في 18 يناير، أقر المجلس الوطني قانون مؤسسات الائتمان (قانون مؤسسات الائتمان 2024)، والذي سيدخل حيز التنفيذ في 1 يوليو 2024. وقد أضاف قانون مؤسسات الائتمان 2024 لوائح بشأن أنشطة وكالات الدفع وفقًا للوائح محافظ بنك الدولة الفيتنامي (SBV).

في 21 يونيو، أصدر محافظ بنك الدولة في فيتنام التعميم رقم 07/2024/TT-NHNN (التعميم 07) الذي ينظم أنشطة وكلاء الدفع.

يتكون التعميم من 4 فصول و 14 مادة، والتي تنظم على وجه التحديد أنشطة وكالة الدفع، وأنشطة وكالة الدفع، وحدود المعاملات، وأنشطة المدير، والوكيل، ومبادئ تنفيذ أنشطة وكالة الدفع، وعقود وكالة الدفع، وحقوق والتزامات الأطراف، وما إلى ذلك.

وفقًا للتعميم رقم 07، فإن أنشطة وكالة الدفع هي عندما يقوم المدير بتفويض وكيل الدفع بإجراء جزء من عملية فتح حساب الدفع وإصدار البطاقات المصرفية وتقديم خدمات الدفع للعملاء.

تشمل وكلاء الدفع البنوك التجارية والبنوك التعاونية وفروع البنوك الأجنبية.

يتم تكليف الأصيل للوكيل لأداء عدد من العمليات بما في ذلك:

استلام مستندات فتح حساب الدفع، والتحقق من معلومات هوية العميل وإرسالها إلى الوكيل وإرشاد العملاء حول كيفية استخدام حساب الدفع؛

استلام مستندات إصدار البطاقة المصرفية، والتحقق من معلومات هوية العميل وإرسالها إلى الوكيل وإرشاد العملاء حول كيفية استخدام البطاقة المصرفية؛

تلقي طلبات خدمة دفع العملاء، وإنشاء وتوقيع ومراقبة ومعالجة مستندات معاملات العملاء، ونقل معلومات معاملات العملاء إلى الوكيل، واستلام النقود من العملاء أو دفع النقود للعملاء لإجراء المعاملات.

يجب أن يكون لدى المدير تدابير لإدارة الرصيد وحدود المعاملات للوكيل الذي هو منظمة أخرى، بما في ذلك: حد المعاملات للعملاء الأفراد، بحد أقصى 20 مليون دونج / عميل / يوم.

لا يمكن لكل نقطة وكيل دفع أن تتعامل بأكثر من 200 مليون دونج في اليوم وبحد أقصى 5 مليار دونج في الشهر.

بنك W-SHB_39 نام خانه.jpg
صورة توضيحية. (نام خانه).

يجب أن يكون أداء أنشطة الوكالة للبنوك التجارية والبنوك التعاونية وفروع البنوك الأجنبية وصناديق الائتمان الشعبية ومؤسسات التمويل الأصغر متوافقاً مع المحتويات المذكورة في ترخيص التأسيس.

صناديق الائتمان الشعبي هي وكلاء للبنك التعاوني لأعضاء وعملاء صندوق الائتمان الشعبي هذا.

تعمل مؤسسات التمويل الأصغر كوكلاء للبنوك فيما يتعلق بعملاء مؤسسة التمويل الأصغر تلك.

المنظمات الأخرى هي مؤسسات قانونية يتم إنشاؤها ويسمح لها بالعمل كوكلاء وفقًا للاتفاق مع المدير.

يُسمح للبنوك التجارية والبنوك التعاونية وفروع البنوك الأجنبية ومؤسسات التمويل الأصغر بالعمل كوكلاء للعديد من المديرين. لا يمكن للمنظمات الأخرى أن تعمل إلا كوكلاء لطرف رئيسي واحد.

يدخل التعميم حيز التنفيذ اعتبارًا من الأول من يوليو، وهو نفس الموعد الذي يدخل فيه قانون مؤسسات الائتمان 2024 حيز التنفيذ رسميًا.

قال بنك الدولة الفيتنامي إن إصدار التعميم الذي ينظم أنشطة وكلاء الدفع يهدف إلى استكمال الإطار القانوني (تنفيذ وتوجيه قانون مؤسسات الائتمان 2024)، بما يتماشى مع الاستراتيجية الوطنية للتمويل الشامل حتى عام 2025، مع رؤية حتى عام 2030؛ تلبية متطلبات التطوير العملي لأنشطة الوكالة في مجال الدفع في فيتنام في المستقبل، فضلاً عن فهم اتجاهات تطوير مجال الدفع في العالم ، والتطور القوي والواسع لتكنولوجيا المعلومات والاتصالات اليوم.

وفي الوقت نفسه، فإن إصدار التعميم يلبي أيضًا هدف إدارة الدولة لأنشطة وكالات الدفع للبنوك وفروع البنوك الأجنبية؛ تهدف إلى تحقيق الشمول المالي الشامل، وتسهيل خدمات الدفع للوصول إلى المناطق الريفية والنائية والمعزولة والجزرية.

توان نجوين