam hat also noch immer großes Potenzial.

Tatsächlich sind die Gewinne aus der Verbraucherkreditvergabe in letzter Zeit sehr stark gestiegen. Wenn im Jahr 2023 die ausstehenden Kredite in diesem Sektor um mehr als 9 % sinken, die Kreditqualität abnimmt und die Forderungsausfallquote aufgrund des langsamen Wirtschaftswachstums und des ungünstigen Geschäftsumfelds steigt, wird sich dieser Sektor im Jahr 2024 und in den ersten Monaten des Jahres 2025 stark erholen.

M-credit Finance Joint Stock Company (ein Joint Venture zwischen der Military Commercial Joint Stock Bank – MB und der SBI Shinsei Bank – Japan) wuchs um 32,4 %. Auch die HDSaison Joint Stock Company steigerte die Kreditvergabe um 13,2 %, da sie einen Marktanteil von etwa 36 % bei Motorradkrediten hält. Der Gewinn dieses Unternehmens erreichte 1.200 Milliarden VND, ein Anstieg von 83,9 % im Jahr 2024. Im Jahr 2025 strebt HDSaison einen Gewinn von 1.500 Milliarden VND an. Oder mit der FE Credit Finance Joint Stock Company, deren Wachstum ebenfalls 10,3 % erreichte, die Gesamtaktiva erreichten 67.648 Milliarden VND …

Laut Finanzexperten sind Verbraucherkredite in Vietnam nicht nur für inländische, sondern auch für ausländische Investoren attraktiv. Um sich jedoch weiterzuentwickeln, muss das Verbraucherkreditumfeld in Vietnam transparenter werden und strengeren Vorschriften unterliegen, um die Kreditrisiken zu verringern. Es muss ein umfassendes Kredit-Scoring-System für Privatpersonen eingeführt werden, damit Kreditinstitute die Kreditwürdigkeit von Personen vor der Kreditvergabe problemlos überprüfen und so Forderungsausfälle vermeiden können.

Was die Verbraucherkreditprognose für 2025 betrifft, so werden Verbraucherkredite laut FiinRatings (Kreditbewertungs- und -vergabeorganisation) durch positive Anzeichen aus dem makroökonomischen Umfeld, die Erholung der Fertigungs- und Exportindustrie oder eine verbesserte Kreditqualität unterstützt.

Gleichzeitig hat sich auch die Kreditnachfrage der Gering- und Mittelverdiener, der Hauptkundengruppe der Konsumentenkreditunternehmen, verbessert. Dank der Digitalisierung konnte durch ein besseres Kundenerlebnis die Kundenbindungsrate gesteigert werden.

Mittel- und langfristig verfügt der vietnamesische Verbraucherkreditmarkt laut FiinRatings über Wachstumspotenzial. Darüber hinaus werden der Trend zu Desinvestitionen einiger inländischer Banken aus Verbraucherfinanzierungsunternehmen und die stärkere Beteiligung ausländischer Investoren nach einer Reihe von Fusionen und Übernahmen (M&A) zu einer starken Umstrukturierung der Branche führen.

Die MBS Securities Joint Stock Company geht davon aus, dass sich die Verbraucherkredite aufgrund der wirtschaftlichen Erholung mit beschleunigtem BIP-Wachstum und verbesserten Haushaltseinkommen verbessern werden. Darüber hinaus wird die Unterstützungs- und Reformpolitik der Regierung im Verbraucherkreditsektor die Kreditnachfrage ankurbeln.

Tatsächlich ist der Markt für Konsumentenkredite sehr attraktiv. Die gesamten ausstehenden Schulden für den Lebensunterhalt der Verbraucher belaufen sich auf 2,8 Milliarden VND, was 20 % der gesamten ausstehenden Schulden der gesamten Wirtschaft entspricht. Davon stellen Geschäftsbanken 94 % und Verbraucherkreditunternehmen etwa 4,8 % bereit, wobei sich der gesamte ausstehende Kreditsaldo auf 139.000 Milliarden VND beläuft.

Um das Kreditwachstumsziel von 16 Prozent in diesem Jahr zu erreichen, erwarten Banken und Finanzunternehmen ein starkes Wachstum der Verbraucherkreditsalden, da sich das makroökonomische Umfeld verbessert und die Verbrauchernachfrage sowie die Haushaltseinkommen steigen.

Quelle: https://hanoimoi.vn/tin-dung-tieu-dung-lai-suat-cao-nhieu-nguoi-van-san-sang-vay-697620.html