ดร. คาน วัน ลุค: คนเวียดนามไม่ได้ให้ความสำคัญกับเรื่องการเงินส่วนบุคคลมากนัก

ศักยภาพของการเงินส่วนบุคคลนั้นมีมหาศาล แต่มีคนไม่มากนักที่ให้ความสนใจกับมันอย่างเหมาะสม ซึ่งทำให้เกิดโอกาสที่สินเชื่อที่ไม่เป็นธรรมและการฉ้อโกงจะปรากฏขึ้น ตามที่ดร. Can Van Luc กล่าว

เนื้อหาข้างต้นได้รับการแบ่งปันโดย Dr. Can Van Luc ในฟอรั่มเกี่ยวกับการพัฒนาตลาดการเงินส่วนบุคคลในเวียดนามเมื่อเช้าวันที่ 4 สิงหาคม ตามที่นาย Luc กล่าว เรื่องนี้ยังก่อให้เกิดเงื่อนไขสำหรับสินเชื่อดำ การฉ้อโกง ความไม่มั่นคงจากเทคโนโลยีทางการเงิน หรือเรื่องอื้อฉาวเกี่ยวกับพันธบัตรและประกันภัยที่เกิดขึ้นบ่อยครั้งในช่วงไม่กี่ปีที่ผ่านมา

การเงินส่วนบุคคลคือการจัดการเงินของตนเอง ซึ่งรวมถึงการรวมกิจกรรมต่างๆ เช่น การจัดทำงบประมาณ การใช้จ่ายเงิน การออม และการลงทุน โดยคำนึงถึงความเสี่ยงทางการเงินและเหตุการณ์ในอนาคต ในการวางแผนการเงินส่วนบุคคล แต่ละคนจะพิจารณาถึงความเหมาะสมสำหรับผลิตภัณฑ์ทางการเงิน (เงินฝากออมทรัพย์ บัตรเครดิตและสินเชื่อ) ช่องทางการลงทุน (หุ้น อสังหาริมทรัพย์ ทองคำ...) ประกันภัย และการเข้าร่วมแผนเกษียณอายุ ประกันสังคม และภาระภาษี

“คนไม่รู้ว่าการใช้จ่ายเงินและการลงทุนเป็นการสิ้นเปลือง แล้วเวียดนามจะพัฒนาได้อย่างไร?” คุณลุคกล่าว

ดร.คาน วัน ลุค พูดในฟอรั่มเมื่อเช้าวันที่ 4 สิงหาคม ภาพ: FIDT — ดร.คาน วัน ลุค พูดในฟอรั่มเมื่อเช้าวันที่ 4 สิงหาคม ภาพ: *FIDT*

นางสาวเหงียน ถิ เฮียน รองผู้อำนวยการสถาบันกลยุทธ์การธนาคาร (ธนาคารแห่งรัฐ) กล่าวด้วยว่า ระดับความรู้ทางการเงินของชาวเวียดนามยังอยู่ในเกณฑ์ต่ำเมื่อเทียบกับหลายๆ ประเทศในภูมิภาค นอกจากนี้ การสำรวจในปี 2019 โดยองค์กรพบว่าผู้ที่มีรายได้น้อยมีความรู้ด้านการเงินน้อยกว่าผู้ที่มีรายได้ปานกลางและสูง

นายเล มินห์ เหงีย ประธานสมาคมที่ปรึกษาทางการเงินแห่งเวียดนาม (VFCA) กล่าวเสริมว่า ประชาชนสามารถเข้าถึงเอกสารการเรียนการสอนจำนวนมากได้อย่างง่ายดาย แต่เอกสารส่วนใหญ่เป็นเพียงเอกสารแบบ “ลอยๆ” ซึ่งไม่รับประกันความถูกต้องในการเรียนรู้ สิ่งนี้สามารถอธิบายได้จากข้อเท็จจริงที่ว่าคนส่วนใหญ่มีรายได้จากรายได้จากการทำงาน VFCA ได้ทำการสำรวจเบื้องต้นใน ฮานอย และพบว่าชาวเมืองหลวง 80% ไม่ทราบว่าการเงินส่วนบุคคลคืออะไร

นอกจากนี้ ในช่วงที่ผ่านมา ความไว้วางใจที่ผู้คนมีต่อช่องทางการเงินส่วนบุคคลยังคงได้รับความเสียหายและไม่สามารถฟื้นตัวได้ หลังจากเกิดเรื่องอื้อฉาวมากมายเกี่ยวกับสินเชื่อร้อน พันธบัตรรายบุคคล ประกันการลงทุน และฟินเทคที่ไม่ได้รับการควบคุม นายเหงีย กล่าวว่า ในเสาหลักทั้งสามของการเงินของประเทศ เวียดนามให้ความสำคัญเพียงการเงินสาธารณะและการเงินขององค์กรเท่านั้น และไม่มีนโยบาย การศึกษา อย่างเป็นทางการเกี่ยวกับการเงินส่วนบุคคล

ในขณะเดียวกัน ตามที่ดร.ลุค กล่าว ตลาดการเงินส่วนบุคคลของเวียดนามมีขนาดใหญ่มาก แม้ว่าจะไม่มีตัวเลขที่แน่ชัด แต่เขากล่าวว่าสามารถวัดได้จากขนาดรวมของเงินฝากธนาคาร ช่องทางหลักทรัพย์ และช่องทางประกัน

สถิติจากสถาบันฝึกอบรมและวิจัย BIDV แสดงให้เห็นว่าประมาณ 50% ของเงินฝากในธนาคารมาจากลูกค้ารายบุคคล นอกจากนี้ ตลาดหุ้นยังบันทึกจำนวนนักลงทุนรายบุคคลจำนวน 7.3 ล้านราย นอกจากนี้ รายได้จากการประกันภัยยังเท่ากับ 2.2% ของ GDP โดยมีผู้เข้าร่วมหลายสิบล้านคน จากการประมาณการข้างต้น คุณลุค เชื่อว่าประชากรประมาณครึ่งหนึ่งมีส่วนร่วมในตลาดการเงินส่วนบุคคล

หากพิจารณาในด้านอัตราการเติบโต ในช่วงปี 2554-2565 สินทรัพย์รวมในช่องทางธนาคารเติบโตปีละ 12% ต่อปี มูลค่าตลาดหลักทรัพย์เติบโตประมาณ 23% ต่อปี ช่องทางประกันภัยเติบโตประมาณ 20% ต่อปีในส่วนของรายได้ค่าธรรมเนียม ขณะที่ตลาดตราสารหนี้เติบโตช้ากว่าช่องทางสินทรัพย์อื่นเล็กน้อย โดยรวมอัตราการเติบโตโดยรวมของตลาดการเงินส่วนบุคคลอยู่ที่ 14% ต่อปี สูงกว่าการเงินขององค์กร ตัวเลขดังกล่าวเพิ่มขึ้นเร็วกว่าอัตราการเติบโตทางเศรษฐกิจถึงสองเท่า แสดงให้เห็นถึงขนาดตลาดที่เติบโต

ศักยภาพในการเติบโตของตลาดการเงินส่วนบุคคลยังมีมากเช่นกัน นายเหงียน ตู อันห์ รองผู้อำนวยการฝ่ายนโยบายการเงิน ธนาคารแห่งรัฐ กล่าวว่า ความต้องการการเงินส่วนบุคคลจะมีมากขึ้น เนื่องจากชนชั้นกลางในเวียดนามเพิ่มขึ้นอย่างรวดเร็ว ก่อนหน้านี้ สถาบัน McKinsey Global จัดอันดับเวียดนามไว้ที่อันดับที่ 7 ในกลุ่มประเทศที่มีชนชั้นกลางเติบโตเร็วที่สุดในโลก หน่วยนี้คาดการณ์ว่ากลุ่มคนที่สามารถใช้จ่ายเงินมากกว่า 15 ดอลลาร์สหรัฐฯ ต่อวันในเวียดนามจะเพิ่มขึ้นเป็น 36 ล้านคนภายในปี 2030

ขนาด อัตราการเติบโต และศักยภาพในการพัฒนา ล้วนสูง ดังนั้นการขาดความสนใจและการริเริ่มเรียนรู้เกี่ยวกับตลาดของผู้คนจึงกลายเป็นอุปสรรคสำคัญ

ผู้เชี่ยวชาญทุกคนเห็นพ้องต้องกันว่าแกนหลักในการสร้างสมดุลให้กับตลาดการเงินส่วนบุคคลคือการส่งเสริมศักยภาพและจำกัดความเสี่ยง วิธีที่ดีที่สุดคือการให้ความรู้แก่ผู้คนเกี่ยวกับรูปแบบทางการเงิน ซึ่ง ดร.คาน วัน ลุค เสนอให้รวมเรื่องการเงินส่วนบุคคลไว้ในโครงการการศึกษาตั้งแต่ระดับมัธยมศึกษาตอนปลาย มหาวิทยาลัยต่างๆ ยังมีการศึกษาการจัดตั้งหลักสูตรการวางแผนการเงินส่วนบุคคล เพื่อผลิตที่ปรึกษาที่มีความเป็นมืออาชีพและมีคุณสมบัติเหมาะสมจำนวนหนึ่ง

การบริหารการเงินส่วนบุคคลมีปัญหาหลายอย่าง แต่คุณลุคกล่าวว่า ทุกคนควรเรียนรู้เกี่ยวกับวิธีเพิ่มรายได้ ออมเงิน ลงทุน และใช้จ่าย ซึ่งเป็นเรื่องพื้นฐานที่สุด จากนั้นคุณสามารถเรียนรู้เพิ่มเติมเกี่ยวกับภาษี ประกัน มรดก...

ผู้เชี่ยวชาญท่านนี้แนะนำว่า ก่อนที่จะซื้อรถ ซื้อบ้าน หรือทำพฤติกรรมทางการเงินใดๆ ก็ตาม คุณควรสร้างนิสัยในการสร้างแผนงานบริหารจัดการก่อนที่จะเริ่มดำเนินการ เริ่มต้นด้วยการกำหนดเป้าหมายทางการเงิน จากนั้นจึงประเมินสถานการณ์ปัจจุบัน เตรียมทางเลือกและแผน วิเคราะห์และเลือกแผนที่เหมาะสม ปฏิบัติตามแผนและติดตาม

พระสิทธัตถะ

ลิงค์ที่มา