Schüchtern... Geld leihen, um ein Haus zu kaufen

Die Zinsen sind niedrig, aber viele Menschen zögern immer noch, Geld für den Kauf eines Hauses auszugeben.

Laut Angaben der Staatsbank von Vietnam (SBV) stiegen die ausstehenden Wohnungsbaudarlehen bis Ende September 2024 lediglich um 4,6 %, was deutlich weniger war als die gesamten ausstehenden Kredite der Wirtschaft. Dieses langsame Wachstum spiegelt die Tatsache wider, dass die Nachfrage nach Krediten für den Hauskauf immer noch gering ist, obwohl die Banken gleichzeitig die Zinssätze gesenkt und Vorzugskonditionen eingeführt haben, um Kreditnehmer anzulocken.

Viele attraktive Policen

Herr Le Minh Nghia, Kreditsachbearbeiter für Privatkunden bei einer großen Bank in Ho-Chi-Minh-Stadt, sagte, dass es in den letzten Monaten Anzeichen für einen leichten Anstieg bei der Zahl der Kunden gegeben habe, die sich Geld für den Kauf eines Eigenheims leihen. Der Hauptgrund dafür liege jedoch darin, dass die Banken in einem starken Wettbewerb stünden, wenn es darum gehe, Kreditpakete mit niedrigen Zinssätzen anzubieten und gleichzeitig flexible Rückzahlungsbedingungen zu bieten, was es den Kreditnehmern leichter mache, ihre Zahlungsfähigkeit sicherzustellen.

Ein neues Apartmentprojekt wurde in Ho-Chi-Minh-Stadt zum Verkauf eröffnet. Foto: TAN THANH

Herr Nguyen Dinh Thang, Leiter der Privatkundenabteilung der Asia Commercial Joint Stock Bank (ACB), sagte, dass die Nachfrage nach Wohnungsbaudarlehen trotz der Zinssenkungen der Banken zur Förderung der Kreditvergabe noch immer begrenzt sei. Dies ist teilweise darauf zurückzuführen, dass die Immobilienpreise weiterhin hoch sind, während sich die Vorschriften für Immobilieninvestitionen und -transaktionen mit dem Inkrafttreten des Bodengesetzes von 2024 erheblich ändern. Obwohl die Nachfrage nach Eigenheimen steigt, ist es den Eigenheimkrediten noch nicht gelungen, sich durchzusetzen.

Angesichts dieser Situation setzen die Banken weiterhin attraktive Richtlinien um, um Kreditnehmer anzuziehen. So hat beispielsweise die Internationale Bank (VIB) ein Kreditpaket im Wert von 30.000 Milliarden VND für Darlehen zum Kauf von Reihenhäusern und Wohnungen mit Vorzugszinsen und flexiblen Lösungen zur Schuldentilgung aufgelegt.

Frau Thu Dung, die sich auf den Kauf eines Hauses vorbereitet, sagte, als sie sich an VIB wandte, um 1 Milliarde VND zu leihen, hätten ihr die Bankmitarbeiter lediglich Zinssätze von 5,9 – 6,9 – 7,9 % pro Jahr mit einer Festzinslaufzeit von 6 – 12 – 18 Monaten angeboten. „VIB gewährt außerdem bei Wohnungskrediten einen Tilgungsverzicht von bis zu fünf Jahren und bei Reihenhauskrediten einen Tilgungsverzicht von vier Jahren. Dadurch kann ich meine monatlichen Raten langfristig reduzieren“, so Frau Dung.

In der Zwischenzeit sagte Herr Le Viet Thanh (Bezirk 12, Ho-Chi-Minh-Stadt), dass er sich Anfang 2024 an die Vietnam Export Import Commercial Joint Stock Bank (Eximbank) gewandt habe, um Geld für den Kauf eines Hauses zu leihen. Damals bot die Eximbank einen Zinssatz von 8 % pro Jahr an, der für die ersten 12 Monate festgeschrieben war. Er nahm jedoch keinen Kredit auf, weil er Angst vor einer unsicheren Anstellung hatte.

„Nachdem ich den Finanzplan erstellt hatte, nahm ich nun erneut Kontakt mit der Eximbank auf und wurde von den Bankmitarbeitern darüber informiert, dass die Kreditlaufzeit bis zu 40 Jahre beträgt und die Tilgungsfrist 7 Jahre beträgt (in den ersten 7 Jahren zahlt der Kreditnehmer jeden Monat nur die Zinsen, nicht die Tilgung); der Zinssatz ist 1 % niedriger als Anfang 2024“, sagte Herr Thanh.

Darüber hinaus ist auch die Joint Stock Commercial Bank for Foreign Trade of Vietnam (Vietcombank) nicht außer Konkurrenz, wenn es um die Bereitstellung günstiger Hypothekenzinsen ab nur 5,4 %/Jahr mit festen Laufzeiten von 6 Monaten bis 2 Jahren geht. Nach Ablauf der Vorzugsfrist berechnet sich der Zinssatz allerdings auf Basis des 12-Monats-Sparzinssatzes zuzüglich einer Marge von 3,5 %.

Weiterhin besorgt über Zinserhöhung nach Anreizen

Obwohl die Banken in der Anfangsphase recht attraktive Zinsen anbieten, zögern viele Kunden dennoch, wenn sie an die Möglichkeit einer Zinserhöhung nach der Vorzugsphase denken. Dr. Nguyen Van Thuan, Dozent an der Universität für Wirtschaft und Finanzen in Ho-Chi-Minh-Stadt, sagte, es sei für Banken sinnvoll, die Zinssätze nach der Vorzugsperiode auf der Grundlage des Basiszinssatzes zuzüglich einer bestimmten Marge zu berechnen.

Allerdings ist es notwendig, dem Kunden den Mechanismus der Basiszinssatzbildung und die Faktoren, die diesen Zinssatz beeinflussen, klar zu erläutern, um die zukünftigen Kosten bei der Aufnahme von Fremdkapital kalkulieren zu können. „Nur dann werden die Menschen mutig genug sein, Kredite aufzunehmen, und die Kreditwürdigkeit der Banken wird sich verbessern“, sagte Thuan.

Tatsächlich mussten viele Altkunden im Laufe der Jahre deutlich höhere Zinsen zahlen als die Vorzugszinsen für Neukunden. Einige Kunden gaben an, dass sie für frühere Kredite noch immer Zinsen von 10–11 % pro Jahr zahlen müssen, während der aktuelle Vorzugszinssatz für Kredite im ersten Jahr nur 6–8 % pro Jahr beträgt. Dies führt zu Ungerechtigkeiten zwischen den Kundengruppen und sorgt bei den alten Kreditnehmern für Unzufriedenheit und Verärgerung.

Viele Menschen, die ein Haus kaufen möchten, geben jedoch an, dass nicht die Zinsen der wichtigste Faktor seien, sondern dass ihr Interesse eher auf der mangelnden Liquidität und Trägheit des Immobilienmarktes liege. Selbst diejenigen, die sich zuvor Geld geliehen haben, um Reihenhäuser, Grundstücke oder Wohnungen als Kapitalanlage zu kaufen, zu vermieten oder auf steigende Preise zu warten, haben es jetzt trotz der sehr niedrigen Zinsen nicht mehr eilig, „Geld anzuzahlen“.

Laut Dr. Can Van Luc, Mitglied des National Financial and Monetary Policy Advisory Council, beliefen sich die ausstehenden Immobilienkredite Ende September 2024 auf 3,15 Milliarden VND, was fast 21 % der gesamten ausstehenden Schulden der Wirtschaft entspricht. Allerdings stiegen die Hypothekendarlehen nur um 4,6 % und damit deutlich weniger als die Kredite für Immobilienunternehmen. Dies zeigt, dass es auf dem Wohnungsmarkt trotz niedriger Zinsen keinen großen Durchbruch gegeben hat.

Der Hauptgrund, warum die Menschen kein Interesse daran haben, für den Kauf eines Hauses einen Kredit aufzunehmen, liegt darin, dass die Immobilienpreise immer noch hoch sind und für die meisten Menschen finanziell unerschwinglich sind. Bezahlbare Wohnimmobilien gibt es praktisch nicht, insbesondere in Ho-Chi-Minh-Stadt und Hanoi, wo 80 % der im Jahr 2024 zum Verkauf stehenden Projekte dem Luxussegment angehören. Hohe Immobilienpreise haben die Lebenshaltungskosten der Menschen in die Höhe getrieben und es dadurch schwieriger gemacht, einen Wohnungsbaukredit zu bekommen.

Die Nachfrage nach Krediten unter 2 Milliarden VND ist dominant

Aktuellen Umfragen zufolge entscheiden sich die meisten Eigenheimkäufer für Wohnungen und Stadthäuser, die weniger als 2 Milliarden VND kosten. Dies zeigt, dass die Nachfrage nach günstigen Eigenheimkrediten, die für das Einkommen der meisten Menschen geeignet sind, nach wie vor sehr groß ist. Der Mangel an bezahlbarem Wohnraum in Großstädten wie Ho-Chi-Minh-Stadt und Hanoi hat es Kreditbedürftigen jedoch unmöglich gemacht, auf geeignete Produkte zuzugreifen.

Quelle: https://nld.com.vn/rut-re-vay-tien-mua-nha-196241216202148125.htm