لماذا انخفض الائتمان الاستثماري للشركات بشكل حاد؟

في إطار تنفيذ الحلول لإزالة الصعوبات في مصادر رأس المال للمؤسسات، وجه بنك الدولة فرع ها نام مؤسسات الائتمان إلى موازنة رأس المال، والحفاظ على أسعار فائدة التعبئة المستقرة وفقًا للوائح، وصرف رأس المال على الفور لدعم الإنتاج والمؤسسات التجارية. ومع ذلك، في الآونة الأخيرة، أثر الانخفاض الحاد في الطلب على رأس المال من قبل الشركات في المقاطعة على نمو الائتمان للبنوك التجارية.

وبحسب تقديرات بنك الدولة فرع مقاطعة ها نام، فإنه من المتوقع أن يصل إجمالي رصيد الائتمان المستحق للمقاطعة بحلول نهاية أغسطس 2023 إلى حوالي 66.200 مليار دونج، منها قروض للشركات بقيمة 33.375 مليار دونج، بانخفاض 11.7٪ مقارنة ببداية العام. من إجمالي القروض القائمة للشركات، بلغت القروض القائمة للشركات الصغيرة والمتوسطة 14،040 مليار دونج، بانخفاض 12.39٪ مقارنة ببداية العام، مع وجود 1،356 شركة لا تزال لديها قروض قائمة. وفقا للعديد من الشركات، في الأوقات الصعبة مثل اليوم، فإن الاستثمار في توسيع الإنتاج والأعمال، إذا لم يتم حسابه بعناية، سيؤدي إلى خسائر. ولذلك فإن العديد من الشركات لديها قروض بنكية محدودة؛ حتى أن بعض الشركات تخفض إنتاجها لتسديد فواتير البنوك.

قال السيد آن كووك هوي، مدير شركة مينه هيو المحدودة (بلدية نجوين لي، لي نان) - وهي شركة متخصصة في إنتاج الطوب النفقي: في عام 2023، ستواجه شركات الإنتاج والأعمال العديد من الصعوبات. إذا كان الناس في نفس الفترة من السنوات السابقة، خلال موسم الجفاف، قد بنى الكثير من المنازل، ولم تكن الطوب بطيئة، فإن الاقتصاد هذا العام في حالة ركود، وقد قلص العمال في المناطق الصناعية ساعات العمل، وتواجه حياة الناس العديد من الصعوبات، وانخفض عدد الأسر التي تبني المنازل بشكل حاد، مما يؤدي إلى تباطؤ استهلاك المنتجات التي تنتجها الشركات. وأمام الصعوبات المذكورة أعلاه، اضطرت الشركة إلى تقليص الإنتاج، فاقتصرت على خطين إنتاجيين، وتشغيل واحد فقط للحفاظ على فرص العمل للعمال وسحب رأس المال لسداد القروض المصرفية. ولم تفكر الشركة بعد في توسيع الإنتاج في المستقبل في حين لا يزال الاقتصاد في حالة ركود.

لماذا انخفض الائتمان الاستثماري للشركات بشكل حاد؟ — ***يقوم العملاء بإجراء معاملاتهم في فرع Agribank Dong Van.*** الصورة: تران ثوان

بالنسبة للبنوك التجارية اليوم، التي ترغب في صرف رأس المال للشركات، فإنها تواجه العديد من الصعوبات بسبب الركود الاقتصادي، وركود الإنتاج والأعمال، على الرغم من خفض أسعار الفائدة على الإقراض. لقد قامت العديد من البنوك بدعوة الشركات ذات السمعة الطيبة في المنطقة لاقتراض رأس المال، ولكن الطلب من العملاء على رأس المال الائتماني محدود أيضًا. على العكس من ذلك، فإن العديد من الشركات في حاجة ماسة إلى القروض، ولكن الفروع لا تجرؤ على صرفها لأنها لا تملك ضمانات، وليس لديها خطة إنتاجية وعمل قابلة للتنفيذ، أو لديها خطة إنتاجية وعمل تحتوي على العديد من المخاطر المحتملة.

قال السيد هوانج شوان هوي، نائب مدير فرع أجريبانك ها نام: في عام 2023، وجه الفرع وحداته التابعة لمتابعة عمليات الشركات عن كثب وصرف رأس المال على الفور للعملاء المحتاجين إلى قروض للاستثمار في الإنتاج وتطوير الأعمال. وبالنسبة للشركات التي استخدمت رأس المال المصرفي وتواجه صعوبات في الإنتاج والأعمال، فإن الوحدة ستنظر أيضًا في إعادة هيكلة فترة السداد لكل بند وإعفاء جزئي من أسعار الفائدة لمساعدة العملاء على التغلب على الصعوبات. حتى الآن، حوالي 65% من رأس مال الفرع مخصص للإقراض لتنمية الاقتصاد المنزلي، أما النسبة المتبقية والتي تقارب 35% فهي للإقراض للشركات. في الأرباع الثلاثة الأولى من عام 2023، كان نمو الائتمان أقل من العديد من السنوات السابقة بسبب الركود الاقتصادي. بالنسبة للعديد من الشركات التي تعد من العملاء المقربين للفرع لسنوات عديدة، فقد استخدمت مبالغ كبيرة من رأس المال، ولكن هذا العام استثمرت بشكل مقتصد، حتى أن بعض الشركات خفضت الإنتاج.

كما هو الحال مع فرع أجريبانك ها نام، تواجه العديد من البنوك التجارية في المقاطعة خلال هذه الفترة صعوبات في صرف رأس المال للشركات. ولإزالة الصعوبات في مصادر رأس المال للشركات، قامت عدد من مؤسسات الائتمان الكبرى منذ بداية عام 2022 بتعديل أسعار الفائدة على القروض بنسبة 0.2 - 0.5٪ سنويًا. وفي فرع بنك أجريبانك ها نام، وبنك المساهمة التجاري للصناعة والتجارة ها نام، وبنك المساهمة التجاري للاستثمار والتنمية فرع ها نام، وبنك إيه سي بي فرع ها نام، وبنك التجارة الخارجية فرع ها نام... تم إعطاء الأولوية لتوسيع رأس المال الاستثماري للمؤسسات الصناعية للاستفادة من المزايا المحلية المحتملة وتحفيز الاستهلاك في المجتمع.

ولزيادة رأس المال الاستثماري، وجه فرع بنك الدولة الفيتنامي مؤسسات الائتمان للتركيز على: مسح وفهم احتياجات المؤسسات من القروض الائتمانية؛ تنفيذ برنامج الربط بين البنك والأعمال؛ التنسيق بشكل فعال مع جمعية الأعمال الإقليمية للحصول على معلومات حول احتياجات الائتمان للمؤسسات لإزالة الصعوبات التي تواجه الإنتاج والأعمال التجارية وكذلك النظر في طلبات العملاء وحلها. وفي الوقت نفسه، تقوم البنوك التجارية أيضًا بمراجعة كل قرض تجاري بشكل منتظم، وإعادة توازن رأس المال، ودعم العملاء الذين يواجهون صعوبات في إعادة هيكلة فترات سداد الديون، وخفض أسعار الفائدة، وتعزيز الإنتاج وتنمية الأعمال.

تران هوو

مصدر