Hindernisse bei der Verwirklichung von Träumen

Im Jahr 2014 verwendete Tu Anh, eine Geschäftsfrau aus Hanoi, all ihre Ersparnisse aus ihrer langjährigen Tätigkeit bei einer Niederlassung eines singapurischen Unternehmens, um ein Lebensmittelimport-, -export- und -vertriebsunternehmen namens New Horizon zu kaufen. Als Geschäftsführerin begann Tu Anh ihre Laufbahn als Unternehmerin mit der Überzeugung: „Warum versuche ich nicht, die Anstrengungen und die Zeit, die ich mit meiner Arbeit für ein anderes Unternehmen verbringe, in mein eigenes Unternehmen zu investieren, damit ich die Zeit, die ich mit meinen Kindern verbringe, unabhängig ausbalancieren kann?“

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Foto: SeaBank

Beim Umgang mit Firmenkunden im Rahmen ihrer Geschäftstätigkeit wurde Tu Anh klar, dass die Unternehmen einen großen Bedarf an Geschenken für Verkaufsaktionen und auch für Jubiläen an Kunden, Partner und Mitarbeiter haben. Von da an begann die Geschäftsfrau, den Markt zu erkunden und ein neues Geschäftssegment zu entwickeln: Firmengeschenke.

Eine der größten Schwierigkeiten für Tu Anh besteht darin, das Betriebskapital bereitzustellen und den Cashflow für die monatlichen Ausgaben des Unternehmens sicherzustellen. „Das ist etwas, womit ich als Angestellter noch nie konfrontiert wurde“, erzählte Tu Anh. „Früher habe ich nie darüber nachgedacht, dass ich den Cashflow ausgleichen muss, um die monatlichen Ausgaben zu decken und gleichzeitig Waren zu importieren.“

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Nguyen Thi Linh, CFO der Hoang Anh Company Limited – einem von ihr und ihrer Schwester gegründeten Familienunternehmen – kennt die Herausforderungen, vor denen kleine und mittlere Unternehmen (KMU) in Frauenhand stehen.

Linhs Unternehmen wurde 2016 gegründet und ist auf die Herstellung und Lieferung von Verpackungsprodukten aus Holz spezialisiert. Das Unternehmen ist im Laufe der Jahre stark gewachsen und exportiert nach Japan, Korea, Malaysia und in viele andere Märkte in Asien. Linh erhielt vor Kurzem die Aufforderung, die Fabrik vor 2030 aus der Stadt zu verlegen, um die industrielle Umweltverschmutzung zu verringern und das Straßeneröffnungsprojekt im Nordosten Hanois zu unterstützen. Daher muss das Unternehmen etwa 10 Milliarden VND leihen, um eine neue Fabrik in einer benachbarten Provinz zu bauen.

Spezialisierte Finanzlösungen für Unternehmerinnen

Um das Kapital für die Fabrikverlagerung aufzubringen, wandte sich Linh an die Southeast Asia Commercial Joint Stock Bank (SeABank) – die Bank, die dem Unternehmen zuvor Finanzprodukte zur Verfügung gestellt hatte. „Der größte Kredit, den ich je zur Erhöhung des Betriebskapitals aufgenommen habe, belief sich auf fast 9 Milliarden VND“, sagte Linh.

Auch Tu Anh traf die gleiche Entscheidung. Die SeABank verfolgt eine sehr positive Strategie für Unternehmen in Frauenbesitz mit Kreditzinsen, die unter dem Marktdurchschnitt liegen. Das Kreditverfahren läuft sehr schnell ab, sodass wir dank des rechtzeitigen Zugangs zu Kapital viele Großaufträge erfüllen können. Tu Anhs Unternehmen wurde ein Kreditlimit von 2 Milliarden VND gewährt, wodurch es über das nötige Betriebskapital verfügt, um kontinuierlich viele Aufträge zu erhalten.

Herr Tran Duc, stellvertretender Direktor des Firmenkundengeschäfts der SeABank, berichtete über die Unterstützung der Bank für KMU-Unternehmen in weiblicher Hand: „Vor fünf Jahren waren wir eine der ersten Banken, die gezielt weibliche Kunden ansprach. Wir bewerten unsere Kunden anhand ihres Einkommens, ihrer Transaktionshistorie und ihrer Bonität und wenden dann für jede Kundengruppe unterschiedliche Maßnahmen an, beispielsweise niedrigere Zinssätze oder Gebührenanreize. Sicherheiten sind nur einer von vielen Faktoren, die wir berücksichtigen. Darüber hinaus bieten wir maßgeschneiderte Finanzprodukte an.“ Dieser Ansatz trägt dazu bei, einige der Hürden abzubauen, mit denen KMU in Frauenbesitz beim Zugang zu Finanzmitteln oft konfrontiert sind.

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Foto: SeaBank

Laut SeaBank hat das We-Fi-Programm der IFC als Durchführungspartner der Women Entrepreneurs Finance Initiative (We-Fi) der SeABank einen leistungsabhängigen Anreiz von bis zu 140.000 US-Dollar sowie ein Darlehen in Höhe von 170 Millionen US-Dollar gewährt, um die Bank zu ermutigen, Kredite an KMU in Frauenbesitz zu vergeben. Davon sind mindestens 20 Millionen US-Dollar für Kredite an KMU im Besitz von Frauen vorgesehen. Zusätzlich zu dieser Investition wird die IFC mit Unterstützung der australischen Regierung auch Beratungsdienste mit Schwerpunkt auf dem Kapazitätsaufbau anbieten, damit die SeABank ein Kreditportfolio für KMU in Frauenbesitz entwerfen, implementieren und verwalten kann.

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Foto: SeaBank

Ende 2023 gründete SeABank den SeAPower Women Entrepreneurs Club, der speziell für Unternehmerinnen eine Reihe finanzieller und nicht-finanzieller Vorteile bietet, mit dem Ziel, ihre Kapazitäten zu steigern und den Markt für Frauen zu entwickeln. Der Club erstellt interaktive Foren, Workshops und Schulungen, Servicestände für KMU in Frauenbesitz in Bankfilialen, Möglichkeiten zum geschäftlichen Networking, Werbeprogramme mit renommierten Marken und unterstützt Kommunikation und Branding.

Die SeABank plant, den SeAPower Club für KMU in Frauenbesitz in den kommenden Jahren weiterzuentwickeln. Darüber hinaus hat die SeABank mit Unterstützung der IFC im Juni 2024 ein neues, auf Cashflow basierendes Kreditprodukt entwickelt und auf den Markt gebracht, das sich an kleine und von Frauen geführte Unternehmen richtet. Obwohl dieses Produkt neu auf den Markt gebracht wurde, wurde es gut angenommen. In der kommenden Zeit wird die SeABank dieses Produkt in allen Filialen der Bank bewerben.

Bich Dao