'تحديد المالك الحقيقي يمكن أن يمنع الملكية المتبادلة والتلاعب المصرفي'

إن مشكلة النظام المصرفي تكمن في الحوكمة، لذا، وفقاً لمندوبي الجمعية الوطنية، من الضروري تحديد "المالك" الحقيقي للبنك لمنع ومعالجة الملكية المتبادلة والتلاعب.

في عصر يوم 23 نوفمبر/تشرين الثاني، ناقشت الجمعية الوطنية قانون مؤسسات الائتمان (المعدل). وتلقى المشاركون العديد من الاقتراحات بشأن سبل الحد من الملكية المتبادلة والتلاعب والهيمنة على النظام المصرفي.

وبموجب مشروع قانون مؤسسات الائتمان (المعدل)، يقترح الإبقاء على نسبة ملكية الأسهم للمساهمين الأفراد كما هي، وهي 5%. يتم تخفيض الحد الأقصى للمساهمين المؤسسيين (بما في ذلك عدد الأسهم التي يمتلكها هؤلاء المساهمون بشكل غير مباشر) من 15٪ إلى 10٪؛ - تخفيض نسبة المساهمين والأشخاص ذوي الصلة من 20% إلى 15%.

وفي إشارة إلى قضية بنك سايجون - إس سي بي، أقر السيد ترينه شوان آن، عضو لجنة الدفاع والأمن الوطني، بأن الملكية المتبادلة والسيطرة والتلاعب هي حيل متطورة للغاية وغالبا ما تكون غير مرئية. وعلق بأن الضوابط الواردة في المسودة بشأن خفض نسبة الملكية وتشديد حدود الائتمان وتوسيع الفئات غير المسموح لها بالتملك هي إجراءات ملموسة.

قال السيد ترينه شوان آن: "إن استخدام الأدوات الملموسة للتعامل مع ما هو غير مرئي لن يكون فعالاً. تكمن مشكلة النظام المصرفي الحالي في الحوكمة، لذا من الضروري تحديد الأفراد والمنظمات المالكين الحقيقيين للبنك لمنع الملكية المتبادلة والتلاعب".

وفي الواقع، من الممكن بسهولة إحصاء ومراقبة نسبة الأفراد والمنظمات التي تمتلك أسهماً في البنوك أو تقترض رأس المال. ومع ذلك، فإن المالكين الحقيقيين الذين يمتلكون السلطة المسيطرة لا يظهرون في السجلات إذا طلبوا أو استأجروا شخصًا ليمثلهم في الأسهم أو أنشأوا شركات "شبحية" لاقتراض رأس المال.

على سبيل المثال، وفقًا للاستنتاج الأخير الذي توصلت إليه وكالة التحقيق (وزارة الأمن العام) في بنك سايجون (SCB)، فإن السجلات تظهر فقط أن السيدة ترونج مي لان تمتلك 4.98٪ من رأس المال المصرح به. لكن في الواقع، تمتلك السيدة لان أكثر من 91% من أسهم هذا البنك من خلال 27 كيانًا قانونيًا وأفرادًا، اعتبارًا من أكتوبر 2022. ومن عام 2012 إلى عام 2022، تدفق أكثر من 90% من قروض SCB القائمة إلى مجموعة السيدة لان من خلال آلاف الشركات "الشبح" التي تم إنشاؤها.

السيد ترينه شوان آن، العضو المتفرغ في لجنة الدفاع والأمن الوطني، علق على مشروع قانون مؤسسات الائتمان (المعدل) بعد ظهر يوم 23 نوفمبر. الصورة: وسائل الإعلام في الجمعية الوطنية

ويتفق السيد فام فان هوا مع الرأي القائل بأن هناك حاجة إلى "السياج" لمنع الملكية المتبادلة والتلاعب المصرفي. ومع ذلك، أشار مندوب مقاطعة دونج ثاب إلى أنه من الضروري مراقبة الحالات التي يكون فيها "مالك" البنك مؤسسة كبيرة، لتجنب حالة مثل بنك SCB. وبالتالي فإن ودائع الناس في البنوك لا تصل إلى من يحتاجون إلى الاقتراض، في حين أن كبار المساهمين وأصحاب البنوك يستطيعون الوصول إليها بسهولة.

قال السيد هوا بقلق: "إن خفض نسب الملكية وتشديد الائتمان أمران ضروريان، ولكن الأهم من ذلك هو ضرورة معالجة وضع "الرئيس" الذي يقف وراء البنك. إذا لم نمنع حدوث ذلك في الوقت المناسب، فهناك احتمال لتكرار أزمة بنكية أخرى".

وفي هذا الصدد، ذكرت السيدة نجوين ثي فيت نجا، نائبة رئيس وفد مقاطعة هاي دونج، أنه في الواقع هناك ظاهرة التركيز المفرط على الإقراض لعدد صغير من العملاء أو الإقراض للشركات "الخلفية"، لذا فمن الضروري تعديل اللوائح لتشديد نسب الملكية وحدود الائتمان للعملاء.

ومع ذلك، أعربت السيدة نجا عن قلقها من أن خفض الحد الائتماني على الفور قد يكون له تأثير مفاجئ على عمليات البنوك ورأس المال المركز على مجموعة من العملاء. وبناء على ذلك، اقترحت خارطة طريق لتقليص نسبة ملكية رأس المال وقروض الائتمان المستحقة.

من أجل معالجة الملكية المتبادلة والهيمنة في البنوك بشكل كامل ، اقترح السيد ترينه شوان آن أن يكمل مشروع القانون اللوائح المتعلقة بشفافية المعلومات للأفراد والمنظمات التي هي مساهمين في البنوك التجارية، بدلاً من خفض نسبة الملكية، وتحديد الالتزام بالإفصاح عن المعلومات للمساهمين والمجموعات ذات الصلة التي تمتلك أسهم البنك فوق مستوى معين. وفي الوقت نفسه، من الضروري التحكم في التدفقات النقدية ومصادر رأس المال من خلال آليات الدفع غير النقدية وتطبيق مراقبة البيانات الشخصية.

قال: "التدفق النقدي لا يأتي بشكل طبيعي، بل يجب أن يأتي من مصدر ما، من أي فرد. إن حالة فان ثينه فات تمنحنا خبرة"، وأوصى بالإبقاء على اللوائح الحالية المتعلقة بنسبة الملكية وحد الائتمان. أي أن الحد الأقصى لنسبة ملكية المساهمين الأفراد في البنك هو 5%؛ المساهمين والأشخاص ذوي الصلة 20% والمنظمات 15%.

وبحسب قوله فإن خفض هذه المعدلات قد يؤدي إلى إرباك غير ضروري للاقتصاد والنظام المصرفي، عندما تحتاج المشاريع الجيدة إلى رأس المال ولكنها لا تستطيع الاقتراض بسبب انخفاض حد الائتمان.

وفيما يتعلق بقصة "وجود شخص آخر يقف باسم البنك"، يضيف المشروع لوائح بشأن التزام المساهمين بعدم المساهمة في رأس مال أو شراء أسهم مؤسسة ائتمانية باسم فرد أو كيان قانوني، إلا في حالة التكليف (الفقرة ج، البند 1، المادة 62).

وفي وقت لاحق، أوضحت محافظ بنك الدولة نجوين ثي هونغ أن إصدار لوائح لتشديد نسبة الملكية للمساهمين والأطراف ذات الصلة أو تقليل أرصدة الائتمان المتبقية هو الأساس للتعامل مع المخالفات. في الواقع، من الصعب التعامل بشكل كامل مع الملكية المتبادلة والهيمنة في البنوك من خلال هذه القواعد فقط. الأهم هو التنفيذ، بحسب محافظ بنك الدولة.

وأوضحت أن التنظيم الخاص بالملكية الفردية هو 5%، ولكن إذا طلب المساهمون عمدا من شخص آخر أن يقف باسمهم، فمن الصعب جدا التعامل مع التلاعب. وأضافت هونغ "لذلك، هناك حاجة إلى تنسيق وثيق بين القطاع المصرفي والوزارات والقطاعات، مثل وجود نظام معلومات للشركات والأفراد للتحقق من هويتهم وكيفية ارتباطهم بأعمال الاقتراض".

ومع ذلك، علق السيد ترينه شوان آن بأن هذه اللائحة ليست محددة، مما يجعل من الصعب تحديد ما يشكل مساهمة رأسمالية أو شراء أسهم مؤسسة ائتمانية تحت اسم فرد آخر أو كيان قانوني. ما هي الأسس والأساليب المتبعة للوقاية، وخاصة ضد مصفوفة "النظام البيئي" التي أنشأها "الرؤساء" أو "السيدة" للسيطرة على البنوك؟ سأل.

ومع ذلك، قال السيد ترينه شوان آن إن فيتنام لديها حاليا نحو 50 بنكا كبيرا وصغيرا. هناك بنوك صحية ولكن هناك أيضًا بنوك ضعيفة يجب التعامل معها.

هل هذا الكم الهائل من البيانات ضروري؟ نظام صغير ولكنه متطور وقوي أفضل للاقتصاد، علق أحد أعضاء لجنة الدفاع والأمن الوطني، واقترح عدم إقرار هذا القانون في الدورة السادسة.

وبناء على العديد من الآراء المختلفة، طلب نائب رئيس الجمعية الوطنية نجوين خاك دينه من اللجنة الاقتصادية والهيئات الحكومية استيعاب مشروع القانون ومراجعته واستكماله، لتقديمه إلى الجمعية الوطنية للنظر فيه والموافقة عليه في أقرب دورة.

السيد مينه

رابط المصدر: https://vnexpress.net/xac-dinh-ong-chu-thuc-moi-ngan-duoc-so-huu-cheo-thao-tung-ngan-hang-4680518.html