Die Bankzinsen sinken weiter und erleichtern den Kunden die Aufnahme von Kapital

Abkühlung der Einlagenzinsen

Aktuelle Daten der Staatsbank zeigen, dass bis zum 3. März zehn Geschäftsbanken eine Senkung ihrer am Schalter aufgeführten Zinssätze angekündigt haben und sieben Banken die Zinssätze für Online-Einlagen sowie einige Anreizprogramme weiter gesenkt haben.

Insbesondere die Viet A Commercial Joint Stock Bank (VietABank) und die Prosperity and Development Joint Stock Commercial Bank (PGBank) haben ab heute ihre Zinssätze für langfristige Kredite gesenkt. Die Einlagenzinsen der VietABank für Laufzeiten von 12 bis 36 Monaten sinken um 0,1 %/Jahr und liegen dann bei 5,4 - 5,7 %/Jahr bei Einzahlungen am Schalter und bei 5,7 - 6 %/Jahr bei Online-Einzahlungen. Auch bei der PGBank sanken die Zinsen für Laufzeiten von 24 und 36 Monaten um 0,2 %/Jahr auf 5,7 %/Jahr.

Darüber hinaus senkte die Vietnam Export Import Commercial Joint Stock Bank (Eximbank) die Zinssätze für Online-Einlagen mit Laufzeiten von 6 und 9 Monaten weiterhin um 0,1 % auf 5,2 – 5,4 %/Jahr. Dies ist das zweite Mal, dass die Eximbank die Zinssätze auf Anweisung der Regierung, des Premierministers und der Staatsbank angepasst hat.

Zuvor hatte die Eximbank am 25. Februar die Zinssätze für eine Reihe von Programmen gesenkt, beispielsweise: „Langfristige Einlagen mit Seelenfrieden“ – reduzierte Zinssätze um 3 % bei Laufzeiten von 15 Monaten, reduzierte Zinssätze um 0,4 % bei Laufzeiten von 18, 24 und 36 Monaten; Das Programm „Prosperous Savings 50+“ reduziert sich um 0,1 % bei Laufzeiten von 6 und 12 Monaten; Online-Einzahlungsprogramm an Wochentagen und Online-Einzahlungsprogramm an Wochenenden (Samstag und Sonntag) reduzieren sich um 0,1 % bei Laufzeiten von 6, 9, 12 Monaten, reduzieren sich um 0,3 % bei Laufzeiten von 15 Monaten, reduzieren sich um 0,4 % bei Laufzeiten von 18, 24, 36 Monaten.

Viele andere Banken wie die Vietnam Joint Stock Commercial Bank for Industry and Trade (BVBank), die Vietnam Maritime Commercial Joint Stock Bank (MSB), die Vietnam Thuong Tin Commercial Joint Stock Bank (Vietbank), die Saigon Commercial Joint Stock Bank for Industry and Trade (Saigonbank), die Vietnam International Commercial Joint Stock Bank (VIB), die Bao Viet Commercial Joint Stock Bank (BaoVietBank), die Kien Long Commercial Joint Stock Bank (Kienlongbank) und die Bac A Commercial Joint Stock Bank (Bac A Bank) ... verzeichneten ebenfalls Zinssenkungen im Bereich von 0,1 - 0,4 %/Jahr, je nach Laufzeit. Davon weist die Kienlongbank mit bis zu 0,7 % bei einer Laufzeit von 60 Monaten die stärkste Ermäßigung auf, die BVBank passte die Ermäßigung für Einlagen zwischen 6 und 60 Monaten von 0,1 % - 0,4 % an.

Die Anpassung zur Senkung der Einlagenzinsen spiegelt den Managementtrend der Banken wider, die Kapitalkosten zu optimieren, Bedingungen für eine weitere Senkung der Kreditzinsen zu schaffen und Kunden dabei zu unterstützen, zu angemesseneren Kosten auf Kapitalquellen zuzugreifen.

Erhöhung des Angebots an billigem Kapital

Neben der Senkung der Einlagenzinsen zur Reduzierung der Kapitalkosten verstärken die Banken auch die Einführung von Vorzugskreditpaketen mit attraktiven Zinssätzen, um günstige Kapitalquellen zu erschließen und so die Kreditnachfrage, insbesondere im Immobiliensektor, anzukurbeln.

Dementsprechend hat die Loc Phat Commercial Joint Stock Bank (LPBank) gerade ein Kreditpaket in Höhe von 5.000 Milliarden VND mit einem Anfangszinssatz von 3,88 %/Jahr in den ersten drei Monaten angekündigt, das Kredite in Höhe von bis zu 100 % des Kapitalbedarfs mit einer maximalen Laufzeit von 35 Jahren ermöglicht. Ebenso legte die Ho Chi Minh City Development Joint Stock Commercial Bank (HDBank) ein Kreditpaket im Wert von 30.000 Milliarden VND auf, mit einer Rekordlaufzeit von 50 Jahren, einem Zinssatz von 4,5 %/Jahr in den ersten drei Monaten und einer maximalen tilgungsfreien Zeit von fünf Jahren.

Ebenso legte die Kienlong Commercial Joint Stock Bank (Kienlongbank) ein Kreditpaket im Volumen von 3.000 Milliarden VND mit Zinssätzen ab 0 % auf. Es zielt auf Einzelkunden, insbesondere junge Menschen unter 35 Jahren, ab und soll den Eigenheimkauf, den Konsum sowie die Produktion und das Gewerbe unterstützen.

Zuvor hatte auch die Saigon - Hanoi Commercial Joint Stock Bank (SHB) ein Kreditpaket im Wert von 16.000 Milliarden VND mit einem Zinssatz von nur 3,99 %/Jahr in den ersten drei Monaten aufgelegt, das es den Kunden ermöglicht, bis zu 90 % des Vermögenswerts zu leihen und fünf Jahre lang von der Rückzahlung des Kapitals befreit zu sein. Oder bei der Asia Commercial Joint Stock Bank (ACB), wo das Kreditpaket „First Home“ für junge Leute angekündigt wurde, mit einer langen Kreditlaufzeit von bis zu 30 Jahren, einem festen Zinssatz für die erste Laufzeit von bis zu 5 Jahren und einem Vorzugskreditzinssatz ab 5,5%/Jahr.

Gleichzeitig werden bei der Tien Phong Commercial Joint Stock Bank (TPBank) eine Reihe von Vorzugskreditprogrammen mit Zinssätzen ab 4,7 %/Jahr umgesetzt, die für zahlreiche Zwecke wie etwa geschäftliche Zwecke sowie den Kauf eines Hauses oder Autos anwendbar sind. Das Kreditpaket hat einen Gesamtrahmen von bis zu 1.000 Milliarden VND und richtet sich an Privat- und Firmenkunden, insbesondere an diejenigen, die zum ersten Mal Kredite aufnehmen, um Geschäfte bei der TPBank abzuwickeln oder große Transaktionen durchzuführen.

Diese Programme sollen nicht nur die finanzielle Belastung der Kreditnehmer verringern, sondern auch zur Erholung des Immobilienmarktes beitragen.

Der Wirtschaftswissenschaftler Dinh Trong Thinh schätzt, dass günstige Kreditpakete von Banken jungen Menschen den Zugang zu Wohnraum erleichtern können. Er wies jedoch auch darauf hin, dass die Zinsvorzugspolitik nur einen Teil der Gleichung zum Eigenheimbesitz ausmache; wichtiger sei das Gleichgewicht zwischen Einkommen und Immobilienpreisen.

„Der aktuelle Zinssatz für Kredite ist recht attraktiv, aber Kreditnehmer müssen die Konditionen nach der Vorzugsperiode sorgfältig prüfen, insbesondere den variablen Zinssatz und die damit verbundenen Kosten, um späteren finanziellen Druck zu vermeiden. Gleichzeitig müssen die Banken den Mechanismus zur Berechnung des variablen Zinssatzes für die folgenden Perioden klar bekannt geben, damit die Kreditnehmer ihre langfristige finanzielle Leistungsfähigkeit einschätzen können“, empfiehlt Herr Thinh.

Obwohl Vorzugskreditprogramme sehr geschätzt werden, so Dr. Can Van Luc, Chefökonom der Joint Stock Commercial Bank for Investment and Development of Vietnam (BIDV), sagte, dass die Zinssätze nicht der entscheidende Faktor dafür seien, ob junge Menschen ein Eigenheim besitzen können. Er sagte, dass die aktuellen Immobilienpreise für viele Menschen finanziell unerschwinglich seien, sodass sinkende Zinsen es Käufern ohne entsprechendes Angebot erschweren würden, an Wohnraum zu kommen.

Kürzlich unterzeichnete Premierminister Pham Minh Chinh die Richtlinie Nr. 05/CT-TTg vom 1. März 2025 zu Schlüsselaufgaben und bahnbrechenden Lösungen zur Förderung des Wirtschaftswachstums und zur Beschleunigung der Auszahlung öffentlichen Investitionskapitals, um sicherzustellen, dass das nationale Wachstumsziel im Jahr 2025 8 % oder mehr erreicht.

Insbesondere verlangt die Richtlinie des Premierministers von der Staatsbank, dass sie ihre Geldpolitik proaktiv, flexibel, unverzüglich und wirksam betreibt und sie eng und harmonisch mit einer vernünftigen, gezielten expansiven Finanzpolitik und anderen makroökonomischen Maßnahmen koordiniert. Konzentrieren Sie sich insbesondere auf die effektivere Umsetzung von Aufgaben und Lösungen in den Bereichen Zinsmanagement, Wechselkurse, Kreditwachstum, Offenmarktmanagement, Interbankenmarkt, Refinanzierung, Geldmenge, Ausgabe von Gutschriften usw.

Gleichzeitig ist die Staatsbank damit beauftragt, die Entwicklung der Zinssätze für die Mobilisierung und Kreditvergabe der Geschäftsbanken regelmäßig zu beobachten und genau zu überwachen. Sie soll im Rahmen ihrer Befugnisse drastischere und wirksamere Maßnahmen ergreifen, um das Niveau der Kreditzinsen zu senken und so den Menschen und Unternehmen die Möglichkeit zu geben, Kredite zu angemessenen Kosten und niedrigen Kapitalpreisen zu erhalten, um Produktion und Geschäfte wiederherzustellen und auszubauen und das Wirtschaftswachstum zu fördern.

Stärkung der Wirksamkeit der Inspektion, Prüfung, Kontrolle und strengen Überwachung der Aktivitäten von Kreditinstituten, insbesondere der öffentlichen Bekanntgabe der Mobilisierungszinssätze, der Kreditzinssätze und der Kreditvergabeaktivitäten von Kreditinstituten; Verstöße gegen das Gesetz rechtzeitig und streng zu ahnden, insbesondere wenn Kreditinstitute unlauteren und illegalen Wettbewerb mit den Zinssätzen (sowohl Einlagen- als auch Kreditzinsen) betreiben; Es ist streng verboten, den Geschäftsbanken zu gestatten, ihre Zinssätze ohne Anweisung frei zu erhöhen, da dies zu einem unfairen und ungleichen Wettbewerb führen würde.

Darüber hinaus beauftragte der Premierminister die Staatsbank, eine Erhöhung des Kreditprogramms für den Forst- und Fischereisektor auf etwa 100.000 Milliarden VND sowie eine Ausweitung des Programmumfangs auf die Sektoren Landwirtschaft, Forstwirtschaft und Fischerei zu prüfen. Die Forschung und Umsetzung günstiger Kreditpakete soll fortgesetzt werden, um die wirtschaftlichen Wachstumsmotoren zu unterstützen und jungen Menschen unter 35 Jahren den Erwerb eines Eigenheims zu ermöglichen.

Quelle: https://doanhnghiepvn.vn/kinh-te/lai-suat-ngan-hang-tiep-tuc-giam-ho-tro-khach-hang-vay-von/20250304084753174