التدخل المبكر للحد من عمليات السحب مثل حالة بنك SCB

في ظهر يوم 10 يونيو، شرحت ووضحت محافظة بنك الدولة الفيتنامي نجوين ثي هونغ عددا من القضايا الرئيسية التي كانت تثير قلق نواب الجمعية الوطنية عند مناقشة مشروع قانون مؤسسات الائتمان (المعدل).

يلعب بنك الدولة دور "الملاذ الأخير". ومن المواضيع التي يرغب المندوبون في التعليق عليها، اللائحة التي تسمح لبنك الدولة بالتدخل مبكرًا في بعض الحالات. وهذا عندما يقوم البنك بسحب مبالغ كبيرة مما يؤدي إلى الإفلاس، أو عندما لا تتمكن مؤسسة الائتمان من الحفاظ على نسبة مدفوعاتها وسلامة رأس مالها لمدة 3 و6 أشهر متتالية على التوالي، ولديها خسارة متراكمة أكبر من 20٪ من قيمة رأس مالها الأساسي وأموال الاحتياطي.

محافظ بنك الدولة الفيتنامي نجوين ثي هونغ

في هذه الحالات، يمكن للبنك المركزي ومؤسسة التأمين على الودائع والبنوك الأخرى تقديم قروض خاصة، بدون ضمانات، وبسعر فائدة 0% سنويا. وقال المحافظ إن هذه اللائحة صيغت بناءً على الصعوبات العملية في عملية إعادة هيكلة البنوك الضعيفة في الآونة الأخيرة، فضلاً عن الخبرة العملية من عملية السحب الجماعي لبنك التسليف والادخار في أكتوبر 2022. وعلى وجه الخصوص، استندت اللجنة التي أعدت مشروع القرار إلى الخبرات المستمدة من انهيار البنوك في مختلف أنحاء العالم، ومؤخرا البنوك التجارية الأميركية. وأكدت السيدة هونغ أنه "إذا كانت المؤسسات الائتمانية تعاني من تطورات أسوأ وتواجه خطر الإفلاس، فسوف تكون هناك حاجة إلى تعزيز مستوى إدارة الهيئة التنظيمية من خلال التدخل المبكر". وفي عملية التدخل المبكر، يجب أن تقع المسؤولية في المقام الأول على عاتق المساهمين وأصحاب البنك. ويجب أن يكون لديهم خطة بناء للتغلب على الصعوبات، وستفرض وكالة الإدارة قيودًا على عملياتهم، خاصة خلال هذه الفترة عندما تكون هناك حاجة إلى حلول الدعم. وينص القانون الحالي على تدابير التدخل المبكر ولكن لفترة سنة واحدة فقط، وهي فترة قصيرة للغاية، ولا ينص على تدابير الدعم، لذا فمن الصعب للغاية تنفيذها عمليًا. ولذلك ينص مشروع القانون هذا على تدابير الدعم، بما في ذلك الدعم من جانب بنك الدولة باعتباره المقرض "الملاذ الأخير". وينص مشروع القانون أيضًا على تعبئة موارد الدعم من مؤسسات الائتمان الأخرى وتأمين الودائع والبنك التعاوني. وأوضح المحافظ أن "مشروع القانون يهدف إلى تعبئة الموارد للدعم، وبالتالي زيادة مسؤولية مؤسسات الائتمان عن سلامة النظام بشكل عام، وكذلك تقليل التكاليف المالية لهيئات الإدارة في التعامل مع حوادث مؤسسات الائتمان". الحد من التلاعب والملكية المتبادلة علاوة على ذلك، فإن المندوبين مهتمون للغاية بالتنظيم لتقليل حدود ملكية المساهمين وكذلك حدود الائتمان للعميل مع الأشخاص المرتبطين به. وقال المحافظ إن مشروع القانون يهدف إلى الحد من التلاعب والملكية المتبادلة في العمليات المصرفية. أكدت السيدة هونغ أن "هذا مطلبٌ من الجهات المختصة، وقرار الجمعية الوطنية يقتضي ذلك. وهذا أيضًا أحد الحلول للحد من التلاعب والملكية المتبادلة". وبالإضافة إلى ذلك، قامت لجنة الصياغة بالتعديل في اتجاه توسيع الأشخاص ذوي الصلة. ومع ذلك، من أجل تنفيذ هذه اللوائح بشكل كامل، قالت السيدة هونغ إنه إلى جانب اللوائح الموجودة في القانون، لا بد من وجود مسألة التنفيذ. لأن في الواقع هناك حالات يطلب فيها المساهمون من أشخاص ذوي صلة بهم أن يقفوا باسمهم، وهو ما لا يستطيع البنك أن يعرفه. ومن ثم، فإن حل مشكلة الملكية المتبادلة، وفقا للمحافظ، يتطلب العديد من الأدوات والحلول من العديد من الوكالات المختلفة، بما في ذلك جعل قاعدة بيانات المعلومات شفافة. "بهذا التنظيم وحده، إذا طبّقه المساهمون بشكل صحيح، فسيحدّ من المخاطر على العمليات المصرفية. ولكن لكي يكون شاملاً، يتطلب أيضاً حلولاً متزامنة"، هذا ما قاله المحافظ. وأضافت السيدة هونغ أن احتياجات الاستثمار التجاري تعتمد إلى حد كبير على النظام المصرفي. ولذلك، تحذر المنظمات الدولية أيضاً من أنه إذا استمر الطلب على الاستثمار في الاعتماد على النظام المصرفي، فسوف تكون هناك مخاطر محتملة. عندما تتأثر البنوك، سيكون تأثير الدومينو ضارًا جدًا بالاقتصاد. لذلك، وبالتزامن مع تطور القطاع المصرفي، يجب تطوير أسواق مثل أسواق رأس المال والأوراق المالية وسندات الشركات بشكل متزامن. حاليًا، لدى الحكومة حلول للتحرك نحو ذلك، كما قال المحافظ. ولذلك، يوجد في مشروع القانون لائحة لخفض نسبة الاعتماد هذه، حيث لا يزال لدى العملاء والأطراف ذات الصلة الذين يقترضون أكثر من 15% من حقوق الملكية آلية لذلك. وهذه هي مؤسسات الائتمان التي تقوم بالتمويل المشترك مع بعضها البعض. لأنه إذا قام البنك بإقراض شركة ذات احتياج رأسمالي كبير للغاية، فإن مستوى تركيز مخاطر الائتمان سيكون كبيراً للغاية. التمويل المشترك سوف يتقاسم المخاطر مع البنوك عندما تواجه الشركة مشاكل. في حالة عدم تمكن البنوك من المشاركة في التمويل، فإن القرار يعود إلى رئيس الوزراء. وحذر المحافظ من أنه "إذا تم الإبقاء على القواعد الحالية، مع تزايد الطلب على رأس المال وزيادة رأس المال المستأجر، فقد تكون هناك مخاطر محتملة". وتعهدت أيضًا بمواصلة مراجعة الأنظمة للتأكد من ملاءمتها والتأكد من أنها لا تؤثر على أنشطة الإنتاج والأعمال التجارية للشركات والأفراد مع ضمان سلامة النظام المصرفي.

مصدر