ثلاثة أشياء يجب مراعاتها قبل الحصول على بطاقة ائتمان

[إعلان 1]

إن بطاقات الائتمان تخلق ديوناً استهلاكية، لذا من الضروري تحليل الإيجابيات والسلبيات قبل استخدامها، بحسب الخبراء.

في الآونة الأخيرة، كنت أتلقى في كثير من الأحيان مكالمات من البنوك تدعوني للتقدم بطلب للحصول على بطاقات الائتمان. في البداية شعرت بالانزعاج، لكن بعد أن سمعتهم يعرضون العديد من الحوافز باستمرار، وجدت الأمر جذابًا للغاية.

أحد أصدقائي يستخدم أيضًا 2-3 بطاقات ائتمان، وقال ذات مرة إنه يحصل على مئات الآلاف من النقود المستردة كل شهر، ويجمع النقاط لاسترداد الهدايا، ويجمع أميال الطيران... هل يجب أن أحصل على بطاقة ائتمان لنفسي؟ ما هي معايير اختيار البطاقة المناسبة وما الذي يجب مراعاته؟ أما بالنسبة لوضعي المالي، فأنا أحصل على راتب يبلغ حوالي 25 مليون دونج، ولا ديون عليّ، ولدي حساب توفير بقيمة 500 مليون دونج.

الصفحة (هانوي)

بعض بطاقات الإئتمان في السوق. الصورة: تات دات — بعض بطاقات الإئتمان في السوق. الصورة: *تات دات*

مستشار:

أولاً، علينا أن نفهم أن طبيعة بطاقة الائتمان هي منتج مالي ملائم يجعل الاستهلاك أكثر ملاءمة وسهولة. مع وجود حد أقصى شهري، لا نحتاج بالضرورة إلى أن يكون لدينا نقود لدفع ثمن منتج أو خدمة، أو بعبارة أخرى، يسمح لنا مصدر البطاقة باستخدام أمواله وتكون خالية من الفوائد لفترة زمنية معينة.

وفي نهاية المدة، يتعين علينا سداد الأموال، وإلا فسوف يتم فرض أسعار فائدة عالية علينا، وقد يتأثر تصنيفنا الائتماني أيضًا. تقوم أنظمة مؤسسات الائتمان بتخزين بيانات سداد الديون التاريخية لتقييم "موقف سداد الديون" لدى الشخص. إذا كان لديك ديون متأخرة عن السداد، فسوف تكون درجة الائتمان الخاصة بك منخفضة، مما يؤدي إلى عواقب سيئة مثل عدم الموافقة على قرض أو الاضطرار إلى دفع أسعار فائدة أعلى عند الاقتراض مقارنة بالأشخاص الذين لديهم درجات ائتمان جيدة.

في هذه المقالة، دعونا نقوم بتحليل استخدام بطاقات الائتمان من ثلاثة جوانب: الراحة، وبرامج الحوافز الجذابة، وطرق إدارة الإنفاق.

راحة

أولاً، مع بطاقة الائتمان، لا يتعين علينا حمل الأموال، أو تغيير العملات، أو الاحتفاظ بالعملات المعدنية الصغيرة، أو تجنب بعض المضايقات. وهذا شيء يمكن للجميع رؤيته.

ثانياً، إن عملية تمرير البطاقة سهلة بشكل لا يصدق، ولكن وراءها نظرية مالية سلوكية مثيرة للاهتمام. تشير الأبحاث النفسية إلى أن المال هو أحد "نقاط الضعف العاطفية" للإنسان. إلى جانب متعة امتلاك منتج أو خدمة مفضلة، فإن الدفع يخلق نوعًا من "الخسارة" في الدماغ. ولهذا السبب فإننا غالبًا ما نفكر ونتردد كثيرًا عند الدفع، وخاصةً نقدًا.

ومع ذلك، عندما تم اختراع البطاقات، بدلاً من الاضطرار إلى إعطاء المال للبائع، كان علينا فقط أن نقوم بتمرير البطاقة. ونتيجة لذلك، ينخفض الشعور بـ "الخسارة" إلى حد كبير، ونختصر تفكيرنا وترددنا، وننفق الأموال بحرية أكبر وبسخاء. وبالتالي، فإن استخدام بطاقات الائتمان يمكن أن يؤدي إلى إنفاق المزيد وتوفير أقل.

علاوة على ذلك، فإن هذه الراحة لها جانب سلبي أيضًا بسبب فقدان البطاقة أو فقدان المعلومات الأمنية، مما يسمح للمجرمين باستخدام البطاقة للإنفاق. إن حل هذه المعاملات الاحتيالية يستغرق دائمًا وقتًا ولا يتمكن حاملو البطاقات دائمًا من استرداد الأموال المفقودة.

البرامج الترويجية

وكما تم تحليله أعلاه، فإن بطاقات الائتمان لها وظيفة مهمة تتمثل في تحفيز الاستهلاك. لأداء الوظيفة المذكورة أعلاه، يتعين على المستهلكين أولاً الموافقة على استخدام البطاقة. ومن هناك، تم تقديم الإعفاءات من الرسوم السنوية وبرامج استرداد النقود لجذب العملاء لاستخدامها.

وسجل السوق العديد من البرامج التي إذا استخدمت بشكل صحيح ستجلب فوائد مباشرة لحاملي البطاقات مثل استرداد النقود عند الذهاب إلى السوبر ماركت، ودفع الرسوم الدراسية، ودفع أقساط التأمين، والتسوق على منصات التجارة الإلكترونية.

طريقة إدارة النفقات

إن استخدام بطاقة الائتمان هو بمثابة استخدام دين استهلاكي. سيكون هناك نوعان من الديون بما في ذلك الديون الجيدة والديون السيئة، وذلك اعتمادًا على غرض وطريقة المستخدم. إن قرار استخدام بطاقة الائتمان أم لا لا يعتمد على الراحة أو الحوافز التي تقدمها البطاقة، بل يعتمد على كيفية إدارة إنفاقك.

بمجرد حصولك على الدخل، فإن أول شيء يجب عليك فعله هو ادخاره، وهو ما يعرف أيضًا باسم "دفع لنفسك"، قبل إنفاقه، وهو ما يعرف أيضًا باسم "دفع للآخرين". يعتمد هذا المبلغ على مستوى الدخل وعدد الأشخاص المعالين. وينبغي بعد ذلك تصنيف جزء الإنفاق إلى إنفاق أساسي وإنفاق احتياجات. النفقات الأساسية هي النفقات الإلزامية مثل رسوم الدراسة للأطفال، والبقالة، والسكن، وفواتير الكهرباء والمياه، والتأمين. النفقات الضرورية هي النفقات الترفيهية مثل تناول الطعام بالخارج، والسفر، وعلاجات التجميل، والتسوق لشراء أشياء غير ضرورية أخرى.

بالنسبة للنفقات الأساسية، سواء دفعنا نقدًا أو بالبطاقة، فهذا لا يجعلنا "ننفق أكثر". لذلك، يمكنك استخدام بطاقة الائتمان، طالما أنك تتذكر موعد السداد (سيقوم البنك المصدر بإرسال بريد إلكتروني أو رسالة نصية إليك لتذكيرك بهذا). ناهيك عن ذلك، فإن برامج الحوافز الخاصة بالبطاقة تركز بشكل كبير على النفقات الأساسية مثل الذهاب إلى السوبر ماركت، ودفع الرسوم الدراسية، ودفع التأمين.

ومع ذلك، كلما كان من السهل دفع النفقات الأساسية، يجب أن نكون أكثر حذراً عند استخدام بطاقات الائتمان لدفع ثمن الكماليات. ومن النصائح للحد من هذه النفقات تحديد ميزانية قصوى لا تزيد عن 15% من دخلك، أو الانتظار بضعة أيام أخرى للتأكد من المنتج أو الخدمة التي اخترت شراءها، واستخدام النقود بدلاً من البطاقات للحد من التسوق لمجرد الراحة.

وهكذا، إذا كنت مديرًا جيدًا للميزانية، وتعرف كيفية تخصيص ميزانية معقولة للنفقات الأساسية والاحتياجات، فيمكنك الاستفادة الكاملة من الفوائد التي تجلبها بطاقات الائتمان والحد من عيوب استخدام البطاقات.

لتكوين عادة الإنفاق وسداد الديون في الموعد المحدد، يجب أن تبدأ ببطاقة ذات حد أقصى يبلغ 1-2 ضعف دخلك الشهري. عند اختيار البطاقة التي تريد اختيارها، يجب عليك النظر إلى النفقات التي تشكل نسبة كبيرة من ميزانيتك لاختيار بطاقة تحتوي على حوافز لهذا المجال.

نجوين ثو جيانج

خبير التخطيط المالي الشخصي

في شركة FIDT للاستشارات الاستثمارية وإدارة الأصول

[إعلان رقم 2]
رابط المصدر