مخالفات شركة إم بي أجياس لايف في مبيعات التأمين

[إعلان 1]

هل لا توجد لوائح بشأن الإجراءات التأديبية ضد الأفراد الذين يعملون كموظفين في البنوك ضمن نظام MB Ageas Life؟

وبحسب وزارة المالية، فإن سوق التأمين وقنوات بيع التأمين عبر البنوك شهدت نمواً سريعاً في الآونة الأخيرة، إلا أن هناك حالات قام فيها موظفو بعض البنوك بإدخال وإغراء وإجبار العملاء على شراء تأمين على الحياة أو تأمين مرتبط بالاستثمار عندما يأتون لإيداع الأموال أو اقتراض الائتمان. ولذلك، وجهت قيادة وزارة المالية في عام 2022 الوحدات المعنية بتنظيم عمليات التفتيش والتحقق من بيع التأمين من خلال البنوك.

وبناء على ذلك، قامت إدارة الرقابة وإدارة التأمين بتفتيش عمليات أربع شركات تأمين، بما في ذلك شركة إم بي أغياس للتأمين على الحياة المحدودة (إم بي أغياس لايف)، واكتشفت العديد من المخالفات في عملية بيع التأمين من خلال قنوات الوكلاء مثل البنوك، وخاصة في مرحلة استشارة موظفي البنوك والوسطاء.

تتضمن بعض الانتهاكات النموذجية ما يلي: عدم التشاور المباشر مع العملاء أو عدم توجيه الإجراءات بشكل كامل أثناء تنفيذ العملية والمستندات والإجراءات المطلوبة وفقًا للوائح المؤسسة؛ عدم ضمان جودة استشارة منتجات التأمين، مما يؤدي إلى عدم فهم العملاء لمنتجات التأمين بشكل واضح؛ السماح للغير (وكلاء شخصيين آخرين، موظفي البنوك) باستخدام أجهزة الآيباد وأكواد الوكلاء لتوجيه العملاء لإدخال المعلومات وعدم تطبيق جدول أقساط التأمين المعتمد من وزارة المالية بشكل صحيح...

وفي هذا الصدد، نشرت صحيفة "الصحفي والرأي العام" مقالاً يتأمل في حالة أحد العملاء الذي، عند إيداعه أموالاً في أحد البنوك، تلقى نصيحة "غامضة"، مما أدى إلى تحويل وديعة التوفير إلى عقد تأمين على الحياة من شركة "إم بي أغياس لايف". وجاء في المقال: "العميل اشترى تأميناً على الحياة "عن طريق الخطأ"، فماذا قال البنك؟"

ومن المعروف أنه خلال عملية إجراء التفتيش الموضوعي على بيع منتجات التأمين من خلال مؤسسات الائتمان وفروع البنوك الأجنبية والمحتوى ذي الصلة في شركة MB Ageas Life في عام 2021 والفترات ذات الصلة، تم اكتشاف العديد من الانتهاكات. في عام 2021، ستبيع شركة MB Ageas Life التأمين فقط من خلال مؤسستين ائتمانيتين وفروع بنك أجنبي (Bancassurance) بما في ذلك بنك وشركة تمويل MC، وكلاهما جزء من النظام البيئي.

وبناءً على ذلك، أصدرت شركة MB Ageas Life خلال عملها إجراءات ولوائح تنظم المحتويات المتعلقة بمحتويات أنشطة وكالات التأمين بشكل عام ووكلاء التأمين في قناة Bancassuranceurance (قناة توزيع التعاون التأميني من خلال البنوك)، وعملية تلقي وتسجيل المعلومات وردود الفعل من العملاء المشاركين في التأمين، والإجراءات التأديبية ضد وكلاء التأمين الأفراد للشركة. ومع ذلك، فإن إجراءات الشركة وأنظمتها... لا تتضمن لوائح بشأن الإجراءات التأديبية ضد الأفراد الذين هم موظفون في منظمة الوكالة، وهو بنك في نظام MB Ageas Life البيئي.

بالإضافة إلى ذلك، فإن عملية إدارة وتقييم قوة المبيعات لقناة التأمين المصرفي لا تحتوي على نقطة تحكم لمراقبة عناصر العمل التي يتعين على مستوى الإدارة القيام بها؛ لا يتم تنظيم آلية الإبلاغ والمراقبة بشكل محدد؛ ولم يتم تطوير معايير كمية تتعلق بإدارة الجودة لتقييم مستوى إنجاز العمل على مستوى الإدارة؛ ولم تصل عملية توظيف وتدريب وكلاء قنوات التأمين المصرفي حتى الآن إلى مرحلة التحقق مع البنك من قائمة الموظفين المشاركين في التدريب قبل تنظيم التدريب.

وقد تبين أن العديد من الوكلاء لم يلتزموا باللوائح أثناء عملية بيع التأمين. قامت شركة MB Ageas Life بمحاسبة النفقات التي لم تكن متوافقة مع قانون أعمال التأمين وقانون الضرائب.

ومن خلال فحص العينة، تم اكتشاف 31 حالة من وكلاء التأمين الذين لم يلتزموا باللوائح أثناء عملية بيع التأمين، على النحو التالي على وجه التحديد: كان هناك 5 وكلاء تأمين (وكلاء تأمين فرديون، عقود موقعة مع شركة MB Ageas Life) لم يلتزموا بلوائح الشركة بشأن توجيه العملاء لملء المعلومات والإعلان عن نماذج طلبات التأمين؛

يوجد 4 وكلاء تأمين (وكلاء تأمين أفراد، عقود موقعة مع شركة MB Ageas Life) لم يلتزموا بلوائح الشركة بشأن مقابلة العملاء والإشراف عليهم لتوقيع الملفات والمستندات؛

هناك 2 من وكلاء التأمين (وكلاء التأمين الأفراد، عقود موقعة مع شركة MB Ageas Life) الذين لم يلتزموا بلوائح الشركة للسماح للآخرين باستخدام رموز وكلائهم أو استخدام رموز وكلاء أشخاص آخرين للقيام بأنشطة وكالة التأمين؛

هناك 11 وكيل تأمين (وكلاء تأمين فرديون، عقود موقعة مع شركة MB Ageas Life) لم يضمنوا الالتزام بلوائح الشركة فيما يتعلق بجودة استشارة الوكيل؛

هناك 9 وكلاء تأمين (وكلاء تأمين فرديون، عقود موقعة مع شركة MB Ageas Life) لم يضمنوا الالتزام بلوائح الشركة بشأن استخدام إيصالات أقساط التأمين، والتأخير في تسليم عقود التأمين،...

بالإضافة إلى ذلك، قامت شركة MB Ageas Life باحتساب النفقات المتعلقة بأنشطة التأمين المصرفي كنفقات قابلة للخصم عند تحديد الدخل الخاضع للضريبة في عام 2021، وهو ما لا يتوافق مع قانون أعمال التأمين وقانون الضرائب بمبلغ إجمالي قدره 5.96 مليار دونج، على وجه التحديد: دفعت شركة MB Ageas Life تكاليف عمولة الوكيل لعقود التأمين التي تم إلغاؤها ولم يستردها الوكلاء بعد، بمبلغ 748,457 مليون دونج؛ تدفع شركة MB Ageas Life نفقات عقود التأمين بأرقام عمولة ومكافآت تقديرية لعقود التأمين التي يستغلها الوكلاء والتي ليست دقيقة اعتبارًا من 31 ديسمبر 2021، بمبلغ 950،515 مليون دونج؛ دفعت شركة MB Ageas Life مصاريف دفعت الشركة مكافآت مباشرة إلى الفروع والأفراد الذين يعملون لدى وكلاء التنظيم بمبلغ 3.24 مليار دونج؛ دفعت شركة MB Ageas Life تكلفة البدلات الثابتة لـ 31 وكيلًا فرديًا بمبلغ يزيد عن مليار دونج.

كيفية التعامل مع عريضة MB Ageas Life؟

بناءً على الانتهاكات المذكورة أعلاه، طلبت وزارة المالية من المدير العام لشركة إم بي أغياس للتأمين على الحياة المحدودة ما يلي: اقتراح المعالجة المالية للفترة المحاسبية 2021: مع مراعاة انخفاض النفقات القابلة للخصم عند تحديد الدخل الخاضع للضريبة لضريبة دخل الشركات في عام 2021، يبلغ المبلغ 5.9 مليار دونج؛

بالنسبة للنفقات التي لها محتوى واسم وطريقة دفع وقسائم ومستندات ذات صلة مماثلة للنفقات المذكورة في استنتاج التفتيش للفترة المحاسبية ذات الصلة، يُطلب من الشركة تعديل المحاسبة وتحديد وإعادة حساب وإعلان ضريبة الدخل الإضافية على الشركات وفقًا لذلك، وعدم تخصيص النفقات التي تدفعها شركات التأمين، وعدم احتسابها وفقًا للوائح القانونية في أموال حاملي الوثائق.

وقد كلفت وزارة المالية إدارة الرقابة على التأمينات بمراجعة المخالفات الإدارية للشركة في تقرير التفتيش (إن وجدت) لمعالجة المخالفات الإدارية في مجال أعمال التأمين؛ تم تكليف الإدارة العامة للضرائب بتوجيه إدارة ضرائب مدينة هانوي والوحدات ذات الصلة لحث ومراجعة إعلان وامتثال شركة التأمين على الحياة MB Ageas Life Insurance Company Limited لقوانين الضرائب والفواتير للنفقات المذكورة في استنتاج التفتيش، وبالتالي التعامل مع المخالفات الإدارية للضرائب والفواتير (إن وجدت) وتقديم التوجيه والتعامل مع الحالات المماثلة.

كما طلبت وزارة المالية من المدير العام لشركة إم بي أغياس للتأمين على الحياة المحدودة القيام بالمحتويات التالية:

مراجعة وإكمال تطوير وتنفيذ والإشراف على تنفيذ الإجراءات واللوائح وفقاً للأنظمة القانونية، والتحقق بشكل دوري من الالتزام بالقانون وإجراءات العمل واللوائح الداخلية للشركة.

يجب أن يضمن إصدار الإجراءات واللوائح المتعلقة بأنشطة وكالة التأمين التنفيذ الصارم لإدارة الوكالة، ومنع واكتشاف المخالفات التي يرتكبها وكلاء التأمين والأفراد المنتمون إلى وكالات التأمين في تنفيذ أنشطة وكالة التأمين على الفور، وضمان مبادئ الصدق والانفتاح والشفافية في أنشطة الأعمال التأمينية لضمان حقوق المشاركين في التأمين. وفي الوقت نفسه، يجب أن تتضمن العملية واللوائح أحكامًا واضحة لضمان التعامل الصارم والقانوني مع الوكلاء الأفراد، ووكلاء المنظمة، وموظفي استغلال وكلاء المنظمة عند انتهاك اللوائح.

مراجعة وتعزيز إدارة مبيعات التأمين من خلال مؤسسات الائتمان وفروع البنوك الأجنبية للسيطرة على إلغاء عقود التأمين لضمان حقوق المشاركين في التأمين والسلامة المالية لشركات التأمين.

مراجعة وتصحيح تدريب الوكلاء وإدارة وكلاء التأمين للتأكد من امتثال وكلاء التأمين لأحكام القانون والشركة.

في عملية تلقي ومعالجة المعلومات والتوصيات وردود الفعل من عملاء التأمين، إذا تم اكتشاف أي انتهاك مع وجود علامات جريمة، فيجب نقل السجلات والوثائق على الفور إلى وكالة التحقيق المختصة أو النيابة العامة للتعامل معها وفقًا للقانون.

مواصلة مراجعة وتعديل نفقات تشغيل وكالة التأمين، والتأكد من أن النفقات يجب أن تخدم أنشطة الأعمال التأمينية، وأن يكون لديها وثائق وأدلة داعمة كاملة، وتتوافق مع اللوائح القانونية الواردة في المادة 69 من المرسوم رقم 73/2016/ND-CP، والمادة 22 من التعميم رقم 50/2017/TT-BTC لوزارة المالية واللوائح القانونية الحالية.

بالنسبة لنفقات تشغيل الأعمال التأمينية التي لم يتم تنظيمها بعد في قانون الأعمال التأمينية ووثائق تنفيذه، يرجى التشاور مع الوكالة الحكومية المختصة للتنفيذ.

مراجعة وتعديل أعمال المحاسبة والحسابات؛ عدم تخصيص التكاليف التي تدفعها شركات التأمين، والمحاسبة غير المتوافقة مع الأنظمة القانونية، إلى أموال أصحاب عقود التأمين؛ ضبط المحاسبة للنفقات المذكورة في استنتاج التفتيش؛ تنفيذ التعديلات المحاسبية على ضريبة دخل الشركات في عام 2021 والفترات ذات الصلة المقابلة.

ويقع على عاتق المدير العام لشركة إم بي أغياس للتأمين على الحياة المحدودة مسؤولية تنفيذ التوصيات المذكورة أعلاه بشكل جدي والتغلب على جميع أوجه القصور في هذا الاستنتاج. إبلاغ نتائج التنفيذ كتابيا إلى وزارة المالية.

في المقال القادم، ستقدم صحيفة "الصحفي والرأي العام" معلومات عن عملية عمل "الإوزة الذهبية" MB Ageas Life، التي حققت إيرادات "ضخمة" من خلال بيع التأمين بفضل النظام البيئي المالي.

[إعلان 2]
مصدر