ANTD.VN - تتزايد الديون المعدومة بينما تتناقص نسبة تغطية الديون المعدومة بشكل حاد. انتهاء العمل بالتعميم رقم 02 بشأن إعادة هيكلة الديون، كما ينتهي العمل بالقرار رقم 42 بشأن توجيه معالجة الديون المعدومة. ومن ثم، فإن الديون المعدومة معرضة لخطر أن تصبح أكثر خطورة على نحو متزايد.
الديون المعدومة تستمر في النمو
تشير التقارير المالية للأشهر التسعة الأولى من العام لـ 28 بنكًا تجاريًا (باستثناء أجريبنك) إلى أن معظم الديون المتعثرة قد زادت مقارنة ببداية العام.
من حيث الأرقام المطلقة، تشمل البنوك التي لديها أعلى ديون معدومة في الصناعة ما يلي: VPBank، BIDV، VietinBank، Vietcombank، SHB، NCB، Sacombank، MB Bank، VIB، LPBank.
ومن بينها، يبلغ رصيد الديون المعدومة في VPBank ما يصل إلى 29،934 مليار دونج، بزيادة قدرها أكثر من 19٪ مقارنة ببداية العام. من حيث النسبة، يبلغ معدل الديون المعدومة لـ VPBank حالياً 5.74%، بزيادة قدرها 0.01% مقارنة ببداية العام.
التالي هو Big4 مع BIDV بقيمة 26،394 مليار دونج، بزيادة تقارب 50٪؛ بنك فييتنام 18,941 مليار دونج، بزيادة 19.9%؛ فيتكوم بنك 14،393 مليار دونج، بزيادة قدرها 84%.
ويأتي بنك SHB في المرتبة السادسة، حيث ارتفعت الديون المعدومة أيضًا بنسبة تزيد عن 24٪، لتصل إلى 13484 مليار دونج.
على الرغم من أن بنك NCB لديه سابع أعلى ديون معدومة في النظام من حيث القيمة المطلقة، إلا أنه يقود الصناعة من حيث النسبة بأكثر من 13460 مليار دونج، بزيادة قدرها أكثر من 57٪ مقارنة ببداية العام. مع مقياس ائتماني متواضع يزيد قليلاً عن 51.100 مليار دونج، تصل نسبة الديون المعدومة لدى البنك الوطني التجاري إلى أكثر من 26.3%.
بالإضافة إلى ذلك، تشمل بعض البنوك الأخرى التي لديها أرصدة ديون معدومة كبيرة بنك ساكومبانك (10,388 مليار دونج)؛ بنك MB (10,111 مليار دونج)؛ VIB (9,040 مليار دونج)؛ LPBank (7,367 مليار دونج)…
 |
استمرار ارتفاع ديون البنوك المعدومة |
من حيث معدل النمو، يعد TPBank البنك الذي يتمتع بأعلى معدل نمو للديون المعدومة في الصناعة، مع زيادة بنحو 3 مرات (294٪) مقارنة ببداية العام، حتى 5،350 مليار دونج.
التالي هو Sacombank (بزيادة 142٪)؛ LPBank (ارتفاع بنسبة 115٪)؛ Techcombank (زيادة بنسبة 113٪)؛ MB (زيادة بنسبة 101%) و MSB (زيادة بنسبة 100%)…
وبحسب السجلات، ارتفعت الديون المعدومة للصناعة للربع الرابع على التوالي منذ انتهاء التعميم 14 المتعلق بإعادة هيكلة ديون كوفيد-19، حيث ارتفعت بنسبة 2.2% (+6.9% مقارنة بالربع السابق)، إلى 196,755 مليار دونج.
وبالإضافة إلى ذلك، فإن التطور السلبي الآخر هو أن احتياطيات البنوك سوف تضيق في عام 2023، مما يضيق المجال أمام تسوية الديون في العام المقبل.
وبحسب الإحصائيات، هناك بنك واحد فقط ارتفعت نسبة تغطية الديون المعدومة لديه خلال الأشهر التسعة الأولى من العام، وهو بنك باوفيت، لكن الزيادة كانت فقط من 0.8% إلى 30%. وهذا يعني أنه مقابل كل 100 دونج من الديون المعدومة، لا يستطيع البنك تخصيص سوى 30 دونجًا كمخصصات.
وفي العديد من البنوك الكبيرة الأخرى، على الرغم من أن نسبة تغطية الديون المعدومة مرتفعة، فإنها تميل إلى الانخفاض. وبحلول نهاية الربع الثالث من العام الجاري، سجلت 5 بنوك فقط نسبة تغطية للديون المعدومة تتجاوز 100%، وهي بنك فيتكوم (207%، بانخفاض 47% مقارنة ببداية العام)، وبنك فيتن (172.4%، بانخفاض 16% تقريباً مقارنة ببداية العام)، وبنك بي آي دي في (158.4%، بانخفاض 58.5%)، وبنك باك إيه (144.2%، بانخفاض 60% تقريباً)، وبنك إم بي (122%، بانخفاض 120% تقريباً). إذا نظرنا إلى نهاية عام 2022، نجد أن هناك 10 بنوك تجاوزت عتبة الـ100%.
ورغم زيادة المخصصات، فإن نسبة تغطية الديون المتعثرة لدى البنوك انخفضت بشكل حاد خلال الأشهر التسعة الأولى من العام، بحسب خبراء، لأن المخصصات لا تستطيع مواكبة زيادة الديون المتعثرة.
ومع ذلك، تحسنت النقطة الإيجابية بشأن جودة أصول القطاع المصرفي في الربع الثالث، وهو ما انعكس في القروض القائمة للمجموعة 2، والتي انخفضت بنسبة 7.7% مقارنة بالربع السابق، في حين كانت الأرباع السابقة في ارتفاع مستمر. وهذا يدل على أن عملية تشكيل الديون المعدومة الجديدة تتباطأ.
هناك العديد من العوائق في التعامل مع الديون المعدومة
وقال السيد نجوين كووك هونغ - الأمين العام لاتحاد بنوك فيتنام (VNBA)، إن الوضع الحالي للديون المعدومة لمؤسسات الائتمان مقلق للغاية في سياق الشركات التي تواجه صعوبات والاقتصاد العالمي الذي يظهر علامات الركود.
وفي الوقت نفسه، فإن التعامل مع الديون المعدومة من خلال بيع الأصول المضمونة، وخاصة الديون الكبيرة التي يتعين بيعها بأسعار السوق، أمر صعب للغاية في سياق سوق العقارات المتجمدة.
وبحسب سجلات المراسل، فإن العديد من البنوك عند تعاملها مع الأصول العقارية المضمونة تضطر إلى طرحها للبيع عشرات المرات ولكنها لا تزال غير قادرة على بيعها.
على سبيل المثال، في بنك فييتين، كان هذا البنك يبيع ديون شركة فو ثي ثو ها للتجارة والاستيراد والتصدير المحدودة منذ عام 2019، لكنه لم يتمكن من بيعها. وفي المزاد الأخير، عرض بنك فييتين بنك الضمانات لهذا الدين (العقارات بشكل أساسي) بسعر ابتدائي يبلغ 142 مليار دونج فقط، وهو أقل من 10% من الديون المستحقة لهذا العميل (حوالي 1500 مليار دونج من أصل الدين والفائدة).
وقال السيد نجوين دوك فينه، المدير العام لبنك في بيه بنك، إن أكبر صداع للبنوك اليوم هو زيادة الديون المعدومة وصعوبة التعامل مع الأصول الضمانية. يعتبر تحصيل الديون أمرا صعبا للغاية، خاصة بالنسبة للقروض غير المضمونة.
في VPBank، يصل رصيد القروض غير المضمونة إلى أكثر من 100 ألف مليار دونج، في حين يجد البنك صعوبة كبيرة في تحصيل الديون لأنه "يمسك بالسكين من النصل" ولا يحظى بدعم السلطات في تحصيل الديون.
يتجلى مدى صعوبة تحصيل الديون من خلال قيادة VPBank، حيث اضطر أكثر من 3000 موظف تحصيل ديون في هذا البنك إلى ترك وظائفهم منذ بداية العام، في حين ارتفعت نسبة الديون المعدومة. الأمر الأكثر إثارة للقلق هو حالة الديون غير المحلولة، سواء الشخصية أو التجارية.
في حين تتزايد الديون المعدومة، فإن أحد أكبر مخاوف البنوك هو أن التعميم رقم 02 بشأن إعادة هيكلة الديون سينتهي قريبًا، مما سيؤدي إلى ظهور العديد من الديون المعدومة "المخفية" ضمن الديون المعاد هيكلتها.
وبحسب البنك المركزي، بلغ إجمالي الديون المستحقة المعاد هيكلتها بموجب التعميم رقم 02، بحلول نهاية سبتمبر 2023، 140 تريليون دونج (ما يمثل 1.09% من إجمالي الائتمان في النظام بأكمله). سيكون هذا الدين معرضًا لخطر التحول إلى دين معدوم عند انتهاء التعميم رقم 02.
ليس هذا فحسب، بل إن الممر القانوني لمعالجة الديون المعدومة في الفترة المقبلة سوف يكون مليئا بالعديد من الثغرات. تنتهي صلاحية قرار مجلس الأمة رقم 42/2017/QH14 بشأن تجريب تسوية الديون المعدومة (القرار 42) في 31 ديسمبر/كانون الأول من هذا العام، في حين سيتم تقديم مشروع قانون مؤسسات الائتمان (المعدل) إلى مجلس الأمة للموافقة عليه العام المقبل.
إذا لم يتم حل الصعوبات في التعامل مع الديون المعدومة، فقد يؤدي ذلك إلى حالة حيث تتردد العديد من البنوك في الإقراض، وتركز بدلاً من ذلك على إدارة المخاطر. في واقع الأمر، منذ بداية العام، عندما كانت "صحة" الشركات صعبة، سجلت العديد من البنوك نمواً ائتمانياً منخفضاً للغاية، بل إن بعض البنوك شهدت نمواً ائتمانياً سلبياً.
ولذلك، أعربت العديد من البنوك عن أملها في أن يقوم مجلس الأمة بتمديد فترة تنفيذ القرار 42 الخاص بتسوية الديون المعدومة لدعم البنوك في معالجة الديون المعدومة.
[إعلان رقم 2]
رابط المصدر
تعليق (0)