'เบื้องหลังธนาคารทุกแห่งมีเจ้าพ่อธุรกิจ'

สมาชิก สภานิติบัญญัติแห่งชาติ เสนอว่ารัฐบาลมีแนวทางแก้ไขขั้นพื้นฐานเพื่อให้แน่ใจว่าตลาดมีสุขภาพดีเมื่อมีการแก้ไขกฎหมาย เพราะสถานการณ์ของการเป็นเจ้าของข้ามกันและ "ผู้มีอิทธิพลเบื้องหลังธนาคาร" ยังคงเป็นปัญหาที่น่าปวดหัวอยู่

ความคิดเห็นนี้ได้รับมาจากสมาชิกรัฐสภาในระหว่างการพิจารณาเป็นกลุ่มเกี่ยวกับร่างกฎหมายสถาบันสินเชื่อ (แก้ไข) ในช่วงบ่ายของวันที่ 5 มิถุนายน

นายฮา ซี ดง รองประธานจังหวัด กวางตรี แสดงความเห็นว่า การเป็นเจ้าของร่วมกันระหว่างธนาคารจะเพิ่มความเสี่ยงบางประการ เช่น การเพิ่มทุนเสมือนผ่านการกู้ยืมเพื่อการลงทุน และการเพิ่มทุนให้กันและกัน (โดยตรงหรือโดยอ้อมผ่านบริษัทสาขาและลูกหลาน) ผลที่ตามมาอีกประการหนึ่งคือความเสี่ยงในการถูกเข้าครอบงำและควบคุมโดยผู้ถือหุ้นรายใหญ่และบุคคลที่เกี่ยวข้อง เช่น ธนาคารแม่ บริษัทสาขา และบริษัทที่เกี่ยวข้องร่วมลงทุนในธุรกิจโดยถือหุ้นที่ควบคุมกิจกรรมทางธุรกิจของธนาคารพาณิชย์

“สิ่งนี้ทำให้ทุนของระบบทั้งหมดไม่เพิ่มขึ้นในแง่ของมูลค่าจริง แต่เพิ่มขึ้นเฉพาะตามบัญชีเท่านั้น ส่งผลให้เกิดผลที่ตามมาซึ่งบิดเบือนการบริหารจัดการธนาคาร รวมไปถึงการประเมินความเสี่ยง การจัดสรรเงินสำรอง หรือการกำกับดูแลกิจกรรมทางการเงิน” นายตงวิเคราะห์

นายเหงียน ไห่ นาม สมาชิกถาวรของคณะ กรรมการเศรษฐกิจ ยังกังวลเกี่ยวกับการเป็นเจ้าของร่วมกันระหว่างธนาคารและบริษัทการเงินอีกด้วย เขาชี้ให้เห็นว่ามีปรากฏการณ์การหลีกเลี่ยงกฎหมายว่าด้วยอัตราส่วนความเป็นเจ้าของและวงเงินสินเชื่อสำหรับธุรกิจในการกู้ยืมผ่าน "ทุนกำแพง" จากธนาคาร A ไปยังธนาคาร B หรือจากบริษัทการเงิน A ไปยังบริษัทการเงิน B หรือหลังธนาคาร A คุณก็จะเห็นเงาของธนาคาร A' หรือธุรกิจ B ซึ่งส่วนใหญ่ก็เป็นธุรกิจอสังหาริมทรัพย์ สิ่งนี้มีศักยภาพที่จะเกิดการจัดการและการเป็นเจ้าของข้ามกัน

“บทบัญญัติของกฎหมายเพียงพอต่อการเอาชนะสถานการณ์ของการเป็นเจ้าของข้ามกันหรือไม่ การเป็นเจ้าของข้ามกันในธนาคารเป็นอุปสรรคต่อความสามารถในการแข่งขันอย่างยุติธรรมและเท่าเทียมกัน และพัฒนาระบบธนาคารให้มีสุขภาพดี ดังนั้นจึงจำเป็นต้องมีมาตรการพื้นฐานเพิ่มเติม” เขาหยิบยกประเด็นนี้ขึ้นมา

นาย Dang Ngoc Huy รองเลขาธิการคณะกรรมการพรรคจังหวัด Quang Ngai ยังได้ชี้ให้เห็นถึงความจริงที่ว่า นอกเหนือจากเรื่องราวของ SCB หรือ Van Thinh Phat แล้ว ยังมีธุรกิจใหญ่ๆ อีกมากมายที่อยู่เบื้องหลังธนาคาร สถานการณ์ของการเป็นเจ้าของข้ามกันยังไม่ได้รับการแก้ไขอย่างสมบูรณ์ แต่กฎหมายว่าด้วยสถาบันสินเชื่อยังไม่ได้วางระเบียบปฏิบัติเพื่อป้องกันและเอาชนะข้อจำกัดดังกล่าว

“หากไม่มีการควบคุมดูแลอย่างเข้มงวด เจ้าของโครงการก็สามารถควบคุมกระแสเงินสดที่ไหลเข้าสู่โครงการหลังบ้านได้ เนื่องจากเครือข่ายความสัมพันธ์ระหว่างเจ้าของธนาคารมีความซับซ้อน เมื่อเกิดความเสี่ยงขึ้น ก็อาจเกิดเอฟเฟกต์โดมิโนได้ง่าย ไม่เพียงแต่ในกิจกรรมการธนาคารเท่านั้น” เขากล่าว

นายฮา ซี ดอง รองประธานจังหวัดกวางตรี กล่าวสุนทรพจน์ในการประชุมเมื่อบ่ายวันที่ 5 มิถุนายน ภาพโดย: ฮวง ฟอง

ดังนั้น ตามที่ผู้แทนเห็นว่า จำเป็นต้องทบทวนระบบกฎหมายอย่างพร้อมกัน เพื่อลดความเข้มงวด/จำกัดเหตุการณ์ขนาดใหญ่ที่ก่อให้เกิดความสูญเสียร้ายแรงต่อระบบการเงิน โดยเฉพาะอย่างยิ่งหลังจากเหตุการณ์ SCB - Van Thinh Phat เมื่อเร็ว ๆ นี้

เพื่อจำกัดการเป็นเจ้าของร่วมกัน ร่างกฎหมายได้ปรับอัตราส่วนการเป็นเจ้าของหุ้นของผู้ถือหุ้นรายบุคคล ผู้ถือหุ้นสถาบัน ผู้ถือหุ้น และบุคคลที่เกี่ยวข้องของผู้ถือหุ้นเหล่านั้นลงจากไม่เกิน 5%, 15%, 20% เหลือ 3%, 10% และ 15% ตามลำดับ โดยอัตราส่วนการถือหุ้นของผู้ถือหุ้นรายใหญ่ลดลงจาก 5% เหลือ 3% เพื่อจำกัดการควบคุมของผู้ถือหุ้นรายใหญ่ในการดำเนินการของธนาคาร

ประธานสภานิติบัญญัติแห่งชาติ นาย Vuong Dinh Hue ให้ความเห็นว่าอัตรา 3% หรือ 5% ไม่สำคัญ แต่เป็นภาระหน้าที่และความรับผิดชอบในการเผยแพร่และรายงานของสถาบันสินเชื่อ

โดยอ้างอิงถึงความเป็นจริงในประเทศอื่น เขากล่าวว่าในกฎหมายของประเทศอื่น เมื่อมีการถือหุ้นในธนาคารและสถาบันสินเชื่อ บุคคลหนึ่งจะต้องมีภาระผูกพันในการเปิดเผยและรายงานต่อสาธารณะ เพื่อให้ “ผู้คนทราบถึงกลุ่มบุคคลที่เกี่ยวข้อง และใครคือผู้ควบคุมธนาคารหรือสถาบันสินเชื่อนั้นๆ”

ตามที่นายฮิว กล่าว นี่คือประสบการณ์ที่จำเป็นต้องมีการอ้างอิงถึงเมื่อในความเป็นจริง รูปแบบองค์กรที่คล้ายกับกลุ่มการเงินหรือบริษัทลูกของบริษัทแม่ได้เริ่มเป็นรูปเป็นร่างขึ้นแล้ว แต่บริษัทแม่กลับเป็นสถาบันสินเชื่อหรือกลุ่มที่มีสมาชิกเป็นธนาคารพาณิชย์

ประธานสภานิติบัญญัติแห่งชาติยังได้เสนอให้ชี้แจงปัญหาทางการเงินของสถาบันสินเชื่อด้วย “ไม่สามารถกำหนดเพียงบางบรรทัดในร่างได้” นายเวือง ดินห์ ฮิว กล่าว

เขากล่าวว่าร่างกฎหมายนี้จำเป็นต้องควบคุมประเด็นรายรับ รายจ่าย และเงินสำรองโดยเฉพาะ เพื่ออธิบายคำถามที่ว่า “เหตุใดอัตราเงินเฟ้อจึงต่ำแต่ทำไมอัตราดอกเบี้ยเงินฝากจึงสูงมาก เพื่อที่สังคมจะได้ไม่สงสัย”

ผู้แทนยังกล่าวอีกว่า จำเป็นต้องชี้แจงพื้นฐานสำหรับการเสนอลดทุนลงเหลือ 3% รวมถึงรวมแผนงานที่เหมาะสมสำหรับผู้ถือหุ้นที่มีอยู่ในการขายทุนด้วย

นอกจากนี้ ร่างกฎหมายดังกล่าวจำเป็นต้องเน้นการทบทวนกฎหมายที่เกี่ยวข้องกับ “บุคคลที่เกี่ยวข้อง” และกฎหมายเกี่ยวกับอัตราส่วนการถือหุ้นของผู้ถือหุ้นและบุคคลที่เกี่ยวข้องให้เหมาะสม หลีกเลี่ยงกรณีการ “จ้าง” หรือ “ขอให้” บุคคลที่ไม่เกี่ยวข้องถือหุ้นเพื่อเพิ่มอัตราการถือหุ้นควบคุมโดยอ้อมในสถาบันสินเชื่อ

นอกจากนี้ เพื่อจำกัดผลกระทบเชิงลบของการเป็นเจ้าของร่วมกัน จึงจำเป็นต้องศึกษาและขยายขอบเขตการเปิดเผยข้อมูลให้กับผู้ถือหุ้นทั้งหมดซึ่งเป็นองค์กร บุคคล และกลุ่มที่เกี่ยวข้องที่ถือหุ้นร้อยละ 1 หรือมากกว่าของทุนจดทะเบียนของสถาบันสินเชื่อ เพื่อเพิ่มความโปร่งใสของการเป็นเจ้าของ และให้แน่ใจว่าการดำเนินงานของสถาบันสินเชื่อมีความปลอดภัย

“มีความเป็นไปได้ที่เราจะพิจารณาเปิด “ห้อง” ให้กับนักลงทุนต่างชาติเพื่อดึงดูดกระแสเงินทุน “ต่างชาติ” ได้ – ทั้งเป็นแหล่งเงินที่แท้จริงในการปรับโครงสร้างธนาคาร และมีส่วนสนับสนุนการปรับปรุงเทคโนโลยีการกำกับดูแลกิจการในธนาคาร” นายตงกล่าว

ส่วนเรื่องการจัดการธนาคารที่อ่อนแอ รอง สธ. ยังกล่าวอีกว่า กระบวนการนี้ล่าช้าเกินไป และยังไม่บรรลุเป้าหมาย

นายฮา ซี ดง เล่าถึงเหตุการณ์ถอนเงินจำนวนมากที่ธนาคารไซง่อน (SCB) ในเดือนตุลาคม 2022 และกล่าวว่า "นี่คือผลที่ร้ายแรงแต่ไม่อาจหลีกเลี่ยงได้จากการจัดการที่ล่าช้าของธนาคารที่อ่อนแอ"

ร่างกฎหมายที่แก้ไขใหม่นี้กำหนดให้มีการแทรกแซงในระยะเริ่มต้นและการกู้ยืมพิเศษด้วยอัตราดอกเบี้ยพิเศษ 0% สำหรับธนาคารที่อ่อนแอและเสี่ยงต่อการล้มละลายและการถอนเงินจำนวนมาก นายเหงียน ไห นาม กล่าวว่า จำเป็นต้องพิจารณาหลักเกณฑ์การกู้ยืมพิเศษ หน่วยงานหรือแผนกใดมีอำนาจหน้าที่อย่างไร ที่ไหน และจะ "คุ้มครองคณะทำงานเพื่อนำไปปฏิบัติในอนาคต" ได้อย่างไร

ในขณะเดียวกัน นาย Dang Ngoc Huy ได้เสนอแนะว่าหน่วยงานร่างควรใช้แนวปฏิบัติระหว่างประเทศกับธนาคารที่อยู่ภายใต้การตรวจสอบและควบคุมพิเศษเพื่อหลีกเลี่ยงการมีส่วนร่วมของรัฐระดับสูง

เขายังเห็นด้วยกับข้อเสนอของคณะกรรมการเศรษฐกิจที่จะย้ายกฎหมายว่าด้วยสถาบันสินเชื่อไปสู่กระบวนการสามสมัยเพราะยังมีเนื้อหาที่ยังไม่ชัดเจนอีกมาก

อันห์ มินห์ - ซอน ฮา

ลิงค์ที่มา: https://vnexpress.net/sau-moi-ngan-hang-deu-co-bong-dang-dai-gia-doanh-nghiep-4613882.html