قال ممثلو البنوك إنه إذا وضعت الشركات اليوم كل صعوباتها على عاتق البنوك، ففي المستقبل عندما تواجه البنوك صعوبات، ستواجه الشركات صعوبات أيضًا.
الأعمال التجارية صعبة، والخدمات المصرفية صعبة أيضًا
وبحسب إحصائيات البنك المركزي، فإن الائتمان في الصناعة بأكملها ارتفع بحلول نهاية الربع الأول من عام 2023 بنسبة تزيد عن 2% فقط، بينما بلغ 5% في نفس الفترة من العام الماضي. وهذا يدل على أن قدرة المؤسسات على امتصاص رأس المال تتباطأ، إذ تعمل المؤسسات على خفض الإنتاج عندما ترتفع تكاليف رأس المال، كما يعمل الناس أيضاً على خفض مواردهم المالية.
وبحسب السيد لي ثانه تونج، عضو مجلس إدارة بنك فييتِن بنك، فإن البنوك هي "مقياس الاختبار" للاقتصاد. فإذا كانت الشركات في ورطة، فإن البنوك سوف تتعرض للمتاعب أيضًا. تشير التقارير المالية للربع الأول من عام 2023 لـ 27 بنكًا مدرجًا إلى انخفاض أرباح الربع الأول من عام 2023 بنسبة 4.4٪.
واجهت الصناعة المصرفية أيضًا العديد من المخاطر في الآونة الأخيرة. في عام 2022، سيكون هناك مخاطر السيولة، ومخاطر سعر الصرف، ومخاطر أسعار الفائدة، ومخاطر السمعة (بسبب تأثير سندات الشركات - التأمين).
عام 2023 هو الخطر الأكبر من حيث الائتمان. "عندما تواجه الشركات صعوبات، يتعين على البنوك زيادة المخصصات وشطب الفوائد المتراكمة. وأضاف تونغ "ناهيك عن أن الوضع الاقتصادي الصعب يزيد أيضا من المخاطر الأخرى في القطاع المصرفي مثل: المخاطر الأمنية في مكاتب المعاملات (السرقة)، ومخاطر الاحتيال الداخلي، والهجمات الإلكترونية من الخارج..."
وبحسب قوله فإن الدخل من فوائد القروض هو الدخل الرئيسي للبنك، وإذا تراجعت جودة الديون وتطلب الأمر المزيد من المخصصات فإن ذلك سيؤثر على أرباح البنك. ويتعين على البنوك التجارية المملوكة للدولة مثل بنك فييتنام أيضًا خفض أسعار الفائدة.
 |
البنوك تشعر بالقلق من مواجهة المخاطر عندما يواجه الاقتصاد مشاكل |
ومع ذلك، أعرب السيد تونغ عن تقديره الكبير لتوجيهات الحكومة في إصدار حلول لإزالة الصعوبات التي تواجه سوق العقارات، وسندات الشركات، وصرف الاستثمارات العامة... فضلاً عن حلول الصناعة المصرفية في استقرار النظام وتوفير رأس المال للاقتصاد.
وعلى وجه الخصوص، فإن إصدار التعميم 02/2023/TT-NHNN من قبل بنك الدولة في فيتنام بشأن إعادة هيكلة الديون لا يساعد الشركات فحسب، بل يساعد البنوك أيضًا على تمديد الأحكام، مما يساعد كل من الشركات والبنوك على التغلب على الصعوبات.
وقال السيد نجوين كووك هونغ، الأمين العام لاتحاد المصارف في فيتنام، إن القطاع المصرفي يواجه العديد من الصعوبات، وعلق قائلاً إن البنك المركزي "يسير حالياً على حبل مشدود"، سواء في إدارة الاقتصاد الكلي، أو السيطرة على التضخم، أو دعم الأعمال التجارية.
وحذر هونج من أنه "إذا ألقت الشركات اليوم كل صعوباتها على عاتق البنوك، ففي المستقبل عندما تواجه البنوك صعوبات، فإن الشركات سوف تواجه صعوبات أيضا".
وبحسب قوله، على الرغم من أن التعميم 02/2023 بشأن تأجيل الديون يعد خبراً جيداً للبنوك والشركات، إلا أنه إذا لم يتم الحذر فإن صعوبات الاقتصاد ستتركز على البنوك التجارية.
بنك الدولة يتنفس الصعداء رغم الضغوط الكبيرة
ومن منظور إدارة الدولة، قالت السيدة دونج ثي ثانه بينه، نائبة مدير إدارة السياسة النقدية، إنه في عام 2022، سيكون الضغط على أسعار الصرف وسوق الصرف الأجنبي مرتفعًا للغاية بسبب التقلبات غير العادية والقوية للغاية في الاقتصاد العالمي.
ولكن ليس هذا فحسب، بل إن قضيتي بنك ستاندرد تشارترد وفان ثينه فات أدت إلى زيادة التوقعات بخفض قيمة الدونغ في فيتنام، وهو ما وضع ضغوطاً على إدارة السياسة النقدية.
"علينا زيادة الهامش ورفع أسعار الفائدة لضمان المرونة في إدارة السياسة النقدية. ونتيجة لذلك، أصبح دونج واحدًا من العملات التي تتمتع بهامش انخفاض أقل بكثير من العملات المحلية الأخرى، ولا يتقلب سعر الصرف بقوة مثل البلدان الأخرى، وأنشطة السوق سلسة"، - قال ممثل البنك المركزي.
بحلول عام 2023، عندما تخف الضغوط، تعمل البنوك المركزية للدول وبنك الاحتياطي الفيدرالي على تقليص نطاق وكثافة زيادات أسعار الفائدة تدريجيا، ويتحسن العرض والطلب على العملة المحلية، ومع حلول الإدارة، يستقر سعر الصرف وتصبح السوق سلسة. وبالإضافة إلى ذلك، قام البنك المركزي أيضًا بشراء كميات كبيرة من العملات الأجنبية لزيادة احتياطياته من النقد الأجنبي.
"قد يجد الجميع الأمر طبيعيًا، لكن الناس في بنك الدولة تنفسوا الصعداء، كما اكتسبنا المزيد من الخبرة خلال الفترة الماضية. وأضافت السيدة بينه: "بالإضافة إلى ذلك، تم تعزيز ثقة السوق في عمليات البنك المركزي".
ومع ذلك، قال ممثل البنك المركزي إنه في مواجهة الصعوبات التي تواجهها الشركات والاقتصاد، يتعرض البنك المركزي ونظام البنوك التجارية حالياً لضغوط كبيرة لخفض أسعار الفائدة وزيادة المعروض الرأسمالي للاقتصاد.
تتمثل سياسة البنك المركزي في تعزيز النمو الآمن والفعال مع تحسين جودة الائتمان، مع التركيز على الائتمان في عدد من المجالات ذات الأولوية. في الآونة الأخيرة، طلب بنك الدولة في فيتنام من البنوك التجارية تهيئة الظروف للأفراد والشركات للوصول إلى رأس المال بسهولة أكبر.
ومع ذلك، إذا كانت الشركة تريد اقتراض رأس المال، فيجب عليها تلبية المتطلبات، وإظهار القدرة، والعمل بفعالية وكفاءة. علاوة على ذلك، فإن نسبة الائتمان إلى الناتج المحلي الإجمالي في بلدنا لا تزال مرتفعة للغاية. ولذلك، يتعين علينا تقليل الاعتماد على الائتمان المصرفي، وإلا فسيكون من الصعب خفض أسعار الفائدة.
وقالت السيدة بينه: "هذا لا يعتمد فقط على البنك المركزي، بل يعتمد أيضًا على إعادة هيكلة الاقتصاد، وتعزيز الطاقة التجارية، وتحسين جودة سوق رأس المال".
[إعلان رقم 2]
رابط المصدر
تعليق (0)