เงินฝากธนาคารนับพันล้าน “ระเหยไป” อย่างกะทันหัน จะรับมืออย่างไร?

ในช่วงไม่กี่วันที่ผ่านมา มีกรณีเงินฝากของลูกค้าที่ “ระเหยไป” ในธนาคารหลายกรณี ทำให้เกิดคำถามต่อสาธารณชนอย่างต่อเนื่องเกี่ยวกับความปลอดภัยของธุรกรรมฝากและถอนเงิน

ล่าสุด ลูกค้าได้ฝากเงินมากกว่า 58,000 ล้านดองไว้ที่ธนาคาร Vietnam Maritime Commercial Joint Stock Bank (MSB) เมื่อวันที่ 12 ตุลาคม 2023 ลูกค้ารายหนึ่งได้มาที่สาขา MSB ในฮานอยเพื่อขอใบแจ้งยอดบัญชีตั้งแต่เปิดบัญชี (มีนาคม 2021) และพบว่าบัญชีของเขามีเงินเหลือเพียง 93,640 VND

สร้างความตระหนักรู้ด้านความปลอดภัย

จากการพูดคุยกับ Nguoi Dua Tin ผู้เชี่ยวชาญด้านเศรษฐกิจ ดร. Nguyen Tri Hieu แสดงความเห็นว่าสาเหตุที่เงินฝากธนาคารของลูกค้าหายไปอย่างกะทันหันอาจเกิดจากระบบรักษาความปลอดภัยที่ไม่ดี ทำให้ผู้ก่ออาชญากรรมทางเทคโนโลยีขั้นสูงสามารถแฮ็กบัญชีได้

ประการที่สอง มีกรณีที่เจ้าหน้าที่ธนาคารช่วยเหลืออาชญากรหรือเป็นอาชญากรเอง เจ้าหน้าที่ธนาคารและพนักงานธนาคารไม่ปฏิบัติตามกฎระเบียบของธนาคาร ทำให้เกิดการทุจริตและยักยอกเงิน

นายฮิ่ว เผยว่าบัญชีธนาคารของเขาถูกแฮ็กและสูญเสียเงินไปเกือบ 500 ล้านดอง “ลูกค้าควรเก็บเงินจำนวนเล็กน้อยในบัญชีเพื่อใช้ทำธุรกรรมผ่านระบบอินเทอร์เน็ตแบงก์กิ้ง” เมื่อมีข้อมูลจากธนาคารผ่านทางโทรศัพท์หรืออุปกรณ์ใดก็ตาม จำเป็นต้องตรวจสอบธุรกรรมนั้นๆ ทันที” เขากล่าวแนะนำ

ทางด้านธนาคาร ผู้เชี่ยวชาญกล่าวว่า จำเป็นต้องระมัดระวังอย่างยิ่งในการโอนเงิน โดยเฉพาะการโอนเงินจำนวนมาก และต้องแน่ใจว่าตรงกับคำสั่งซื้อของลูกค้า 100%

การเงิน - การธนาคาร - เงินหลายพันล้านดอลลาร์ที่ฝากไว้ในธนาคารจู่ๆ ก็

ในการหารือเพิ่มเติมกับ Nguoi Dua Tin ทนายความ Truong Anh Tu ประธานสำนักงานกฎหมาย TAT กล่าวว่า สำหรับผู้ที่วางแผนฝากเงินที่ธนาคาร ผู้ฝากไม่ควรทำธุรกรรมนอกสำนักงานใหญ่ แต่ควรไปที่ธนาคารและสาขาธนาคารโดยตรงเพื่อทำธุรกรรมโดยตรง

ในการฝากเงินลูกค้าควรกรอกข้อมูลและรายละเอียดให้ครบถ้วนในเอกสาร รับเฉพาะเอกสารและกระดาษที่มีลายเซ็นเจ้าหน้าที่ธนาคารและประทับตรายืนยันจากธนาคารเท่านั้น ผู้ฝากเงินสามารถเก็บรักษาหลักฐานได้โดยการใช้อุปกรณ์พกพาหรืออุปกรณ์อิเล็กทรอนิกส์เพื่อบันทึกคลิปวิดีโอของธุรกรรมทั้งหมดของตน

หากธุรกรรมมีขนาดใหญ่ ผู้ฝากเงินควรพิจารณาเชิญเจ้าหน้าที่บังคับคดีไปที่ธนาคารเพื่อทำบันทึกธุรกรรมทั้งหมด การทำหลักฐานขนาดเล็กจะมีค่าใช้จ่าย อย่างไรก็ตาม เมื่อเทียบกับความเสี่ยงที่อาจเกิดขึ้นต่อเงินฝากของคุณแล้ว ค่าใช้จ่ายเหล่านี้ก็ไม่สูงนัก นอกจากนี้ประชาชนควรเลือกธนาคารที่มีชื่อเสียงในระบบที่ไม่มีประวัติการสูญเสียเงินฝากจากการทำธุรกรรม

สำหรับลูกค้าที่มีเงินฝากที่ธนาคารและสถาบันสินเชื่อต่างๆ จำเป็นต้องสร้างความตระหนักถึงความปลอดภัยและความลับ ความเคารพ และปฏิบัติตามขั้นตอนธุรกรรมที่ถูกต้องกับธนาคารอย่างเคร่งครัด อย่าลงนามเอกสารใดๆ โดยไม่ได้รับอนุญาต แม้ว่าจะได้รับการร้องขอจากพนักงานธนาคารก็ตาม หากคุณไม่เข้าใจเอกสารเหล่านั้นอย่างถ่องแท้

อย่าให้รหัสผ่านธุรกรรมธนาคารอิเล็กทรอนิกส์ของคุณแก่ผู้อื่นโดยเด็ดขาด และอย่าเข้าใช้งานลิงค์แปลก ๆ ที่อาจมีความเสี่ยงที่แฮกเกอร์จะสามารถเจาะเข้าบัญชีของคุณและขโมยข้อมูลได้ ลูกค้าจะต้องลงทะเบียนการเปลี่ยนแปลงยอดคงเหลือทาง SMS ตรวจสอบยอดคงเหลือในบัญชีและสมุดออมทรัพย์เป็นประจำ และติดต่อธนาคารทันทีเมื่อตรวจพบสิ่งผิดปกติในบัญชี

ธนาคารจะต้องรับผิดชอบในการชดเชย

ในกรณีที่เงินฝากธนาคาร “ระเหยไป” อย่างกะทันหัน ทนายความ Truong Anh Tu แนะนำให้ลูกค้ารวบรวมเอกสาร หลักฐาน และเอกสารการทำธุรกรรมกับธนาคารอย่างใจเย็น และค้นหาผู้ให้บริการกฎหมายที่มีชื่อเสียงเพื่อดำเนินขั้นตอนการเชิญทนายความมาร่วมในการปกป้องสิทธิและผลประโยชน์ทางกฎหมายของพวกเขา

ลูกค้าจะต้องไม่เข้าร่วมในคดีอาญาที่เกี่ยวข้องกับเจ้าหน้าที่ธนาคารรายบุคคลที่กระทำความผิดจนทำให้สูญเสียเงิน

เพราะกรณีที่เจ้าหน้าที่ธนาคารฝ่าฝืนและทำให้สูญเสียเงิน มักเป็นการกระทำที่มีสัญญาณบ่งชี้ความผิดฐาน “ลักทรัพย์”, “ยักยอกทรัพย์”, “ยักยอกทรัพย์”, “ละเมิดกฎข้อบังคับเกี่ยวกับกิจกรรมธนาคาร และกิจกรรมอื่นที่เกี่ยวข้องกับกิจกรรมธนาคาร” โดยผู้เสียหายก็คือธนาคาร ผู้ฝากเงินจึง “อยู่นอก” วงจรการดำเนินคดีนี้ เนื่องจากผู้ฝากเงินมีความสัมพันธ์กับธนาคารในความสัมพันธ์ทางกฎหมายอื่น

จากนั้นลูกค้ารวบรวมเอกสารเพื่อยื่นฟ้องแพ่งเพื่อเรียกร้องเงินคืนจากธนาคาร เพราะความสัมพันธ์ระหว่างผู้ฝากเงินกับธนาคารเป็นธุรกรรมทางแพ่งในการรับเงินฝาก

หากเกิดสถานการณ์ดังกล่าวขึ้น ลูกค้าและทนายความจะต้องต่อสู้กันอย่างดุเดือดเพื่อไม่ให้ศาลปฏิเสธรับคดีแพ่ง โดยให้เหตุผลว่าข้อพิพาทระหว่างผู้ฝากเงินกับธนาคารเป็นข้อพิพาทเกี่ยวกับสัญญากู้ยืมเงินเพื่อซื้ออสังหาริมทรัพย์

ในขณะเดียวกัน ตามที่ทนายความกล่าว ธนาคารจะต้องรับผิดชอบในการชดเชย และผู้ฝากเงินมีสิทธิ์ทุกประการที่จะยื่นฟ้องทางแพ่งเพื่อเรียกร้องให้ธนาคารจ่ายเงินจำนวนที่สูญเสียไปให้กับพวกเขา

ตามมาตรา 87 แห่งประมวลกฎหมายแพ่ง พ.ศ. 2558 "นิติบุคคลต้องรับผิดทางแพ่งในการใช้สิทธิและภาระผูกพันทางแพ่งที่ได้จัดตั้งและปฏิบัติโดยตัวแทนของนิติบุคคล" เพราะในมุมมองทางเศรษฐกิจ การฝากเงินในสถาบันการเงินถือเป็นการรักษาเงินของตัวเอง

จากมุมมองของกฎหมายแพ่ง การฝากเงินในธนาคารหรือสถาบันสินเชื่อจะต้องถือเป็นสัญญากู้ยืมเงินอสังหาริมทรัพย์เสมอ ดังนั้นหลังจากฝากเงินเข้าธนาคารแล้ว ธนาคารจะกลายเป็นเจ้าของเงินนั้นเองและต้องรับความเสี่ยงจากเงินนั้น

ผู้ฝากเงินสิ้นสุดการเป็นเจ้าของจำนวนเงินที่ฝากไว้ กลายเป็นผู้ให้กู้ และมีสิทธิ์ที่จะขอให้ธนาคารชำระเงินจำนวนเทียบเท่าอีกครั้งภายในระยะเวลาที่ตกลงกัน

กรณีลูกค้าสูญเงิน 58,000 ล้านบาท ที่ฝากไว้ที่ธนาคาร MSB กะทันหัน ในงานแถลงข่าวสถานการณ์เศรษฐกิจและสังคมไตรมาสแรกของปี 2567 ที่จัดโดยคณะกรรมการประชาชนฮานอย ในช่วงบ่ายของวันที่ 28 มีนาคม พลตรีเหงียน ทันห์ ตุง รองผู้อำนวยการสำนักงานตำรวจนครฮานอย กล่าวว่า เมื่อวันที่ 10 ตุลาคม 2566 หน่วยงานสืบสวนความปลอดภัย ตำรวจนครฮานอย ได้รับรายงานจากธนาคาร MSB เกี่ยวกับการค้นพบพนักงานธนาคารข้างต้นแสดงสัญญาณของการฉ้อโกงและยักยอกทรัพย์สิน

รายงานข่าวข้างต้นกล่าวหาว่า นางสาว Bui Thi Hoai Anh (เกิดเมื่อปี 1984 อาศัยอยู่ที่อาคารอพาร์ตเมนต์ 390 Bo De, Long Bien) - ผู้อำนวยการธนาคาร MSB สาขา Thanh Xuan - มีหลักฐานการฉ้อโกงและยักยอกทรัพย์สินของลูกค้าเป็นมูลค่า 165 พันล้านดอง

จากผลการสอบสวนเมื่อวันที่ 18 ตุลาคม 2566 รอง ผกก.สภ.เมืองฮานอย กล่าวว่า หน่วยสืบสวนได้เริ่มดำเนินคดีและควบคุมตัว น.ส.บุย ถิ หว่าย อันห์ ไว้ชั่วคราวแล้ว การสอบสวนเบื้องต้นพบว่า นางอันห์ ได้มีการฉ้อโกงและยักยอกทรัพย์สินของเหยื่อ 8 ราย เป็นมูลค่า 338,000 ล้าน ดอง

แหล่งที่มา