DNVN - في 28 فبراير، أصدرت هيئة تفتيش البنوك الحكومية في مقاطعة بينه دونغ إشعارًا بانتهاء التفتيش على بنك أورينت التجاري المشترك، فرع بينه دونغ (OCB Binh Duong). ومن خلال ذلك أشارت هيئة التفتيش إلى مجموعة من المخالفات والنقائص في هذا البنك.
وبحسب نتائج التفتيش، بذل بنك OCB Binh Duong جهودًا لتنفيذ حلول لزيادة نمو الائتمان، ونشر برامج سياسة الدعم، واستعادة الاقتصاد وفقًا لسياسات الحزب وقوانين الدولة والصناعة المصرفية.
في الأساس، يلتزم بنك OCB Binh Duong بأحكام القانون والصناعة المصرفية فيما يتعلق بأسعار الفائدة في أنشطة الإقراض، ومعالجة الديون المعدومة واسترداد الديون خارج الميزانية العمومية بعد معالجة المخاطر. الالتزام باللوائح الخاصة بأنشطة وكالات التأمين، والالتزام بأسعار الصرف في أنشطة أعمال النقد الأجنبي، والالتزام باللوائح الخاصة بأنشطة تحويل الأموال إلى الخارج. وفي الوقت نفسه، يجب الالتزام باللوائح المتعلقة بمكافحة غسل الأموال وتمويل الإرهاب.
واجه بنك OCB Binh Duong العديد من العيوب والمخالفات في تقييم ومراقبة طلبات قروض العملاء.
ومع ذلك، لا يزال لدى OCB Binh Duong بعض القيود التي تحتاج إلى المراجعة للتغلب عليها وتصحيحها للحد من المخاطر المحتملة.
وعلى وجه التحديد، فيما يتعلق بأنشطة الإقراض، لم يصدر بنك OCB لوائح داخلية بشأن "الكيانات القانونية والأفراد الآخرين الذين لديهم علاقات تشكل مخاطر محتملة على العمليات". لا يحتوي إشعار تحويل الديون المتأخرة الخاص بـ OCB Binh Duong على المحتوى الكامل كما هو منصوص عليه. علاوة على ذلك، لم يتمكن نظام T24 التابع لبنك OCB حتى الآن من تتبع فترة اختبار سداد ديون العملاء بشكل كامل تلقائيًا.
وبالإضافة إلى ذلك، فإن الفرع لم يهتم حقًا بمراقبة رأس مال القرض وأداء العملاء عن كثب. توفير الائتمان للعملاء للحصول على قروض استهلاكية (شراء الأدوات المنزلية) بمبلغ كبير يزيد عن 100 مليون دونج، وتتضمن المستندات التي تثبت غرض استخدام رأس المال إيصالات التسليم/الفواتير/قائمة السلع فقط.
قام بنك OCB Binh Duong بتقييم وموافقة على قرض للعملاء بفترة سماح لسداد أصل الدين لمدة 12 شهرًا دون أي دليل. تعتمد عملية تقييم وإقرار القروض الخاصة باحتياجات رأس المال لسداد تكاليف نقل العقارات/التعويض عن نقل العقارات فقط على القيمة الواردة في أوراق القرض/عقود الإيداع المقدمة من قبل العميل، وليس على قيمة التحويل الواردة في عقد التحويل الموثق.
لا توجد مشاكل عامة فحسب، بل تُظهر عمليات التفتيش والرقابة التي يقوم بها بنك الدولة في مقاطعة بينه دونغ أيضًا أن بنك الدولة في مقاطعة بينه دونغ لا يزال لديه الانتهاكات المحددة التالية:
طلب القرض ليس صارمًا، والمستندات المتعلقة بالقرض ليست موحدة، والمعلومات غير مسجلة بالكامل. لم يجمع بنك OCB Binh Duong مستندات القرض حتى الآن/لم يجمعها بالكامل. إن تقييم احتياجات رأس المال غير مناسب/غير مبني على أساس كامل، ولم يتم جمع الوثائق التي تثبت مصدر سداد الديون بالكامل.
- عدم دقة تقييم الوضع المالي للعميل ومصادر سداد الديون، وعدم تناسب فترة سداد الديون مع مصدر دخل العميل، وعدم ملائمة تقييم مصدر قرض العميل، وبعض الأخطاء الأخرى المتعلقة بالتقييم.
لم يقم بنك OCB Binh Duong بفحص ومراقبة رأس مال القرض والوضع المالي للعملاء وفقًا للوائح الداخلية، ولم يجمع/لم يجمع بالكامل المستندات التي تثبت استخدام رأس المال.
وفي الوقت نفسه، لم يلتزم الفرع/العميل بشروط الموافقة على الائتمان، وافتقر إلى الرقابة على الدفع لكل شريك مدخل، وكل عقد اقتصادي، وكل فاتورة، والتأكد من أن التمويل لا يتجاوز قيمة الفاتورة وقيمة العقد. لم يتتبع OCB Binh Duong حتى الآن فواتير الرعاية لكل عقد اقتصادي وكل مستفيد لتجنب الرعاية المكررة.
وأضافت هيئة التفتيش أن محتوى اللائحة الخاصة بتحويل الأموال وحمل العملات الأجنبية إلى الخارج للعملاء الأفراد لا يتوافق مع اللوائح. كما أن جمع معلومات هوية العميل عند فتح حساب الدفع ليس كاملاً أيضًا.
بالإضافة إلى الأسباب الموضوعية للانتهاكات، مثل تأثير جائحة كوفيد-19، والصراعات الجيوسياسية، وفترة تفتيش الموظفين مع العديد من التغييرات، والموظفين الشباب الذين يفتقرون إلى الخبرة، وعدم اكتمال نظام T24، فإن OCB وOCB Binh Duong لديهما أيضًا العديد من الأسباب الذاتية مثل: عدم الامتثال التام للوائح المتعلقة بالإقراض، والتعامل مع الديون المعدومة، وجمع معلومات هوية العملاء، وعدم الدقة في التقييم والتفتيش والرقابة قبل وبعد الإقراض.
ولم يتم التركيز على أعمال التفتيش والرقابة على الائتمان ولم يتم تنفيذها بشكل جدي. عدم وجود تدابير لإدارة تحصيلات العملاء النقدية. توفير الخدمات المصرفية ورأس المال للعديد من العملاء ولكن العمل الرقابي ليس شاملا ومحكما مما يؤدي إلى مخالفات وأخطاء في العمليات بالوحدة.
وبحسب وكالة التفتيش والرقابة التابعة لبنك الدولة في مقاطعة بينه دونغ، فإن مجلس الائتمان في المقر الرئيسي لبنك OCB والمناطق، وقسم إعادة التقييم، وقسم تسوية الديون، ومجلس إدارة الفروع، ومكاتب المعاملات، والأقسام، والعمليات والأفراد ذوي الصلة يجب أن يكونوا مسؤولين عن الانتهاكات المذكورة أعلاه.
بالإضافة إلى ذلك، قدمت هذه الوكالة أيضًا العديد من التوصيات إلى المدير العام لبنك OCB ومجلس المشرفين في بنك OCB ومدير بنك OCB بينه دونج للتغلب على الانتهاكات وتحسين جودة وكفاءة وسلامة عمليات البنك.
دوي خانه
[إعلان رقم 2]
المصدر: https://doanhnghiepvn.vn/kinh-te/thanh-tra-ngan-hang-chi-loat-ton-tai-vi-pham-tai-ngan-hang-ocb-binh-duong/20250301124837394
تعليق (0)