Aktuelle Meldungen der Geschäftsbanken zeigen, dass die Zinsen für viele Laufzeiten weiter steigen. Dieser Trend hält seit einigen Monaten an und löst bei vielen Befürchtungen aus, ob die Kreditzinsen mit der Entwicklung Schritt halten können und ob billiges Kapital knapp wird.
Gewinnen Sie ungenutzten Cashflow
In den ersten beiden Augusttagen passten zahlreiche Banken ihre Einlagenzinsen weiter an, um ungenutzte Cashflows anzuziehen, während sich andere Investitionskanäle noch nicht deutlich erholt haben.
Insbesondere die Saigon Thuong Tin Commercial Joint Stock Bank (Sacombank) hat die Zinssätze für Online-Einlagen für viele Laufzeiten stark erhöht. Dabei verzeichnete der Zinssatz für 6-Monats-Einlagen den stärksten Anstieg um 0,8 %/Jahr auf 4,9 %/Jahr. Auch die Zinssätze für Einlagen mit einer Laufzeit von 7 bis 11 Monaten stiegen von 0,6–0,7 %/Jahr auf 4,9 %/Jahr.
Die Zinssätze für Einlagen mit einer Laufzeit von 12 Monaten oder mehr, die von der Sacombank gelistet sind, stiegen im Vergleich zum Vorquartal um 0,5 %/Jahr, auf bis zu 5,4 %/Jahr für Einlagen von 12–13 Monaten; 5,5–5,7 %/Jahr für Einlagen von 15–24 Monaten.
Darüber hinaus stiegen die Zinsen für Einlagen mit einer Laufzeit von unter 6 Monaten im Vergleich zum vorherigen Zinsplan um 0,1–0,3 %/Jahr und schwanken derzeit zwischen 3,3 und 3,6 %/Jahr.
Nicht nur Sacombank, City Development Commercial Joint Stock Bank. Die Ho Chi Minh City Development Joint Stock Commercial Bank (HDBank) hat den Online-Mobilisierungszinssatz für kurzfristige Kredite ebenfalls leicht um 0,2 – 0,3 %/Jahr erhöht, sodass der Zinssatz für Laufzeiten von 1 – 5 Monaten 3,55 %/Jahr beträgt. 6 Monate Laufzeit bis zu 5,1%/Jahr.
Die Vietnam Bank for Agriculture and Rural Development (Agribank) hat sich der leichten Erhöhung der Online-Einlagenzinsen angeschlossen. Derzeit liegen die Zinssätze der Agribank für Einlagen unter 6 Monaten bei 1,8–2,2 %/Jahr und für Einlagen von 6–9 Monaten bei 3,2 %/Jahr, was einer Erhöhung um 0,2–0,3 %/Jahr gegenüber früher entspricht.
Zuvor, im Juli, hatten eine Reihe von Banken ihre Einlagenzinsen nach oben angepasst, üblicherweise um 0,3-0,7 %/Jahr, darunter: An Binh Commercial Joint Stock Bank (ABBank), Vietnam Prosperity Joint Stock Commercial Bank (VPBank), Vietnam International Commercial Joint Stock Bank (VIB), Saigon - Hanoi Commercial Joint Stock Bank (SHB), Vietnam Joint Stock Commercial Bank for Industry and Trade (BVBank), Military Commercial Joint Stock Bank (MB)...
Dr. beurteilt diese Veränderung wie folgt: Der Wirtschaftsexperte Nguyen Tri Hieu meinte, dass die Anpassung der Einlagenzinsen durch die Banken ein angemessener Schritt sei, um die Rentabilität anderer Investitionskanäle wie Gold und Devisen auszugleichen und so ungenutztes Geld der Bevölkerung anzuziehen.
Den jüngsten Statistiken der Staatsbank zufolge stiegen die Einlagen von Privatpersonen bei Kreditinstituten bis Ende März stark auf fast 6,7 Billiarden VND, ein Anstieg von 2,2 % im Vergleich zum Ende des letzten Jahres.
Ist billiges Kapital knapp?
Der Aufwärtstrend bei den Einlagenzinsen begann Ende März und hat sich in letzter Zeit verstärkt.
TS. Nguyen Tri Hieu merkte an, dass der Einlagenzinssatz in der zweiten Hälfte dieses Jahres erneut steigen könnte, was zu einem Anstieg der Kreditzinsen führen würde.
„Steigende Zinsen deuten auf eine stärkere Wirtschaftstätigkeit hin, da Privatpersonen und Unternehmen mehr Kredite aufnehmen. Die Kreditnachfrage steigt, was die Banken dazu zwingt, die Zinsen zu erhöhen, um Einlagen anzuziehen und den Kapitalbedarf der Kunden zu decken“, erklärte Herr Hieu.
Andererseits könne der Anstieg der Einlagenzinsen auch auf eine Zunahme uneinbringlicher Forderungen zurückzuführen sein, sagte der Experte. Wenn das Kreditkapital nicht in das System zurückfließt, müssen die Banken neues Kapital aufnehmen, um alte, fällige Einlagen zu bezahlen. Eine Erhöhung der Einlagenzinsen zur Anziehung neuer Cashflows kann eine notwendige Maßnahme zur Sicherstellung der Liquidität sein, treibt aber auch die Kreditkosten in die Höhe, da die Banken eine Gewinnmarge von 3 bis 4 Prozent aufrechterhalten müssen.
Experten von KB Securities Vietnam (KBSV) teilen diese Ansicht und prognostizieren, dass die Kreditzinsen ihren Tiefpunkt erreicht haben und bis zum Jahresende wahrscheinlich unverändert bleiben oder leicht ansteigen werden. Auch die Vietcombank Securities Company geht davon aus, dass die Zinsen im dritten Quartal um etwa 0,3 bis 0,5 Prozent steigen werden und dass der Aufwärtsdruck auch im vierten Quartal anhalten wird. Für das Gesamtjahr wird mit einem Zinsanstieg von 0,5 bis 1 Prozent gerechnet.
Tatsächlich versorgen die Banken die Wirtschaft noch immer mit „billigem Kapital“, und zwar in Form einer Reihe von Vorzugskreditpaketen.
So bietet beispielsweise die Joint Stock Commercial Bank for Investment and Development of Vietnam (BIDV) Privatkunden für Produktions- und Geschäftszwecke Vorzugskredite mit Zinssätzen ab 3,9 %/Jahr für kurzfristige Kredite und ab 6,5 %/Jahr für langfristige Kredite an, um das Betriebskapital aufzustocken oder Schulden bei anderen Kreditinstituten vorzeitig zurückzuzahlen.
Oder für Kunden, die Geld für den Kauf eines Hauses leihen möchten: VIB bietet 30.000 Milliarden VND in Form von Vorzugsdarlehen mit 3 Festzinspaketen für 6, 12 und 24 Monate ab 5,9 %/Jahr an. Die Vietnam Maritime Commercial Joint Stock Bank (MSB) bietet ebenfalls günstige Eigenheimdarlehen mit Zinssätzen ab 4,99 %/Jahr an, gilt jedoch nur in den ersten drei Monaten …
Assoc.Prof.Dr. Der Wirtschaftsexperte Dinh Trong Thinh sagte, dass die Kreditzinsen im weiteren Verlauf dieses Jahres voraussichtlich weiter sinken oder zumindest stabil bleiben würden, da die Staatsbank eine stabile Geldpolitik verfolgt und die Geschäftsbanken dazu anhält, ihre Kosten zu optimieren, um Privatpersonen und Unternehmen die günstigsten Kreditzinsen bieten zu können.
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