KMU-Geschäft

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Nach Angaben des Allgemeinen Statistikamts gab es in Vietnam Ende 2023 derzeit etwa 900.000 Unternehmen, von denen etwa 97 % kleine und mittlere Unternehmen (KMU) sind, 51 % der Arbeitskräfte beschäftigen und mehr als 40 % zum Bruttoinlandsprodukt (BIP) beitragen.

Die meisten dieser Unternehmen haben jedoch Schwierigkeiten, an Kreditkapital zu kommen.

Tran Dang Dat, Mitbegründer der Dat Butter Company Limited (Dat Foods, Fabrik im Bezirk Cu Chi, Ho-Chi-Minh-Stadt), sagte Nguoi Dua Tin, dass es derzeit zwar von der Regierung und den Geschäftsbanken mit zahlreichen Kreditstützungsmaßnahmen versucht wird, den Unternehmen bei der Erholung zu helfen, die Kapitalbeschaffung aber noch immer „von allen Seiten schwierig“ sei.

„Bisher genoss Dat Foods Vorzugskonditionen bei Krediten aus dem Fonds der Jugendgewerkschaft für Unternehmen mit der Auflage, dass der Gründer unter 35 Jahre alt sein musste. Jetzt sind wir alle über 35, also wird die Unterstützung eingestellt. Wir nutzen unser Privatvermögen als Sicherheit für die Aufnahme von Krediten zu normalen Zinssätzen, was die Kosten für das Unternehmen erhöht“, sagte Herr Dat.

Der Grund für die Kreditaufnahme bei einer Privatperson anstelle einer Kreditaufnahme als KMU liegt darin, dass das Unternehmen die Kreditvoraussetzungen nicht erfüllt. Für das Verfahren sind Sicherheiten, hypothekenbesicherte Materialien sowie ein Nachweis der finanziellen Leistungsfähigkeit und des Cashflows der letzten 3 Jahre erforderlich. Angesichts der schwierigen Covid-Zeit ist es sehr schwierig, die finanzielle Leistungsfähigkeit des Unternehmens in den letzten drei Jahren nachzuweisen.

Daher schlug Herr Tran Dang Dat vor, dass Banken Kredite für jedes Unternehmen, jedes KMU-Unternehmen, in Betracht ziehen und individuell anpassen können, da jedes Unternehmen unabhängig vom Umsatz mit anderen Schwierigkeiten zu kämpfen hat. Die Kreditpolitik ist eine Sache, die Frage, ob das Betriebssystem in die Praxis umgesetzt wird und die „Probleme“ der Unternehmen richtig erkennt, ist jedoch eine andere.

Herr Nguyen Ngoc Bich, Vorsitzender der Rustic Hospitality Group, teilte die gleiche Meinung wie Herr Dat und erklärte, dass die Banken derzeit bei der Aufnahme von Krediten grundsätzlich bereit seien, Zeit für die Beantwortung und Unterstützung von Kreditverfahren aufzuwenden und gute Unterstützung im Kreditbereich zu bieten.

Die Schwierigkeit liegt in den Kreditbedingungen und allgemeinen Richtlinien zur Kapitalaufnahme, die nach wie vor Sicherheiten und einen Cashflow-Nachweis durch Kontoauszüge für drei Jahre erfordern. Darüber hinaus müssen zur finanziellen Situation und zu laufenden Projekten konkrete Berichte über Geschäftspläne und realisierbare Finanzpläne vorliegen, um die Fähigkeit zur Rückzahlung von Bankkrediten nachzuweisen.

„Derzeit ist es sehr schwierig, einen Cashflow nachzuweisen. Denn nach der Covid-Zeit ist die Wirtschaft schwierig, die Betriebe befinden sich in der Reinvestitionsphase und können noch keine Gewinne erwirtschaften. Gleichzeitig besteht für Tourismusdienstleistungsunternehmen wie uns die Sicherheit lediglich aus Privatvermögen, da Dienstleistungsunternehmen fast kein Vermögen besitzen, sondern nur die Unternehmensmarke.

Privatpersonen können jedoch nicht viel leihen. Sie können nur 70 bis 80 % der geschätzten Vermögenswerte leihen und müssen zudem ihre Fähigkeit nachweisen, die Bank zurückzuzahlen. Wenn der Vermögenswert etwa 10 Milliarden VND wert ist, können sie gemäß der Bankrichtlinie nur 6 bis 7 Milliarden VND leihen. Einige Banken verleihen sogar nur etwa 50 %, also 5 Milliarden VND. „Wenn der oben genannte Betrag für Produktion und Geschäft verwendet wird, wird er als Betriebskapital nicht ausreichen“, sagte Herr Bich.

Der Vorsitzende der Rustic Hospitality Group teilte außerdem mit, dass das Unternehmen nach der Covid-19-Zeit auch nach anderen Kapitalquellen gesucht habe, darunter private Investmentfonds, internationale Investitionen und Finanzpartner. Die Dienstleistungs- und Tourismusbranche sei jedoch nicht das, was Investmentfonds anstrebten, da sie Branchen mit geringem Risiko, der Fähigkeit, einen schnellen Cashflow zu schaffen, und schneller Replikation wie F&B, Technologie usw. benötigen, um schnell Kapital zurückgewinnen zu können.

Der stellvertretende Direktor der Truong Manh Casting Mechanical Company Limited, Herr Nguyen Tien Manh, sagte, dass die bevorzugte Kapitalunterstützung durch die Banken dem Unternehmen helfe, seine Investitionen weiter zu erhöhen, Technologien hinzuzufügen und qualitativ bessere Produkte für die Kunden herzustellen.

Ähnlich wie bei den oben genannten Unternehmen besteht das größte Problem für Truong Manh Casting Mechanics jedoch immer noch darin, dass es aufgrund fehlender Vermögenswerte, die eine Hypothek aufnehmen könnten, schwierig ist, Kredite zu erhalten. Wenn ja, ist die Rechtmäßigkeit noch unklar und der Garantiewert gering. Daher erfüllt es nicht die Kreditvergabebedingungen der Kreditinstitute.

Während Banken Kredite an KMU derzeit vor allem auf Basis der Sicherheitenhöhe vergeben, stehen dieser Kundengruppe nur sehr wenige unbesicherte Kreditlimits zur Verfügung.

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