Förderung des digitalen Ökosystems im Bankensektor

Der Trend, dass Verbraucher von Barzahlungen auf bargeldlose Zahlungen umsteigen, setzt sich immer mehr durch.

Daten der Staatsbank von Vietnam zeigen, dass die Zahl der persönlichen Zahlungskonten bis Ende 2023 mehr als 182,88 Millionen erreichte, was einem Anstieg von 21,8 % gegenüber dem gleichen Zeitraum im Jahr 2022 entspricht. Die Indikatoren für bargeldlose Zahlungen weisen eine recht gute Wachstumsrate auf.

Mehr als 90 % der Transaktionen erfolgen über digitale Kanäle

In den ersten beiden Monaten des Jahres 2024 stiegen die bargeldlosen Zahlungstransaktionen im Vergleich zum gleichen Zeitraum im Jahr 2023 um 59,6 % in der Menge und um 32,73 % im Wert. Davon stiegen die Transaktionen über den Internetkanal um 51,6 % bzw. 23,88 %; über mobile Kanäle um 63,24 % bzw. 33,43 % gestiegen; per QR-Code-Methode um 846,41 % und 1.146,14 % gestiegen; über POS stiegen um 2,53 % bzw. 3,56 %.

Der Direktor der Zahlungsabteilung (SBV), Pham Anh Tuan, sagte, dass derzeit etwa 77,41 % der vietnamesischen Erwachsenen über ein Bankkonto verfügen und mehr als 35 Millionen Zahlungskonten und etwa 14,9 Millionen mit der elektronischen Methode eKYC eröffnete Karten in Betrieb sind. Bei einigen Kreditinstituten in Vietnam werden über 90 % ihrer Transaktionen über digitale Kanäle abgewickelt. Viele benutzerfreundliche und praktische Bankprodukte und -dienstleistungen bieten praktischen Mehrwert und erfüllen die vielfältigen Bedürfnisse der Kunden. Viele grundlegende Vorgänge wurden zu 100 % digitalisiert (Spareinlagen, Festgeldanlagen, Eröffnung und Nutzung von Zahlungskonten, Eröffnung von Bankkarten, E-Wallets, Geldtransfers, Kredite usw.).

Dank der Aufholjagd auf den Zug der digitalen Transformation haben viele Geschäftsbanken bereits Erfolge erzielt. Luu Trung Thai, Vorstandsvorsitzender der Military Commercial Joint Stock Bank (MB), sagte, dass MB dank der Standardinvestitionen in Informationstechnologieplattformen und der Strategie, Kunden in einem vielfältigen digitalen Ökosystem zu gewinnen, eine nachhaltige Dynamik beim Kundenwachstum aufrechterhalte. 2023 ist das dritte Jahr in Folge, in dem MB mehr als 6 Millionen Neukunden gewinnen konnte.

Im Jahr 2024 wird MB weiterhin stark in Informationstechnologie investieren, um sicherzustellen, dass die Kunden das beste Serviceerlebnis haben. Implementieren Sie bei Geldüberweisungen eine biometrische Funktion, um Kunden bei der besseren Kontoverwaltung zu unterstützen. „Dies ist auch eine Strategie für MB, mehr Kunden zu gewinnen und so das Ziel von 30 Millionen Kunden in naher Zukunft zu erreichen“, bekräftigte Herr Luu Trung Thai.

Ebenso sagte Herr Dang Cong Hoan, Direktor für Privatkundengeschäft der Saigon-Hanoi Commercial Joint Stock Bank ( SHB ), dass die SHB seit 2023 ihre Privatkundendienstleistungsaktivitäten verlagert und erweitert habe. Eine umfassende Digitalisierung ist daher der wirksamste Hebel zur Weiterentwicklung des Retail Banking. Aktuell steigt die Transaktionsrate auf den digitalen Kanälen der SHB weiter an. 90 % der wichtigsten Bankgeschäfte bei SHB können jetzt über digitale Kanäle abgewickelt werden; 92 % der Transaktionen zwischen Firmen- und Privatkunden werden vollständig über digitale Kanäle abgewickelt.

Erhöhte Sicherheit durch Biometrie

Neben der Förderung bargeldloser Zahlungsaktivitäten war die Bankenbranche laut Herrn Pham Anh Tuan im Zuge der digitalen Transformation in der Vergangenheit auch sehr aktiv bei der Umsetzung des Projekts zur Entwicklung der Anwendung von Bevölkerungsdaten, Identifikations- und elektronischen Authentifizierungsdaten, um die nationale digitale Transformation im Zeitraum 2022–2025 zu unterstützen, mit einer Vision bis 2030 (Projekt 06), um Banken und Zahlungsvermittlungsorganisationen zu fördern und ihnen die Bereitstellung sicherer und bequemer Zahlungsprodukte und -dienste zu erleichtern und so den steigenden Bedürfnissen der Kunden gerecht zu werden.

Der stellvertretende Direktor der Abteilung für Informationstechnologie (SBV), Doan Thanh Hai, sagte, dass derzeit 48 Kreditinstitute Kundenauthentifizierungsanwendungen mit Bürgerausweisen mit eingebettetem Chip über Telefonanwendungen bereitgestellt hätten und 16 Kreditinstitute die Bereitstellung von Diensten bereitgestellt hätten. 58 Kreditinstitute haben Anwendungen zur Kundenauthentifizierung mit Bürgerausweisen mit eingebettetem Chip über Geräte am Schalter eingeführt, 22 Kreditinstitute haben Serviceleistungen bereitgestellt.

In Bezug auf die Datenbereinigung haben 23 Kreditinstitute mit der Abteilung der Verwaltungspolizei für soziale Ordnung – Ministerium für öffentliche Sicherheit (C06) eine Vereinbarung zur Implementierung der Bereinigung von Kundendaten im Offline-Verfahren getroffen, wobei 14 Kreditinstitute die Anwendung elektronischer Identifizierungs- und Authentifizierungskonten (VNeID) bei folgenden Vorgängen pilotieren: Eröffnung von Zahlungskonten; Authentifizierung von Zahlungstransaktionen; Vergleichen und überprüfen Sie Kundeninformationen. Derzeit gibt es 7 Kreditinstitute, die Kredit-Scoring-Lösungen implementiert haben oder implementieren.

Vor vielen Jahren legte die Staatsbank von Vietnam fest, dass Unternehmen der Bankenbranche bei der Bereitstellung von Online-Transaktionsdiensten Transaktionen klassifizieren und Transaktionsauthentifizierungslösungen anwenden müssen, die den Informationssicherheitsrisiken der einzelnen Transaktionsarten angemessen sind. Dadurch wird zwar die Sicherheit von Online-Transaktionen vor unberechtigtem Zugriff und Vermögensbetrug erhöht, doch ist es den Verwaltungsbehörden und Dienstanbietern mit dieser Lösung immer noch nicht möglich, Kontoinhaber und Begünstigte illegaler Transaktionen wie Glücksspiel, Geldwäsche, Vermögensbetrug usw. genau zu identifizieren. Der Grund dafür ist, dass die personenbezogenen Daten der Kunden in den Kundendatenbanken der Dienstanbieter nicht sauber sind. High-Tech-Kriminelle nutzen die Unwissenheit der Menschen in abgelegenen Gebieten und ethnischen Minderheiten aus, um Zahlungskonten zu mieten oder zu kaufen. Das Fälschen persönlicher Daten zum Eröffnen von Zahlungskonten … Diese Schwachstelle bietet High-Tech-Kriminellen die Möglichkeit, sich zu „verstecken“ und weiterhin illegale Handlungen im Cyberspace zu begehen.

Ab dem 1. Juli müssen sich Banken gemäß der Entscheidung Nr. 234/QD-NHNN der Staatsbank von Vietnam mit dem Ministerium für öffentliche Sicherheit abstimmen, um die biometrischen Datenbanken ihrer Kunden zu bereinigen, indem sie die von den Banken gespeicherten biometrischen Datenbanken mit der vom Ministerium für öffentliche Sicherheit verwalteten nationalen Bevölkerungsdatenbank vergleichen. Mithilfe dieser Lösung können Verwaltungsbehörden und Dienstanbieter Kontoinhaber, Transaktionsanbieter und Begünstigte genau identifizieren. Dies wird weiter dazu beitragen, die Wirksamkeit der Prävention und Bekämpfung von High-Tech-Kriminalität im Cyberspace zu verbessern.

Der stellvertretende Generaldirektor der National Payment Corporation of Vietnam (NAPAS), Nguyen Hung Nguyen, sagte, dass NAPAS die Implementierung der Zahlungsinfrastruktur koordiniere, die es den Menschen ermögliche, alle aktuellen Zahlungsdienste einschließlich Karten, Konten und VietQR zu nutzen, um für öffentliche Dienste zu bezahlen, die über das National Public Service Portal und die vom Ministerium für öffentliche Sicherheit erstellte und verwaltete VNeID-Anwendung erbracht werden.

Bisher hat NAPAS eine Reihe von Diensten als Pilotprojekt erprobt, darunter die Online-Zahlung von Gebühren/Kosten für die Ausstellung von Strafregisterauszügen für Bürger. „Angesichts des jüngsten Problems des Online-Betrugs arbeitet NAPAS mit Banken und Verwaltungsbehörden zusammen, um zusätzliche Lösungen zur Überwachung und Früherkennung betrügerischer und gefälschter Konten einzuführen und so die Risiken für Kunden bei Transaktionen zu begrenzen“, fügte Herr Nguyen hinzu.

Quelle