مخاوف من أن تقع الصعوبات الاقتصادية على عاتق البنوك

[إعلان 1]

قال ممثلو البنوك إنه إذا وضعت الشركات اليوم كل صعوباتها على البنوك، ففي المستقبل عندما تواجه البنوك صعوبات، فإن الشركات ستواجه صعوبات أيضًا.

الأعمال التجارية صعبة، والخدمات المصرفية صعبة أيضًا

وبحسب إحصاءات البنك المركزي، فإن الائتمان في الصناعة بأكملها ارتفع بحلول نهاية الربع الأول من عام 2023 بنسبة تزيد عن 2% فقط، بينما بلغ 5% في الفترة نفسها من العام الماضي. ويظهر هذا أن قدرة المؤسسات على امتصاص رأس المال تتباطأ، إذ تعمل المؤسسات على تقليص الإنتاج عندما ترتفع تكاليف رأس المال، كما يعمل الناس أيضاً على تقليص مواردهم المالية.

وبحسب السيد لي ثانه تونج، عضو مجلس إدارة بنك فييتنام، فإن البنوك هي "مقياس الاختبار" للاقتصاد. إذا كانت الشركات في ورطة، فإن البنوك سوف تكون في ورطة أيضًا. تشير التقارير المالية للربع الأول من عام 2023 لـ 27 بنكًا مدرجًا إلى انخفاض أرباح الربع الأول من عام 2023 بنسبة 4.4%.

وواجهت الصناعة المصرفية أيضًا العديد من المخاطر في الآونة الأخيرة. في عام 2022، سيكون هناك مخاطر السيولة، ومخاطر سعر الصرف، ومخاطر سعر الفائدة، ومخاطر السمعة (بسبب تأثير سندات الشركات - التأمين).

عام 2023 هو الخطر الأكبر من حيث الائتمان. عندما تواجه الشركات صعوبات مالية، تضطر البنوك إلى زيادة المخصصات وشطب الفوائد المتراكمة. هذا بالإضافة إلى أن الوضع الاقتصادي الصعب يزيد من مخاطر أخرى في القطاع المصرفي، مثل: المخاطر الأمنية في مكاتب المعاملات (السرقة)، ومخاطر الاحتيال الداخلي، والهجمات الإلكترونية الخارجية... - قال السيد تونغ.

وبحسب قوله فإن الدخل من فوائد القروض هو الدخل الرئيسي للبنك. وإذا تراجعت جودة الديون وأصبحت هناك حاجة إلى المزيد من المخصصات، فسوف يؤثر ذلك على أرباح البنوك. ويتعين على البنوك التجارية المملوكة للدولة مثل بنك فييتنام أيضًا خفض أسعار الفائدة.

الخوف من الصعوبات الاقتصادية سيُلقي على كاهل البنوك صورة 1

تشعر البنوك بالقلق من مواجهة المخاطر عندما يواجه الاقتصاد مشاكل

ومع ذلك، أشاد السيد تونغ بشدة بتوجيهات الحكومة في إصدار حلول لإزالة الصعوبات التي تواجه سوق العقارات، وسندات الشركات، وصرف الاستثمارات العامة... فضلاً عن حلول القطاع المصرفي في استقرار النظام وتوفير رأس المال للاقتصاد.

وعلى وجه الخصوص، فإن إصدار التعميم 02/2023/TT-NHNN من قبل بنك الدولة الفيتنامي بشأن إعادة هيكلة الديون لا يساعد الشركات فحسب، بل يساعد البنوك أيضًا على تمديد الأحكام، مما يساعد كل من الشركات والبنوك على التغلب على الصعوبات.

كما أشار السيد نجوين كووك هونغ، الأمين العام لجمعية المصارف في فيتنام، إلى أن القطاع المصرفي يواجه العديد من الصعوبات، وعلق قائلاً إن البنك المركزي "يسير حالياً على حبل مشدود"، سواء في إدارة الاقتصاد الكلي، أو السيطرة على التضخم، أو دعم الأعمال التجارية.

وحذر السيد هونغ قائلاً: "إذا ألقت الشركات اليوم كل صعوباتها على عاتق البنوك، ففي المستقبل عندما تواجه البنوك صعوبات، فإن الشركات سوف تواجه صعوبات أيضاً".

وبحسب قوله، على الرغم من أن التعميم 02/2023 بشأن تأجيل الديون يعد خبراً ساراً للبنوك والشركات على حد سواء، إلا أنه إذا لم يتم الحذر، فإن صعوبات الاقتصاد ستتركز على البنوك التجارية.

بنك الدولة "يتنفس الصعداء" رغم الضغوط الكبيرة

ومن منظور إدارة الدولة، قالت السيدة دونج ثي ثانه بينه، نائبة مدير إدارة السياسة النقدية، إنه في عام 2022، سيكون الضغط على أسعار الصرف وسوق الصرف الأجنبي مرتفعًا للغاية بسبب التقلبات غير العادية والقوية للغاية في الاقتصاد العالمي.

ولكن ليس هذا فحسب، بل إن قضيتي بنك ستاندرد تشارترد وفان ثينه فات قد زادتا من التوقعات بخفض قيمة دونج فيتنام، وهو ما وضع ضغوطاً على إدارة السياسة النقدية.

علينا زيادة نطاق وأسعار الفائدة لضمان مرونة إدارة السياسة النقدية. ونتيجةً لذلك، يُعدّ الدونغ الفيتنامي من العملات ذات نطاق الانخفاض الأقل بكثير مقارنةً بالعملات المحلية الأخرى، كما أن سعر الصرف لا يتقلب بنفس القدر الذي يتقلب به في الدول الأخرى، وتسير حركة السوق بسلاسة، كما صرّح ممثل عن البنك المركزي.

بحلول عام 2023، عندما تخف الضغوط، تعمل البنوك المركزية للدول وبنك الاحتياطي الفيدرالي على تقليص نطاق وكثافة زيادات أسعار الفائدة تدريجيا، ويتحسن العرض والطلب على العملة المحلية، ومع حلول الإدارة، يستقر سعر الصرف وتصبح السوق سلسة. وبالإضافة إلى ذلك، قام البنك المركزي أيضًا بشراء كميات كبيرة من العملات الأجنبية لزيادة احتياطيات النقد الأجنبي.

قد يعتبره الجميع أمرًا طبيعيًا، لكن العاملين في بنك الدولة شعروا بارتياح كبير، فقد اكتسبنا خبرة أكبر خلال الفترة الماضية. علاوة على ذلك، تعززت ثقة السوق في عمليات بنك الدولة، كما قالت السيدة بينه.

ومع ذلك، قال ممثل البنك المركزي إن البنك المركزي ونظام البنوك التجارية يتعرضان حالياً لضغوط كبيرة لخفض أسعار الفائدة وزيادة المعروض الرأسمالي للاقتصاد، في مواجهة الصعوبات التي تواجهها الشركات والاقتصاد.

تتمثل سياسة البنك المركزي في تعزيز النمو الآمن والفعال مع تحسين جودة الائتمان، مع التركيز على الائتمان في عدد من المجالات ذات الأولوية. في الآونة الأخيرة، طلب بنك الدولة الفيتنامي من البنوك التجارية توفير الظروف للأفراد والشركات للوصول إلى رأس المال بسهولة أكبر.

ومع ذلك، إذا كانت الشركة ترغب في اقتراض رأس المال، فيجب عليها تلبية المتطلبات، وإظهار القدرة، والعمل بفعالية وكفاءة. علاوة على ذلك، فإن نسبة الائتمان إلى الناتج المحلي الإجمالي في بلدنا لا تزال مرتفعة للغاية. ولذلك، يتعين علينا تقليل الاعتماد على الائتمان المصرفي، وإلا فسيكون من الصعب خفض أسعار الفائدة.

وأضافت السيدة بينه: "هذا لا يعتمد فقط على البنك المركزي، بل يعتمد أيضًا على إعادة هيكلة الاقتصاد، وتعزيز طاقة الأعمال، وتحسين جودة سوق رأس المال".

[إعلان 2]
رابط المصدر