Durch eine sorgfältige Planung der einzelnen Lebensabschnitte ist es möglich, die Arbeitszeit im Vergleich zum vorgeschriebenen Renteneintrittsalter zu verkürzen. Frau Tran Thi Mai Han – Expertin für persönliche Finanzplanung bei FIDT Investment Consulting and Asset Management JSC – sagte, dass Sie vor der Erstellung eines Finanzplans Ihre aktuelle finanzielle Situation sowie Ihre Ruhestandsziele beurteilen müssen.
Folgende Faktoren müssen sowohl für die Zeit vor als auch nach der Pensionierung ermittelt und bewertet werden: Einkommensquellen, zu erwartende Ausgaben, vorhandenes Vermögen und Verbindlichkeiten, voraussichtliches Erbe und die Vererbung an Verwandte, Anlagekenntnisse und -erfahrung sowie persönliche Risikobereitschaft.
Darüber hinaus müssen auch damit verbundene Faktoren wie die sozioökonomische Situation, die Gesetzgebung und die auf dem Markt verfügbaren Finanzprodukte berücksichtigt werden. Auf dieser Grundlage können Sie einen Plan für den Einsatz geeigneter Finanz- und Anlageprodukte entwickeln, um Ihre kurz- und langfristigen Ziele zu erreichen.
Betrachten wir das konkrete Beispiel der Familie von Herrn An und Frau Phuong, die das Alter von 45 Jahren erreicht haben. Das Paar plant, in 10 Jahren mit 5 Milliarden VND in der Tasche in den Ruhestand zu gehen. Frau Tran Thi Mai Han gibt wichtige Hinweise zur Anlage dieses Geldes für einen angenehmen Ruhestand.
Anlagestrategie für den Ruhestand
Laut dem Experten ist eine Anlagedauer von 10 Jahren ein langer Zeitraum, der es Herrn Ans Familie ermöglicht, aus einer Vielzahl von Finanz- und Anlageprodukten auszuwählen. In dieser Phase kann die erwartete Gewinnentwicklung für die nächsten 10 Jahre bei 10 - 15 %/Jahr liegen, wobei der Gewinn in den letzten Jahren aufgrund der Umstrukturierung auf Produkte mit geringem Risiko und hoher Liquidität zur Vorbereitung auf den Ruhestand schrittweise zurückgehen wird.
Bei 5 Milliarden VND beträgt der erhaltene Geldbetrag zum Zeitpunkt der Pensionierung nach 10 Jahren je nach Anlageeffizienz etwa 13 bis 17 Milliarden VND.
Es ist nicht einfach, eine gute Gewinnentwicklung und ein nachhaltiges Wachstum aufrechtzuerhalten und erfordert von Herrn Ans Familie Kenntnisse und Erfahrung im Anlagebereich. Darüber hinaus hängt die Investitionseffizienz auch von den Schwankungen der sozioökonomischen Situation in der Zukunft ab.
Anlagestrategie für die Zeit nach der Pensionierung
Nach der Pensionierung muss die Familie von Herrn An Finanz- und Anlageprodukte mit durchschnittlicher Rendite und geringem Risiko auswählen, um die Erhaltung des Anlagekapitals zu gewährleisten. Sie sollten auch in Betracht ziehen, in Produkte zu investieren, die einen Cashflow generieren können, um ein geringeres oder fehlendes passives Einkommen auszugleichen.
Jährlich müssen Herr An und Frau Phuong den Fortschritt ihres Rentenplans bewerten und aktualisieren. Dadurch werden die notwendigen Anpassungen ermittelt, um die gesetzten Ziele zu erreichen.
Das Smart Finance-Programm wird gemeinsam von Lao Dong Newspaper und FIDT JSC – Investment and Asset Management umgesetzt. Die Videoserie wird jeden Donnerstag um 19:00 Uhr ausgestrahlt. Führende und renommierte Finanzexperten nehmen daran teil und geben ihr Wissen und ihre Fähigkeiten im Bereich persönliches Finanzmanagement und Investitionen an die Leser/Zuschauer weiter!
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