كيفية بناء خطة تقاعد بـ 10 مليار دونج؟

وينصح الخبراء بتقييم التكاليف والدخل والأهداف المالية وتحمل المخاطر بعناية قبل تخصيص 10 مليارات دونج كرأس مال استثماري للتقاعد.

عمري 54 سنة ومتقاعد للتو. عندما كنت صغيرًا، بالإضافة إلى العمل مقابل راتب، كنت أكسب أموالًا إضافية من القروض الشخصية. وعندما كان لدي أموال إضافية، كنت أشتري الذهب لتخزينه. وفي السنوات الأخيرة، حاولت الاستثمار في الأراضي. حتى الآن، أملك أكثر من 10 مليارات دونج، ناهيك عن قطعتي أرض في عاصمة المقاطعة يبلغ سعر السوق لكل منهما نحو 3 مليارات دونج.

منذ فترة، استثمرت القليل من المال في الأسهم، ولكن بسبب نقص المعرفة والجهد في مراقبة السوق، خسرت أكثر من 50%. كنت خائفة لذلك قمت بسحب كل أموالي. الآن لا أعرف حقًا ماذا أفعل غير إيداعه في البنك، لكني أجد أن سعر الفائدة منخفض جدًا.

بحسب الخبراء، كيف يمكنني استثمار 10 مليارات دونج للحصول على المزيد من المال من أجل شيخوخة مريحة لي ولزوجي (كلاهما لديه معاشات تقاعدية وتأمين). إذا كان هناك أي فائض، فسوف أستخدمه كرأس مال لدعم طفليّ عندما يرغبان في بدء عمل تجاري.

دينهدينه1969

يجلس شخصان مسنانان يشاهدان الجهاز اللوحي في المنزل. الصورة: فريبيك

مستشار:

إن ضمان الأمن المالي في التقاعد أمر في غاية الأهمية. متوسط ​​العمر المتوقع للشعب الفيتنامي اليوم هو حوالي 75 عامًا، وربما أعلى. لذلك، عليك أن تستعد مالياً للاستمتاع بشيخوخة مريحة لمدة 25-30 عاماً أخرى على الأقل.

ويجب علينا أيضًا أن نحدد هذا باعتباره استثمارًا للتقاعد، لذا نحتاج إلى دراسة وتقييم الوضع والاحتياجات المالية للتقاعد قبل تخصيص رأس المال لمحفظة الاستثمار. وهنا العوامل التي ينبغي أخذها في الاعتبار.

المصروفات

ستشمل نفقات التقاعد: الرعاية الصحية، والسفر والتواصل الاجتماعي، ونفقات المعيشة. ستعتمد تكاليف الرعاية الصحية على ما إذا كان لديك تأمين على الحياة مع منتجات إضافية، وما إذا كان لديك تأمين صحي إضافي، وتاريخك وحالتك الصحية. عندما يكون لدينا آليات جيدة لحماية الصحة، فإن كمية الأموال التي ننفقها على الصحة سوف تنخفض والعكس صحيح.

ستكون تكاليف السفر والاتصالات أعلى. لأنك في هذا الوقت سوف تقضي وقتًا أطول لنفسك، وستكون لديك الحاجة إلى التواصل مع الأصدقاء القدامى، والأصدقاء من نفس عمرك عندما تقل علاقات العمل عند التقاعد.

لن تكون تكلفة المعيشة النموذجية بعد التقاعد مرتفعة للغاية، حيث لم يعد معظمنا يتحمل عبء تربية الأطفال وإرسالهم إلى المدرسة. ومع ذلك، لا يزال من الضروري أخذ التضخم في نمط الحياة في الاعتبار، حيث أن عقلية الاستمتاع بالشيخوخة والرغبة في إنفاق المزيد على الذات أكثر من ذي قبل سوف تتسبب في زيادة العديد من النفقات على مستوى أعلى.

دخل

عندما تتقاعد، بالإضافة إلى الدخل السلبي من المعاشات التقاعدية، والفوائد من ودائع الادخار، ودخل الإيجار من المنازل أو الأراضي، فأنت بحاجة إلى معرفة ما هي مصادر الدخل النشط الأخرى لديك ومدى استقرار هذا الدخل؟ يمكن أن يشمل الدخل النشط الترجمة والاستشارات والتدريس وكتابة الكتب والأعمال التجارية عبر الإنترنت أو أي وظيفة مناسبة لسن التقاعد، مما يجلب الفرح في الحياة بالإضافة إلى توليد الدخل.

إذا كان إجمالي دخلك مستقراً، فلن تحتاج إلى تخصيص الاستثمارات لقطاعات الأصول ذات الأداء المرتفع أو العوائد المتقلبة لأنها تأتي مع مخاطر عالية. إن وجود مصدر ثابت للدخل من شأنه أن يقلل الضغوط عليك عند الاستثمار، كما سيجلب لك الفرح ويزيد من التواصل في التقاعد.

الأهداف المالية والإرث للأطفال

يجب عليك الإجابة على الأسئلة التالية: ما هي أهدافك المالية القصيرة والمتوسطة والطويلة المدى؟ هل تخطط للقيام برحلة عبر البلاد أو رحلة خارجية طويلة الأمد كل عام؟ عندما تتزوج أو يكبر أطفالك، ما الذي تخطط لمنحه لهم؟

هل لديك أيضًا أي تعديلات أخرى على مكان إقامتك الحالي أو نمط حياتك، مثل تغيير السيارات أو تجديد منزلك؟ كيف تخططين لإعداد الميراث لطفليك؟ هل تخطط لدعم أطفالك أو أحفادك ماليًا في حياتهم اليومية؟

تحمل المخاطر

وهذا مقياس لتقييم مدى استعداد المستثمرين لقبول المخاطر والفوائد التي تجلبها. سيساعدك هذا على تحديد قراراتك الاستثمارية بدلاً من اتخاذ قرارات عاطفية. إن الأرباح المرتفعة سوف تترافق مع مخاطر عالية، والعكس صحيح، عندما يكون الاستثمار في المنطقة الآمنة فإن الأرباح لن تكون مرتفعة.

خطة الطوارئ المالية

قبل الاستثمار، يجب عليك إنشاء صندوق احتياطي لتغطية نفقات المعيشة لمدة تتراوح بين 6 إلى 12 شهرًا، وتوفير مبلغ لمدة شهر واحد لتغطية النفقات غير المتوقعة والنفقات الطبية.

سيعتمد مستوى الدعم على الدخل واستقراره. إذا لم تقم بإعداد صندوق احتياطي، فعندما تحتاج إلى المال، سيكون عليك بيع الأصول بسرعة بأسعار منخفضة، ولن تكون كفاءة الاستثمار كما هو متوقع. بالإضافة إلى ذلك، يجب أن يكون لديك خطط طوارئ للسيناريوهات السلبية التي تتطلب منك تعديل دخلك ونفقاتك وفقًا لذلك (انخفاض أو زيادة بنسبة 30٪).

بناءً على نتائج التقييم المذكورة أعلاه، سوف تكون قادرًا على تخصيص رأس المال لمحفظة الاستثمار . نظرًا لأنني لا أملك معلومات كافية حول وضعك المالي واحتياجاتك التقاعدية لمراجعتها وتقييمها، فلا يمكنني إلا مشاركة بعض الملاحظات حول كيفية تخصيص الأموال لغالبية المتقاعدين على النحو التالي.

أولاً، من الضروري تنويع المنتجات الاستثمارية، بما في ذلك الادخار، والعقارات للإيجار، والاستثمار في الصناديق المفتوحة. سيساعدك هذا على توزيع المخاطر وتحسين أداء عائد محفظتك الاستثمارية.

لدي بعض الملاحظات حول العقارات الاستثمارية. ستكون أسعار الفائدة على الودائع في البنوك الصغيرة أعلى من أسعار الفائدة على الودائع في البنوك الكبيرة، وتتراوح أسعار الفائدة الحالية بين 8.5% و9.5% سنويًا، مع عوائد جيدة ومخاطر منخفضة مقارنة بقنوات الاستثمار الأخرى. كلما كان سعر الشقة أقل، كلما كان العائد الإيجاري أعلى. ومع ذلك، يجب عليك شراء الشقق التي تم تسليمها منذ أقل من 5 سنوات فقط لضمان نمو سعر الشقة. تتمتع المنازل المعروضة للإيجار بأداء إيجاري أقل من الشقق، ولكن في المقابل سيكون نمو الأسعار أكثر استقرارا وأفضل.

مع وجود صناديق مفتوحة تعمل في السوق، يعد هذا شكلاً من أشكال الاستثمار السلبي في سوق الأوراق المالية. ومع ذلك، يجب عليك استثمار ما يصل إلى 10% كحد أقصى من إجمالي قيمة الأصول ودورة الاستثمار لهذا الأصل متوسطة المدى، من 5 إلى 7 سنوات.

بالإضافة إلى ذلك، قبل أن تقرر الاستثمار، عليك أن تفهم المنتجات، ودورة الاستثمار لكل منتج، وتقلبات الأرباح، وسيولتها، وإجراءات الاستثمار، والضرائب والرسوم ذات الصلة. افهم حتى لا تستثمر عاطفياً، بل يجب أن يكون لديك خطة محددة.

وأخيرًا، عليك إنشاء خطة مالية شاملة لفترة تقاعدك، تعادل الثلاثين عامًا القادمة، من خلال إنشاء تدفق نقدي بمرور الوقت، طوال دورة حياتك المتوقعة. تتضمن هذه الخطة مصادر الدخل على مدار السنوات، مع الأخذ في الاعتبار إمكانية نمو الدخل؛ احتياجات الإنفاق الشخصي، مع الأخذ في الاعتبار التضخم وتضخم نمط الحياة على التوالي في فترات محددة؛ أهداف أخرى ذات صلة؛ تتبع وتحديث النتائج وحالة الاستثمار ونمو الأصول.

عندما يكون لديك فهم واضح وصورة شاملة لوضعك المالي في مرحلة التقاعد، ستكون أكثر ثقة وستستمتع بالتقاعد على أكمل وجه. يمكنك أيضًا طلب المساعدة من خبير تخطيط مالي شخصي لمساعدتك في بناء خطة تقاعد مفصلة ودقيقة.

تران ثي ماي هان

خبير التخطيط المالي الشخصي في FIDT

رابط المصدر: https://vnexpress.net/xay-dung-ke-hoach-huu-tri-the-nao-voi-10-ty-dong-4605405.html