หวั่นปัญหาเศรษฐกิจจะตกถึงธนาคาร

ANTD.VN - ตัวแทนธนาคารกล่าวว่า หากในวันนี้ธุรกิจต่างๆ โยนปัญหาทั้งหมดให้กับธนาคาร ในอนาคตเมื่อธนาคารประสบปัญหา ธุรกิจต่างๆ ก็จะต้องเผชิญกับความยากลำบากเช่นกัน

ธุรกิจก็ยาก ธนาคารก็ยาก

ตามสถิติของธนาคารแห่งรัฐ เมื่อสิ้นไตรมาสแรกของปี 2566 สินเชื่อในอุตสาหกรรมโดยรวมเพิ่มขึ้นเพียง 2% เท่านั้น ในขณะที่ช่วงเดียวกันของปีก่อนอยู่ที่ 5% สิ่งนี้แสดงให้เห็นว่าศักยภาพในการดูดซับทุนขององค์กรกำลังชะลอตัวลง เนื่องจากองค์กรลดการผลิตเมื่อต้นทุนทุนเพิ่มขึ้น และผู้คนก็ลดเงินทุนลงด้วยเช่นกัน

นายเล ทานห์ ตุง กรรมการบริหารของธนาคารเวียตตินกล่าวว่า ธนาคารเป็น “เครื่องวัด” ของเศรษฐกิจ หากธุรกิจประสบปัญหา ธนาคารก็จะประสบปัญหาเช่นกัน รายงานทางการเงินไตรมาสแรกของปี 2566 ของธนาคารจดทะเบียน 27 แห่ง แสดงให้เห็นว่ากำไรไตรมาสแรกของปี 2566 ลดลง 4.4%

อุตสาหกรรมการธนาคารก็เผชิญกับความเสี่ยงมากมายเช่นกันในช่วงไม่นานนี้ ในปี 2022 จะมีความเสี่ยงด้านสภาพคล่อง ความเสี่ยงด้านอัตราแลกเปลี่ยน ความเสี่ยงด้านอัตราดอกเบี้ย ความเสี่ยงด้านชื่อเสียง (อันเนื่องมาจากผลกระทบจากพันธบัตรของบริษัท-ประกันภัย)

ปี 2023 ถือเป็นปีที่มีความเสี่ยงด้านสินเชื่อมากที่สุด “เมื่อธุรกิจประสบปัญหา ธนาคารจะต้องเพิ่มเงินสำรองและตัดดอกเบี้ยที่เกิดขึ้น นอกจากนี้ ภาวะเศรษฐกิจที่ยากลำบากยังเพิ่มความเสี่ยงด้านอื่น ๆ ให้กับภาคการธนาคารอีกด้วย ไม่ว่าจะเป็นความเสี่ยงด้านความปลอดภัยที่สำนักงานธุรกรรม (การโจรกรรม) ความเสี่ยงจากการฉ้อโกงภายใน การโจมตีทางไซเบอร์จากภายนอก...” - นายตุง กล่าว

เขาบอกว่ารายได้จากดอกเบี้ยเงินกู้คือรายได้หลักของธนาคาร หากคุณภาพหนี้ลดลงและต้องตั้งสำรองเพิ่ม กำไรของธนาคารก็จะได้รับผลกระทบ ธนาคารพาณิชย์ของรัฐเช่น VietinBank ก็ต้องลดอัตราดอกเบี้ยเช่นกัน

ธนาคารกังวลความเสี่ยงเมื่อเศรษฐกิจมีปัญหา

อย่างไรก็ตาม นายตุงแสดงความชื่นชมอย่างยิ่งต่อแนวทางของรัฐบาลในการออกแนวทางแก้ไขปัญหาให้กับตลาดอสังหาริมทรัพย์ การออกพันธบัตรของบริษัท การเบิกจ่ายการลงทุนของภาครัฐ... ตลอดจนแนวทางแก้ปัญหาของภาคธนาคารในการรักษาเสถียรภาพของระบบและจัดหาทุนให้กับเศรษฐกิจ

โดยเฉพาะการออกหนังสือเวียน 02/2023/TT-NHNN โดยธนาคารแห่งรัฐเวียดนามเกี่ยวกับการปรับโครงสร้างหนี้ ไม่เพียงแต่ช่วยเหลือธุรกิจเท่านั้น แต่ยังช่วยให้ธนาคารขยายเงื่อนไขได้ ช่วยให้ทั้งธุรกิจและธนาคารเอาชนะความยากลำบากได้

นายเหงียน ก๊วก หุ่ง เลขาธิการสมาคมธนาคารเวียดนาม ยังระบุด้วยว่า อุตสาหกรรมการธนาคารกำลังเผชิญกับความยากลำบากมากมาย โดยระบุว่าขณะนี้ธนาคารแห่งรัฐกำลัง “เดินบนเส้นด้าย” ทั้งในการจัดการเศรษฐกิจมหภาค การควบคุมเงินเฟ้อ และการสนับสนุนธุรกิจ

“หากวันนี้ธุรกิจโยนปัญหาทั้งหมดให้กับธนาคาร ในอนาคตเมื่อธนาคารประสบปัญหา ธุรกิจต่างๆ ก็คงจะต้องเผชิญความยากลำบากเช่นกัน” นายหุ่งเตือน

ตามที่เขากล่าวไว้ แม้ว่าหนังสือเวียนที่ 02/2023 เกี่ยวกับการเลื่อนการชำระหนี้จะเป็นข่าวดีสำหรับทั้งธนาคารและธุรกิจ แต่หากไม่ระมัดระวัง ปัญหาทางเศรษฐกิจจะมุ่งไปที่ธนาคารพาณิชย์

ธนาคารแห่งรัฐ “โล่งอก” แม้จะเผชิญแรงกดดันอย่างหนัก

จากมุมมองของฝ่ายบริหารของรัฐ นางสาวดวง ถิ ทานห์ บิ่ญ รองผู้อำนวยการฝ่ายนโยบายการเงิน (SBV) กล่าวว่า ในปี 2565 ความกดดันด้านอัตราแลกเปลี่ยนและตลาดแลกเปลี่ยนเงินตราต่างประเทศจะสูงมาก เนื่องจากเศรษฐกิจโลกมีความผันผวนผิดปกติและรุนแรงมาก

ไม่เพียงเท่านั้น กรณีของ SCB และ Van Thinh Phat ในเวียดนามยังทำให้คาดหวังว่าค่าเงินดองจะอ่อนค่าลงมากขึ้น ส่งผลให้การบริหารนโยบายการเงินมีแรงกดดันมากขึ้น

“เราจะต้องเพิ่มอัตรากำไรและเพิ่มอัตราดอกเบี้ยเพื่อให้เกิดความยืดหยุ่นในการบริหารนโยบายการเงิน ด้วยเหตุนี้ สกุลเงินดองเวียดนามจึงเป็นหนึ่งในสกุลเงินที่มีมาร์จิ้นค่าเสื่อมต่ำกว่าสกุลเงินในประเทศอื่นๆ มาก อัตราแลกเปลี่ยนไม่ผันผวนมากเท่ากับประเทศอื่นๆ และกิจกรรมทางการตลาดก็ราบรื่น” ตัวแทนธนาคารแห่งรัฐกล่าว

ภายในปี 2566 เมื่อแรงกดดันผ่อนคลายลง ธนาคารกลางของประเทศต่างๆ และเฟดจะค่อยๆ ลดขนาดและความเข้มข้นของการขึ้นอัตราดอกเบี้ย อุปทานและอุปสงค์ของสกุลเงินในประเทศดีขึ้น และด้วยวิธีแก้ปัญหาด้านการจัดการ อัตราแลกเปลี่ยนก็คงที่และตลาดก็ราบรื่น นอกจากนี้ ธนาคารแห่งรัฐยังได้ซื้อเงินตราต่างประเทศจำนวนมากเพื่อเพิ่มทุนสำรองเงินตราต่างประเทศอีกด้วย

“ทุกคนอาจมองว่ามันเป็นเรื่องปกติ แต่คนในธนาคารของรัฐก็โล่งใจขึ้น เพราะเราได้รับประสบการณ์มากขึ้นในช่วงที่ผ่านมา” นอกจากนี้ความเชื่อมั่นของตลาดต่อการดำเนินการของธนาคารแห่งรัฐก็เพิ่มมากขึ้นด้วย” นางสาวบิ่ญกล่าว

อย่างไรก็ตาม ผู้แทนธนาคารแห่งรัฐ กล่าวว่า ขณะนี้ ธนาคารแห่งรัฐและระบบธนาคารพาณิชย์ เผชิญกับความยากลำบากของภาคธุรกิจและเศรษฐกิจ โดยมีเป้าหมายที่จะลดอัตราดอกเบี้ยและเพิ่มเงินทุนเข้าสู่ระบบเศรษฐกิจ

นโยบายของธนาคารแห่งรัฐคือการส่งเสริมการเติบโตที่ปลอดภัยและมีประสิทธิภาพควบคู่ไปกับการปรับปรุงคุณภาพสินเชื่อและมุ่งเน้นสินเชื่อในพื้นที่ที่มีความสำคัญจำนวนหนึ่ง เมื่อเร็วๆ นี้ธนาคารแห่งรัฐเวียดนามได้เรียกร้องให้ธนาคารพาณิชย์สร้างเงื่อนไขให้ประชาชนและธุรกิจสามารถเข้าถึงเงินทุนได้ง่ายขึ้น

อย่างไรก็ตาม หากธุรกิจต้องการกู้ยืมเงินทุน ก็จะต้องปฏิบัติตามข้อกำหนด แสดงให้เห็นถึงศักยภาพ และดำเนินงานได้อย่างมีประสิทธิภาพและเป็นไปได้ นอกจากนี้อัตราส่วนสินเชื่อต่อ GDP ของประเทศเรายังสูงมาก ดังนั้นเราจึงต้องลดการพึ่งพาสินเชื่อจากธนาคาร มิฉะนั้นการลดอัตราดอกเบี้ยก็จะเป็นเรื่องยาก

“สิ่งนี้ไม่เพียงขึ้นอยู่กับธนาคารแห่งรัฐเท่านั้น แต่ยังรวมถึงการปรับโครงสร้างเศรษฐกิจ การเสริมสร้างพลังธุรกิจ และการปรับปรุงคุณภาพของตลาดทุนด้วย” นางบิ่ญกล่าว

ลิงค์ที่มา