الديون الناتجة عن التحويلات غير المنضبطة

بعد أن حصلت للتو على 20 مليون دونج كراتب منذ نصف شهر، عندما راجعت حسابها، فوجئت ثانه هوين برؤية أنه لا يزال هناك أكثر من مليون دونج متبقي.

ووصفت امرأة تبلغ من العمر 27 عاما وتقيم في المنطقة الثالثة بمدينة هوشي منه الشعور بأنه "مثل التعرض للسرقة" لأنها لم تعتقد أنها تستطيع إنفاق كل راتبها تقريبا في نصف شهر فقط. عند النظر في المعاملات، اكتشفت هوين أنها قدمت أكثر من 100 طلب لشراء الملابس والأحذية والطعام ومستحضرات التجميل وتذاكر الطائرة وغرف الفندق لرحلتها القادمة. وأتمت العديد من الصفقات عند الفجر أثناء تصفحها لشبكات التواصل الاجتماعي.

أصبحت عادة عدم حمل النقود بين موظفات المكاتب موجودة منذ حوالي ثلاث سنوات الآن، عندما أصبحت تطبيقات تحويل الأموال أو مسح رمز الاستجابة السريعة أو الدفع عبر المحفظة الإلكترونية شائعة. كل ما تنفقه هوين يحدث على هاتفها.

لكن منذ ذلك الحين، أصبحت الفتاة التي كانت تنفق 10 ملايين دونج فقط شهريًا، غالبًا ما ينفد مالها قبل نهاية الشهر.

"اعتقدت أنني سأنفق المال بعيدًا عن عيني وعن عقلي، لكن اتضح أنني أنفق المزيد لأن هناك آلات تمرير البطاقات أو تحويلات الأموال في كل مكان"، كما قال هوين.

ثانه هوين يمسح رمز الاستجابة السريعة أثناء التسوق لشراء الملابس في مدينة هوشي منه، في أوائل مارس 2024. الصورة: مقدمة من الشخصية

قبل عامين، كان باو تشاو، البالغ من العمر 40 عامًا، في هاي فونج لا يزال يستخدم النقود. عندما تتقاضى الأم راتبها كل شهر، تقوم بتقسيم المصاريف الضرورية وتدخر الباقي.

ولكن منذ أن بدأ يتلقى راتبه من خلال حسابه المصرفي، بدأ تشاو يفضل الدفع عبر الإنترنت، مما تسبب في إفلاس خطة الإنفاق العلمي الخاصة به. كان الراتب الشهري الإجمالي للزوجين 30 مليون دونج، مما كان يسمح لهما بتوفير ما يقرب من 50%، لكنهما الآن ينفقانه بالكامل كل شهر. من فواتير الكهرباء والمياه، ودفع رسوم الدراسة للأطفال، وشراء الملابس والطعام، وحتى إقراض المال للأصدقاء، تقوم بتحويل كل شيء.

في السابق، كنتُ كلما قررتُ شراء شيء ما، أحسب المبلغ المتبقي في محفظتي، وأفكر في شرائه، وكنتُ أشعر بالحزن عندما أرى رصيدي يتناقص تدريجيًا. أما الآن، فأمسح رمز الاستجابة السريعة أو أمرر بطاقتي كلما شئتُ، وبعد بضع مرات، يُخبرني الجهاز بأنه لا يمكن إتمام العملية، فأُدرك أن حسابي فارغ.

يُطلق على هذه الظاهرة اسم "تأثير عدم استخدام النقود" من قبل الأستاذ المشارك الدكتور دو مينه كونج، المحاضر السابق في جامعة الاقتصاد بجامعة فيتنام الوطنية في هانوي - في إشارة إلى الأشخاص الذين يميلون إلى إنفاق المزيد عندما لا يستخدمون النقود.

وفقًا لموقع Nerd Wallet المالي (الولايات المتحدة الأمريكية)، فإن النقود هي قطعة ملموسة من الورق ذات قيمة مرفقة. عند الإنفاق، فإن اختفاء الأموال من المحفظة يسبب بسهولة "ألم الدفع". لكن مع البطاقات أو المدفوعات عبر الإنترنت، لا تزعج المعاملات أو إشعارات الخصم المستهلكين ويستمرون في الإنفاق الزائد.

ووجدت دراسة بحثية أجرتها شركة Dun&Bradstre للسوق في عام 2023 أيضًا أن الأشخاص يميلون إلى إنفاق 12-18% أكثر عند استخدام البطاقات بدلاً من النقود.

وقال السيد كونج إن التقدم في التكنولوجيا الرقمية والتحويلات المالية السريعة جعلت العديد من الناس يفضلون استخدام المدفوعات غير النقدية. وهذا هو أيضًا اتجاه البلدان المتقدمة، التي تريد تطبيق التكنولوجيا لجعل الحياة أكثر راحة وراحة.

تظهر دراسة اتجاهات المستهلكين نحو الدفع لعام 2023 ، التي أصدرتها فيزا مؤخرًا، أن متوسط ​​الوقت الذي يقضيه الفيتناميون بدون نقود هو 11 يومًا متتاليًا في الشهر، وهو أعلى بنحو أربعة أضعاف مما كان عليه في عام 2022. وقال 56% من المشاركين إنهم يحملون نقودًا أقل، مما يتسبب في احتفاظهم بأموال أقل في محافظهم وإنفاق أموال أقل. وبحسب بيانات Visa أيضًا، فإن 62% من المشاركين يستخدمون مدفوعات QR. في المتوسط، يقوم الفيتناميون بمسح الرموز أكثر من 16 مرة شهريًا، وهو ما يزيد بنحو 12 إلى 13 مرة عن استخدام البطاقات المصرفية.

والجدير بالذكر أن فيتنام تتصدر منطقة جنوب شرق آسيا في مجال المدفوعات غير النقدية حيث يستخدمها 88% من الأشخاص؛ وهي من بين الدول الرائدة من حيث نمو المحافظ الإلكترونية الجديدة.

تظهر بيانات FiinGroup أن 4 من كل 5 أشخاص على الأقل يستخدمون المحافظ الإلكترونية بانتظام، ومعظمهم من الشباب (مواليد الفترة ما بين 1981 و1996) وعملاء السلع الفاخرة. وفقًا للبنك المركزي، بحلول نهاية يناير 2024، كان لدى البلاد ما يقرب من 21000 جهاز صراف آلي، بانخفاض بنحو 2٪ مقارنة بالفترة نفسها من عام 2023. ولم تعد ظاهرة التحميل الزائد على أجهزة الصراف الآلي خلال العطلات ورأس السنة القمرية الجديدة تحدث.

يقوم أحد العملاء بمسح رمز الاستجابة السريعة في مقهى بمنطقة ثانه شوان في هانوي، ويحصل على إيصال المعاملة من أحد الموظفين، أبريل 2024. الصورة: كوينه نجوين

ومع ذلك، فإن لكل مشكلة جانبين. فالدفع عبر الإنترنت سريع ومريح، ولكن لا تزال هناك مخاطر عديدة، مثل الإفراط في الإنفاق والوقوع في الديون، إذا لم تُدار الأمور المالية بحكمة، كما قال السيد كونغ.

بالنسبة لثانه هوين، فإن ربط العديد من المحافظ الإلكترونية وإجراء عمليات شراء غير منضبطة جعلها تعيش دائمًا في الديون، وفي كثير من الأحيان تضطر إلى طلب المال من والديها أو الاقتراض من الأصدقاء لتجاوز الشهر. وقالت إنها حاولت العودة إلى استخدام النقود لإدارة نفقاتها، لكن صعوبة العثور على ماكينة صراف آلي لسحب الأموال والخوف من فقدانها جعل هوين تستسلم مبكرًا.

"التكنولوجيا الحديثة تجعل التسوق مريحًا، لكنها تُصعّب أيضًا توفير المال. سواء كنت أحمل نقودًا أو أحتفظ بها على بطاقة، يُمكنني بسهولة إخراجها وإنفاقها بالكامل"، قال هوين.

بالإضافة إلى إنفاق الأموال عن طريق التحويل المصرفي، تستخدم السيدة باو تشاو أيضًا بطاقات الائتمان لخدمة هوايتها في التسوق. لكن عدم فهم متطلبات استخدام البطاقة والتأخر في سداد الرصيد المستحق تسبب في زيادة فائدتها. كان هناك وقت حيث كان عليها أن تدفع ما يصل إلى 20 مليونًا كغرامات بسبب عدم التحكم في إنفاقها.

وبالإضافة إلى الإفراط في الإنفاق، حذر الأستاذ المشارك الدكتور دو مينه كونج أيضًا من أن الاعتماد على التحويلات المالية والمدفوعات عبر الإنترنت يتسبب أيضًا في مواجهة العديد من الأشخاص لمواقف تحويل الأموال إلى عنوان خاطئ، أو الاتصال برقم خاطئ أو الوقوع ضحايا للاستيلاء على الممتلكات بسبب الوصول إلى روابط غريبة تحتوي على تعليمات برمجية خبيثة.

منذ التحول إلى الدفع عبر الإنترنت، فقدت السيدة ماي آنه في منطقة ثانه شوان في هانوي الأموال عدة مرات، وكان الوقت الأكثر تكرارًا هو عندما طلبت 200 ألف دونج وتحول المبلغ إلى 20 مليون دونج.

وينصح الخبراء الأفراد بإدارة أموالهم وفق قاعدة 50-30-20، والتي تعني إنفاق 50% من الراتب على الاحتياجات الأساسية، و30% على الإنفاق المرن، و20% على الادخار والاستثمار. ينبغي إبقاء هذه العناصر منفصلة وليس مجتمعة.

"ومع ذلك، لا ينبغي تشجيع بعض الحلول المتطرفة مثل استخدام النقد أو تقسيم الأموال على العديد من البطاقات، لأنه كلما زاد عدد البطاقات التي تمتلكها، زاد إنفاقك، وحتى بالنسبة لأولئك الذين يستخدمون بطاقات الائتمان، فإنهم قد يتكبدون الديون إذا لم يسددوا في الوقت المحدد"، كما قال السيد كونج.

ويقول الخبراء أيضًا أنه من الأفضل لكل فرد أن يفهم بوضوح ميزات واستخدامات كل نوع قبل استخدام البطاقة المصرفية. دع التقدم العلمي يخدم الحياة بدلاً من ترك نفسك "تتحمل الديون".

وقع آنه، البالغ من العمر 30 عامًا في مدينة هوشي منه، في الديون بسبب استخدام بطاقة لدفع كل شيء. ولكنه بدأ الآن يحاول التحكم في إنفاقه، على أمل توفير المزيد حتى يتمكن من شراء منزل قبل بلوغه سن 35 عامًا.

في كل مرة يتقاضى راتبه، يقوم آنه بتخصيص بعض المال. ويحتفظ بالـ 30% المتبقية على البطاقة لنفقات المعيشة ولا ينفق إلا في حدود المبلغ المسموح به.

تساعدني هذه الطريقة على إدارة أموالي بفعالية. عندما ينفد مالي، أعرف متى أتوقف بدلًا من الشراء والبيع بتهور، كما قال آنه.

كوينه نجوين

مصدر: https://vnexpress.net/ganh-no-vi-chuyen-khoan-khong-kiem-soat-4730697.html