ثلاثة أشياء يجب مراعاتها قبل الحصول على بطاقة ائتمان

[إعلان 1]

إن بطاقات الائتمان تخلق ديوناً استهلاكية، لذا من الضروري تحليل الإيجابيات والسلبيات قبل استخدامها، وفقاً للخبراء.

في الآونة الأخيرة، تلقيت بشكل متكرر مكالمات من البنوك تدعوني للتقدم بطلب للحصول على بطاقات الائتمان. في البداية شعرت بالانزعاج، ولكن بعد أن سمعتهم يعرضون العديد من الحوافز باستمرار، وجدت الأمر جذابًا للغاية.

يستخدم أحد أصدقائي أيضًا 2-3 بطاقات ائتمان، وقال ذات مرة إنه يحصل على مئات الآلاف من النقود المستردة كل شهر، ويجمع النقاط لاسترداد الهدايا، ويجمع أميال الطيران... هل يجب أن أحصل على بطاقة ائتمان لنفسي؟ ما هي معايير اختيار البطاقة المناسبة وما الذي يجب مراعاته؟ أما بالنسبة لوضعي المالي، فأنا أتقاضى راتبًا يبلغ حوالي 25 مليون دونج، ولا أعاني من أي ديون، ولدي حساب توفير بقيمة 500 مليون دونج.

الصفحة (هانوي)

بعض بطاقات الإئتمان في السوق. الصورة: تات دات — بعض بطاقات الإئتمان في السوق. الصورة: *تات دات*

مستشار:

أولاً، علينا أن نفهم أن طبيعة بطاقة الائتمان هي منتج مالي مريح يجعل الاستهلاك أكثر ملاءمة وسهولة. مع وجود حد أقصى يتم توفيره شهريًا، لا نحتاج بالضرورة إلى أن يكون لدينا نقود لدفع ثمن منتج أو خدمة، أو بعبارة أخرى، يسمح لنا مُصدر البطاقة باستخدام أمواله وتكون خالية من الفوائد لفترة زمنية معينة.

في نهاية المدة، يجب علينا سداد الأموال، وإلا سيتم فرض أسعار فائدة عالية علينا، وقد يتأثر تصنيفنا الائتماني أيضًا. تقوم أنظمة مؤسسات الائتمان بتخزين بيانات سداد الديون التاريخية لتقييم "موقف سداد الديون" لدى الشخص. إذا كان لديك ديون متأخرة، فسوف تكون درجة الائتمان الخاصة بك منخفضة، مما يؤدي إلى عواقب سيئة مثل عدم الموافقة على قرض أو الاضطرار إلى دفع أسعار فائدة أعلى عند الاقتراض مقارنة بالأشخاص الذين لديهم درجات ائتمان جيدة.

في هذه المقالة، دعونا نقوم بتحليل استخدام بطاقات الائتمان من ثلاثة جوانب: الراحة، وبرامج الحوافز الجذابة، وطرق إدارة الإنفاق.

راحة

أولاً، مع بطاقة الائتمان، لا يتعين علينا حمل الأموال، أو تغيير العملات، أو الاحتفاظ بالعملات المعدنية الصغيرة، أو تجنب بعض المضايقات. وهذا شيء يمكن للجميع رؤيته.

ثانياً، إن عملية تمرير البطاقة سهلة بشكل لا يصدق، ولكن وراءها تكمن نظرية مثيرة للاهتمام في التمويل السلوكي. تشير الأبحاث النفسية إلى أن المال هو أحد "نقاط الضعف العاطفية" للإنسان. إلى جانب متعة امتلاك منتج أو خدمة مفضلة، فإن الدفع يخلق نوعًا من "الخسارة" في الدماغ. ولهذا السبب فإننا غالبًا ما نفكر ونتردد كثيرًا عند الدفع، وخاصة نقدًا.

ومع ذلك، عندما تم اختراع البطاقات، بدلاً من الاضطرار إلى إعطاء المال للبائع، كان علينا فقط تمرير البطاقة. ونتيجة لذلك، ينخفض الشعور بـ"الخسارة" إلى حد كبير، ونختصر تفكيرنا وترددنا، وننفق الأموال بحرية وكرم أكبر. وبالتالي، فإن استخدام بطاقات الائتمان يمكن أن يؤدي إلى إنفاق المزيد من المال وتوفير أقل.

علاوة على ذلك، فإن هذه الراحة لها جانب سلبي أيضًا بسبب فقدان البطاقة أو فقدان معلومات الأمان، مما يسمح للمجرمين باستخدام البطاقة للإنفاق. إن حل هذه المعاملات الاحتيالية يستغرق دائمًا وقتًا ولا يتمكن حاملو البطاقات دائمًا من استرداد الأموال المفقودة.

البرامج الترويجية

وكما تم تحليله أعلاه، فإن بطاقات الائتمان لها وظيفة مهمة تتمثل في تحفيز الاستهلاك. لأداء الوظيفة المذكورة أعلاه، يجب على المستهلكين أولاً الموافقة على استخدام البطاقة. ومن هناك، تم تقديم الإعفاءات من الرسوم السنوية وبرامج استرداد النقود لجذب العملاء لاستخدامها.

وسجل السوق العديد من البرامج التي إذا استخدمت بشكل صحيح ستجلب فوائد مباشرة لحاملي البطاقات مثل استرداد النقود عند الذهاب إلى السوبر ماركت، ودفع الرسوم الدراسية، ودفع أقساط التأمين، والتسوق على منصات التجارة الإلكترونية.

طريقة إدارة النفقات

إن استخدام بطاقة الائتمان هو بمثابة استخدام دين استهلاكي. سيكون هناك نوعان من الديون بما في ذلك الديون الجيدة والديون السيئة، اعتمادًا على غرض وطريقة المستخدم. إن قرار استخدام بطاقة الائتمان أم لا لا يعتمد على الراحة أو الحوافز التي تقدمها البطاقة، بل يعتمد على كيفية إدارة إنفاقك.

بمجرد حصولك على دخل، فإن أول شيء يجب عليك فعله هو ادخاره، والمعروف أيضًا باسم "دفع لنفسك"، قبل إنفاقه، والمعروف أيضًا باسم "دفع للآخرين". يعتمد هذا المبلغ على مستوى الدخل وعدد المعالين. وينبغي بعد ذلك تصنيف جزء الإنفاق إلى إنفاق أساسي وإنفاق احتياجات. النفقات الأساسية هي النفقات الإلزامية مثل رسوم الدراسة للأطفال، والبقالة، والسكن، وفواتير الكهرباء والمياه، والتأمين. النفقات الضرورية هي النفقات الترفيهية مثل تناول الطعام في الخارج، والسفر، وعلاجات التجميل، والتسوق لشراء أشياء أخرى غير ضرورية.

بالنسبة للنفقات الأساسية، سواء دفعنا نقدًا أو ببطاقة، فهذا لا يجعلنا "ننفق أكثر". لذلك، يمكنك استخدام بطاقة الائتمان، طالما أنك تتذكر موعد السداد (سيرسل لك البنك المصدر رسالة بريد إلكتروني أو رسالة نصية لتذكيرك بهذا). ناهيك عن ذلك، تركز برامج الحوافز الخاصة بالبطاقة بشكل كبير على النفقات الأساسية مثل الذهاب إلى السوبر ماركت، ودفع الرسوم الدراسية، ودفع التأمين.

ومع ذلك، كلما كان من السهل دفع النفقات الأساسية، يجب أن نكون أكثر حذراً عند استخدام بطاقات الائتمان لدفع تكاليف الكماليات. ومن النصائح للحد من هذه النفقات تحديد ميزانية قصوى لا تزيد عن 15% من دخلك، أو الانتظار بضعة أيام أخرى للتأكد من المنتج أو الخدمة التي تختار شراءها، واستخدام النقود بدلاً من البطاقات للحد من التسوق لمجرد الراحة.

وهكذا، إذا كنت مديرًا جيدًا للميزانية، وتعرف كيفية تخصيص ميزانية معقولة للنفقات الأساسية والاحتياجات، فيمكنك الاستفادة الكاملة من الفوائد التي تجلبها بطاقات الائتمان والحد من عيوب استخدام البطاقات.

لتكوين عادة الإنفاق وسداد الديون في الوقت المحدد، يجب أن تبدأ ببطاقة ذات حد أقصى يبلغ 1-2 ضعف دخلك الشهري. عند اختيار البطاقة التي تريد اختيارها، يجب عليك النظر إلى النفقات التي تشكل نسبة كبيرة من ميزانيتك لاختيار بطاقة تحتوي على حوافز لهذا المجال.

نجوين ثو جيانج

خبير التخطيط المالي الشخصي

في شركة FIDT للاستشارات الاستثمارية وإدارة الأصول

[إعلان 2]
رابط المصدر