MB เป็นผู้บุกเบิกด้านแหล่งสินเชื่อพลังงานหมุนเวียนที่เป็นมิตรกับสิ่งแวดล้อม

พลังงานหมุนเวียนในเวียดนามเพิ่งได้รับการพัฒนาในช่วงไม่กี่ปีที่ผ่านมา แม้ว่าจะได้รับความสนใจเป็นอย่างมาก แต่ดูเหมือนว่าจะไม่มีธนาคารหลายแห่งเข้าร่วม "เกม" นี้เนื่องจากกลัวความเสี่ยงในสาขาใหม่โดยสิ้นเชิง

กระแส “สีเขียวเพื่อความยั่งยืน” สินเชื่อสีเขียวเป็นหัวข้อ “ร้อนแรง” ทั่วโลก โดยสถาบันการเงินมีส่วนร่วมอย่างแข็งขันเพื่อปกป้องสิ่งแวดล้อม ต่อสู้กับการเปลี่ยนแปลงสภาพภูมิอากาศ และมลพิษ เป็นกลยุทธ์ในการให้สินเชื่อและสนับสนุนลูกค้าด้วยกิจกรรมที่เป็นมิตรต่อสิ่งแวดล้อม แต่ในทางกลับกันก็ต้องระมัดระวังธุรกิจที่ก่อมลภาวะต่อสิ่งแวดล้อมมากขึ้น เช่น ขึ้นอัตราดอกเบี้ย ปรับอัตราสินเชื่อระยะยาวและระยะสั้น หรือแม้แต่หยุดปล่อยกู้ กล่าวอีกนัยหนึ่งเครดิตสีเขียวคือเครดิตเพื่อสนับสนุนโครงการการผลิตและธุรกิจที่ก่อให้เกิดความเสี่ยงต่อสิ่งแวดล้อมเพียงเล็กน้อยหรือไม่มีเลย ช่วยปกป้องระบบนิเวศส่วนรวม และเป็นการแสดงออกทางการเงินเพื่อการพัฒนาที่ยั่งยืน เวียดนามเป็นหนึ่งในประเทศที่ได้รับผลกระทบจากการเปลี่ยนแปลงสภาพภูมิอากาศมากที่สุด ในปี 2021 ในการประชุม COP26 นายกรัฐมนตรีได้ให้คำมั่นว่าเวียดนามจะพยายามบรรลุเป้าหมายการปล่อยก๊าซเรือนกระจกสุทธิเป็นศูนย์ภายในปี 2050 ก่อนหน้านี้ ในปี 2012 นายกรัฐมนตรีได้อนุมัติกลยุทธ์แห่งชาติว่าด้วยการเติบโตที่เป็นมิตรต่อสิ่งแวดล้อม จากนั้นในปี 2018 ได้อนุมัติกลยุทธ์การพัฒนาอุตสาหกรรมธนาคารจนถึงปี 2025 พร้อมด้วยวิสัยทัศน์ถึงปี 2030 รวมถึงแนวทางในการพัฒนาสินเชื่อสีเขียวและการธนาคารสีเขียว ภายใต้การดำเนินนโยบายของรัฐบาลและคำสั่งของธนาคารแห่งรัฐ ธนาคารต่างๆ ได้นำสินเชื่อสีเขียวมาใช้ตั้งแต่ปี 2558 แต่ขอบเขตยังเล็กและมีธนาคารอยู่น้อย ในปี 2561 ผู้ว่าการธนาคารแห่งรัฐได้ออกมติอนุมัติโครงการพัฒนาธนาคารสีเขียวในเวียดนาม ภายในปี 2565 มีสถาบันสินเชื่อเข้าร่วมประมาณ 19 แห่ง โดยมียอดสินเชื่อคงค้างประมาณร้อยละ 4.2 ของยอดสินเชื่อคงค้างทั้งหมดของระบบเศรษฐกิจ โครงการสีเขียวที่สามารถเข้าถึงแหล่งเงินทุนที่ได้รับสิทธิพิเศษนี้ ได้แก่ สิ่งทอ เกษตรกรรมสะอาด พลังงานหมุนเวียน และการสุขาภิบาลสิ่งแวดล้อม และภายในปี 2023 สินเชื่อสีเขียวจะยังคงขยายตัวต่อไปโดยมีธนาคารเข้าร่วมมากขึ้น และจะมีสาขาใหม่ในการเข้าถึงสินเชื่อสีเขียว ซึ่งก็คือยานยนต์ไฟฟ้า MB เป็นผู้บุกเบิกแหล่งสินเชื่อเพื่อสิ่งแวดล้อม ในฐานะ ธนาคารที่มีเอกลักษณ์เฉพาะตัวแห่งหนึ่งที่มีผู้บริหารระดับสูงและนายทหารระดับสูงในกองทัพ MB ให้ความสำคัญกับปัญหาสิ่งแวดล้อมและสังคมมาอย่างยาวนาน และให้ความสำคัญกับธุรกิจที่มีกิจกรรมที่เป็นมิตรต่อสิ่งแวดล้อมในสาขาเดียวกัน ในปี 2560-2561 ธนาคารทหารไทย (MB) ยังคงเป็นผู้บุกเบิกในการปล่อยสินเชื่อเพื่อโครงการพลังงานหมุนเวียน ตามที่ Pham Nhu Anh ผู้อำนวยการทั่วไปของ MB กล่าว ในขณะนั้นธนาคารส่วนใหญ่ค่อนข้างระมัดระวังกับโครงการพลังงานหมุนเวียน พลังงานแสงอาทิตย์ และพลังงานลม เนื่องจากคิดว่านี่เป็นสาขาใหม่ในเวียดนาม ด้วยความกังวลเกี่ยวกับความเสี่ยงและอัตรากำไรสุทธิ (NIM) ที่ลดลงเนื่องจากอัตราดอกเบี้ยสินเชื่อที่ต่ำ ทำให้ธนาคารหลายแห่งไม่เลือกเส้นทางนี้ อย่างไรก็ตาม จากการวิจัย การปฏิบัติในต่างประเทศ และการทำงานร่วมกับผู้เชี่ยวชาญ MB ประเมินได้ว่าโครงการเหล่านี้เป็นโครงการด้านการปกป้องสิ่งแวดล้อมและเชิงบวกต่อสังคม ไม่ยากเกินไปและอยู่ภายใต้การควบคุมอย่างสมบูรณ์ ดังนั้น เราจึงมั่นใจที่จะริเริ่มความร่วมมือ

MB เป็นผู้บุกเบิกในการพัฒนาสินเชื่อสีเขียวและธนาคารสีเขียวในเวียดนาม

หลังจากแบ่งปันประสบการณ์การบุกเบิกด้านสินเชื่อสีเขียวของ MB คุณอันห์ยืนยันว่าสินเชื่อตั้งแต่ครั้งนั้นจนถึงปัจจุบันมีความปลอดภัย และโครงการทั้งหมดดำเนินการไปด้วยดี ในช่วงสถานการณ์โควิด-19 ที่ผ่านมา มีโครงการบางโครงการประสบปัญหา แต่ปัจจุบันก็มีเสถียรภาพแล้ว MB ยังได้ประเมินว่าศักยภาพของพลังงานหมุนเวียนในเวียดนามยังคงมีอีกมาก โดยเฉพาะพลังงานลมนอกชายฝั่ง เป็นที่ทราบกันดีว่าในปัจจุบัน MB จัดสรรสินเชื่อคงค้างทั้งหมด 8-10% ให้กับสินเชื่อสีเขียว พลังงานหมุนเวียน และธุรกิจที่แปลงเทคโนโลยีเก่าจากมลพิษสูงให้เป็นมลพิษน้อยลง ธนาคารมีเป้าหมายที่จะเพิ่มสัดส่วนของสินเชื่อสีเขียวและการเปลี่ยนผ่านเทคโนโลยีการให้บริการสินเชื่อเป็น 15% ภายในปี 2026 "ด้วยการเติบโตของสินเชื่อประมาณ 15-20% ต่อปี (ปัจจุบันสินเชื่อคงค้างของ MB อยู่ที่มากกว่า 600 ล้านล้านดอง) จำนวนเงินที่ธนาคารใช้จ่ายสำหรับสินเชื่อสีเขียวจึงสูงมาก ไม่ใช่แค่มหาศาล เนื่องจากธนาคารขนาดใหญ่บางแห่งในโลกใช้สินเชื่อคงค้างเพียงประมาณ 8% สำหรับสินเชื่อพลังงานหมุนเวียน สินเชื่อสีเขียว และการเปลี่ยนผ่าน อัตราของ MB จึงเพิ่มขึ้นเป็น 10-11% ในปัจจุบัน" ซีอีโอของ MB กล่าว

เมื่อถามว่าสินเชื่อสำหรับภาคส่วนสีเขียวที่มีอัตราดอกเบี้ยต่ำกว่าภาคส่วนอื่นส่งผลต่อผลการดำเนินงานทางธุรกิจหรือไม่ เพราะแทนที่จะปล่อยกู้ 1 แสนล้าน NIM 4-5% ตอนนี้เหลือแค่ 2% ครับ คือขาดทุน 2-3% ครับ นาย Pham Nhu Anh กล่าวว่า โดยเฉพาะการให้สินเชื่อสีเขียวและการทำ ESG โดยทั่วไป เราไม่สามารถคำนวณกำไรที่สูงได้ แต่จะต้องคำนึงถึงการสนับสนุนสังคม สิ่งแวดล้อม และการพัฒนาที่ยั่งยืน และยอมรับที่จะจ่ายต้นทุนเพื่อดำเนินการดังกล่าว สิ่งเหล่านี้ไม่ใช่กิจกรรมที่เกิดขึ้นโดยบังเอิญ แต่ได้รับการวางแผนและดำเนินการอย่างสม่ำเสมอโดย MB มานานหลายปี แต่ละโปรแกรมได้รับความเห็นชอบจากผู้ถือหุ้นทุกคนตั้งแต่กลยุทธ์ไปจนถึงงบประมาณที่จัดสรรจากกำไรหลังหักภาษีของ MB ด้วยการเดินทางสู่ “ความเป็นมิตรต่อสิ่งแวดล้อม” MB จะลดผลกระทบต่อธุรกิจให้เหลือน้อยที่สุดโดยร่วมมือกับสถาบันระหว่างประเทศเพื่อเข้าถึงสินเชื่อดอกเบี้ยต่ำ เช่น พันธบัตรสีเขียว จากนั้นปล่อยสินเชื่อต่อให้กับธุรกิจในประเทศในอัตราดอกเบี้ยที่ต่ำ “นายกรัฐมนตรีได้ให้คำมั่นว่าเวียดนามจะเป็นประเทศที่ปล่อยคาร์บอนเป็นศูนย์ภายในปี 2050 โดยหัวหน้ารัฐบาลได้กล่าวเสมอว่า “ด้วยการสนับสนุนจากประเทศพัฒนาแล้ว” หากไม่ได้รับการสนับสนุนจากประเทศพัฒนาแล้ว เราก็ไม่สามารถบรรลุเป้าหมายการปล่อยคาร์บอนเป็นศูนย์ได้ ดังนั้น สถาบันที่ทำงานร่วมกับธนาคารของเวียดนามจึงเข้าใจเรื่องนี้ และต้องการสนับสนุนเวียดนามผ่านองค์กรที่มีชื่อเสียง เช่น MB เพื่อช่วยให้ธุรกิจต่างๆ เปลี่ยนแปลงไปในทางที่ดีขึ้น” นายอันห์กล่าว ในช่วง 2 ปีที่ผ่านมา จำนวนองค์กรต่างชาติที่ให้สินเชื่อสีเขียวในเวียดนามเพิ่มขึ้น 2.5 เท่าเมื่อเทียบกับปีก่อน นอกจากนี้ ภายใน MB ธนาคารยังจัดสรรทรัพยากรเพื่อสนับสนุนธุรกิจต่างๆ รวมถึงการแปลงพลังงานและธุรกิจที่เป็นมิตรต่อสิ่งแวดล้อมอีกด้วย ในเวลาเดียวกัน MB ยังควบคุมต้นทุนการดำเนินงานเพื่อให้แต่ละปีต่ำกว่าปีที่แล้ว ซึ่งส่วนสำคัญนี้เป็นผลมาจากการเปลี่ยนแปลงทางดิจิทัล ปัจจุบัน MB เป็นธนาคารชั้นนำในตลาดด้านการเปลี่ยนแปลงทางดิจิทัล ด้วยเหตุผลทั้งสามข้อนี้ช่วยให้ MB มั่นใจได้ว่าจะไม่ส่งผลกระทบต่อผลประกอบการที่ได้รับมอบหมายจากคณะกรรมการบริหารและผู้ถือหุ้น “การให้สินเชื่อสีเขียวโดยเฉพาะและ ESG โดยทั่วไปที่ MB จะไม่ส่งผลกระทบเชิงลบต่อสิทธิของผู้ถือหุ้น แต่จะดีต่อผู้ถือหุ้นมากกว่า” นาย Pham Nhu Anh กล่าวเน้นย้ำ