Bei der Sitzung des Ständigen Regierungsausschusses, der mit den Aktienbanken an Lösungen zur sozioökonomischen Entwicklung des Landes arbeitete, die am Nachmittag des 21. September stattfand, gaben Vertreter der Banken der Regierung Empfehlungen.

Vorschlag zur Beschlagnahme gesicherter Vermögenswerte

Der Vorsitzende der VIB Bank, Dang Khac Vy, erläuterte den Regierungschefs die Schwierigkeiten und Probleme und sagte, dass es gegenwärtig sehr schwierig sei, mit Sicherheiten Vermögenswerte zu begleichen, um uneinbringliche Forderungen zu begleichen. Einer der wesentlichen Gründe besteht darin, dass die Resolution 42 der Nationalversammlung nicht mehr gilt und das neue Gesetz über Kreditinstitute keine Bestimmungen über das Recht zur Beschlagnahme gesicherter Vermögenswerte von Kreditinstituten enthält.

Kreditinstitute können keine Pfändung von gesicherten Vermögenswerten vornehmen, auch wenn mit dem Kunden eine Vereinbarung über die Art und Weise des Umgangs mit gesicherten Vermögenswerten besteht und das Pfändungsrecht im Sicherungsvertrag gemäß den Bestimmungen des Bürgerlichen Gesetzbuchs von 2015 und der Verordnung 21/2021 zu seiner Umsetzung festgelegt ist.

Dies führt dazu, dass die Veräußerung der gesicherten Vermögenswerte vollständig vom Gerichtsprozess und dem Verkauf der gesicherten Vermögenswerte während des Vollstreckungsverfahrens abhängt. Gleichzeitig dauern die Verfahren zur Einreichung von Klagen, zur Teilnahme an Gerichtsverfahren und zur Vollstreckung von Urteilen gemäß den für den jeweiligen Fall geltenden Vorschriften oft lange, da die Banken Risikorückstellungen bilden, die Erhebung von Zinsen einstellen und dennoch tägliche Kosten für die Kapitalbeschaffung zahlen müssen.

Diese Situation birgt große Risiken, insbesondere für Kreditinstitute mit einem hohen Anteil an Privatkundenkrediten, die die Nachfrage ankurbeln wollen, aber viele uneinbringliche Forderungen mit geringem Wert bearbeiten müssen, die geografisch verstreut sind, was zu hohen Betriebskosten beim Inkasso führt und die Möglichkeit einschränkt, die Kreditvergabe an Kunden zu fördern. img9645 1726911288673596018843.jpg

Daher schlug der Vorsitzende des VIB vor, dass die Regierung Ministerien und Zweigstellen anweist, Regelungen zu erlassen, die das Recht der Kreditinstitute akzeptieren, gesicherte Vermögenswerte zu beschlagnahmen, um uneinbringliche Forderungen in Fällen zu bearbeiten und einzutreiben, in denen der rechtmäßig unterzeichnete Sicherheitsvertrag drei Inhalte vollständig vorschreibt: Festlegung einer der Methoden zum Umgang mit gesicherten Vermögenswerten darin, die Beschlagnahme gesicherter Vermögenswerte zu organisieren; Festlegung, dass Kreditinstitute das Recht haben, gesicherte Vermögenswerte zu beschlagnahmen; und Festlegung der Verfahren für Kreditinstitute zur Beschlagnahme gesicherter Vermögenswerte.

Benötigen Sie detaillierte Anweisungen zum Erhalt von Immobilienhypotheken

In Bezug auf den Immobiliensektor sagte der Vorstandsvorsitzende der ACB Bank, Tran Hung Huy, dass die im Jahr 2024 erlassenen neuen Gesetze viele wichtige Änderungen und positive Auswirkungen auf den Immobilienmarkt mit sich gebracht haben (wie etwa das Grundstücksgesetz, das Wohnungsgesetz und das Immobilienwirtschaftsgesetz).

Allerdings wünschen sich Kreditinstitute detailliertere Anweisungen für die Annahme bestimmter Hypotheken, etwa im Zusammenhang mit Produktions- und Gewerbegrundstücken (jährliche Pachtzahlung), insbesondere in Industriegebieten. Die geltenden Bestimmungen in Artikel 37 des Grundstücksgesetzes von 2024 regeln lediglich das Übertragungsrecht. Bei Hypothekenrechten dürfen nur die mit dem Grundstück verbundenen Vermögenswerte des Kreditnehmers verpfändet werden. Eine Hypothek auf Pachtrechte ist im Pachtvertrag für Grundstücke nicht vorgesehen.

Dies hat Auswirkungen auf die Kreditinstitute und schränkt ihre Fähigkeit ein, den jährlichen Pachtwert von Grundstücken in Industrieparks zu ermitteln. Aufgrund rechtlicher Risiken beim Umgang mit besicherten Vermögenswerten sind sie dabei auf die Mitwirkung der Investoren angewiesen. Gleichzeitig ist die Marktnachfrage riesig.

Laut Tran Hung Huy würden klare Anweisungen zur Verpfändung von Eigentumsrechten wie Pachtrechten in Pachtverträgen für Grundstücke den Unternehmen, die Pachtgrundstücke nutzen, dabei helfen, eine jährliche Pacht zu zahlen und so die Ressourcen und den Wert der Landnutzungsrechte zu maximieren. Zudem würden Unternehmen dadurch Kapitalquellen erschließen, die sie mit einer Verpfändung von zusätzlichem Vermögen wie Pachtrechten belegen könnten. Zudem würde eine umfassende Rechtsgrundlage für Kreditinstitute geschaffen, um den Wert von Pachtgrundstücken zu bestimmen und als Sicherheiten dienen zu können, um eine jährliche Pacht zu zahlen.

Der Vorsitzende des VIB, Dang Khac Vy, empfahl zudem die drastische Förderung von Lösungen zur Förderung einer sicheren, gesunden und nachhaltigen Entwicklung des Immobilienmarktes.

Da der Bankensektor den Anteil von Privatkundenkrediten an seinem Kreditportfolio immer weiter erhöht und dabei Immobilien und Wohnungen als Sicherheiten einen erheblichen Anteil der Gesamtsicherheiten ausmachen, wirkt sich die Erholung des Immobilienmarktes nicht nur positiv auf die Wirtschaft aus, sondern hilft den Banken auch, ihre Kreditvergabe zu erhöhen und uneinbringliche Forderungen zu bewältigen.

„Wir hoffen, dass die Regierung, die Ministerien und die Sektoren gleichzeitig Lösungen umsetzen, um die gesunde und nachhaltige Entwicklung des Immobilienmarktes zu fördern und den Banken so zu helfen, ihre Kreditvergabe sicher und stark auszuweiten.“

Gleichzeitig werden wir weiterhin die Politik verfolgen, die Kreditbedingungen nicht zu lockern, um das Kreditwachstum um jeden Preis zu steigern und so künftige Konsequenzen zu vermeiden, die die Betriebssicherheit der Banken und die Stabilität des Bankensektors beeinträchtigen, wenn die Zahl der uneinbringlichen Forderungen steigt und die Gewinne sinken“, sagte Vy.

Das Kreditwachstum erreichte 7,26 %

Der stellvertretende Gouverneur der Staatsbank von Vietnam, Pham Quang Dung, erklärte auf der Konferenz, dass das Kreditwachstum bis zum 16. September 2024 7,26 % erreichen werde, verglichen mit Ende 2023 (im gleichen Zeitraum lag es bei 5,73 %). Davon wuchs der Sektor der privaten kommerziellen Aktienbanken um 8,48 Prozent und erreichte damit einen Marktanteil von 45 Prozent – ​​der höchste Zuwachs im gesamten System.

Das Kreditwachstum aller Sektoren hat sich im Vergleich zum gleichen Zeitraum im Jahr 2023 verbessert, die Kreditstruktur steht im Einklang mit der Ausrichtung der wirtschaftlichen Umstrukturierung …

Was die Kreditqualität betrifft, so betrug die Quote der uneinbringlichen Forderungen in der Bilanz des Kreditinstitutssystems bis Ende Juli 2024 4,75 %, gegenüber 4,55 % Ende 2023 und 2,03 % Ende 2022. Der private Aktienbankensektor hatte bis Ende Juni 2024 uneinbringliche Forderungen in der Bilanz in Höhe von 633 Billionen VND, was einem Anstieg von 4,8 % gegenüber Ende 2023 entspricht und 79,65 % der uneinbringlichen Forderungen in der Bilanz des gesamten Kreditinstitutssystems ausmacht; Forderungsausfallquote 7,77 %.

Der Gewinn nach Steuern der privaten kommerziellen Aktienbanken erreichte in den ersten sechs Monaten des Jahres 2024 etwa 44 Billionen VND. Die Erträge aus dem Kreditgeschäft tragen mit rund 76,1 % den größten Anteil zum Gesamtertrag bei.