IMG_9781.jpeg

Zinsüberschuss und Investmentbanking-Gebühren wachsen eindrucksvoll

Laut dem Geschäftsergebnisbericht 2024 der Techcombank verzeichnete die Bank für das gesamte Jahr 2024 einen Nettozinsertrag (NII) von mehr als 35,5 Billionen VND, ein positives Wachstum von 28,2 % gegenüber dem gleichen Zeitraum des Vorjahres. Der nachlaufende 12-Monats-NIM liegt bei 4,2 % stieg im Jahresvergleich um 20 Basispunkte. Andererseits konnte Techcombank trotz des starken CASA-Wachstums seine Finanzierungskosten im vierten Quartal bei 3,4 % halten, was einem Rückgang von 76 Basispunkten gegenüber dem Vorjahr entspricht.

Die Dienstleistungserträge (NFI) verzeichneten im Jahresvergleich einen Anstieg um 4,4 % auf über 10,6 Billionen VND. Das einstellige Wachstum resultierte größtenteils aus der hohen Basis des Vorjahres. Insbesondere beliefen sich die Servicegebühren für das Investmentbanking auf 3.461 Milliarden VND, ein Anstieg von 88,2 % gegenüber dem Vorjahr, wobei allein im vierten Quartal fast 914,6 Milliarden VND verzeichnet wurden, der zweithöchste Wert, der jemals in einem Quartal erreicht wurde. Bankgeschichte

Herr Jens Lottner, Generaldirektor der Techcombank, sagte, dass die Techcombank bislang fast 15,4 Millionen Kunden betreut und die ausstehenden Kredite um 20,85 % gestiegen seien, während die Quote der uneinbringlichen Forderungen (NPL) deutlich auf 1,17 % gesenkt worden sei. Bahnbrechende datengesteuerte Lösungen wie: Automatisierte Rentabilität, Treueprogramm sowie viele neue Funktionen für Einzelhändler (Händler) haben dazu beigetragen, den Saldo der nicht befristeten Einlagen (CASA) zu steigern. ) Anstieg auf 27 % im Jahr 2024, wodurch sich das CASA-Verhältnis auf 40,9 % am Ende des vierten Quartals.

„Trotz der unsicheren globalen Wirtschaftslage wird erwartet, dass die Wirtschaft Vietnams bis zum Jahr 2025 ihre starke Wachstumsdynamik beibehält, was uns Vertrauen in unsere Strategie gibt. Techcombank wird den Ausbau ihres Ökosystems mit Versicherungslösungen und anderen umfassenden Finanzlösungen beschleunigen und sich gleichzeitig stärker einer nachhaltigen Entwicklungsstrategie und Risikodiversifizierung verschreiben. „Mit fortschrittlichen technologischen Möglichkeiten und einer kundenorientierten Philosophie sind wir bereit, Chancen zu ergreifen, die Banken- und Finanzbranche in eine neue Ära zu führen und in den kommenden Jahren herausragenden Wert für die Aktionäre zu schaffen“, bekräftigte Jens Lottner.

IMG_9782.jpeg

Aufrechterhaltung der Vermögensqualität und einer starken Bilanz

Im Geschäftsergebnisbericht 2024 der Techcombank heißt es außerdem, dass die Gesamtaktiva der Techcombank zum 31. Dezember 2024 978,8 Billionen VND erreichten, was einem Anstieg von 15,2 % gegenüber dem Jahresanfang entspricht. Das Kreditwachstum stieg innerhalb des von der Staatsbank genehmigten Limits um 20,85 % auf 640,7 Billionen VND. Insgesamt stiegen die konsolidierten Kredite um 21,7 %, wobei die Zunahme bei Privatkrediten um 28,4 % deutlich höher war als die Zunahme bei Unternehmenskrediten um 17,3 %.

Die Vermögensqualität der Techcombank verzeichnete im vierten Quartal 2024 eine positive Verbesserung. Die ausstehenden Schulden, die einer Bearbeitung bedürfen (B2), gingen im Quartalsvergleich deutlich um 14,0 % auf 4.441 Milliarden VND zurück, was einer B2-Quote von 0,73 % entspricht (im Vergleich zu 0,86 % im Vorquartal). Der B2-Satz vor CIC beträgt nur 0,56 %. Auch die Quote der notleidenden Kredite (NPL) der Bank verbesserte sich von 1,35 % am Ende des dritten Quartals auf 1,17 %. Einschließlich Anleihen und Krediten betrug die Quote der uneinbringlichen Kredite (B3-B5) nur noch 1,09 %. Die NPL-Quote vor CIC ist mit 1,0 % niedrig.

Die Rückstellungsaufwendungen beliefen sich auf 4.082 Milliarden VND, ein leichter Anstieg von 4,1 % gegenüber dem gleichen Zeitraum, obwohl die Kredite im Jahr 2024 dank Bemühungen im Risikomanagement, der Eintreibung uneinbringlicher Forderungen sowie im Umweltschutz um 21,7 % zunahmen. Das Geschäft verbessert sich weiterhin. Insgesamt werden die Kreditkosten der Bank für das gesamte Jahr 2024 lediglich 0,8 % betragen, unverändert gegenüber dem Vorjahr und im Einklang mit der Prognose des Verwaltungsrats. Darüber hinaus ist die Deckungsquote für uneinbringliche Forderungen der Techcombank auf 113,8 % gestiegen.

Die Kapitalausstattung der Techcombank ist Ende 2024 weiterhin stark. Zum 31.12.2024 lag das Kredit-Einlagen-Verhältnis (LDR) bei 77,1 %, was eine Verbesserung gegenüber dem Vorquartal darstellt und unter der von der Staatsbank von Vietnam (SBV). Das Verhältnis von kurzfristigem Kapital zu mittel- und langfristigen Krediten betrug 26,5 %, verglichen mit 24,2 % am Ende des dritten Quartals.

Die Basel-II-Kapitaladäquanzquote (CAR) der Bank steigt weiter an und liegt zum 31. Dezember 2024 bei 15,3 % und damit deutlich über der Anforderung der ersten Säule von Basel II (8,0 %).

Insbesondere erreichte der CASA-Ratio-Index mit den Kundeneinlagen der Techcombank 565,1 Billionen VND, ein Anstieg von 24,3 % gegenüber dem Jahresanfang. Dank der hervorragenden Ergebnisse der Funktion „Automatischer Gewinn“ erreichte der CASA-Saldo der Bank weiterhin einen neuen Rekordwert und erreichte fast 231 Billionen VND, wodurch die CASA-Quote der Techcombank 40,9 % betrug.

IMG_9783.jpeg

TCBS behauptet weiterhin seine führende Position mit beeindruckendem Marktanteilswachstum

TCBS hatte ein beeindruckendes Geschäftsjahr mit einer Plansteigerung von 130 %. Im vierten Quartal 2024 verzeichnete TCBS einen Vorsteuergewinn von 933 Milliarden VND, wodurch sich der kumulierte Gewinn im Jahr 2024 auf 4.802 Milliarden VND beläuft, ein beeindruckendes Wachstum von 58,6 % im Vergleich zum Vorjahr. TCBS konnte seinen 3. Marktanteil bei HOSE und seinen 2. Marktanteil bei HNX mit einer deutlichen Steigerung seines Marktanteils behaupten (auf 7,7 % von 7,1 % bei HOSE und auf 8,3 % von 7,9 % bei HNX im 3. Quartal).

Was das Anleihensegment betrifft, so wird das Volumen der von TCBS zur Ausgabe empfohlenen Anleihen nach Angaben der Techcombank im Jahr 2024 etwa 75 Billionen VND erreichen, was fast 50 % des Marktanteils der ausgegebenen Anleihen ausmacht (Bankanleihen ausgenommen). Auch das Anleihenvertriebsvolumen von TCBS verzeichnete eine starke Wachstumsdynamik und erreichte im Jahresverlauf 87,3 Billionen VND, was einem Anstieg von 44,4 % gegenüber dem Vorjahr entspricht.

TCBS wendet außerdem weiterhin in großem Umfang künstliche Intelligenz (KI) und insbesondere generative KI (GenAI) in seinen Kerngeschäftsaktivitäten an und bringt damit Kunden und Unternehmen herausragende Vorteile. Das Unternehmen wendet KI auf den Programmier- und Testautomatisierungsprozess an, indem es Tools wie Co-Pilot und AWS verwendet, wodurch die Zeit für das Programmierteam um 40–50 % verkürzt und Durchbrüche bei der Leistungs- und Kostenoptimierung erzielt werden. Insbesondere hat TCBS eine Plattform für automatisiertes maschinelles Lernen (AutoML) entwickelt, um nach potenziellen Kunden zu suchen, geeignete Produkte zu empfehlen, Geschäftsindikatoren vorherzusagen und ungewöhnliche Transaktionen zu erkennen.

Kontinuierliches Kundenwachstum und positive Highlights

Die Techcombank schloss das Jahr 2024 mit rund 15,4 Millionen Kunden ab und gewann im Laufe des Jahres mehr als 1,9 Millionen neue Kunden. Davon kamen 55,1 % der Kunden über digitale Plattformen und 43,6 % über Filialkanäle hinzu, dank der Bemühungen der Bank, ihren Privatkundenstamm (Händler) durch Lösungen wie Sinh zu erweitern. Automatische Beantwortung, Soft POS und viele andere attraktive Programme und Produkte.

Laut NAPAS ist Techcombank die größte Transaktionsbank in Vietnam in Bezug auf den eingehenden und ausgehenden Transaktionswert in allen aufeinanderfolgenden Monaten seit Juli 2024 und der größte Marktanteil für das gesamte Jahr 2024. Im Jahr 2024 werden das Volumen und der Wert der individuellen Kundentransaktionen über digitale Kanäle werden 3,3 Milliarden Transaktionen und 11,3 Millionen VND erreichen, was einem Wachstum von 51,1 % bzw. 20,0 % gegenüber dem gleichen Zeitraum 2018 entspricht.

Zum ersten Mal belegte Techcombank den ersten Platz im Brand Health Index (BEI) und war laut Nielsen IQ eine von nur zwei Banken in Vietnam in der Gruppe „Growing Brands“. Dank der richtigen Vision zeigte sie herausragendes Wachstum. überlegene Technologieplattform und die kundenorientierte Geschäftsphilosophie der Bank. Darüber hinaus erreichte der NPS-Score der Bank im vierten Quartal 2024 91 und belegte damit den 2. Platz in der Branche.

Im vierten Quartal 2024 wird Techcombank die Funktion „Automatic Profit – Version 2.0“ einführen: Eine bahnbrechende Lösung für den ungenutzten Cashflow der Kunden und die erste private kommerzielle Aktienbank in Vietnam, die einen Gewinn- und Verlustrahmen herausgibt. grüne Abstimmung

Techcombank war außerdem die Bank, die von Oracle den Innovation Excellence Award für ihr Anti-Geldwäsche-System (AML) erhielt. Das System hat der Techcombank dabei geholfen, die Wirksamkeit der Kontroll- und Geldwäschebekämpfungsarbeit gemäß internationalen Standards weiter zu verbessern.

(Quelle: Techcombank)