Alarm bei uneinbringlichen Forderungen: Finanzunternehmen will Inkassodienst wieder in Betrieb nehmen

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Ende Februar war das Wachstum der Verbraucherkredite negativ und lag damit 2,5 % unter dem Vorjahresniveau. Gleichzeitig liegt der Anteil uneinbringlicher Forderungen bei Finanzunternehmen derzeit bei fast 15 Prozent und damit auf einem alarmierenden Niveau.

In seiner Rede beim Workshop „Verbesserung der Solidität von Verbraucherkrediten sowie der Regulierung und Inkassopraxis“ am Morgen des 16. April erklärte der Vizepräsident und Generalsekretär der Bankenvereinigung, Nguyen Quoc Hung, dass der Grund für das negative Verbraucherkreditwachstum in der sinkenden Nachfrage nach Verbraucherkrediten im Kontext des schwierigen Wirtschaftswachstums liege, das sich auf die Einkommen von Einzelpersonen und Haushalten auswirke, die Notwendigkeit erhöhe, für die Zukunft zu sparen, und die Notwendigkeit reduziere, Bankkredite aufzunehmen, um die Ausgaben zu steigern.

Zudem entwickelt sich die Qualität der Verbraucherkredite negativ. Die Bearbeitung und Eintreibung uneinbringlicher Forderungen von Kreditinstituten, insbesondere Finanzunternehmen, ist mit zahlreichen Schwierigkeiten verbunden. Viele Unternehmen geraten in eine schwierige Lage und erleiden aufgrund hoher Risikovorsorgen sogar Verluste.

„Die Zunahme uneinbringlicher Forderungen ist nicht nur auf objektive Faktoren und allgemeine wirtschaftliche Schwierigkeiten zurückzuführen, sondern auch auf subjektive Faktoren, wie etwa Kunden, die ihre Schulden absichtlich nicht bezahlen, Gruppen zum Thema „Schuldenausfall“ in sozialen Netzwerken bilden, Inkassobeamte ablehnen und verleumden, das Image und den Ruf von Banken und Finanzunternehmen negativ beeinflussen und die Psychologie der Inkassobeamten stark beeinflussen“, betonte Herr Nguyen Quoc Hung.

Herr Nguyen Hong Quan, Mitglied des Bankenverbandsrats und stellvertretender Generaldirektor der TP Bank, sagte, dass das Kreditwachstum in den ersten Monaten des Jahres 2024 das niedrigste der letzten vier Jahre gewesen sei. Verbraucherkredite sind die treibende Kraft für das Kreditwachstum, verringern aber auch die ausstehenden Schulden.

Der Hauptgrund liegt in den Schwierigkeiten beim Inkasso. Aufgrund des mangelnden Bewusstseins des Kreditnehmers hinsichtlich der Schuldentilgung zahlt der Kreditnehmer die Schulden absichtlich nicht zurück. Inkassobeamte vorsätzlich bekämpfen, denunzieren oder verleumden; Für die Eintreibung von Verbraucherkrediten gibt es keinen Rechtsrahmen, sodass Geschäftsbanken und Finanzunternehmen keine Instrumente zur Eintreibung ihrer Schulden haben.

Gleichzeitig stiegen die uneinbringlichen Forderungen, und Geschäftsbanken und Finanzunternehmen mussten in einer Zeit großer wirtschaftlicher Schwierigkeiten hohe Rückstellungen bilden, was zu einer erzwungenen Einschränkung der Wachstumspläne führte.

Nach Angaben der Kreditinstitute verbietet das Investitionsgesetz 2020 derzeit Inkassodienstleistungen, obwohl diese für ein effektives Kreditmanagement unabdingbar sind.

Daher empfehlen die Verantwortlichen des Consumer Finance Club, dass die Staatsbank einen rechtlichen Korridor prüft und entwickelt, um die Bereitstellung professioneller Schuldenregulierungsdienste zu ermöglichen und zu kontrollieren.

Laut Herrn Le Quoc Ninh, Vertreter des Consumer Finance Club , sind Inkassotätigkeiten zwar nach dem Investitionsgesetz 2020 verboten, aber sie haben sich verändert, da sie nicht mehr wie früher an Investitions- und Geschäftsbedingungen gebunden sind.

Derzeit mangelt es auf dem vietnamesischen Markt noch immer an professionellen Dienstleistungen zur Schuldenregulierung, während dies in vielen Industrieländern ein beliebter Bereich ist. Deshalb ist Herr Ninh der Ansicht, dass diese Tätigkeit als bedingter Geschäftsbereich geplant werden sollte, mit klaren und transparenten Regelungen zu den Bedingungen für die Gründung und den Betrieb sowie klaren Kontrollmechanismen, anstatt sie wie derzeit zu verbieten.

Darüber hinaus empfahl Herr Ninh den zuständigen Behörden, spezifische und einheitliche Richtlinien für die Handhabung und Verfolgung der strafrechtlichen Haftung bei vorsätzlicher Umgehung der Schuldenrückzahlungsverpflichtungen zu entwickeln.

Herr Nguyen Hong Quan schlug außerdem vor, einen Rechtskorridor zu untersuchen und aufzubauen, der es professionellen Inkassoorganisationen ermöglicht, Schulden einzutreiben und Geschäftsbanken und Finanzunternehmen bei der Kreditvergabe an Verbraucher zu unterstützen.

Herr Quan stimmte auch zu, dass es Lösungen geben sollte, um das Bewusstsein und die Verantwortung der Kreditnehmer zu stärken. Aufbau eines Kredit-Scoring-Systems für Bürger; Transparenz bei der Kreditvergabe an Verbraucher Geschäftsbanken und Finanzunternehmen müssen sich auf Verhandlungen einigen, um gemeinsame Erklärungen zu Sanktionen bei vorsätzlicher und langsamer Schuldentilgung abzugeben.

Der Bankenverband geht außerdem davon aus, dass die Integration der elektronischen Identifizierung in Zukunft die Kreditwürdigkeitsprüfung einzelner Kunden unterstützen und so zu mehr Bewusstsein und Verantwortungsbewusstsein der Menschen beitragen wird. Darüber hinaus muss auch der Rechtsrahmen für das Inkasso bald fertiggestellt werden, damit die Inkassotätigkeiten reibungsloser und effektiver durchgeführt werden können.

„Kurz gesagt: Der Umgang mit uneinbringlichen Forderungen, die Freigabe von Kreditströmen und die Förderung von Konsumentenkrediten sind heute dringende Herausforderungen. Dies ist für uns eine Gelegenheit, wirksame Lösungen zu finden und gleichzeitig den zuständigen Behörden Empfehlungen zu unterbreiten, um Kreditinstitute zu unterstützen und die Voraussetzungen für eine gesunde und nachhaltige Entwicklung zu schaffen, damit Konsumentenkredite zunehmend zu einem effektiven Kapitalkanal für die Bevölkerung werden“, betonte Herr Nguyen Quoc Hung.

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