หวั่นปัญหาเศรษฐกิจจะตกถึงธนาคาร

ANTD.VN - ตัวแทนธนาคารกล่าวว่า หากในปัจจุบันธุรกิจต่างๆ มอบความยากลำบากทั้งหมดให้กับธนาคาร ในอนาคตเมื่อธนาคารประสบปัญหา ธุรกิจต่างๆ ก็จะต้องเผชิญกับความยากลำบากเช่นกัน

ธุรกิจก็ยาก ธนาคารก็ยาก

ตามสถิติของธนาคารแห่งรัฐ เมื่อสิ้นไตรมาสแรกของปี 2566 สินเชื่อในอุตสาหกรรมโดยรวมเพิ่มขึ้นเพียง 2% เท่านั้น ในขณะที่ช่วงเดียวกันของปีก่อนอยู่ที่ 5% สิ่งนี้แสดงให้เห็นว่าศักยภาพในการดูดซับทุนขององค์กรกำลังชะลอตัวลง เนื่องจากองค์กรลดการผลิตเมื่อต้นทุนทุนเพิ่มขึ้น และผู้คนก็ลดเงินทุนลงด้วยเช่นกัน

นายเล แถ่ง ตุง กรรมการบริหารของธนาคารเวียดอินแบงก์ กล่าวว่า ธนาคารถือเป็น “เครื่องวัดเศรษฐกิจ” หากธุรกิจประสบปัญหา ธนาคารก็จะประสบปัญหาเช่นกัน รายงานทางการเงินไตรมาสแรกของปี 2566 ของธนาคารจดทะเบียน 27 แห่ง แสดงให้เห็นว่ากำไรไตรมาสแรกของปี 2566 ลดลง 4.4%

อุตสาหกรรมการธนาคารก็เผชิญกับความเสี่ยงมากมายเช่นกันในช่วงไม่นานนี้ ในปี 2022 จะมีความเสี่ยงด้านสภาพคล่อง ความเสี่ยงด้านอัตราแลกเปลี่ยน ความเสี่ยงด้านอัตราดอกเบี้ย ความเสี่ยงด้านชื่อเสียง (อันเนื่องมาจากผลกระทบจากพันธบัตรของบริษัท-ประกันภัย)

ปี 2023 ถือเป็นปีที่มีความเสี่ยงด้านสินเชื่อมากที่สุด “เมื่อธุรกิจประสบปัญหา ธนาคารต้องตั้งสำรองเพิ่มและตัดดอกเบี้ยค้างจ่าย นอกจากนี้ ภาวะเศรษฐกิจที่ย่ำแย่ยังเพิ่มความเสี่ยงอื่นๆ ให้กับภาคการธนาคาร เช่น ความเสี่ยงด้านความปลอดภัยในสำนักงานธุรกรรม (การโจรกรรม) ความเสี่ยงจากการฉ้อโกงภายใน การโจมตีทางไซเบอร์จากภายนอก…” – นายทุง กล่าว

ตามที่เขากล่าวรายได้จากดอกเบี้ยเงินกู้เป็นรายได้หลักของธนาคาร หากคุณภาพหนี้ลดลงและต้องตั้งสำรองเพิ่ม จะส่งผลกระทบต่อผลกำไรของธนาคาร ธนาคารพาณิชย์ของรัฐเช่น VietinBank ก็ต้องลดอัตราดอกเบี้ยเช่นกัน

ธนาคารกังวลความเสี่ยงเมื่อเศรษฐกิจมีปัญหา

อย่างไรก็ตาม นายตุงแสดงความชื่นชมอย่างยิ่งต่อแนวทางของรัฐบาลในการออกแนวทางแก้ไขปัญหาให้กับตลาดอสังหาริมทรัพย์ การออกพันธบัตรของบริษัท การเบิกจ่ายการลงทุนของภาครัฐ... ตลอดจนแนวทางแก้ปัญหาของภาคธนาคารในการรักษาเสถียรภาพของระบบและจัดหาทุนให้กับเศรษฐกิจ

โดยเฉพาะการออกหนังสือเวียน 02/2023/TT-NHNN โดยธนาคารแห่งรัฐเวียดนามเกี่ยวกับการปรับโครงสร้างหนี้ ไม่เพียงแต่จะช่วยเหลือธุรกิจเท่านั้น แต่ยังช่วยให้ธนาคารขยายเงื่อนไขได้ ช่วยให้ทั้งธุรกิจและธนาคารเอาชนะความยากลำบากได้

นายเหงียน ก๊วก หุ่ง เลขาธิการสมาคมธนาคารเวียดนาม ยังระบุด้วยว่า อุตสาหกรรมการธนาคารกำลังเผชิญกับความยากลำบากมากมาย โดยระบุว่าขณะนี้ธนาคารแห่งรัฐกำลัง “เดินบนเชือกตึง” ทั้งในการจัดการเศรษฐกิจมหภาค การควบคุมเงินเฟ้อ และการสนับสนุนธุรกิจ

“หากวันนี้ธุรกิจโยนปัญหาทั้งหมดให้กับธนาคาร ในอนาคตเมื่อธนาคารประสบปัญหา ธุรกิจต่างๆ ก็ต้องเผชิญปัญหาเช่นกัน” นายหุ่งเตือน

ตามที่เขากล่าวไว้ แม้ว่าหนังสือเวียนที่ 02/2023 เกี่ยวกับการเลื่อนการชำระหนี้จะเป็นข่าวดีสำหรับทั้งธนาคารและธุรกิจ แต่หากไม่ระมัดระวัง ปัญหาทางเศรษฐกิจจะมุ่งไปที่ธนาคารพาณิชย์

ธนาคารแห่งรัฐ “โล่งอก” แม้จะเผชิญแรงกดดันอย่างหนัก

จากมุมมองของฝ่ายบริหารของรัฐ นางสาว Duong Thi Thanh Binh รองผู้อำนวยการฝ่ายนโยบายการเงิน (SBV) กล่าวว่า ในปี 2565 ความกดดันด้านอัตราแลกเปลี่ยนและตลาดแลกเปลี่ยนเงินตราต่างประเทศจะสูงมาก เนื่องจากเศรษฐกิจโลกมีความผันผวนผิดปกติและรุนแรงมาก

ไม่เพียงเท่านั้น กรณีของธนาคารกลางเวียดนามและธนาคารวันติงฟัตยังทำให้คาดหวังว่าค่าเงินดองจะอ่อนค่าลง ส่งผลให้การบริหารนโยบายการเงินมีแรงกดดันมากขึ้น

“เราต้องเพิ่มแอมพลิจูดและอัตราดอกเบี้ยเพื่อให้เกิดความยืดหยุ่นในการบริหารนโยบายการเงิน ดังนั้น ดองจึงเป็นสกุลเงินหนึ่งที่มีค่าแอมพลิจูดการเสื่อมค่าต่ำกว่ามากเมื่อเทียบกับสกุลเงินในประเทศอื่นๆ อัตราแลกเปลี่ยนไม่ผันผวนมากเท่ากับประเทศอื่นๆ และกิจกรรมทางการตลาดก็ราบรื่น” ตัวแทนธนาคารกลางกล่าว

ภายในปี 2566 เมื่อแรงกดดันผ่อนคลายลง ธนาคารกลางของประเทศต่างๆ และเฟดจะค่อยๆ ลดขนาดและความเข้มข้นของการขึ้นอัตราดอกเบี้ย อุปทานและอุปสงค์ของสกุลเงินในประเทศดีขึ้น และด้วยวิธีแก้ปัญหาด้านการจัดการ อัตราแลกเปลี่ยนก็คงที่และตลาดก็ราบรื่น นอกจากนี้ ธนาคารแห่งรัฐยังได้ซื้อเงินตราต่างประเทศจำนวนมากเพื่อเพิ่มทุนสำรองเงินตราต่างประเทศอีกด้วย

“ทุกคนอาจมองว่าเป็นเรื่องปกติ แต่เจ้าหน้าที่ธนาคารแห่งรัฐก็โล่งใจขึ้น เพราะเราได้รับประสบการณ์มากขึ้นในช่วงที่ผ่านมา นอกจากนี้ ความเชื่อมั่นของตลาดที่มีต่อการดำเนินงานของธนาคารแห่งรัฐก็เพิ่มขึ้นด้วย” นางบิ่ญห์กล่าว

อย่างไรก็ตาม ผู้แทนธนาคารแห่งรัฐ กล่าวว่า ขณะนี้ ธนาคารแห่งรัฐและระบบธนาคารพาณิชย์ เผชิญกับความยากลำบากของภาคธุรกิจและเศรษฐกิจ โดยต้องลดอัตราดอกเบี้ยและเพิ่มเงินทุนเข้าสู่ระบบเศรษฐกิจ

นโยบายของธนาคารแห่งรัฐคือการส่งเสริมการเติบโตที่ปลอดภัยและมีประสิทธิภาพควบคู่ไปกับการปรับปรุงคุณภาพสินเชื่อโดยมุ่งเน้นสินเชื่อในพื้นที่ที่มีความสำคัญหลายประการ เมื่อเร็วๆ นี้ธนาคารแห่งรัฐเวียดนามได้เรียกร้องให้ธนาคารพาณิชย์สร้างเงื่อนไขให้ประชาชนและธุรกิจสามารถเข้าถึงเงินทุนได้ง่ายขึ้น

อย่างไรก็ตาม หากธุรกิจต้องการกู้ยืมเงินทุน ก็จะต้องปฏิบัติตามข้อกำหนด แสดงให้เห็นถึงศักยภาพ และดำเนินงานอย่างมีประสิทธิภาพและประสิทธิผล นอกจากนี้อัตราส่วนสินเชื่อต่อ GDP ของประเทศเรายังสูงมาก ดังนั้นเราจึงต้องลดการพึ่งพาสินเชื่อจากธนาคาร มิฉะนั้นการลดอัตราดอกเบี้ยก็จะเป็นเรื่องยาก

“สิ่งนี้ไม่เพียงขึ้นอยู่กับธนาคารแห่งรัฐเท่านั้น แต่ยังรวมถึงการปรับโครงสร้างเศรษฐกิจ การเสริมสร้างพลังธุรกิจ และการปรับปรุงคุณภาพของตลาดทุนด้วย” นางบิ่ญกล่าว

ลิงค์ที่มา