Der Trend, dass Verbraucher von Barzahlungen auf bargeldlose Zahlungen umsteigen, wird immer beliebter.
Daten der Staatsbank Vietnams zeigen, dass die Zahl der persönlichen Zahlungskonten bis Ende 2023 mehr als 182,88 Millionen erreichte, was einem Anstieg von 21,8 % gegenüber dem gleichen Zeitraum im Jahr 2022 entspricht. Die Indikatoren für bargeldlose Zahlungen weisen eine recht gute Wachstumsrate auf.
Mehr als 90 % der Transaktionen erfolgen über digitale Kanäle
In den ersten beiden Monaten des Jahres 2024 stiegen die bargeldlosen Zahlungstransaktionen im Vergleich zum gleichen Zeitraum im Jahr 2023 in der Menge um 59,6 % und im Wert um 32,73 %. Davon stiegen die Transaktionen über den Internetkanal um 51,6 % bzw. 23,88 %; über mobile Kanäle stiegen um 63,24 % bzw. 33,43 %; per QR-Code-Methode um 846,41 % und 1.146,14 % gestiegen; über den POS stiegen um 2,53 % bzw. 3,56 %.
Der Direktor der Zahlungsabteilung (SBV), Pham Anh Tuan, sagte, dass derzeit etwa 77,41 % der erwachsenen Vietnamesen über ein Bankkonto verfügen und mehr als 35 Millionen Zahlungskonten und etwa 14,9 Millionen Karten in Betrieb sind, die mit der elektronischen Methode eKYC eröffnet wurden. Bei einigen Kreditinstituten in Vietnam werden über 90 % ihrer Transaktionen über digitale Kanäle abgewickelt. Viele benutzerfreundliche und praktische Bankprodukte und -dienstleistungen mit praktischem Mehrwert, um die vielfältigen Bedürfnisse der Kunden zu erfüllen. Viele grundlegende Vorgänge wurden zu 100 % digitalisiert (Spareinlagen, Festgelder, Eröffnung und Nutzung von Zahlungskonten, Eröffnung von Bankkarten, E-Wallets, Geldüberweisungen, Kredite usw.).
Dank der Aufholjagd auf den „Zug“ der digitalen Transformation haben viele Geschäftsbanken bisher Erfolge erzielt. Luu Trung Thai, Vorstandsvorsitzender der Military Commercial Joint Stock Bank (MB), sagte, dass die MB dank der regelmäßigen Investitionen in Informationstechnologieplattformen und der Strategie, Kunden in einem vielfältigen digitalen Ökosystem zu gewinnen, eine nachhaltige Dynamik beim Kundenwachstum aufrechterhalte. 2023 ist das dritte Jahr in Folge, in dem MB mehr als 6 Millionen Neukunden gewinnen konnte.
Im Jahr 2024 wird MB weiterhin stark in Informationstechnologie investieren, um seinen Kunden das beste Serviceerlebnis zu bieten. Implementieren Sie bei Geldüberweisungen eine biometrische Funktion, um Kunden bei der besseren Kontoverwaltung zu unterstützen. „Dies ist auch eine Strategie von MB, um mehr Kunden zu gewinnen und so das Ziel von 30 Millionen Kunden in naher Zukunft zu erreichen“, bekräftigte Herr Luu Trung Thai.
Ebenso sagte Herr Dang Cong Hoan, Direktor für Privatkundengeschäft der Saigon-Hanoi Commercial Joint Stock Bank (SHB), dass die SHB seit 2023 ihre Aktivitäten im Bereich Privatkundendienstleistungen verlagert und erweitert habe. Entsprechend ist eine umfassende Digitalisierung der wirksamste Hebel zur Weiterentwicklung des Retail Banking. Aktuell steigt die Transaktionsrate auf den digitalen Kanälen der SHB weiter an. 90 % der wesentlichen Bankgeschäfte der SHB können mittlerweile über digitale Kanäle abgewickelt werden; 92 % der Transaktionen zwischen Firmen- und Privatkunden werden vollständig über digitale Kanäle abgewickelt.
Erhöhte Sicherheit durch Biometrie
Neben der Förderung bargeldloser Zahlungsaktivitäten war das Bankwesen laut Pham Anh Tuan im Zuge der digitalen Transformation in der Vergangenheit auch sehr aktiv bei der Umsetzung des Projekts zur Entwicklung der Anwendung von Bevölkerungsdaten, Identifikations- und elektronischen Authentifizierungsdaten zur Unterstützung der nationalen digitalen Transformation im Zeitraum 2022–2025 mit einer Vision bis 2030 (Projekt 06) dabei, Banken und Zahlungsvermittlungsorganisationen zu fördern und ihnen dies zu erleichtern, um den steigenden Bedürfnissen der Kunden gerecht zu werden.
Der stellvertretende Direktor der Abteilung Informationstechnologie (SBV), Doan Thanh Hai, sagte, dass derzeit 48 Kreditinstitute Kundenauthentifizierungsanwendungen mit eingebetteten Bürgerausweisen über Telefonanwendungen eingeführt hätten und 16 Kreditinstitute entsprechende Dienste bereitgestellt hätten. 58 Kreditinstitute führen Anwendungen zur Kundenauthentifizierung mithilfe von Bürgerausweisen mit eingebettetem Chip über Geräte am Schalter ein, 22 Kreditinstitute bieten entsprechende Serviceleistungen an.
In Bezug auf die Datenbereinigung haben 23 Kreditinstitute mit der Abteilung der Verwaltungspolizei für soziale Ordnung – Ministerium für öffentliche Sicherheit (C06) eine Vereinbarung zur Implementierung der Bereinigung von Kundendaten im Offline-Verfahren getroffen. 14 Kreditinstitute erproben dabei die Anwendung elektronischer Identifizierungs- und Authentifizierungskonten (VNeID) bei folgenden Vorgängen: Eröffnung von Zahlungskonten; Authentifizierung von Zahlungstransaktionen; Kundeninformationen vergleichen und überprüfen. Derzeit gibt es 7 Kreditinstitute, die Kredit-Scoring-Lösungen implementiert haben oder implementieren.
Die Staatsbank Vietnams hat bereits vor vielen Jahren festgelegt, dass Unternehmen im Bankensektor bei der Bereitstellung von Online-Transaktionsdiensten Transaktionen klassifizieren und Lösungen zur Transaktionsauthentifizierung anwenden müssen, die den Informationssicherheitsrisiken der einzelnen Transaktionsarten angemessen sind. Dadurch wird zwar die Sicherheit von Online-Transaktionen vor unberechtigtem Zugriff und Vermögensbetrug erhöht, doch ist es den Verwaltungsbehörden und Dienstanbietern mit dieser Lösung immer noch nicht möglich, Kontoinhaber und Begünstigte illegaler Transaktionen wie Glücksspiel, Geldwäsche, Vermögensbetrug usw. genau zu identifizieren. Der Grund dafür ist, dass die persönlichen Daten der Kunden in den Kundendatenbanken der Dienstanbieter nicht sauber sind. High-Tech-Kriminelle nutzen die Unwissenheit der Menschen in abgelegenen Gebieten und ethnischen Minderheiten aus, um Zahlungskonten zu mieten oder zu kaufen. Das Fälschen persönlicher Daten zum Eröffnen von Zahlungskonten ... Diese Schwachstelle bietet High-Tech-Kriminellen die Möglichkeit, sich zu „verstecken“ und weiterhin illegale Handlungen im Cyberspace zu begehen.
Ab dem 1. Juli müssen sich Banken gemäß Beschluss Nr. 234/QD-NHNN der Staatsbank Vietnams mit dem Ministerium für öffentliche Sicherheit abstimmen, um die biometrischen Datenbanken ihrer Kunden zu bereinigen. Dies geschieht durch einen Vergleich der von den Banken gespeicherten biometrischen Datenbanken mit der vom Ministerium für öffentliche Sicherheit verwalteten nationalen Bevölkerungsdatenbank. Mithilfe dieser Lösung können Verwaltungsbehörden und Dienstanbieter Kontoinhaber, Transaktionsteilnehmer und Begünstigte genau identifizieren. Dies wird weiter dazu beitragen, die Wirksamkeit der Prävention und Bekämpfung von High-Tech-Kriminalität im Cyberspace zu verbessern.
Der stellvertretende Generaldirektor der National Payment Corporation of Vietnam (NAPAS), Nguyen Hung Nguyen, sagte, dass NAPAS die Implementierung der Zahlungsinfrastruktur koordiniert, die es den Menschen ermöglicht, alle aktuellen Zahlungsdienste einschließlich Karten, Konten und VietQR zu nutzen, um für öffentliche Dienste zu bezahlen, die über das National Public Service Portal und die vom Ministerium für öffentliche Sicherheit entwickelte und verwaltete VNeID-Anwendung erbracht werden.
Bisher hat NAPAS eine Reihe von Diensten erprobt, darunter die Online-Zahlung von Gebühren/Kosten für die Ausstellung von Strafregisterauszügen für Bürger. „In Bezug auf das aktuelle Problem des Online-Betrugs arbeitet NAPAS mit Banken und Verwaltungsbehörden zusammen, um zusätzliche Lösungen zur Überwachung und Früherkennung betrügerischer und gefälschter Konten einzuführen und so die Risiken für Kunden bei Transaktionen zu begrenzen“, fügte Herr Nguyen hinzu.
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