(kontumtv.vn) – Seit Anfang 2025 haben zahlreiche Banken günstige Kreditpakete aufgelegt, um ihre Kunden zu unterstützen und die Kreditnachfrage während der Haupteinkaufszeit des chinesischen Neujahrsfestes anzukurbeln. Angesichts eines BIP-Wachstumsziels von über 8 Prozent dürften die Banken in diesem Jahr über reichlich Spielraum für eine Ausweitung ihrer Kreditvergabe verfügen.

Bildunterschrift
Die Provinzfiliale Soc Trang der Bank für Sozialpolitik unterstützt arme und von Armut betroffene Haushalte vor Ort mit Investitionskapital für Produktion und Geschäfte. Foto: Tuan Phi/VNA

Vorzugszinssatz ab nur 3,5%/Jahr

Die Vietnamesische Bank für Landwirtschaft und ländliche Entwicklung (Agribank) hat gerade ein Vorzugskreditpaket in Höhe von bis zu 110.000 Milliarden VND zur Unterstützung einzelner Kunden angekündigt. Dies wird als strategischer Schachzug der Bank angesehen, um den Konsum anzukurbeln und Produktion und Geschäfte zu fördern, insbesondere während der Haupteinkaufszeit des chinesischen Neujahrsfestes.

Laut Agribank hat die Bank in diesem Kreditpaket 30.000 Milliarden VND für Kredite des täglichen Lebens reserviert, wobei die Zinssätze für kurzfristige Kredite bei nur 4,5 %/Jahr beginnen und bis zu 1 % unter dem normalen Zinssatz liegen. Für mittel- und langfristige Kredite gelten in der ersten Phase Zinssätze von 6 %/Jahr.

Um Produktion und Wirtschaft zu unterstützen und den Inlandskonsum anzukurbeln, hat die Agribank in diesem Kreditpaket auch 70.000 Milliarden VND in Form von Vorzugskrediten vergeben, um Kunden bei Investitionen und der Ausweitung ihrer Produktionsaktivitäten zu unterstützen.

Darüber hinaus hat die Agribank ein kurzfristiges Kreditpaket in Höhe von 50.000 Milliarden VND entworfen, um den schnellen Betriebskapitalbedarf von Privatpersonen und kleinen Unternehmen mit Zinssätzen zu decken. 20.000 Milliarden VND-Paket für mittel- und langfristige Kredite mit Zinssätzen ab 6 %/Jahr, um Einzelkunden bei der Umsetzung großer Investitionspläne oder der Ausweitung langfristiger Geschäftstätigkeiten zu unterstützen.

Insbesondere für grüne, umweltfreundliche Projekte wird ein Zinssatz von mindestens 3,5 % pro Jahr gewährt. Dieser Inhalt ist Teil des grünen Kreditpakets der Agribank im Wert von 10.000 Milliarden VND für Einzelkunden, die mutig genug sind, in grüne Felder zu investieren, was oft hohe Anfangskosten erfordert.

Die Joint Stock Commercial Bank for Foreign Trade of Vietnam (Vietcombank) hat außerdem gerade die Einführung eines Vorzugskreditprogramms mit Zinssätzen ab nur 4,6 %/Jahr für Privatkunden angekündigt, die kurzfristig Kapital für Produktion und Geschäft leihen. Der Umfang dieses Kreditpakets beträgt insbesondere 250.000 Milliarden VND und wird von der Bank ab dem 1. Januar 2025 angewendet.

Nicht nur die beiden oben genannten Banken, sondern auch zahlreiche andere Geschäftsbanken planen, ab Jahresbeginn Kapital in Form von Vorzugskreditpaketen für die einzelnen vorrangigen Kundengruppen auszuzahlen. Im Jahr 2025 erwartet die Staatsbank ein systemweites Kreditwachstum von etwa 16 %, was einer Steigerung von etwa 1 % gegenüber den Ergebnissen von 2024 entspricht.

Laut Dao Minh Tu, dem stellvertretenden Gouverneur der Staatsbank, wurde das Kreditwachstumsziel für dieses Jahr auf Grundlage einer Bewertung der Ergebnisse des letzten Jahres und des von der Nationalversammlung festgelegten Wirtschaftswachstumsziels festgelegt, und die Regierung strebt ein Wachstum von über 8 % an. Dies hängt allerdings von den tatsächlichen Bedingungen und der Fähigkeit der Wirtschaft ab, Kapital aufzunehmen.

Zuvor hatte die Staatsbank Ende Dezember 2024 ein Dokument an die Banken verschickt, in dem sie die Grundsätze für die Kreditzuteilung im Jahr 2025 öffentlich und transparent bekannt gab. Dies soll den Geschäftsbanken helfen, im Laufe des Jahres mehr Eigeninitiative bei der Umsetzung ihrer Geschäftsaktivitäten zu zeigen.

Die Staatsbank erklärte außerdem, sie werde die tatsächliche Entwicklung aufmerksam beobachten, um das Kreditwachstum der Banken proaktiv, flexibel, zeitnah und effektiv zu steuern. Dadurch wird die Bereitstellung von ausreichend Kreditkapital für die Wirtschaft und die Gewährleistung der Systemsicherheit sichergestellt. Dabei steht die Förderung des Wirtschaftswachstums, der makroökonomischen Stabilität und der Kontrolle der Inflation im Vordergrund.

Woher kommt die Dynamik des Kreditwachstums?

Auf einer kürzlich abgehaltenen Investorenkonferenz erklärte Pham Nhu Anh, Generaldirektor der Military Commercial Joint Stock Bank (MB), dass die Bank im Jahr 2025 mindestens 50 % ihres Kreditspielraums dem Einzelhandelssegment sowie kleinen und mittleren Unternehmen vorbehalten werde. Der Rest entfällt auf Großunternehmen. Unter anderem werden Unternehmen in vorrangigen Sektoren weiterhin erhöhte Kredite von dieser Bank erhalten.

Laut Herrn Pham Nhu Anh plant die Bank für den Entwicklungszeitraum 2022 bis 2026 eine Strategie, sich auf das Privatkundensegment zu konzentrieren. In den letzten zwei Jahren war das Privatkundenkreditwachstum jedoch aufgrund des eingefrorenen Immobilienmarkts recht langsam, die Nachfrage der Menschen nach Eigenheimen ist zurückgegangen und die wirtschaftliche Lage ist nach wie vor schwierig, sodass die Menschen auch ihre Investitionen einschränken. Daher wird MB in der kommenden Zeit einen Schwerpunkt auf die Entwicklung des Einzelhandelssektors legen, um die festgelegte Strategie sicherzustellen.

Die MB-Führer sagten außerdem, dass bis 2025 mit einer Verbesserung der Wirtschaft zu rechnen sei; die Regierung rechne mit einem Wachstum von 8-10 %. Bei starkem BIP-Wachstum haben die Banken mehr Spielraum für die Kreditvergabe. Das Kreditwachstum von MB dürfte in diesem Jahr 25–26 % erreichen.

Aus Expertensicht kommentierte Herr Michael Kokalari, Direktor für makroökonomische Analyse und Marktforschung bei VinaCapital, dass die Banken auch im Jahr 2025 aufgrund interner Faktoren noch immer die Nutznießer der Wende zum BIP-Wachstum sein werden. Denn Banken finanzieren nahezu alle Sektoren der heimischen Wirtschaft; Gleichzeitig werden großzügig Kredite für den Immobiliensektor und den privaten Konsum vergeben – Sektoren, die im Jahr 2025 zum Wirtschaftswachstum beitragen dürften.

Laut VinaCapital wird die Regierung konkrete Maßnahmen zur Förderung des Immobilienmarktes ergreifen. Das Wachstum bei den Eigenheimkrediten könnte sich somit von 10 Prozent im Jahr 2024 auf fast 20 Prozent in diesem Jahr verdoppeln. Die Erholung des Immobilienmarktes wird zudem das Verbrauchervertrauen stärken und so zu margenstarken Konsumentenkreditsegmenten wie Autokrediten und Ratenkäufen führen.

„Die Regierung plant, das BIP-Wachstum im Jahr 2025 durch eine Steigerung der öffentlichen Investitionen zu unterstützen, was voraussichtlich zu einer weiteren Ausweitung der Kreditmöglichkeiten der Banken führen wird. Die Kombination aus der Ankurbelung öffentlicher Investitionen, des Immobiliensektors und des Konsums wird dazu beitragen, das Kreditwachstum anzukurbeln und die Qualität der Vermögenswerte der Banken zu verbessern“, sagte Michael Kokalari.

VinaCapital prognostiziert, dass das systemweite Kreditwachstum im Jahr 2025 bei etwa 15 % verharren wird. Dabei dürfte sich das Kreditwachstum im hochmargigen Privatkundensegment von etwa 12 % im Jahr 2024 auf 15 % in diesem Jahr beschleunigen. VinaCapital geht außerdem davon aus, dass die Banken mehr Kredite für Infrastrukturprojekte und das Immobiliengeschäft vergeben werden, insbesondere wenn sich dieser Markt weiter erholt.

Die Ergebnisse einer kürzlich von der Abteilung für Prognosen und Statistiken der Staatsbank Vietnams veröffentlichten Umfrage zu Geschäftstrends bei Kreditinstituten zeigen, dass für das Jahr 2025 mit einem Anstieg der Kreditnachfrage in allen Sektoren, Themenbereichen, Währungen und Laufzeiten zu rechnen ist. Dabei gibt es im Sektor industrielle Entwicklung und Bau den höchsten Anteil an Kreditinstituten, die eine erhöhte Kreditnachfrage prognostizieren; gefolgt von der Kreditnachfrage nach Lebensunterhalts-, Konsum- und gewerblichen Dienstleistungskrediten sowie Kreditfeldern für die Entwicklung der Landwirtschaft, Forstwirtschaft und Fischerei.

Kreditinstitute erwarten Groß- und Einzelhandelssektor; Export, Import sowie Kredite für Lebensunterhalt und Konsum werden in diesem Jahr die drei Sektoren mit dem höchsten Kreditwachstum sein.

Laut Banken sind Wirtschaftswachstum, Zinsniveau, Veränderungen der Investitionsnachfrage für Produktion und Unternehmen sowie eine verbesserte Servicequalität Faktoren, die sich in den ersten sechs Monaten des Jahres und im gesamten Jahr 2025 positiv auf den Anstieg der Kreditnachfrage von Firmenkunden auswirken.

Darüber hinaus wird prognostiziert, dass auch Verbesserungen bei Kreditprodukten, -bedingungen und -verfahren der Kreditinstitute einen großen Einfluss auf den Anstieg der Kreditnachfrage einzelner Kunden im Jahr 2025 haben werden …

Hua Chung (Vietnam News Agency)