DNVN - أعلنت هيئة التفتيش والإشراف على بنك الدولة الفيتنامي (SBV) في مقاطعة داك لاك مؤخرًا عن انتهاء عملية التفتيش على بنك فيتنام التجاري للتصدير والاستيراد (Eximbank) - فرع داك لاك. وأظهرت نتائج التفتيش وجود العديد من المخالفات والقيود في أنشطة منح الائتمان لهذا الفرع من البنك.
من خلال فحص ملفات طلبات الائتمان لـ 33 عميلاً يقترضون رأس مال من بنك إكسيم بنك داك لاك كما هو مذكور في قرار التفتيش رقم 01/QD-TTGSNH بتاريخ 27 نوفمبر 2024، وجد فريق التفتيش أن بنك إكسيم بنك داك لاك قد منح ائتمانًا للعملاء لسداد القروض في شركة باور فاينانس المساهمة مقدمًا. لكن هذه العملية كشفت عن العديد من العيوب، ولم تتوافق بشكل كامل مع اللوائح الداخلية ولوائح البنك المركزي، وزادت المخاطر وانتهكت اللوائح المتعلقة بالإقراض لسداد الديون قبل استحقاقها لدى مؤسسات الائتمان الأخرى.
على وجه التحديد، انتهك هذا البنك لوائح بنك الدولة بشأن شروط القروض عندما منح الائتمان لـ 27 عميلاً بشروط قروض تمتد حتى عام 2032، في حين كانت القروض السابقة في شركة باور فاينانس المساهمة صالحة فقط حتى عام 2027. وهذا يتعارض مع الأحكام الواردة في الفقرة ب، البند 6، المادة 8 من التعميم 29/2016/TT-NHNN المؤرخ 30 ديسمبر 2016 لبنك الدولة بشأن أنشطة الإقراض للمؤسسات الائتمانية.
علاوة على ذلك، لم ينفذ بنك إكزيم بنك داك لاك عملية التقييم بشكل صحيح وكامل وفقًا للوائح الداخلية، مما أدى إلى العديد من القروض المحفوفة بالمخاطر المحتملة. هناك:
لم يقم بنك التصدير والاستيراد داك لاك بتقييم القدرة على تلبية شروط القروض وفقًا للوائح البنك المركزي وعلى المستوى الداخلي. ونتيجة لذلك، تم منح 29 عميلاً لم يستوفوا شروط العمليات التجارية المربحة وعدم وجود خسائر متراكمة في العامين الماضيين الائتمان، منتهكين بذلك البند 2 من المادة 3 من لائحة إعادة تمويل الإقراض للشركات في القرار 10989/2022/EIB/QD-TGĐ المؤرخ 30 ديسمبر 2024 الصادر عن المدير العام لبنك إكسيم بنك.
حدد بنك إكسيم بنك داك لاك مبلغ القرض بناءً على قيمة الأصول الضمانية، وهو عبارة عن نظام من الآلات والمعدات لإنتاج الكهرباء تم استخدامه لمدة 4 سنوات، وينتمي إلى مجموعة الأصول عالية المخاطر وفقًا للوائح الداخلية. ومع ذلك، فإن سعر الإقراض أعلى من المستوى القياسي وفقًا للقرار 73/2024/EIB/QD-HDQT بتاريخ 13 مارس 2024. ويؤدي هذا إلى زيادة مخاطر خسارة رأس المال، حيث قد تكون القيمة الفعلية للأصل أقل من قيمة التقييم عند الإقراض.
بالإضافة إلى ذلك، فإن موافقة مجلس الائتمان الرفيع المستوى التابع لبنك إكسيمبنك داك لاك على القروض لم تضمن مبادئ الدقة والموضوعية والدعاية والشفافية وفقًا للوائح تنظيم وتشغيل مجلس الائتمان، المنصوص عليها في القرار رقم 451/2023/EIB/QD-HDQT بتاريخ 15 نوفمبر 2023. والجدير بالذكر أن ثلثي أعضاء المجلس كانوا متورطين في قروض غير قانونية (بحسب محاضر اجتماع المجلس).
بالإضافة إلى ذلك، قام بنك إكسيم بنك داك لاك أيضًا بإعادة تمويل 27 قرضًا في شركة باور فاينانس المساهمة، على الرغم من أن هذه القروض قد تم إعادة تمويلها سابقًا في بنك بي آي دي في سون تاي وبنك نام إيه التجاري المشترك مع فترة قرض حتى عام 2027. والجدير بالذكر أن البنك قام أيضًا بإقراض 135 مليار دونج إضافي (ما يعادل 5 مليار دونج/عميل)، مع فترة تمديد حتى عام 2032، مما زاد من المخاطر.
وبحسب مفتش البنك والمشرف عليه، فإنه في الوقت الذي قام فيه بنك إكسيمبنك داك لاك بتقييم القرض في يونيو 2024، كانت مشاريع الطاقة الشمسية الممولة تعمل لمدة 3.5 سنة تقريبًا، أي ما يعادل 50% من فترة الاسترداد وفقًا للخطة الأصلية. وبحسب المسح، تتراوح القيمة الفعلية لمشاريع الطاقة الشمسية في داك نونغ بين 13 و14.5 مليار دونج/ميجاواط، وتم إقراض القيمة الثابتة للمشروع المتبقي 5 مليارات دونج إضافية (تعويض) من قبل شركة تمويل الكهرباء المساهمة.
وبالتالي، فإن القرض الذي يعاد تمويله من قبل بنك إكسيم بنك داك لاك سيكون معادلاً للقيمة المتبقية من مشروع توليد الطاقة الشمسية (إن الأسهم المتبقية للعملاء المشاركين في الاستثمار في أنظمة الآلات والمعدات لإنتاج الكهرباء لا تذكر)، مما يؤدي إلى خطر استرداد رأس مال المشروع الذي ينتمي بشكل أساسي إلى بنك إكسيم بنك داك لاك.
وبحسب نتائج التفتيش فإن السبب الرئيسي للمخالفات يعود إلى عدم التزام الأفراد المسؤولين في عملية تقييم القروض ومراقبتها والموافقة عليها.
حيث تشمل الأفراد المعنيين: مسؤول علاقات العملاء، ورئيس قسم عملاء الشركات ومدير بنك إكسيمبانك داك لاك المسؤول عن تقييم الائتمان والمقترح.
ويقع على عاتق المقيمين ورؤساء الأقسام ومدير مركز التقييم في المقر الرئيسي مسؤولية إعادة التقييم والتوصية بالموافقة على القرض.
ويعتبر رئيس مجلس الإدارة ونائب الرئيس وأعضاء مجلس الائتمان الأعلى مسؤولين عن الموافقة على القروض غير المضمونة.
رداً على هذه المخالفات، طلبت هيئة الرقابة المصرفية من مجلس إدارة بنك التصدير والاستيراد النظر في المجموعات والأفراد المخالفين والتعامل معهم بشكل صارم وفقاً للوائح الداخلية للبنك. إن معالجة المخالفات في أنشطة إعادة تمويل الإقراض لـ 27 عميلاً أمر ضروري لتقليل المخاطر وضمان الامتثال للأنظمة القانونية.
دوي لوك
[إعلان رقم 2]
المصدر: https://doanhnghiepvn.vn/kinh-te/thanh-tra-chi-loat-sai-pham-cua-eximbank-dak-lak-hang-tram-ty-dong-tin-dung-tiem-an-rui-ro/20250213012030905
تعليق (0)