พ.ร.บ.สถาบันสินเชื่อ พ.ศ. 2560 ได้แก้ไขและเพิ่มเติมระเบียบเพื่อจำกัดการเป็นเจ้าของของผู้ถือหุ้นรายใหญ่ในสถาบันสินเชื่อหลายแห่ง รวมถึงจำกัดการใช้ตำแหน่งผู้จัดการ ผู้บริหาร และผู้ถือหุ้นรายใหญ่โดยมิชอบในการรับสินเชื่อจากสถาบันสินเชื่อ

ระบุกรณีที่ผู้จัดการและผู้บริหารของสถาบันสินเชื่อไม่สามารถดำรงตำแหน่งร่วมในสถาบันสินเชื่อหรือบริษัทอื่นได้ ระเบียบเกี่ยวกับกรณีที่มีการระบุว่าเป็นบุคคลที่เกี่ยวข้อง

นอกจากนี้ ธนาคารแห่งรัฐยังได้ออกหนังสือเวียนที่เกี่ยวข้องโดยเฉพาะหนังสือเวียนที่ 22/2019/TT-NHNN ซึ่งกำหนดเพดานสูงสุดในการซื้อและถือหุ้นของธนาคารพาณิชย์โดยเฉพาะ เพื่อช่วยในการจำกัดการถือหุ้นข้ามกันระหว่างสถาบันสินเชื่อและปรับปรุงกรอบกฎหมายสำหรับกิจกรรมการให้สินเชื่อให้สมบูรณ์แบบยิ่งขึ้น...

โดยเฉพาะอย่างยิ่ง พ.ร.บ.สถาบันสินเชื่อ ที่ผ่านสภานิติบัญญัติแห่งชาติ เมื่อวันที่ 18 มกราคม 2567 ซึ่งปรับลดอัตราส่วนการถือหุ้นของผู้ถือหุ้น บุคคลที่เกี่ยวข้องของผู้ถือหุ้น และบุคคลที่เกี่ยวข้องของผู้ถือหุ้น โดยเฉพาะ:

ลดอัตราส่วนการถือหุ้นสูงสุดของผู้ถือหุ้นสถาบันจากร้อยละ 15 เหลือร้อยละ 10 ลดอัตราส่วนการถือหุ้นสูงสุดของผู้ถือหุ้นและผู้ที่เกี่ยวข้องของผู้ถือหุ้นรายนั้นจากร้อยละ 20 เหลือร้อยละ 15 การบังคับใช้กฎเกณฑ์เพิ่มเติมเกี่ยวกับผู้ถือหุ้นที่เป็นเจ้าของทุนก่อตั้งตั้งแต่ร้อยละ 1 ขึ้นไปต้องเปิดเผยข้อมูล การเพิ่มจำนวนกลุ่มบุคคลที่เกี่ยวข้องกับสถาบันสินเชื่อ เพื่อความชัดเจนในการระบุบุคคลที่เกี่ยวข้อง... เพื่อช่วยในการจำกัดและป้องกันการเป็นเจ้าของข้ามกลุ่มและความเป็นเจ้าของที่ควบคุมการดำเนินงานของสถาบันสินเชื่อ

ด้วยเหตุนี้ การเป็นเจ้าของหุ้นเกินขีดจำกัดที่กำหนด และการเป็นเจ้าของไขว้ในระบบสถาบันสินเชื่อจึงได้รับการจัดการอย่างค่อยเป็นค่อยไป และสถานการณ์ของผู้ถือหุ้นรายใหญ่/กลุ่มผู้ถือหุ้นที่เข้ามาจัดการและครอบงำธนาคารก็ได้รับการจำกัดลง

ธนาคารอากริแบงก์ (PHAM HAI)_1111.jpg
ภาพประกอบ (Pham Hai)

ตามรายงานของธนาคารแห่งรัฐที่ส่งถึงรัฐสภาในการประชุมสมัชชาแห่งชาติสมัยที่ 7 ของรัฐสภาชุดที่ 15 พบว่าการถือหุ้นเกินขีดจำกัด การเป็นเจ้าของข้ามกันระหว่างสถาบันสินเชื่อ สถาบันสินเชื่อ และวิสาหกิจ ตามรายงานของสถาบันสินเชื่อหลังการประมวลผล ลดลงอย่างมีนัยสำคัญเมื่อเทียบกับช่วงเวลาที่ผ่านมา

อย่างไรก็ตาม การจัดการกับปัญหาการถือครองหุ้นเกินกำหนดและการถือครองไขว้กันยังคงเป็นเรื่องยาก ในกรณีที่ผู้ถือหุ้นรายใหญ่และผู้ที่เกี่ยวข้องของผู้ถือหุ้นรายใหญ่จงใจปกปิดหรือขอให้บุคคล/องค์กรอื่นจดทะเบียนหุ้นของตนเพื่อหลีกเลี่ยงกฎหมาย จนทำให้สถาบันสินเชื่อถูกควบคุมโดยผู้ถือหุ้นเหล่านี้ ซึ่งอาจนำไปสู่ความเสี่ยงจากการดำเนินการที่ไม่มีความโปร่งใสและไม่เปิดเผยต่อสาธารณะได้

ในการทำงานด้านการตรวจจับ ป้องกัน และจัดการกับความเป็นเจ้าของร่วมกันและความเป็นเจ้าของในลักษณะที่มีการหลอกลวงและครอบงำในสถาบันสินเชื่อ ธนาคารแห่งรัฐได้ประสบกับความยากลำบากและอุปสรรคหลายประการ

การเป็นเจ้าของร่วมกันเกี่ยวข้องกับหลายหน่วยงานภายใต้การบริหารจัดการของกระทรวง/ภาคส่วน อย่างไรก็ตาม หน่วยงานบริหารของธนาคารแห่งรัฐนั้นเป็นเพียงสถาบันสินเชื่อเท่านั้น ดังนั้น ธนาคารแห่งรัฐจึงไม่มีข้อมูลหรือเครื่องมือในการควบคุมความเป็นเจ้าของระหว่างบริษัทในภาคอื่นๆ

ขณะเดียวกัน การควบคุมการถือครองหุ้นข้ามกันระหว่างบริษัทที่ไม่ได้อยู่ในอุตสาหกรรมกับธนาคารเป็นเรื่องยากมากในกรณีที่ผู้ถือหุ้นรายใหญ่และผู้ที่เกี่ยวข้องของผู้ถือหุ้นรายใหญ่จงใจปกปิดหรือขอให้บุคคล/องค์กรอื่นอ้างชื่อตนเพื่อจดทะเบียนจำนวนหุ้นที่ถือครองเพื่อหลีกเลี่ยงกฎหมายที่เกี่ยวข้องกับการถือครองหุ้นข้ามกัน/การถือครองเกินระดับที่กำหนด หรือหลีกเลี่ยงกฎหมายเกี่ยวกับวงเงินสินเชื่อของกลุ่มลูกค้าที่เกี่ยวข้อง และอัตราการถือครองหุ้นของผู้ถือหุ้นและผู้ที่เกี่ยวข้อง

ส่งผลให้เกิดความเสี่ยงที่สถาบันสินเชื่อจะดำเนินงานขาดความโปร่งใสและเปิดเผย พร้อมกันนี้ก็สามารถตรวจพบและระบุได้โดยการสอบสวนและการตรวจยืนยันโดยหน่วยงานสอบสวนตามบทบัญญัติของกฎหมายเท่านั้น

การตรวจสอบความสัมพันธ์ระหว่างวิสาหกิจยังจำกัดอยู่ เนื่องจากข้อมูลที่ใช้ในการพิจารณาความสัมพันธ์ความเป็นเจ้าของวิสาหกิจโดยเฉพาะวิสาหกิจที่ไม่ใช่บริษัทมหาชนเป็นเรื่องยากมาก ธนาคารแห่งรัฐไม่อาจดำเนินการเชิงรุกในการค้นหาข้อมูล ตลอดจนการพิจารณาความถูกต้องและความน่าเชื่อถือของแหล่งที่มาของข้อมูลได้ โดยเฉพาะอย่างยิ่งในบริบทของตลาดหุ้นและเทคโนโลยีที่พัฒนาอย่างรวดเร็วในปัจจุบัน

ในอนาคต ธนาคารแห่งรัฐจะติดตามตรวจสอบความปลอดภัยในการดำเนินงานของสถาบันสินเชื่ออย่างต่อเนื่อง โดยผ่านการตรวจสอบเงินทุน การถือหุ้นของสถาบันสินเชื่อ การให้กู้ยืม การลงทุน กิจกรรมการสร้างทุน... ในกรณีที่ตรวจพบความเสี่ยงหรือการละเมิด ธนาคารแห่งรัฐจะสั่งให้สถาบันสินเชื่อจัดการกับปัญหาที่มีอยู่เพื่อป้องกันความเสี่ยง

ในกรณีตรวจพบสัญญาณอาชญากรรม ธนาคารแห่งรัฐจะพิจารณาโอนเรื่องดังกล่าวให้เจ้าหน้าที่ตำรวจดำเนินการสอบสวนและชี้แจงการกระทำผิดกฎหมาย (ถ้ามี) เพื่อดำเนินการป้องกันความเสี่ยง

ขณะเดียวกัน กระทรวง กรม และหน่วยงานบริหารธุรกิจ ต้องให้ความสำคัญในการกำกับดูแลให้ธุรกิจต่างๆ ลงทุนและสมทบทุนซื้อหุ้นในสถาบันสินเชื่อให้ถูกต้องตามระเบียบ ใช้เงินทุนที่กู้ยืมมาโดยเฉพาะเงินกู้จากสถาบันสินเชื่อไปใช้ประโยชน์อย่างถูกต้อง มีประสิทธิภาพ ปลอดภัย และชำระหนี้คืนสถาบันสินเชื่อตรงเวลา

นอกจากนี้ ในการดำเนินการตามแผนตรวจสอบธนาคารแห่งรัฐปี 2566 ทีมตรวจสอบของหน่วยงานตรวจสอบและกำกับดูแลธนาคารมุ่งเน้นไปที่การตรวจสอบเนื้อหาในอัตราส่วนการเป็นเจ้าของหุ้น การซื้อและโอนหุ้นธนาคาร สินเชื่อแก่ลูกค้า/กลุ่มลูกค้ารายใหญ่ (สินเชื่อ การค้ำประกัน สัญญาซื้อขายล่วงหน้า การลงทุนในพันธบัตรขององค์กร)

ธนาคารแห่งรัฐเวียดนามกล่าวว่าจะยังคงรวมการตรวจสอบกิจกรรมการโอนและการเป็นเจ้าของหุ้นและหุ้นส่วนที่อาจนำไปสู่การเข้าซื้อกิจการและการควบคุมสถาบันสินเชื่อไว้ในแผนตรวจสอบปี 2567 ต่อไป

เหงียน ง็อก ตวน