Die Einlagenzinsen haben gerade ihren Tiefpunkt erreicht und liegen derzeit bei 11%

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Die Einlagenzinsen haben gerade ihren Tiefpunkt erreicht …

Ab Anfang 2023 beginnt sich das Zinsniveau abzukühlen. Insbesondere in den letzten Tagen des Jahres 2023 kam es immer wieder zu Abwärtskorrekturen. Doch damit nicht genug: Obwohl der erste Monat des Jahres 2014 noch nicht vorbei ist, haben die Zinssätze gleichzeitig neue Tiefststände erreicht.

Bei der Joint Stock Commercial Bank for Foreign Trade of Vietnam (Vietcombank) wurden die Zinssätze auf ein sehr niedriges Niveau gesenkt. Laufzeiten über 12 Monate betragen nur 4,7 %/Jahr, Laufzeiten über 6 Monate 3 % und Laufzeiten zwischen 1 und 2 Monaten lediglich 0,2 %.

Unterdessen beträgt der höchste Zinssatz bei der Vietnam Joint Stock Commercial Bank for Investment and Development (BIDV), der Vietnam Joint Stock Commercial Bank for Industry and Trade (VietinBank) und der Vietnam Bank for Agriculture and Rural Development (Agribank) für lange Laufzeiten jeweils 5,3 %/Jahr.

Zinssatz für neu gegründetes und neu gegründetes Kapital 11 Abbildung 1 — Das Mobilisierungszinsniveau setzt weiterhin neue Tiefststände, erreicht gleichzeitig aber auch einen Höchststand von 11 %/Jahr. Illustration

Auch Aktienbanken senkten ihre Zinssätze auf unter 5 %/Jahr, so etwa die An Binh Commercial Joint Stock Bank (ABBank) mit 4,8 %/Jahr (6-Monats-Laufzeit), die Saigon Commercial Joint Stock Bank (SCB) mit 4,75 %/Jahr und die Vietnam Maritime Commercial Joint Stock Bank (MSB) mit 4,3 %/Jahr.

Der übliche Zinssatz liegt zwischen 5 % und unter 6 %. Nur wenige Einheiten weisen Zinssätze von 6 %/Jahr oder mehr auf, wie z. B. 6 % bei der National Commercial Joint Stock Bank (NCB), der Orient Commercial Joint Stock Bank (OCB) und der Ocean Bank; 6,1 % bei der Ho Chi Minh City Development Joint Stock Commercial Bank (HDBank), 6,2 %/Jahr bei der Military Commercial Joint Stock Bank (MB).

In seinem jüngsten Bericht prognostiziert die VNDirect Securities Company, dass die Staatsbank im zweiten Quartal 2024 eine weitere Senkung des Betriebszinssatzes um 0,5 % in Erwägung ziehen könnte, wodurch der Refinanzierungssatz auf 4,0 % und der Diskontsatz auf 2,5 % käme.

Im Jahr 2024 wird der durchschnittliche 12-Monats-Einlagenzinssatz voraussichtlich mit 4,5–5 %/Jahr niedrig bleiben. Die durchschnittlichen Kreditzinsen werden dank der niedrigeren Kapitalmobilisierungskosten der Banken um weitere 0,5 bis 1 Prozent sinken.

… Gerade oben angekommen

Die Zinssätze ziehen sowohl dann die Aufmerksamkeit auf sich, wenn sie ihren Tiefst- als auch ihren Höchststand erreichen.

Obwohl sich die Zinsen in den letzten Monaten kontinuierlich abgekühlt haben, blieb der Zinssatz von 10 %/Jahr für Einlagen mit hohem Nennwert weiterhin bestehen.

Die Vietnam Public Joint Stock Commercial Bank (PVComBank) hält für Laufzeiten von 12 und 13 Monaten kontinuierlich den höchsten Zinssatz von 10 %/Jahr aufrecht. Um von dieser Aktion profitieren zu können, müssen Kunden über 2.000 Milliarden VND einzahlen.

Ab dem 15. Januar 2024 gilt für die Vietnam Technological and Commercial Joint Stock Bank (Techcombank) ein neuer Notierungsplan. Dementsprechend beträgt der Spitzenzinssatz bei dieser Bank lediglich 4,7%/Jahr, und zwar ab einer Laufzeit von 12 Monaten.

Allerdings hält die Techcombank weiterhin an einer Vorzugspolitik von bis zu 9,5 %/Jahr für Kunden mit Einlagen über 999 Milliarden VND, einer Laufzeit von 12 Monaten und der Verpflichtung fest, nicht vorzeitig zu schließen.

Eine weitere Bank, die ebenfalls Anreize für Einlagen mit hohem Wert bietet, ist die Ho Chi Minh City Development Joint Stock Commercial Bank (HDBank).

Ab dem 16. Januar 2024 gibt HDBank einen neuen Listing-Zeitplan bekannt. Für Privatkunden reduziert sich dementsprechend der Spitzenzinssatz von 0,2% auf 6,2% (18 Monate Laufzeit). Auch die Zinsen für die übrigen Laufzeiten sanken um etwa 0,2 %.

Für superreiche Kunden senkte die HBank die Zinsen um 0,2 % auf 8,2 %/Jahr. Von diesem Anreiz profitieren 13-monatige Termineinlagen mit einem Vertragswert von über 300 Milliarden VND. Der zweithöchste Zinssatz beträgt 7,8 %/Jahr und gilt für eine Laufzeit von 12 Monaten und einen Einlagenwert von über 300 Milliarden VND.

Die größte Aufmerksamkeit erregte die koreanische Bank Wooribank, als sie vor kurzem ein Sparpaket mit einem Zinssatz von bis zu 11 %/Jahr einführte. Dies ist derzeit der höchste Stand auf dem gesamten Markt.

Um von dieser Aktion zu profitieren, können Kunden pro Monat mindestens 2 Millionen VND und höchstens 5 Millionen VND einzahlen. Gleichzeitig müssen sich die Kunden verpflichten, innerhalb von zwei Jahren Beiträge zu leisten. Bei einer Laufzeit von 12 Monaten beträgt der höchste Zinssatz, den Kunden genießen können, 10 %/Jahr. Wählen Kunden eine Einlage mit 6-monatiger Laufzeit, beträgt der höchste Zinssatz lediglich 9 %/Jahr.

Bei herkömmlichen Festgeldpaketen beträgt der höchste Zinssatz 5,6 %/Jahr bei Laufzeiten von 12 bis 24 Monaten. Bei Laufzeiten unter 12 Monaten beträgt der Zinssatz 5,5 %/Jahr.

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