Banken befürchten, dass in der kommenden Zeit die Zahl uneinbringlicher Forderungen steigen wird

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In einem kürzlich an die Nationalversammlung gesandten Bericht erklärte die Staatsbank, dass die Kreditinstitute seit 2012 die Qualität ihrer Vermögenswerte aktiv verbessert, die Kreditqualität kontrolliert und mit uneinbringlichen Forderungen umgegangen seien. Dabei hätten sie insbesondere Anstrengungen unternommen, um uneinbringliche Forderungen durch die Förderung des Inkassos und die Bildung von Risikorückstellungen zu bewältigen.

Infolgedessen hat das gesamte System von 2012 bis Ende Juli 2023 1.695,7 Billionen VND an uneinbringlichen Forderungen abgewickelt. Davon wurden von Kreditinstituten hohe Beträge in Höhe von 1.271,7 Billionen VND abgewickelt (was 75 % der gesamten abgewickelten uneinbringlichen Forderungen entspricht), der Rest war Forderungsverkauf (einschließlich Verkäufe an VAMC und andere Organisationen und Einzelpersonen) in Höhe von 424 Billionen VND, was 25 % der gesamten abgewickelten uneinbringlichen Forderungen entspricht.

Allein in den ersten sieben Monaten des Jahres 2023 bearbeitete das gesamte System 128,8 Billionen VND an uneinbringlichen Forderungen, was einem Anstieg von 46,3 % gegenüber dem gleichen Zeitraum des Vorjahres entspricht.

Neben der Behandlung uneinbringlicher Forderungen in der Bilanz wurden auch die Ergebnisse der Behandlung uneinbringlicher Forderungen gemäß Resolution 42 positiv ausgefallen. Seit dem Inkrafttreten der Resolution (15. August 2017) bis Ende Juli 2023 hat das gesamte System etwa 425,9 Billionen VND an uneinbringlichen Forderungen abgewickelt, die gemäß Resolution 42 ermittelt wurden.

Bis Ende Juli 2023 beträgt die Quote der uneinbringlichen Forderungen in der Bilanz 3,56 %58 (höher als der Wert von 2,0 % Ende 2022 und der Wert von 1,69 % Ende 2020). Das Verhältnis der uneinbringlichen Forderungen in der Bilanz, der an VAMC verkauften unbearbeiteten Forderungen und der potenziellen Schulden59 des Kreditinstitutssystems beträgt 6,16 % der gesamten ausstehenden Schulden.

Gemäß der Resolution der Nationalversammlung ist bis Ende 2025 anzustreben, den Anteil uneinbringlicher Forderungen des gesamten Kreditinstitutssystems (ausgenommen schwache Geschäftsbanken) auf unter 3 % zu senken. Dies umfasst uneinbringliche Forderungen in der Bilanz, an VAMC verkaufte uneinbringliche Forderungen, die nicht bearbeitet oder eingetrieben wurden, sowie Forderungen mit dem Potenzial, zu uneinbringlichen Forderungen zu werden.

Die Staatsbank von Vietnam schätzte, dass die Kreditqualität des Kreditinstitutssystems in der kommenden Zeit aufgrund zahlreicher Faktoren weiterhin unter Druck stehen könnte. Die makroökonomischen Entwicklungen im In- und Ausland sind in vielerlei Hinsicht nachteilig. Sie beeinträchtigen die Produktions- und Geschäftstätigkeit, die Fähigkeit der Kunden zur Rückzahlung ihrer Schulden, erhöhen die Zahl der uneinbringlichen Forderungen, üben Druck auf die Rückstellungen für die Begleichung uneinbringlicher Forderungen aus und beeinträchtigen den Umgang der Kreditinstitute mit Sicherheiten für uneinbringliche Forderungen.

Gleichzeitig ist der Umgang mit uneinbringlichen Forderungen immer noch mit zahlreichen Schwierigkeiten verbunden. Zu den von der Staatsbank genannten Gründen zählen unter anderem, dass die Unternehmen unter den negativen Auswirkungen des externen Umfelds leiden, was die Fähigkeit von Haushalten und Unternehmen, überfällige Schulden zu begleichen, einschränkt.

Der Rechtsrahmen für die Umstrukturierung von Kreditinstituten und den Umgang mit uneinbringlichen Forderungen ist noch nicht fertiggestellt. Fehlen von Mechanismen und Vorzugspolitiken, um in- und ausländische Investoren zu ermutigen, sich an der Verwaltung gesicherter Vermögenswerte und am Kauf und Verkauf uneinbringlicher Forderungen zu beteiligen, …

Darüber hinaus ist bei einem Teil der Kunden das Bewusstsein für die Schuldentilgung noch immer gering, sie sind uneigennützig, träge und widerstreben der Rückzahlung von Schulden und der Herausgabe gesicherter Vermögenswerte, was dazu führt, dass sich der Prozess der Schuldeneintreibung und der Bearbeitung uneinbringlicher Forderungen bei Kreditinstituten in die Länge zieht und ineffektiv ist.

Nach Angaben der Staatsbank mangelt es bei der Umstrukturierung schwacher Kreditinstitute noch immer an Ressourcen und spezifischen Mechanismen, um diese umfassend zu bewältigen. Einigen staatlichen Unternehmen und Konzernen fehlen die Mittel, um Verluste zu bewältigen und die nicht-bankbasierten Kreditinstitute, deren Eigentümer oder Hauptaktionäre sie sind, umzustrukturieren.

Die Staatsbank sagte, sie werde in der kommenden Zeit den Rechtsrahmen für Währung, Bankaktivitäten, Umstrukturierung und den Umgang mit uneinbringlichen Forderungen weiter perfektionieren und dabei die Gesetze der Marktwirtschaft vollständig einhalten, internationale Praktiken befolgen und die Integrationsanforderungen entsprechend den praktischen Bedingungen in Vietnam erfüllen.

Verstärkte Kontrolle, Prüfung und Überwachung der Geschäftstätigkeit von Kreditinstituten, wobei auf die Kreditqualität und den Umgang der Kreditinstitute mit uneinbringlichen Forderungen geachtet werden muss, um potenzielle Anzeichen von Risiken und Gesetzesverstößen zu erkennen und entsprechende Präventions- und Behandlungsmaßnahmen zu ergreifen.

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