Auf dem kürzlich stattgefundenen Vietnam Connect Forum 2024 erläuterte Frau Lam Thuy Nga, Country Head of Corporate Banking bei HSBC Vietnam, die Perspektive von HSBC zur Rolle des Finanzwesens beim Aufbau einer nachhaltigen Zukunft, die Unterstützung von HSBC auf Vietnams Weg zur Emissionsneutralität sowie einige Hindernisse, die beseitigt werden müssen, um den Fluss von grünem Kapital zu ermöglichen.
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Begleitung auf dem Weg der nachhaltigen Transformation
Nach Schätzungen des Zwischenstaatlichen Ausschusses für Klimaänderungen (IPCC) der Vereinten Nationen sind weltweit jährlich Investitionen von drei Billionen Dollar erforderlich, um die globale Erwärmung bis zum Ende dieses Jahrhunderts auf zwei Grad Celsius zu begrenzen.
Diese Zahl unterstreicht einmal mehr, dass die Finanzierung ein wichtiger Faktor im Kampf der Menschheit gegen den Klimawandel ist. Den Banken selbst kommt bei der Mobilisierung und Lenkung des zur Erreichung des weltweiten Netto-Null-Emissionsziels erforderlichen grünen Kapitals eine zentrale Rolle zu.
Tatsächlich hat die Finanzbranche ehrgeizige Verpflichtungen in Billionenhöhe zur Erreichung des „Netto-Null“-Ziels eingegangen. So hat sich etwa HSBC, seit vielen Jahren ein weltweit führendes Unternehmen im Bereich Nachhaltigkeit, verpflichtet, zwischen 750 Milliarden und einer Billion US-Dollar an Finanzierungen und Investitionen bereitzustellen, um Kunden auf der ganzen Welt beim Übergang zu nachhaltigeren Geschäftspraktiken und beim Erreichen der CO2-Neutralität bis 2050 zu unterstützen.
In Vietnam unterstützt HSBC außerdem die Organisation direkter und indirekter Finanzierungen für nachhaltige Projekte und Unternehmen in Vietnam und unterstützt Vietnam dabei, seine auf der COP26 eingegangene Verpflichtung zur Emissionsbilanz umzusetzen.
„HSBC ist sich als eines der weltweit größten Finanzinstitute seiner Rolle voll bewusst und konzentriert sich darauf, zur Verwirklichung des Ziels einer CO2-neutralen Weltwirtschaft beizutragen. Dies ist eine Säule unserer Geschäftsstrategie“, sagte Frau Lam Thuy Nga.
Die HSBC-Gruppe strebt an, in ihrem Betrieb und ihrer Lieferkette bis 2030 und für ihr Finanzierungsportfolio bis 2050 Netto-Null-Emissionen zu erreichen. Bis dahin wird HSBC mit Kunden zusammenarbeiten, um ihnen bei der Reduzierung von Emissionen und der Ausweitung kohlenstoffarmer Lösungen zu helfen, während sie gleichzeitig die Emissionen in ihrem eigenen Betrieb reduziert, beispielsweise durch die Reduzierung von Treibhausgasemissionen, Strom- und Wasserverbrauch, Abfallbehandlung usw.
„Dieser Wandel wird nicht über Nacht passieren. Es wird einige Zeit dauern, bis Unternehmen und Volkswirtschaften ihre kohlenstoffintensiven Aktivitäten schrittweise reduzieren. Wir nennen es den Übergang zu Netto-Null-Emissionen und auf dem Weg dorthin können wir viel bewirken, indem wir gemeinsam mit unseren Kunden an der Verwirklichung unserer „Netto-Null“-Ziele arbeiten. „Die Priorität von HSBC besteht darin, Kunden durch grüne und nachhaltige Finanzlösungen auf dem Weg zu nachhaltigen Zielen zu begleiten“, sagte Frau Lam Thuy Nga.
Auf Unternehmensebene hat HSBC gerade seinen Plan zur Emissionsneutralität bekannt gegeben und einen Fahrplan skizziert, wie das Unternehmen sein Emissionsreduktionsziel durch die Finanzierung kohlenstoffintensiver Industrien erreichen will. In Vietnam verfügt HSBC über eine Vielzahl nachhaltiger Finanzprodukte, die den Kundenbedürfnissen gerecht werden, wie etwa grüne Kredite und Sozialkredite.
Frau Lam Thuy Nga sagte, dass HSBC grüne Projekte und neue Technologieprojekte, die dem Wandel dienen, sowie nachhaltige Kreditprodukte unterstützen könne, die mit den ESG-Strategien der Kunden im Einklang stünden. Dieses Produkt zielt darauf ab, Kunden zum Erreichen vorgegebener nachhaltiger Ziele zu ermutigen, indem die Zinssätze für jedes erreichte Ziel sinken.
„Im Jahr 2023 haben wir für ein großes Unternehmen am Markt den ersten Nachhaltigkeitskredit im Textilsektor arrangiert. Die Nachhaltigkeitsziele dieses an Nachhaltigkeit gekoppelten Kreditvertrags entsprechen dem Fokus des Kunden auf die Reduzierung der Treibhausgasemissionen (Scope 1 und 2) und des Wasserverbrauchs. Wir befinden uns in der Endphase des Abschlusses unserer ersten Sozialkredittransaktion. Dies ist ein wichtiger Meilenstein auf unserem ESG-Weg“, informierte Frau Nga.
HSBC stellt nicht nur Kapital, sondern auch die Dienstleistungen, Erkenntnisse und Tools bereit, die die Kunden für ihre Transformation benötigen. Insbesondere hat HSBC die VinGroup beim Aufbau eines Rahmens für nachhaltige Finanzen unterstützt. Das Framework erhielt außerdem eine positive Bewertung von Sustainalytics, einem führenden unabhängigen ESG-Ratingunternehmen. In diesem Rahmen half HSBC bei der Organisation der weltweit ersten Vingroup Sustainable Equity Bond-Transaktion im Wert von 425 Millionen US-Dollar und eines Green Syndicated Term Loan im Wert von 500 Millionen US-Dollar für die VinGroup und ihre Tochtergesellschaften, darunter Vinfast.
Um Kredite für grüne und nachhaltige Projekte zu genehmigen, legt HSBC strenge Standards an. Diese Standards stehen im Einklang mit den internationalen Vorschriften der Loan Market Association und der Asia-Pacific Loan Market Association. Aufgrund des aktuellen Trends haben viele Unternehmen zudem Recherchen durchgeführt und mit externen Beratern zusammengearbeitet, um strenge Standards seitens der Investoren zu erreichen.
Banken wie HSBC begleiten nicht nur Firmenkunden, sondern bieten auch zahlreiche Lösungen an, um Privatkunden – insbesondere junge Kunden – auf ihrem Weg zu „Net Zero“ zu unterstützen. Dabei könnte es sich um ein grünes Kreditpaket handeln, das ihnen dabei hilft, Solarstromanlagen auf ihren Dächern zu installieren oder ein Eigenheimdarlehen für als „grüne Gebäude“ zertifizierte Projekte/Gebäude mit Vorzugszinssätzen aufzunehmen. Durch Gewinnreduzierung können Banken dazu beitragen, den Anteil der Verbraucher zu erhöhen, die sich für einen grünen Lebensstil entscheiden, um gemeinsam das gemeinsame Ziel der Nachhaltigkeit zu erreichen.
Darüber hinaus ist die Verwendung von Recyclingmaterial bei der Herstellung von Zahlungskarten durch Banken auch für Verbraucher eine Möglichkeit, ihre Bemühungen um Nachhaltigkeit greifbarer zu machen. Ab 2022 ist HSBC offizieller Vorreiter bei der Umstellung auf die Ausgabe von Plastikkarten aus recyceltem PVC. Jede neue Karte besteht zu 85 % aus recyceltem Kunststoff aus Industrieabfällen, wodurch der CO2-Ausstoß um 7 g reduziert und 3,18 g Kunststoff eingespart werden.
Auf der Makroebene arbeitet HSBC aktiv mit Regierungsbehörden und Ministerien zusammen, um Erfahrungen und Fachwissen auszutauschen. So hat das Unternehmen beispielsweise eine Absichtserklärung mit dem Ministerium für natürliche Ressourcen und Umwelt unterzeichnet, um das Bauministerium bei der Entwicklung eines praktischen Ansatzes und eines rechtlichen Rahmens für die Verwirklichung der Transformationsziele Vietnams zu unterstützen. HSBC ist außerdem Mitglied der Glasgow Finance Alliance for Net Zero (GFANZ) und hilft dabei, 7,75 Milliarden US-Dollar aus dem privaten Sektor für Vietnams Just Energy Transition Partnership (JETP) zu mobilisieren.
Den grünen Fluss klären
Natürlich ist jede Reise mit eigenen Hindernissen verbunden. Eine der größten Herausforderungen für eine nachhaltige Entwicklung und ein nachhaltiges Finanzwesen besteht darin, dass Vietnam über kein detailliertes Klassifizierungssystem für nachhaltiges Finanzwesen verfügt, um „grün“ und „nachhaltig“ genau zu definieren. Obwohl die Regierung an einem formellen Rechtsrahmen arbeitet, ist das Bankwesen noch immer auf die internen Systeme jeder Bank angewiesen und muss sich kontinuierlich selbst überwachen. Das Fehlen klarer Vorschriften führt auch zu Zurückhaltung bei der Durchführung groß angelegter Nachhaltigkeitsprojekte, die einen komplexen Finanzierungsprozess erfordern.
Ein weiteres erhebliches Hindernis sind Daten- und Berichtsbeschränkungen. Aus Sicht von Investoren, Verbrauchern und Mitarbeitern liefern die Berichterstattung zu ESG-Strategie und -Leistung wichtige Indikatoren für die „Gesundheit“ eines Unternehmens und seinen Einfluss auf die Welt. Allerdings verfügen viele Unternehmen derzeit über keine oder nur eingeschränkte ESG-Berichte, weil sie selbst die Anforderungen an ESG-Daten nicht genau kennen.
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| Frau Lam Thuy Nga, Landesdirektorin für Großkundengeschäft, HSBC Vietnam |
„Um diese Situation zu verbessern, kommt meiner Meinung nach den Managern eine sehr wichtige Rolle bei der Führung von Unternehmen zu. Außerdem müssen sie durch Vorschriften stärker motiviert werden, sich mehr auf das Sammeln und Analysieren von Daten und das Erstellen detaillierter Berichte zu konzentrieren“, schlug Lam Thuy Nga vor.
Mehr als 90 % der vietnamesischen Unternehmen sind kleine und mittlere Unternehmen. Allerdings sind nur börsennotierte Unternehmen verpflichtet, in ihren Jahresberichten Informationen zu ihrer ESG-Strategie und -Leistung bereitzustellen. Allerdings handelt es sich bei den meisten bereitgestellten Informationen um Basisinformationen ohne Überprüfung durch Dritte, mit Ausnahme einer bescheidenen Anzahl von Unternehmen mit internationalen Zertifizierungen. Anleger können diese Informationen möglicherweise nicht nutzen, um die ESG-Praktiken eines Unternehmens zu beurteilen, was sie davor zurückschrecken lässt, zu investieren.
Gleichzeitig erschweren die derzeit gängigen Nachhaltigkeitsstandards für vietnamesische Unternehmen den Zugang zu Krediten. Da es noch keine offiziellen vietnamesischen Standards gibt bzw. diese noch nicht offiziell umgesetzt wurden, müssen Finanzinstitute wie HSBC internationale Standards verwenden und Anpassungen an die tatsächliche Marktsituation vornehmen. Für die meisten Unternehmen sind diese Standards allerdings möglicherweise zu hoch und verwehren ihnen den Zugang zu nachhaltiger Finanzierung.
Um die Verlagerung grüner Kapitalströme zu unterstützen und die nachhaltige Entwicklung in Vietnam voranzutreiben, muss die Regierung die Transparenz erhöhen, die ESG-bezogenen Vorschriften verschärfen und Informationslücken zwischen Investoren und Unternehmen schließen. In den letzten Jahren haben einige kleine und mittlere Unternehmen eine freiwillige ESG-Offenlegung eingeführt, um ausländische Investoren anzuziehen und die strengen Anforderungen bestimmter Exportmärkte wie Europa zu erfüllen. Um jedoch im großen Maßstab positive Ergebnisse zu erzielen, muss eine umfassende ESG-Offenlegung gesetzlich vorgeschrieben werden.[Anzeige_2]
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